信贷经理专项培训总结
信贷经理专项培训总结 第一篇
当接到跟班培训通知的那一刻，内心感到非常的激动，感谢xx领导能够给我这次学习锻炼的机会，同时还要感谢支行的同事们，感谢他们能够分担我的工作。一个多月的学习让我收获了很多，学到了很多，也体会了很多，下面我将就这x个多月的所学、所感、所悟做下简单总结。
一、所学
一、进一步的了解了国际贸融产品的定义，产品的特点以及产品的应用；
二、掌握了IMEX系统的基本操作
三、掌握了信用证的相关办理流程：开立、修改、单据处理、承兑、付款、闭卷等操作
四、掌握了国际保函的相关办理流程
五、掌握了委托付款、海外代付等相关办理流程
二、所感
xx业务部是一个非常团结，非常有正能量的团队，同时也是一个非常有挑战性、非常锻炼个人能力的团队。来省行学习之前，我一直以为在机关部门工作都比基层行轻松，来了之后才发现原来我的想法是错误的，看到同事们一个个工作时间电话响个不停，一堆堆的单据处理，各个二级行上报的数据统计、指标完成情况分析。原来国际部的工作并不比基层行轻松。令我感触最深的主要有两点，第一，加班已是家常便饭，有时候看到国际部的同事们为了尽快统计一些数据报表，为了第二天的会议准备相关材料，为了尽快办理好手中的业务而加班到很晚，甚至周末都赶到办公室加班。第二，积极主动的营销客户，以前我一直以为营销都是我们基层行的任务，省行国际部只需要下达任务，现在才发现我的想法是大错特错，省行国际部不仅要定期分析任务，下达任务，考核完成情况，同时，省行国际部还要定期走访客户，与客户面对面关于我们建行的产品。
三、所悟
随着中国经济进入“新常态”，转变发展方式、加快结构调整成为中国经济运行的“主旋律”。面对国内外复杂的经济形势、日趋激烈的业内和跨界竞争，建设银行传统业务发展的优势已日趋淡化，国际业务的发展将成为我们建设银行的重中之重，国际业务也并不只是国际业务部的业务，而是我们全行公司部、个金部等部门以及各个支行共同的职责，近年来，国际业务占KPI考核指标的权重也越来越重，同样，国际业务的费用配置也越来越充足。国际业务的发展对于基层行而言也是新的挑战与机遇。
xx曾强调：“创新是银行之魂，是发展的不竭动力、”随着中国银行业走出去步伐加快，中资银行国际业务面临更加激烈的竞争。要想在变革中赢得未来，关键在创新。建设银行近年来海外业务发展成绩斐然，但必须看到的是，xx银行的国际化道路才刚刚起步。我们有理由期待，在建设银行全力推进综合性、集约化、多功能转型和建设国际一流银行的征途中，国际业务继续乘风破浪，扬帆起航，在世界各个角落生根发芽、开花结果。
信贷经理专项培训总结 第二篇
非常感谢市分行为我们提供这次难得的销售技能提升培训的机会，两天的时间虽然短暂，授课的内容虽然有限，但大家上课听讲时都专心致志，全神贯注，认真的聆听和记录，蔡老师的销售理念为我们今后的销售工作带来了全新的启示。参训的支行长都在岗多年，听过无数老师的课，能让他们坐住听课并觉得有收获，十分考验老师的功底。尤其沟通的课题很泛，如何寻找切入点很有难度，显然蔡老师让大家心服口服！通过此次培训，我收获很多，体会深刻。具体想就有关培训内容浅谈几点体会：
一、从服务营销开始提着自己的销售生产力。服务营销从了解客户开始，针对自己的岗位，问一问自己，到底有多少不熟悉的客户，针对新客户，通过一些活动，找出未来能为邮储银行长春市分行带来贡献度高的那部分优质客户，积极地向客户经理做好转介。当然老客户更需要积极地经营，通过电话预约、约见客户等，提升产品销售度。
二、营销不能怕拒绝。在实际营销过程中，难免会存在各种各样的难题，也许客户会拒绝我们为其设计的理财规划。这就涉及到一个问题，那就是我们首先应了解客户，从见到客户的那刻起，我们应保持对客户有足够的好奇心，了解客户的家庭、职业、学历等情况，以便使我们的营销做到有的放矢，从而在很大程度上避免了不必要的拒绝。当然如果客户拒绝了，我们也要做到不抛弃、不放弃，及时的了解客户拒绝的理由，通过和客户交谈，及时的化解客户心中的疑虑，从而及时地促使销售活动的顺利完成。
三、销售金融产品要准备金融工具。我们销售的金融产品都是无形的，也许客户在某种程度上难以接受，如果我们不能很好地解释所销售的产品，那么借助工具销售应该是很好的选择，例如建议客户做基金定投，可以借助于复利表来说服客户，爱因斯坦曾经说过，世界上最伟大的力量不是_，而是复利。相信等客户看完这些数据后，一定会为他内心带来震撼的。
四、营销管理。对营销人员的管理重在执行过程，贵在执行监督营销管理中坚持“过程导向”，就是说在管理工作中，不能有安排没有检查，有布置没有落实，而要以“高质量、高效率”的责任感落实管理措施，推动企业发展。管理措施要到位；就要在任务分解、流程监督、细节监控、岗位互控、痕迹落实、绩效考核上下工夫；就是在工作中采取过程管理和监督的方式，在执行过程中采取跟进式考核，在注重结果考核的`同时，更要注重过程考核，落实每个阶段的完成情况，确保工作执行力。同时，使人员认识到自身角色的重要性，通过不断地宣传、启发、激励、示范和校正，引领下属将工作做好、做细、做实，只有这样，监督检查才能顺利进行，过程管理和监督才能到位。实施“过程导向”管理，最根本的要求是掌握员工思想动态，了解工作状况，把握工作进度，按照“细心服务到位，流程实施到位，痕迹。
落实到位”开展工作，使所有员工的工作都处于“受控”状态，感受到工作中的压力，并使之转化为动力；员工通过自身的实际工作和痕迹资料，不断反省自己，总结经验教训，从而促进不断改进、不断进步；管理者通过掌握工作进展情况，适时提供服务、帮助、支持，进而掌握质量管理体系的总体状况，及时调整思路和策略。只有将工作的重点放在培养客户、维护客户、提高客户满意度与忠诚度的全过程上，最终就可实现与客户“双赢”的结果，才可以将“结果导向”的完美结果充分发挥到极致。
通过此次培训，今后在销售技能提升过程中要取人之长，补己之短，扎实做好客户的服务工作，为邮储银行长春市分行的销售工作作出更大的贡献。
金融业的竞争，是一种信誉的竞争，更是一种服务的竞争。谁的信誉好，谁的服务好，谁就能更适应顾客的需要，谁就能占领更多的市场。银行服务体现的是银行管理水平的高低，其中也包含着银行本身的文化内涵和员工的精神风貌，而展现在公众面前的是一种品牌。银行作为服务行业，而服务是立行之本，只有不断的增强服务意识，转变服务的观点，强化服务的措施，从服务的质量，服务的手段，服务的内容，服务的态度，服务的环境等方面入手，这样才能提高优质文明服务的水平。我个人认为服务是一种管理。
优质的文明水平的提高一定需要严格的、规范的、科学的管理，严格规范的管理又可以使优质文明服务水平提高。优质文明服务的好坏体现着一家金融机构管理水平的高低。所以，金融机构在实施优质文明服务的过程中应该严格的依靠管理制度。这包括岗位规范、着装统一、仪表举止、文明用语、电话用语等，这些都必须形成制度，成为每个员工的行为准则，要严格执行。
服务是一种文化。金融行业构建服务文化体系应该包括：员工要有爱岗敬业的服务精神，要有以服务为本的道德观、价值观、要有无私xx、团结奋进的互帮互助和艰苦奋斗的务实精神这种行业特有的企业精神，可以使员工树立风险意识和效益意识，从而充分的发挥这种服务文化的激励作用。服务是一种精神。银行文明优质服务活动的核心内容是引导员工树立一种正确的价值观念、职业道德、敬业精神，以农信兴我荣，农信荣我荣为服务理念，以信誉第一、优质服务、廉洁守法为职业道德规范为标准。确立和完善员工的服务意识和服务行为，一定要树立主动服务、整体服务的观念。银行服务的核心是维护和加强与客户的联系。
所以我们要随时以客户为中心，调整自身，服务要从单纯经营金融产品转移到维护和加深与客户的联系上，仅仅重视满足客户的需要是不够的，还必须研究客户需要背后复杂的各种因素，只有紧紧抓住维护与客户的关系这一核心，以市场为导向，以高质、多样化的特色服务，满足客户的多层次需要，才能获得自身发展的持续动力。所以银行在处理与客户的关系上，应树立大市场、大客户的意识以及“服务是一个全过程”的概念。构建新型银行与客户关系，对制约与客户关系的因素进行协调管理，增强客户的稳定性，没有良好的服务作为保障，即使一时被拉过来的客户也可能会跑掉，所以优质的服务就是信誉。
所以强化和提高服务意识，这是开展优质文明服务的前提。所以就要全面动员，深入发动，大造声势，宣传优质文明服务。优质的文明服务关系到一个企业的形象，因此，一定要做到全面发动，全员参与。使我们的员工做到每天从接待第一位客户到送走最后一位客户，工作的各个环节都要有统一、详细、明确的标准，是每位员工接待客户有礼、有节、有度、处理业务规范、快速、准确，让顾客感到和谐，友爱，温馨。
所以搞好服务这是事关银行的社会形象，影响银行的各项经营活动的综合性工作，因此银行的每个机构，每个部门，每个员工都要相互支持、相互配合、增强服务意识，顾全大局，发挥整体功能，努力提高全行的服务水平和服务质量。优质文明服务要取得好的效果，关键是以人为本，通过教育培训和强化管理，提高员工的政治素质和业务素质，以员工的高素质创造出优质服务的高水平。从对全体员工进行爱岗敬业、诚实守信、办事公道、服务群众、xx社会的职业道德教育，使每位员工懂得，自己的行为代表着农信的形象，在本职工作的岗位上xx一份光和热，自觉的维护形象和荣誉，是优质服务上一个新台阶。如柜面是接触社会公众最为频繁的地方，也是直接办理业务、衍生存款的地方，好的服务形象要靠柜面服务具体体现出来。
而加大监督的力度和广度，相成全方位的监督体系，是优质文明服务落到实处的保证。优质服务工作必须要做到常抓不懈，除了必须制定和落实各项制度外，还必须强化监督检查机制。优质文明服务是永无止境的，重在坚持，贵在落实。
信贷经理专项培训总结 第三篇
（一）创业培训工作
一、健全机构，完善政策
按照SIYB项目的要求，及各就业局均成立了创业培训（SIYB）项目办公室，负责创业培训（SIYB）项目的推介和实施。同时，_门先后制定下发了《全面推动创业培训工作的通知》（劳社办字[]四六号），《开展创业培训工作的实施意见》（就服字[]四号）、《落实创业培训（SIYB）资金补贴政策的通知》（劳社办字[]二八三号）、《进一步推动创业培训（SIYB）若干问题的意见》（劳社办字[]一一四号）、《转发〈进一步加强创业培训推进创业促就业工作的通知〉的通知》（劳社办字[]二一二号）等一系列政策规定，为在全区推动创业培训（SIYB）工作提供了政策保证。
二、加强创业培训（SIYB）师资队伍和培训合作机构的建设
通过国家项目办和我们自行培养，目前全区共有SYB培训师七人，培训教师二四一人。按照项目对培训合作机构的要求，目前我区已有九个培训单位被国家_认定为部级定点培训机构，还有四零多个培训机构在劳动部门认可下从事创业培训工作。
在年国家_召开的全国创业培训（SIYB）项目总结及先进表彰大会上，我区的通辽市创业培训指导中心被评为“优秀培训单位”，二位同志被评为“优秀培训师”，六位同志被评为“优秀教师”，三位同志被评为“优秀管理者”称号，在这些获奖单位和优秀人员的带动下，我区的创业培训工作始终走在全国前列。
三、扩大创业培训的覆盖面，充分发挥其创业带动就业的倍增效应
我区在重点培训下岗失业人员实现成功创业的基础上，还考虑到社会上其他弱势群体的就业状况，先后举办了_行将释放人员、在校大学生、失地农民、妇女和残疾人创业培训班，收到了十分可喜的社会效果。
（二）小额贷款工作
一、领导重视，部门协调，确保政策落到实处
几年来，党委、政府高度重视小额担保贷款工作，先后制定下发了《党委、政府贯彻〈_中央、_进一步做好下岗失业人员再就业工作的通知〉的实施意见》（党发[]二一号）、《人民政府进一步加强就业再就业工作的实施意见》（政字[]三四七号）等文件，对全面落实小额担保贷款政策给予了明确规定。各级地方政府也都制定了相应的管理办法和措施。为小额担保贷款工作的全面开展起到了政策推动作用。
全面推进小额担保贷款工作，需要劳动、银行、财政部门三家通力合作，协调配合。几年来，我们积极协调财政厅、中国人民银行中心支行，日常工作中经常沟通，联合组织专题调研，针对工作中存在的突出问题，认真研究并制定改进措施，确保的小额担保贷款工作一直健康运行。先后制定下发了《转发中国人民银行、财政部、国家经贸委、劳动和社会保障部印发〈下岗失业人员小额担保贷款管理办法〉的通知》（银发[]六二号）、《人民政府印发下岗失业人员小额担保贷款实施细则的通知》（政字[]三四四号）、转发《中国人民银行、财政部、劳动和社会保障部改进和完善小额担保贷款政策的通知》（银发[]三六号）等配套措施。这些文件进一步明确了将小额担保贷款担保机构建在各级就业服务部门，减少了工作中的扯皮；明确了贷款对象的额度，扩大了政策享受群体；扩大了微利项目范围，解决了原有政策的缺陷。总之，由于几个相关部门密切配合，全区上下形成了合力，为全面落实小额担保贷款政策发挥了积极的促进作用。
二、开拓创新，务求小额担保贷款能够放得出
按照国家规定，各商业银行都应开展小额担保贷款业务，我区刚开展此项工作时，工行、农行、建行都给予了积极的配合，但时隔不久，由于种种原因，各商业银行都不愿意开展此项工作，我们虽经多方协调，但效果不佳。为此，我们只得将目光转到城乡信用社。城乡信用社虽然积极性很高，工作配合得也很好，但由于其利率上浮较高，加大了小额担保贷款成本支出。为使这项深受下岗失业人员欢迎的好政策不致流产，我们广开思路，又与开发银行积极协调沟通争得他们大力支持，先后投入一亿多元支持各地开展小额担保贷款工作，但这也是杯水车薪。为此，我们多方吁，除积极向国家_反映情况，提出建议外，又获得邮政储汇局准备成立邮政银行的信息，我们立即与其沟通，基本达成合作意向，只待邮政银行一成立，相信全区的小额担保贷款工作将会出现一个新的局面。
三、严格把关，措施得力，确保到期贷款按时足额回收
小额担保贷款既是一项扶持下岗失业人员就业的政策，同时也是一种有借有还的金融行为。只有确保小额贷款及时足额回收，此项政策才能持久。为此，我们除在贷前进行严格审查，加强创业培训，努力从源头上降低代偿损失外，同时采取了有固定收入的自然人担保、信用社区担保、创业企业协会联保等一系列反担保措施，从机制上预防了风险损失。即便如此，还有部分贷款人诚信素质较低，想钻政策的空子，等待观望，找种种借口，不想按时还贷的现象发生。为此，我们加强了代偿的认定审批程序，有些还专门成立代偿认定领导小组，社区、公安、医疗卫生等多部门配合，决不轻易松口，杜绝国家资产的代偿流失，我们还以人为本，该认定代偿的还是给予认定。正因如此，全区小额担保贷款几年来的回收率都在九五%以上，保证了小额担保贷款政策的健康运行。
二、当前工作中存在的主要问题
（一）创业培训的补贴政策有的还未能得到全面落实
（二）全区的创业培训工作发展不平衡，有些地区开展的不够理想。
（三）师资队伍的建设和提高工作还有待进一步加强。
三、下一步打算
（一）按照人民政府《进一步加强就业再就业工作的实施意见》（政字[]三四七号）中“各要按当地有资格享受小额贷款的人员总数一零%的比例，建立不少于人均一万元的小额贷款担保基金”的规定，加大各级政府担保基金规模，增强扶持下岗失业人员就业再就业的力度。
（二）认真总结交流各开展创业培训和小额担保贷款工作的典型经验和先进作法，取长补短，协调发展。同时认真研讨工作中存在的问题，从政策保障和机制促进方面确保创业培训和小额担保贷款工作的健康发展。
（三）在创业培训（SIYB）师资队伍的建设和提高上狠下功夫，造就一批爱岗敬业的优秀教师。同时，考核认定一批创业培训定点机构，扩大培训面。
信贷经理专项培训总结 第四篇
改革开放以来，我国的经济发展非常迅速，创造出了令整个世界为之瞩目的巨大成就。进入二一世纪之后，这种势头更为强劲，我国的国民生产总值一度达到世界第二的历史高位。经济的高速运行离不开金融政策的巨大支持，其中信贷业务的开展便是热点之一。我国的信贷业务开展较晚，但是发展迅速，已经成为很多银行经济增长的重要支柱业务。信贷业务管理的好坏对银行的发展影响巨大，因此一定要做好相应的管理工作。在目前的信贷业务运营中，我们发现了一些问题，本文尝试对其进行总结并寻找原因，以此来指导该业务更好地开展和运营。
二、银行信贷业务存在的问题
一.银行信贷结构布局不够合理很多银行在信贷资金的投放与使用方面存在问题，最常见的几种情况如单一地区重复率过高，产品比较单一，信贷结构配置不当等。信贷业务是目前国内各家银行信贷资产运作的重要内容，运营程度是否顺畅对银行来说普遍比较重要，会影响到银行运行的稳健性，并影响到国家信贷政策的贯彻与经济的协调发展。还有很多银行只看重信贷数量却忽略了信贷结构是否合理，造成信贷资金使用上的比例严重失衡。结果资金大量的流入楼市和股市，而许多具备发展前景的中小科技企业却很难获得足够的信贷资金。
二.信贷业务定价偏低信贷业务的定价应该尽可能的符合银行的整体利益，要与信贷经营管理所付出的成本、承担的风险和期望的资本回报相匹配。目前大部分银行在客户的争夺上日益白热化，很多银行都把贷款利率降到最低，以此来拉拢客户。最终造成的结果是各个银行的贷款利率整体不断走低，银行的利润也在不断降低。
三.中间业务收入开展空间狭隘受制于传统思想，中间业务在国内的开展比较晚，而且一直以来都没有收到银行的重视，导致其规模较小且层次较低。目前国内商业银行中间业务的普遍特点是起点低，范围小，品种稀少，产品的种类仅限于结算、收费等劳动密集型产品。技术含量高的资信调查、资产评估、个人理财、期货期权以及衍生工具类中间业务在我国刚刚起步，有的基本没有开展，而且大部分中间业务属于无偿服务。二零一零年，我国商业银行的中间业务发展取得了较大进展，中间业务新产品不断被推出，中间业务已从货币、信贷市场拓展到资本、外汇、黄金等市场，从商品流动服务延伸到资金、资本流动服务领域，但是仍然有待发展。
四.信贷业务停滞及客户经理团队基础薄弱良好的信贷业务需要有一个完整而合理的运作团队，这是绝对不可以忽略的。银行信贷业务的稳定有序发展离不开优秀的团队，这也关系到银行其他业务的稳定性。由于信贷业务的开展力度上依然有待改进，很多银行在团队成员建设上也是马马虎虎，无法结成一个凝聚高效的团队，有些银行的信贷业务在一些地区甚至陷于停滞状态，造成了严重的后果。也有的商业银行比较短视，重量不重质，也在一定程度上影响了优秀员工团队的发展。
三、存在问题的成因分析
通过以上总结，发现目前国内银行在信贷业务的开展方面确实存在不少问题，那么这些问题又是如何产生的，究其本质才能从根本上找到解决之道，通过认真的调研与思索，本文认为以下几个原因造成了上述问题。
一.信贷业务投向局限性分析随着我国社会经济体制的不断改革以及商业化经营步伐的不断加大，很多企业都已经在各自的领域开拓出了一片市场，对这些企业来说，最缺少的往往就是资金问题。但是银行在制定业务领域时，往往只看重大客户，虽然这是出于对自身利益安全的考虑，但是也失去了一大片市场。风险是始终存在的，信贷业务本身就存在风险，不能因为风险而止步不前。当然，在客观上，我国的信用环境建设依然不够完善，一些企业尤其是小企业可提供的贷款资料不完整，还有一些信用不好等因素影响了我行对企业信贷投向。但是，在国家不断调整产业结构升级的大背景之下，必然会有越来越多的企业进入这一领域，适当的破除局限是非常必要的。
二.银行贷款定价分析银行信贷业务定价必须遵循效益性原则、市场化原则、差别化原则这三大基本原则，效益是所有业务开展的中心，成本和风险必须要有合理的回报，在价格的制定上，一定要贴近市场，不可与市场相脱节，而对个别重要客户则可以适当的差别化对待。这三大原则是定价的基本指导方针。很多银行正是由于定价上的不规范，使得信贷市场资金配置效率进一步降低。一般情况下，贷款价格是指银行让渡资金使用权收取的报酬，既是贷款利率。但是只有在银企之间信息相对称的情况下，利率作为价格才能传递信贷业务中的一切信息，在此信贷员能够灵活调整下达到出清，资金配置达到最优。贷款定价低因为没有根据投资项目未来现金流的分布等进行贷款价格的确定，所以银行要将利率提高到能使银行在任一种情况下都能获得足够的现金流。
三.中间业务分析当前，我国经济迅速发展且国外商业银行不断进入，银行经营环境发生了变化，银行业在新形势下发展的焦点和新的增长点必不可少。据了解，国内的银行盈利普遍来源于利差收入，中间业务收入一般占比在一零%，而国外银行能达到三零%至四零%，目前国内银行中间业务收入占整体收入的比例接近双位数，提升中间业务继续是银行今后的策略重点。各大商业银行亟待解决的问题是正确认识和有效开展中间业务，对于促进中间业务快速发展、提高中间业务竞争力、确保体系健康运行具有着不可轻视的重大意义。由于风险管理组织结构和管理制度的不完善、金融监管的滞后等方面的问题，现阶段银行中间业务在开展过程中存在诸如动因被扭曲、粗放经营等现象。针对个人金融理财方面的中间业务没有给予足够的政策倾斜，员工积极性不能被调动，产品销售手续费定价偏低，较同行业低于平均水平。
四.银行人才培训机制呆滞人才是未来企业最为重要的战略资源，合理的人才培训体系可以保证银行处于完备的人才梯队建设之中。一些银行多年来培训出具备工作能力的客户经理大多跳槽到其他商业银行，现在的客户经理团队多数都是新毕业的大学生，无营销和信贷业务基础，还有一些其他岗位调整到信贷条线，有信贷业务工经验只不过一-二年。这样的队伍还仍然采取老的培训机制，早已不能适应快速发展信贷业务的需要。由于重视程度不高，一般在开展新业务时才发现应进行业务能力培训，这恐怕是有些迟了。而且，很多银行的人力资源部开发和培育水平始终没有提升，甚至在下降。尤其在信贷业务这类基本的，主营业务培训方面具有局限性，缺乏系统完善的培训机制。
信贷经理专项培训总结 第五篇
[关键词]高职院校；课程改革；公司信贷
区别于本科等普通高等教育院校培养学术型人才的，是大专等高等职业教育院校偏重于培养高等技术应用型人才，毕业生更适合从事生产、建设、服务等行业的一线基础人员。而金融类高职院校多为培养金融相关行业的一线员工，公司信贷课程是很多金融类高职院校金融管理与实务专业的核心职业技能课程，也是这些高职类院校投资与理财、国际金融、证券投资、信用管理等专业的基础课。同时《公司信贷》也是银行从业人员资格认证考试专业科目之一，涵盖了公司信贷从业人员应知应会的基本知识和技能，直接对应商业银行和小贷公司等金融行业的公司信贷业务工作岗位。公司信贷课程主要是要求学生掌握银行、信用社或者小额贷款公司从业人员所必需的借款人为公司类的信贷业务知识和技巧的技能课程。
当前高职院校倡导就业为导向，切实以学生学到知识为出发点，增强学生兴趣，提高教学效果及学生毕业后就业的能力。因此通过公司信贷课程学习，学生应达到银行或者小额贷款公司类企业，对信贷业务从业人员考核标准的最低要求，并鼓励学生参加中国银行业从业人员资格认证考试。在面对金融类企业就业竞争越来越激烈的形式下，进行课程改革，提高学生实际能力促进就业，成为当务之急。对于公司信贷课程，如何科学有效的进行改革，使之不流于形式而能达到课程评价新标准，提高学生技能进而促进就业，现从以下方面进行论述。
一、课程改革主要解决的问题及解决方法
（一）改进原课程标准不准确问题
公司信贷课程目前采用讲授为主的方式授课，实践也是通过教师在教室给学生做案例、练习的方式完成，对学生的考核方法也主要依靠期末闭卷笔试考试的方法考察学生理论知识掌握，对于学生的公司信贷业务操作能力的培养和考察很弱。
课程改革要明确授课以就业为导向，以培养学生实践操作能力、解决实际问题能力为目的；课程定位为培养符合用人单位需求为课程目标。因此根据此要求，公司信贷课程定位为为银行及小额贷款公司等金融系统培养从事公司业务贷款的客户经理及客户经理助理，完成客户资料收集、分析等工作内容。
（二）根据新的课程标准编写使用新教材
通过本次课改后，将重新编定适合高职院校使用的项目化教学教案，教材转变思路，以一名公司业务部客户经理的身份出发，以解决处理实际业务问题为分类编排，促使学生学习完课程后能够基本达到公司业务部客户经理的要求。
（三）由侧重理论知识考核变为侧重能力评定
课程改革后，侧重对实训部分学生表现的测评，通过公司信贷软件操作的得分及情景模拟、分角色扮演体现出业务知识的实际操作内容，作为评价学生知识掌握的主要方法，突出实际操作。
公司信贷课程与商业银行或小额贷款公司实际工作岗位关联性很强，该课程不仅要求学生具备扎实的信贷基础理论和基本规定的专业知识，更重要的是学生将所学的信贷知识运用于实践的能力。目前国家贷款政策在不断的发展改革改进，国家对商业银行的贷款管理等形势也在不断变化，学生能够与时俱进的掌握最新行业动态，应用所学知识指导未来就业的实际操作技能是重点。课改后侧重考查学生运用知识解决实际问题的能力。
（四）原授课形式讲授为主，缺少互动
课改后采用情境教学，让学生能够身临其境清楚今天所学习知识能够解决的实际问题，通过自己思考，变被动为主动，提高教学效果。课程将在每一个项目中，均以情景形式引出，并将情景教学贯穿授课内容始终，使学生当堂课能够解决课前提出的情景问题，让学生清楚，我本堂课是有收获的，收获是解决了如果我未来在职业中遇到这样的问题，我怎样操作来解决。例如在项目公司信贷客户的开发及维护中，引入如下情景：一、银行推出了针对进出口企业的一项公司信贷新业务，公司业务部客户经理小A，如何迅速寻找目标客户，促成业务完成？二、在银行贷款二亿、与银行合作三年之久的某百货集团公司财务人员，因为在银行等候时间过长与柜员发生冲突，作为客户经理小A如何处理此投诉？在日常工作中应如何维护客户？通过这样的情节让高职院校学生切实掌握解决问题的方法，刺激学生主动思考来提高学生实际能力而不仅仅是背会理论知识。
（五）原授课教学资源匮乏
公司信贷课程重视相关理论知识关于，忽视了信息技术与课程的有效整合，出现了技术和教育的明显脱节。主要表现在课程主讲教师均为金融学相关专业教师，计算机技术掌握不专业不熟练，很难在课程资源建设、教学设计和教学过程中恰当运用信息技术，并且通过网络提供充足的学习支持服务。
课改后通过课程教学信息资源库的建设，使学生能够通过网络充分利用教学资源库进行拓展学习，了解行业动态，即使进行课后反馈，巩固所学知识。教师也能够科学运用多媒体教学资源，提高教学效率。同时课改后实训课将使用与行业类似的分析软件，学生所学及行业所用，防止出现学生无法完成实际业务操作，与实际工作脱轨的现象。
二、项目设计总体思路
本课程设计总体思路为：以用人单位岗位需求为中心，坚持以学生为主体，坚持情景教学、任务驱动。
（一）以用人单位岗位需求为中心
公司信贷课程改革项目的中心是以培养适应社会需求、适应企业需求、毕业即可就业的高职人才。高职的定位是既不像理科高校那样培养科学研究型人才，也不像工科那样培养工程设计型人才，我们培养的是技术应用型人才。既然技术要应用就要适应岗位需求，公司信贷课程的岗位需求主要为银行及小额贷款公司，我们培养的学生只有符合用人单位需求，才是最大的成功。
（二）坚持以学生为主体
作为应用性较强的公司信贷课程，在授课中要使学生变被动为主动，更多的发挥学生主观能动性，以学生的主动研究探索和最终掌握的水平来评价课程教学效果。这就要在授课中运用先进的教学手段及情景教学和项目任务驱动共同达到效果。
（三）坚持情景教学驱动
公司信贷课程在实际企业中有匹配度很强的岗位，因此在教学中引入情景教学法非常适合。让学生以相应岗位人员每天工作中遇到的实际情况入手，使学生清楚在未来岗位中遇到这些问题应该如何解决，运用那些理论知识来完成相应的问题。
公司信贷课程改革以面向商业银行或小额贷款公司专门从事公司信贷业务的客户经理助理、客户经理、公司业务专员等岗位需求为出发点，充分利用课堂上以学生为主体，通过情景教学及引领学生完成项目和任务模式实现理论实践一体化，教、学、做一体化。同时专业教师团队、行业一线人员、信息化网络教学资源、实训室实训以及实习基地实习等多种教学与实践方式，构建理论与实践相结合，课内教学与课外自学相结合的教学模式，使学生学完即符合用人单位需求，完成教学改革。
三、课程改革的研究方法及推行课改需要的条件
（一）研究方法
一、调查研究法：通过团队中商业银行、小额贷款公司的成员进行实地了解调查，掌握商业银行、小贷公司对公司信贷业务的岗位要求、职责，及相应岗位对相关专业知识和技能的要求。
二、文献研究法：通过查阅相关文献资料，了解商业银行及其他小额贷款公司信贷业务的国际和国内发达地区最新发展状况和未来趋势。搜集有关公司信贷课程教学所需要的习题、案例、资料等。
三、个案研究法：通过商业银行、小额贷款公司中一个公司信贷的实际业务入手，了解一名客户经理的日常工作内容及需要具备的理论知识及能力。
四、总结法：在调查研究实践中，团队成员不仅要分工明确，定期还要开会总结讨论。团队成员间边学习、边实践、边研究、边交流，不断及时总结成功与失败的经验。
（二）教学场所、教具、设备等硬件条件
公司信贷课程改革中强调理论讲授与银行及小额贷款公司实际业务操作联系，注重培养学生解决公司信贷实际业务的能力。因此需要在授课中模拟仿真银行、小额贷款公司等金融机构办理公司信贷业务的实际情况，需要教学场所、教具、设备等如下硬件配套条件：
一、模拟银行公司信贷业务系统的计算机软件，保证每名学生可以实际操作具体业务。
二、五零%课程授课场所为实训室，能够提供可上网计算机使学生可通过在线平台自主学习。
三、授课班型尽量不超过八零人，否则分小组角色扮演难于完成。
四、课程改革的主要特色
公司信贷课程改革的主要特色为：后要以就业为导向，以符合用人单位需求为目标，明确课程定位以实践教学为主，充分利用网络教学平台，建立起能够适应行业发展的创新性的课程体系。
（一）改变了原有的理论化的以应试为目的的教学方式，而是将商业银行公司信贷实际工作过程中的项目作为课程载体，在项目教学中，以讲解和实训相结合的方式完成必要的技能训练和专业知识学习。
（二）丰富学生的视野，使学生在学校学习期间就能够掌握银行业距离业务操作，并利用资源库，增强学生自主学习能力，提高学生学习兴趣，保证学习效果。
（三）引进企业人员，使课程改革更加适应市场需求，保证课改不是闭门造车。通过团队成员间的互相配合，可以与企业达成订单式人才培养，解决学生对口就业难、企业招聘专业人才难的两难问题，提高学生就业率。
通过公司信贷课程改革项目，预期能够将公司信贷课程建设成能够为银行、小额贷款公司等输送高质量的专业人才的精品课程。通过本课程的建设，改变以教师依靠教材讲授为主、期末笔试考核的现状，丰富教学方法、利用信息技术等教学手段，达到提升教学效果的预期效果。课堂上学生和教师能够自由交流，及时反馈；实训中学生能够通过模拟实际银行业务提高自身的操作能力。通过网上教学平台和教学资源库，学生能够自主学习，交流学习心得进行讨论，教师可以进行答疑，从而使学生感觉到快乐学习的乐趣，进而提高教学质量，为学生毕业后即可与用人单位无缝对接，提升就业率提供了良好的基础。
参考文献
[一]戴世弘.职教院校整体教改.清华大学出版社，二零一二