小白投资理财技巧总结

小白投资理财技巧总结 第一篇

一、理财目标不明确

制定一个清晰的目标是个人理财的首要任务，否则，一会东一会西，不仅浪费时间，而且容易给人以挫败感从而中途放弃整个计划。理财目标的制定一定要明确，不仅要有具体的内容，明确的执行目标的时间，最好还要有具体的数字。此外，理财目标并非一成不变，在具体实施的过程中要根据执行情况和环境的变化及时调整自己的理财计划。

二、半途而废，不能长期坚持。

万事贵在坚持，理财亦是如此。个人理财目标的定制只是理财的第一步，经年累月的坚持才是最重要的。有理财师表示，不少人在执行个人理财方案时，都是三天打鱼四天晒网，缺少长期坚持的恒心，这也是个人理财遭遇屡屡失败的最“致命”一点，一定要重视。

三、盲目投资

有理财的意识是好事，但是许多人对于理财只是了解些皮毛便开始大展身手，难免碰壁。据和讯理财报道，很多人在选择理财产品时都会说：“别人都买啥？大家买啥我买啥。”市民王大爷去银行买理财产品时，就跟理财经理说，不管啥类型，一定要买大家都买的那种产品。理财师表示，通过投资理财让财富保值增值是不错，选择适合自己的理财方式，而不是选择盲目投资。

四、跟风理财

五、过度关注打折促销等活动

个人理财要注重开源节流，很多人在节流的时候喜欢选择打折商品，这个做法是无可厚非的。但是有些姐妹们过度的关注商场打折促销的信息，折扣反而成了购物的理由。所以，自制力较差的姐妹请把那些没用的积分卡、会员卡、优惠卡全部扔掉吧，那些卡片的存在只会成为你“败家”的借口。

新手投资理财，特别忌讳跟风投资，一定要选择适合自己的理财产品，刚开始可以从小额开始，慢慢熟悉理财模式了再投资大额。

小白投资理财技巧总结 第二篇

连投险的业务

投保前请认真阅读保险条款和产品说明书

请您投保前特别关注保险条款中的保险责任、除外责任、犹豫期和退保事项，认真阅读并充分理解产品说明书和利益演示，了解保险产品的费用扣除情况和产品特点，清楚您购买保险后享有的权利和承担的义务。宣传材料或产品说明书对未来收益的描述纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，也不能简单理解为投资回报率。

请慎重考虑退保

投资连结保险规定有犹豫期（一般指自您收到保险合同并签字起的一零日内）。在犹豫期内撤销保单，保险公司将返还保单账户价值和已扣除的相关费用，在此基础上保险公司将扣除不超过一零元的工本费。在犹豫期后退保，保险公司将退还保单账户价值并扣除退保费用。建议您在投保前仔细考虑，不要将短期内可能需要使用的资金用于购买保险，以免因将来退保而遭受不必要的损失。

银行可以提供的相关服务有：

对投连险投保人的风险承受能力进行调查和评价。

投连险销售业务，包括投连险（资金）账户开户、投连险购买、投连险退保、投连险投资账户转换等。

投连险网上交易服务。

投连险投资咨询服务。

投连险知识普及和风险教育。

银行对于投连险业务有两项重要说明：

银行仅为保险公司的代理销售机构，对投连险的业绩不承担任何担保和其他经济责任，我行受理的投连险购买申请或退保及部分退保申请，以保险公司的确认结果为准。

投保人在购买投连险前应认真阅读《投资连结保险条款》、《产品说明书》及《人身保险投保提示》等投连险法律文件，并接受银行和保险公司对您风险承受能力的进行调查和评价，选择与自身风险承受能力相适应的投连险。银行和保险公司承诺投资人利益优先，以诚实信用、勤勉尽责的态度为投资人提供服务，但不能保证投连险一定盈利，也不能保证投连险的最低收益。

小白投资理财技巧总结 第三篇

一、攒钱

如果你每年攒三,五零零元，连续攒二零年，每年的投资回报率为一零%，到时总额将超过二零万元。很惊人?良好的投资回报当然起作用，但攒钱也同样重要。其实，这其中有七万元是你自己积攒起来的。

启示：要赚钱，你得有钱。这意味着每月要存一笔钱。

二、尽早起步

假设你的目标是攒二零万元，但你早一零年开始攒钱。你不是每年存三,五零零元，连续二零年，而是每年存一,二零零元连续三零年。结果如何?你实际存入的钱只有三、六万元。

启示：你开始得越早，你获得的回报就越多，也就越容易达到你的投资目标。

三、购买股票

从长远看，股票的回报优於债券，而债券又好於现金投资，如货币市场基金、国库券和储蓄。

启示：如果你想获得足以抵消通货膨胀的良好的长期回报，把钱投资於股票。

四、其他选择

股票的表现反复无常，比债券和现金投资更不稳定。据Ibbotson的统计，自一九二五年以来，股票市场的最低潮在一九二九年八月至一九三二年六月期间，当时股价猛跌八三、四%(甚至包括红利在内);而中期债券的最低点出现在一九七九年六月至一九八零年二月，期间下滑八、九%。

启示：如果担心市场波动，或可能急需用钱，你就选择短期债券和现金投资。

五、始终如一

一些投资者想要占尽好处，既要从牛市中获利，又要避开市场风暴。但事实是预测市场变动是异常困难和代价昂贵的。

启示：在投资组合中，明确你的股票投资比例，然后坚持不变。

六、四面撒网

如果你只持有几种股票，你可能获得巨大收益，或遭受巨大损失。

当你在投资组合中增添更多的股票，你就缩小了获利□围，因此潜在的收益没那么耀眼，但同时，你的潜在损失也没那么严重了。

这样说来，投资多样化像是好坏参半。可它实际上是一份必要的保险。

启示：谨慎使你的投资多样化。

七、减少投资成本

当你进行一项投资时，你永远不敢保证自己是赢家。但如果承担较大的投资成本，那肯定会降低你的投资收益。

启示：为确保你能获得更多的收益，考虑选择低成本的共同基金，使帐户管理费降到最低，并减少经纪人佣金和其他交易费用。

八、延期付税

最终，也许你必须支付投资所得税。但延期支付的时间越长，对你就越有利。因为你能继续利用这些钱获得更多的投资收益。

启示：充分利用可延期付税的退休帐户，尽量少在你的付税帐户上进行交易。

九、指数基金

总体上说，投资者无法战胜股市，因为我们和在一起就成了市场。事实上，一旦考虑到投资成本，投资者作为一个整体，就注定落后于市场平均水平。

启示：考虑指数基金。有了这些基金，你也许无法击败市场，但肯定会比大多数其他投资者做得更好。

一零、自我控制

一个完美的投资策略可能被几个仓促的决定毁于一旦。

启示：保持冷静，写下你的投资策略。随后，在与家人或朋友讨论之前，不要改变决定。