如何遴选p2p网贷平台

第一篇：如何遴选p2p网贷平台

P2P 网贷平台运作原理

P2P(Peer to Peer)网络借贷平台原理就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构的牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。在此过程中，专业的金融服务网站(P2P网站)充当中介机构，负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取账户管理费和服务费等收入。而借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式。

模式示意图如下：

借款流程

属于线下业务，

贷款申请

-

贷款审核(风控评级) 贷款获批(一旦获得批准后，贷款信息发布到网站平台，供投资人投资)出资人投标(出资人通过互联网先进的技术，从海量的借款人中筛选出优质且符合自己风险偏好的借款项目进行投资)资金筹集完毕(在指定时间内借款人筹集到100%的资金)到期还款(根据不同的还款方式进行定期还款)

以上是投资人认为的借款流程，但一般网贷实际操作流程是：

贷款申请

-

贷款审核(风控评级) 贷款获批(平台先贷款给借款人)公布借款资料(贷款信息发布到网站平台，供投资人投资)出资人投资(后面的操作同上)„„

在平台上线初期，人气需要逐渐逐渐积累，而真实情况借1—2个月进行资金周转的贷款人很少，所以用实际贷款期限的长期标来积累人气不现实，一定会经过“拆标”这个过程。拆标风险很大。 出借流程

投资人快捷免费注册，一步到位，资格认证(绑定实名和手机等重要信息)充值(通过线上线下的方式进行充值)投资(选择自己偏好的借款项目进行投资)等待回款收到还款(根据不同的还款方式收到款方还款本金以及利息)

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第二篇：P2P网贷平台推广方案 (2)

P2P

“XXX”

网贷平台用户推广方案

目 录

第一部分 平台建设及运营计划..................................................................................... 2

一、初期推广目标 .................................................................................................... 3

二、 平台推广方案.................................................................................................... 3 第二部分

网络营销用户目标分析............................................................................. 5

一、初期网站用户分析 ............................................................................................. 5 第三部分 会员运营执行方案....................................................................................... 6

一、 初级会员运营计划............................................................................................ 6

二、 中级会员运营计划............................................................................................ 9

三、 高级会员运营计划.......................................................................................... 11 总结................................................................................................................................... 12

前言:

据网贷之家数据统计，

5月，P2P网贷行业整体成交量达609.62亿元，环比4月上升了10.55%，P2P网贷行业历史累计成交量已突破6000亿元。按照目前增长态势，预计2015年P2P网贷行业全年成交量将突破8000亿元。良好的市场环境不仅让P2P网贷迎来广阔的发展空间，也吸引了许多上市公司以自建、控股收购、参股等形式布局P2P网贷业。根据网贷之家报告统计显示，截至2015年6月10日，涉及P2P网贷概念的A股上市公司多达61家。

概念：什么是P2P

P2P(peer to peer)网贷是个人对个人的一种借贷方式。简单讲，就是有闲钱进行投资理财的自然人通过网络，将资金借给需要借钱的自然人。和众多传统理财产品不同的是，P2P是个人之间的借贷行为，并且理财收益更高。

与传统的银行贷款形式相比，P2P具备以下几个特点：

1、审查成本低;

2、小额贷款为主，准入门槛较低;

3、服务对象主要为中低收入者和中小企业。

P2P用户现状：

新浪科技进行的一项调查也间接说明了这一现象：关于为何不使用

P2P的原因调查中，有45.4%的网友表示不了解P2P行业，34.6%的用户认为P2P不安全，所以不会使用，另有5.4%的网友表示从不理财。除去5.4%不差钱的网友，绝大部分不

用P2P的人无非是因为“不了解”、“不放心”。

总结一下P2P还未能在中华大地上蓬勃的原因：在这个老人跌倒都不敢扶的年代，怎么敢把钱借给陌生人，主要集中在两方面：不了解，不放心。

网络借贷行业的发展仍然面临诸多不确定性，同时也面临着严峻的挑战。然而，不可否认的是网络借贷的存在为中小微企业及个人融资问题提供了更多的可能和有益的尝试。未来，在供求旺盛的大背景下，数目众多的网贷平台必将经历激烈的竞争，网络借贷行业也将随之蓬勃发展。

我们的目标：

P2P是借贷模式的一种创新，以更具普惠金融的精神打破了传统的借贷格局。其核心是金融产品，讲究盈利性、安全性、流动性，只有从用户需求出发，用创新的方式解决用户使用过程中的痛点，才有生存空间。

2015年，我们预计P2P将在用户体验、营销方式、投资者保护等多个层面进行创新。比如，如何有效利用各种传播媒介推广产品、打造品牌，是目前各大平台面临的难题，P2P平台有望在获客渠道、金融产品结构、转化率提升等方面出现微创新。

我们认为，所有的P2P平台都要在品牌定位中找到自身的定位，有清晰的用户人群素描、传播的调性、风格要满足这群用户的特性。新进入的P2P平台，既要用传统品牌、公关，找准自身定位，讲让普通用户听懂的故事，又要利用自身的品牌营销，建立新渠道。

互联网与移动端、线下传播与线上传播、传统媒体与新媒体，都同样重要，是整体传播中的组合拳。

第一部分 平台建设及运营计划

平台建设(用户体验)：

前期在易用性和互动上说的用户体验是基于网站前期设计。这里的用户体验主要是区别于当网站建设后贯穿整个网站生命周期的用户需求和网站自身的内容变革。

1.网站在做测试期度过后，通过一系列的外站和内部测试已大致了解用户浏览习惯和用户关注程度。

2.测试首要要明确的就是确定浏览者的需求。

用户体验是贯穿整个网站产品生命周期中最关键的一个环节，因为用户体验不好，直接导致用户的流失和网站品牌力降低!因此在网站设计变更或者添加栏目和发布信息的时候，最大满足使用者的需求才能找到合适的切入点，才能使他在你的网站中得到他真正需要的东西，才能使你的网站成为他日常必不可少的一部分，最后在浏览者当中建立较高的粘合度和口碑。然后在众多的P2P网站当中脱颖而出。

平台运营(用户使用)：

一、初期推广目标

(1)提高网站知名度、ALEAX、权重、用户注册量。 (2)增加用户黏度，关注用户口碑，打造XXX品牌形象。 1.网站价值：以提供快速、及时、高效的网络借贷为发展理念 2.用户关系：借款人—网站—投资人

3.时间挖掘：借款人最快放款时间，普通放款时间，审核周期，借款利率。 4.风险挖掘：借款人最大借款额度、借款人最小借款额度、借款人信用审核。投资人最小投资额度，投资回报率，回报周期，本金保障，投资方式，投资模式。 5.用户体验：用户注册方式，用户中心设计，互动论坛，在线客服，网站导航，投资列表，VIP计划，优化计划，保障计划，体现标，非体现标。

总体思想 ：

初期侧重点在线上网络推广和网站内部优化。

线上总体原则：提高网站知名度、提高网站PR值、提高网站ALEXA排名、争取把所涉及到的关键字的搜索引擎快照都可以做到首页。把网站提高到一个新的站略高度。

内部优化原则：提供高质量的用户体验，包括现有网站内容增设，网站细节优化等。

二、平台推广方案

1、品牌借力合作：

(1)与媒体借力，如相关媒体的活动赞助，争取新闻报道也是可以的。

(2)与企业借力，大型企业，其子公司或者某一项目的相关合作，既可达到品牌合作效应，又可获得相关企业员工或者会员资源。如我司现已准备企划与某国企开

展商品众筹类合作，以及中小企业投融资相关咨询类合作;后续测试效果。 (3)参加政府机构相关活动，以达到提升品牌及公信力的目的;很多平台都有类似经验。

2、关于注册的拉升，线上线下渠道合作可以相对低成本获取真实会员; (1)如线下影院、KTV、餐饮、健身美容、便利店、商超、运营商营业网点等，合时代已经在部分渠道铺设，但是获取成本不算低，转化率提升还需要各平台各自出招;电销也是关键。

(2)平台也应是利用自己最能获取的渠道资源来做合作，如你有企业工厂等资源，在园区做相关会议营销，几千上万人的企业，做投资的群体做引导，也会有好的转化。

3、大学校园合作：

大学生社会实践合作，利用校园讲座，即可让相关专业学生了解互联网金融，补充书本上没有的知识，又可让学生参与P2P金融相关实践，如营销推广;校园设点，学生利用课余时间兼职做营销推广，其带来的品牌传播和实际收益不可忽视。具体方式方法都可以尝试，如利用微信扫码功能记录业务成绩等方式，二级传播计算收益等结合;

4、电商相关合作：

从电商导流过来，是互联网金融最需要的，其用户群体，熟知线上支付，对新生事物接受程度高;但是这需要资源对接，也需要合适的方式;重要的是你能给到对方什么?

从其会员入手，做会员的增值服务，联合推广;如注册为P2P平台会员就送合作电商的优惠礼券或者其他礼券，三方都获益;类似方式大家可按实际资源以谈判达成。

淘宝用户是大家都想得到的，余额宝产品已经成为所有剁手族必备，此用户群对理财产品也不陌生;如何与淘宝卖家合作也是我们所探索的。如没有好的资源，对于淘宝大卖家也无从下手，那可以去一些淘宝群发展，如小卖家;与其商谈CPS合作，一个实名注册用户10元，买家通过卖家的链接注册，成功后能获得卖家支付宝5元返利，类似合作。或者通过在快递包裹里放有推广二维码优惠券，用户通过扫描二维码来注册，得到相应返利。

5、移动互联网的合作：

如滴滴打车的红包合作，还有其他如高端屌丝客户，洗车APP,加油APP等，类似这样的客户群体，与此类APP合作，注册则获得一次免费洗车，注册投资送加油券等合作。

其实类似这样的合作，很多流量都可激活，但是最终能否留住，达到最终效果还得回到最终本质，产品，平台的产品才是最根本的。

总结：所以回到低成本推广话题是基于平台本身运营来考量的，同样的渠道，到不同平台，转化却不一样，推广成本的高低实际是由运营效果来决定，所以我们在做好渠道推广的同时，更重要的是如何经营好平台，互联网的核心是由产品决定。

第二部分 网络营销用户目标分析

一、初期网站用户分析

(1)网站定位：P2P网络借贷、网络小额贷款

(2)目标人群：初期以手机报会员为主，其次是平台会员

2.1原始资源，例如银行系(陆金所，小企业e家等)，国有背景系，上市公司系。这里原始资源不是指原粉丝或者原用户，而是指通过其背景效应吸引到的投资人。 2.2从上面那些资源里分流，从p2p现状来看，开发新投资人的转换率非常低，而且一般只有大平台着力在做这样的事。

(3)分析用户：1.年龄2.职业，3.从事行业，4.(家庭)收入情况，5.兴趣爱好;(可以实行问卷调查分析) 参考资料：

a.网贷个人：男性是P2P的投资主力，比例占到了78%。47.54%的用户进入P2P行业时间比较短，投资额相对比较小。投资6个月以内的用户占到了将近60%，投资额度在1-10万之间的用户大概是40%的比例。5.用户主体为30-40岁中青年男性群体;其中商业人士居多，贷款用途多为淘宝经营;

b.关注产品：最受P2P人群关注的投资类产品是股票，最受关注的贷款类产品是银行信贷，P2P人群与股票人群重合度最高;

c.贷款人与借款人群体资料：1.贷款人消费能力较强劲，最关注的商品是三星和苹果手机，借款人最关注服装鞋帽和华为手机;

d.贷款人最关注的奢侈品品牌是香奈儿，借款人最关注是迪奥; e.平台情况分析

第三部分 会员运营执行方案

会员等级区分

会员信息的搜集以及浏览历史的记录，是可以对个体客户及具有相同属性的群体客户分析出偏好的，从而使产品设计和推广更有针对性，就会使得精准的会员营销的效率更高，成功率也更高。以上工作均为引导会员，分析会员为准备，从而通过以上手段判断会员级别，从而区分出初级会员、中级会员、高级会员。

初级会员：基本不参与和关注、不熟悉金融贸易或者不懂理财的人，但是想学习下的人。

中级会员：比较关注金融行业动向的人，看准机会就想试试的人。

高级会员：基本为需求者或者金融从业者居多，他们会深度分析需求，有自我判断力的人。

一、初级会员运营计划

1、初级会员分析：挖掘出偶尔关注群体。

对于一些个人客户，由于中国人保守的消费观念和习惯，致使当前中国是全球储蓄率最高的国家之一。中国人不敢消费，更不敢借钱消费。

普通工薪上班族，很难成为P2P平台的目标客户。主要原因如下：

第一，截止2014年末，中国城乡储蓄存款余额达到489798万亿，中国人均储蓄达到37000元，不难让人大呼中国真是太有钱了。

第二，根据人民银行数据显示，截止2014年三季度末，国内信用卡累计发卡4.36亿张，授信总额为5.32万亿元，信用卡期末应偿信贷总额为2.19万亿元，授信使用率41.17%。这里我们不难看出，仍然有超过3万亿的信用卡融资额度可以随时启用，未来信用卡透支仍然可以在很大程度上促进个人消费。

第三，除了信用卡之外，目前随着《消费金融公司试点管理办法》的出台，越来越多的金融机构申请设立专业的消费融资公司，如中银消费金融公司、通用汽车金融公司、兴业消费金融股份公司等，这类消费金融公司也将涵盖越来越多的个人消费，会进一步挤压个人小额融资的市场空间。

第四，近期新开闸的民营银行，势必也将对当前金融体制带来巨大挑战;而互联网金融基因的引入将真正倒逼金融体制改革加快推进，个人金融消费也将产生连锁突变。最后由于个人融资金额小，借款利率相对较低且重复借贷的可能性小，因此个人很难成为P2P的主要客户。

2、初级会员解决方案：(1)内容优化、(2)SEO优化、(3)品牌口碑 (1)内容优化

网站流量：外站引流，带来稳定的用户数量。如华龙网主站，手机主站，搜索推广，软文广告等。

监测：最能表现网站是否满足用户需求的方式，就是前期不可多得的自然流量。 观察：通过观察访问者的动向——知道他们从哪来，浏览了哪些内容，逗留了多长时间:何时离开，是否注册。便能发现网站上哪一部份在工作，那些是用户关心的热点区域、网站死链、页面BUG、页面美观程度。此为分析用户关键一步。 (2)SEO优化

SEO是整个网站推广的重点。网络借贷平台面向的客户决定了SEO的重要性。SEO目的在于、通过良好的搜索表现使网站得到用户的成本降低，提高网站品牌知名度。

1)搜索引擎优化(中)：搜索引擎优化主要包括以下8个方面：关键词广告、竞价排名、网站地图、外链交换、页面逆向优化、META和title标签、权重优化、收录。(有强大引流的方式，可弱化此环节，整体说比较烧钱)

2)电子邮件(中)：电子邮件营销主要是配合网站内部活动和老顾客营销。基于用户许可的电子邮件营销的推广方式可以增加用户对产品的了解。

3)门户新闻(优)：门户新闻营销是迅速扩大网站口碑的主要方式。在P2P行业用户更看重的是门户网站对网站的认可，同时用户在衡量一个网站是否具备可信度的标准。(华龙官网采用) 4)联盟广告(差)：直接通过一些大的门户网站或者行业网站的广告位臵进行投放推广，接借用其他网络媒体推广，网站广告的优势在于:范围广、形式多样、适用性强、投放及时等优点，适合于网站初期运营推广。 (需要完美的推广方案可执行，能把握预计结果为优) 5)软文营销(优)：软文营销是口碑营销的主要方式，通过原创和伪原创的软文，把网站的信息发布到相关行业网站中，利用用户在访问这些网站同时，了解你网站信息，主要推广发布到黄页、分类广告、论坛、博客网站、供求信息平台、同类目行业网站。(手机报重点采用) 6)导航网站(差)：目前有80%的用户都通过导航网站进入站点。因此把网站地址通过网站信息提交到相关网址导航中，免费获取导航网站和搜索引擎收录，从而获取巨大流量，但是导航网站对收录条件相对较高，但是对网站的作用也显而易见 。

7)事件炒作(中)：当网站上线通过测试后，这时候就要通过大量的枪手或者宣传团队来进行宣传了，除了进行外链建设之外，还需要通过水军的力量，最好能够有专业的策划公司来策划一次网络事件炒作，这要比传统的媒体广告成本低，通过事件炒作的方式此时就算有了一定的知名度了。之后更加注重的是品牌影响力。 (3)品牌口碑

网站建立很容易，但很多网站无法产生效益或者是短期效益，浪费了大量人力财力。据目前互联网发展形势而言，具有品牌影响力的网站更具备成功性。

1)网络传播推广和实体推广相结合：网络传播推结合实际企业具体的情况，从线上导入线下的金融P2P，从而可以掌控更多风险，也更有利于品牌的推广和发展。

2)加强与网络视频的合作：目前口碑的形成除了文字的描述，当然最多的也是视频，从大大小小的网站视频而言。企业的形象宣传片更大的推动企业的助理。

二、中级会员运营计划

1.中级会员用户分析：挖掘出想尝试投资人群。

在投资P2P平台的判断，一是有无抵押品是对P2P大小判断的重要依据，30%的投资者关注平台股东的实力，再就是26%是看整个团队的管理能力，包括整个创业团队的实力。对于一些口碑比较好，在市场排名靠前的P2P平台也是成为了投资者的首选。

一般媒体的传导力量占80%多，而且收益比较高，风险相对会大的民营企业的P2P品牌，受众程度非常高。通过我们样本的调取，大概15%-20%左右收益是用户最喜欢的产品。选择高收益的将近70%，最早原来像基金市场也是经过沉淀之后，投资者变得比较理性。

此前很多在传统理财渠道进行理财的用户，平常能获得的年化收益率一般是低于5%的，当他们某天上网时，接触到P2P平台信息时，看到高收益率产品时，就有机率被引发投资行为。

2.中级会员解决方案：(1)网站运营(2)推广运营 网站运营

1)网站易用性：网站易用性的设计直接表现了网站是否满足用户需求。

满足：1.以用户关系为原则，满足借款人，投资人需求。 2)挖掘网站易用程度，以满足用户关系为设计原理。

总体原则是：在网站带来一定流量之后，确定网站的易用性是推广的前提。网站简单和直接，显而易见的导航系统，明确的投资人和借款人信息列表，遵从用户浏览习惯。

从网络借贷用户的立场来看:网站能直观简单的反应出网站主旨，其次能满足借款人不同借款需求，满足投资人投资需求。

3)网站互动性：当有顾客通过流量来到网站后，保持良好的互动性，是增加用户忠诚度和用户友好度的直接表现方式。在页面首页添加常用的咨询方式，如QQ，联系电话，邮箱。网站内容上可以增加社区论坛版块，保持更新社区活跃度，及时发布网站活动消息，用户消息。每月可以增加一次邮件营销或短信营销：大部分用户都是习惯在了解网站之后去访问它。对于老用户而言，适当的email营销是提醒他们最好的方式，email 都是让访问者回头的最好方法。

4)网站特色服务：P2P网络借款网站众多，而且大多活跃投资者都是活跃在1个甚至几个平台的老用户。在网站服务上能提供什么样的优势服务显得尤为重要。对借款人而言，最希望的是放款快，借款方便，甚至不用抵押物品。对于投资人而言，最关心是投资是否可靠，投资本金保障，和投资回报率。 (2)推广运营 1)长效与短效的结合

网站品牌口碑的主要目的是促进品牌价值的尽快实现，是一种短期即时效益的实现，但是在开展品牌推广时，一定要将品牌长远利益的实现考虑在短期的推广活动中，即要考虑到品牌形象的树立和品牌忠诚度的建立，使品牌价值在每个环节和过程中得到不断积累。

2)P2P网络借贷应该强化对媒体的分析

在品牌推广过程中，特别是网络借贷行业，由于行业的特殊性，媒体行业的炒作对品牌做出的贡献是巨大的。尤其是在现今互联网信息爆发的时代。媒体在老百姓心中充当了公正的角色，不要去看绝对收视率或发行量，应看有效的覆盖率。 3)强调网站文化因素

网站品牌推广重在减少网站与用户之间的距离，争取在较短的时间内最大程度地获得好感和认同，诸如淘宝网，马云的创业经历一样，把网站的企业文化和创业经历以及情感文化融为一体。为企业形成情感文化，情感的植入是对用户产生最强的推动力。

4)与用户互动力求简单

与用户互动是品牌推广活动的重点，网站在品牌推广过程中要主要是为了吸引网站用户的参与或者回应，成功的推广活动一定是用户参与最广的形式，而要吸引大量用户的参与，就必须简化一切程序，使用户不多费精力;而对于执行来说，只有程序简单才便于控制，其操作性才强，运作才能到位，效果也就能得到保证。

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5)微信推广

微信营销的推广目的：扩大公司品牌和产品宣传，实现客商互动的精确营销，提高产品广告效益。

三、高级会员运营计划

1.高级会员用户分析：挖掘出正在参与群体。

P2P网贷投资人的数量约为30万人，其中不乏千万级百万级的投资人。这些数据说明，P2P网贷不再只是少数人的理财试水领域，行业整体规模发展迅速，甚至有相当一部分专业投资者已经或正在进入P2P行业。

而据针对P2P平台注册用户的数据调查报告显示：网贷平台的注册用户中，近五成的人2014年才真正加入P2P理财的大军，但是用户数量增长迅速。在P2P用户的构成中，多元化特征较为明显。30-39岁的男性群体是主要理财人群，占据了28.42%的最大比例。40-59岁女性占比超20%，这意味着赫赫有名的“中国大妈”也是P2P的一支生力军，值得注意的是，学生群体也有超过一成的占比。

与传统的金融理财项目相比，P2P网贷用户呈现多元化的特点，“投资门槛低”是造成这以现象的重要原因之一。在“平均每月的理财金额”的调查项目中，70%的P2P理财人群每月理财金额都在1万元以下，只有不到5%的高端群体的理财金额超过10万元。

2.高级会员解决方案：(1)微信推广(2)新媒体网站(3)线下媒体分支(4)会议营销

(1)微信推广

随着微信的成熟，越来越多的人们使用微信，对应的也衍生出了针对企业或者其他组织相关的微信公众号，尤其是现在微信号已经开通了支付接口，微信的后台功能也越发的强大，使得微信公众号向全渠道和精准化的营销方向发展。拥有自媒体属性的他往往覆盖几万乃至几十万的群体，而P2P行业的这部分群体，其金融服务需求和信息甄别能力都较强，是一部分精准营销的客户。 微信营销推广方案：

1)在微信公共平台上注册平台官方公众账号。

2)生成二维码，扩大宣传微信二维码，申请官方认证。 3)微信的注释和个性签名填上公司产品介绍和网站链接。

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14)可以通过微博、网站、贴吧。论坛、空间、媒体等线上工具途径，推广二维码和公司信息、网站链接，获取更多订阅用户，像病毒一样扩大影响力。 (2)新媒体网站

与一般的传统媒体网站不同，新媒体网站是随着互联网的兴起而一同兴起的，其内部的内容比传统的媒体网站更具特色。新媒体网站一般在金融、IT以及电商等行业较为热门，比之传统媒体更为专注和专业，行业的研究也是更为的深广。不仅如此，新媒体网站也可以起到广告和品牌建设的效果。而P2P行业的新媒体网站也是如此。

(3)线下媒体分支

线上营销和线下营销比较，线上的营销的特点是流量相对较大，但是其流量的转化率还有待提高，反之，线下的营销范围虽然受地域等相关因素的局限导致不够广，但是其流量的转化率和用户的感知度上却是有比线上营销更具优势。所以，P2P平台可以利用相关媒体的线下分支渠道，建立线下营销，形成线上线下营销互补的局面。 (4)线下会议

线下一直都是P2P平台的流量来源之一，其中不只是线下广告的投放，也包括更多针对性强的会议，比如对投资人进行专业的投资课程教育会或者定期开启平台经营状况的发布会等。平台的透明化一直是许多投资者建议平台需要做到的一点，投资者有权利知道平台的基本经营信息以及项目的来源信息。平台做到这一点，也将打开投资者的顾虑，为平台带来更多稳定的，持续的，忠诚的客户。

总结

“XXX”拥有国企资质和三家公司共同投资资金，以及稳定的合作单位，保证了投资平台的安全性，已经建设了初期的投放平台，和自身拥有一定的推广渠道资源，并带来有稳定的流量，对平台发展已经做好了坚实的基础，目前则需要做好推广平台，发展客户为首任。

当然，不是说每一个平台都需要这种全方位的流量导入，目前国内的很多优质的P2P平台是不缺乏投资人的，但是却缺乏稳定性的，加强风控才是平台稳定的关键。一般情况下，P2P平台只是在初建时期才需要大量的流量导入，其中后期更多

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的是注重平台的稳定和风险的控制。所以就流量的导入来讲，有新流量新客户固然很好，但是如何维护好现有的客户才是最为重要的。

注：根据目前P2P用户分析情况，一般P2P公司都没有专门团队做用户分析，因为这个分析很难。用户画像和用户标签等这些事情很耗费资源，如果想从这方面下手估计要通过不同手段测试后方能有结果。

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第三篇：P2P网贷平台十大运营模式盘点

专业投资理财网站

P2P网贷平台十大运营模式盘点

目前，国内的P2P网贷在原有平台中介的基础上，成长创新，产生了线下形式、抵押形式、风险备用金等形式，另外，政策的适度监管，P2P网贷的加快成长，再赶上市场的机遇，由此互联网金融又迎来一波创新潮，如票据理财、供应链金融、股票配资等等。本篇十大运营模式总结，是从该项业务出现的大致时间顺序上进行分析点评，并给出风控和前景的分析，以供投资人和业内人士参考。

1、纯线上的网络借贷

民间借贷的互联网化--纯线上的网络借贷。纯线上的模式运作，P2P网贷平台本身不参与借款，只是实施信息匹配、工具支持和服务等功能。民间借贷搬到互联网上来运营的模式，是P2P网贷平台最原始的运作模式，是我国P2P网贷借贷的雏形。纯线上模式，意味着获得客户的渠道、信用风控、交易、放款等全部流程都在互联网上完成。这一模式的“鼻祖”是美国的Lendingclub。

较早在这个行业内的是拍拍贷。借款人A需要一笔资金，在网站上发布一则借款信息，约定借款期限、最高年利率以及资金筹措期限。有意向其放款人B(或多个自然人)用自有资金进行全额或部分投标，但投标年利率不能高于A所约定的最高值。在资金筹措期满后，如果投标资金总额达到或超过A的要求，则全额满足A需求的最低年利率资金中标;如果资金筹措期满仍未能集齐A所需资金，该项借款计划流标。借款成功后，网站自动生成电子借条，借款人按每月还款方式向放款人还本付息。

P2P网贷平台负责审核借款人的真实身份、职业、动产、不动产、收入支出等个人信息，评定并公布其信用等级。同时，借贷网站开立第三方账户，用于放款人和借款人之间资金的中转(即放款和还款)。P2P网贷平台上的借贷无需担保或抵押，投标前，放款人需存入投标资金到网站账户作为保证金。

2、线上+线下--中国本土化模型

目前大多数中国P2P网贷公司正在与LendingClub模式渐行渐远，纷纷放弃独立的、提供撮合服务的纯线上第三方平台模式，转向为线上+线下结合、为借款人提供担保或资金兜底保障的模式。

纯线上模式的P2P网贷逾期率高达10%，坏账率在5%以上，因此越来越多的P2P网贷公司线上完成筹资部分，在线下设立门店、与小贷公司合作或成立营销团队去寻找需要借款的用户并进行实地考察，在创新信用审核方式的同时有效开发借款人。

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线上+线下相结合的模式，是指P2P网贷公司在线上主攻理财端，吸引出借人，并公开借款人的信息以及相关法律服务流程，线下强化风险控制、开发贷款端客户，P2P网贷平台自己或者联合合作机构审核借款人的资信、还款能力。

3、担保公司担保模式

在2014年，互联网金融迎来分工监管，P2P网贷行业归银监会监管。监管层的意见是去“担保”，因平台自身担保的模式遭到监管层的质疑。P2P网贷公司去自身担保后，目前担保主要有四种，一是引入第三方担保，二是风险准备金担保，三是抵押担保，四是引入保险公司。

担保公司类型分为一般担保公司担保和融资性担保公司担保。一般担保公司担保的保障又分一般责任和连带责任。总结就是很多P2P网贷平台合作的都是一般担保公司，而且一般责任担保存在和不存在几乎无差别。连带责任担保可以起到作用，但是市场上的连带责任担保不多。融资性担保比第三方担保更上档次。

4、风险准备金担保

风险准备金模式是目前行业内主流的一种模式，甚至一些P2P网贷平台作为主推安全保障模式，目前很多P2P网贷平台将其作为辅助安全保障模式的一种。

风险准备金模式，指的是P2P网贷平台建立一个资金账户，当借贷出现逾期或违约时，网贷平台会用资金账户里的资金来归还投资人的资金，以此来保护投资人利益。

但是这种模式的问题在于，一些P2P网贷平台资金与风险准备金没有实现根本上的分离，风险准备金极有可能被挪用，形同虚设。还有另外一个问题是，风险保障金的提取比例较小，不足以弥补P2P网贷投资人的亏损风险。

5、抵押担保模式

2014年，P2P网贷平台抵押担保模式盛行。抵押担保模式指的是借款人以房产、汽车等作为抵押来借款，如果发生逾期或者坏账时，P2P网贷平台和投资者有权处理抵押物来收回资金。

从坏账数据上来看，抵押担保模式在P2P网贷行业坏账率是最低的。

6、保险公司担保模式

有些P2P网贷公司已经或正在与保险公司“亲密接触”，保险公司将以第三方担保机构的身份帮助P2P平台分担风险。

P2P与保险合作的方法大致有四种：一是平台为投资者购买一个依据个人账户资金安全的保障保险，确保资金安全;二是依据平台的道德等购买保险产品;三是为担保标中的抵押物

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购买有关财产险;四是为信用标的购买信用保障保险。在保险担保风控模式中，同样存在类似融资性担保的问题--担保费率，由于担保费率会添加投资者的成本，并且比担保公司成本更高，降低投资人的收益，这也是为何银行的一般信贷业务没有介入保险的原因。依据投资项目的不同，保险公司介入后，关于平台投资收益的影响将在1%-8%不等。保险有其适用范围，适合借款人多、使用大数规律来躲避风险。而现在许多P2P网贷公司的借款人还很少，风控规范也不一致，保险公司是不愿意用大数规律来躲避风险的。另外，保险公司与P2P网贷平台的合作模式，对于究竟是保平台仍是保项目，业界对此还有争议。

7、P2P+票据理财合作

互联网上的票据理财被视为对传统票据业务的补充，使得较难通过银行渠道贴现的小额票据得以流通。互联网票据理财之所以广受欢迎源于其显著优势：银行承兑汇票到期由银行无条件兑付，安全性高;流动性强。

不仅一些票据服务公司在打造在线票据理财平台，招行、民生等银行机构也先后开始此类业务。后来有P2P网贷平台也涉足票据理财，问题的爆发也体现出票据理财的风险控制有些难度。

票据理财的问题就在于，票据的真实性、安全性，虚假票据、克隆票、延迟支付均是互联网票据理财“疑难杂症”。票据造假的花样和手法日益翻新，票据造假的水平更趋专业化，甚至有一些中小银行曾在假票识别上栽过跟头，所以风险较大。

8、P2P+供应链金融合作

P2P+供应链金融模式，本质是将产业链上下游的中小微企业在核心企业的信用提升下，获得P2P网贷平台更多的金融服务。P2P网贷平台围绕供应链核心企业，参与上下游中小微企业的资金流和物流，把单个企业的不可控风险转化为供应链企业整体的可控风险，通过获取各类信息和数据，将风险控制到最低。

9、P2L(P2P+融资租赁合作)

2014年以来，在一系列利好政策的推动下，中国融资租赁业重新步入迅速发展的轨道。我国融资租赁领域分为金融租赁，内资租赁和外资租赁。快速增长的金融租赁是有银行等金融机构做背景的，主要与P2P网贷公司合作的是内资租赁，尤其非厂商的第三方租赁公司，它们的资金是一大困难，与P2P公司合作的意愿也较强。

融资租赁有两个模式：直接租赁和售后回租。直接租赁：企业A有设备需求，会找到融资租赁公司B，B设计整个购买设备和出租设备的流程，同时B租赁公司拥有设备的所有权和出租后的收租权。流程到此，是直接租赁模式。接下来，B租赁公司可能也需要筹集资

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金来买设备，因此就与P2P网贷平台合作，借助众多投资者的资金，从而将收租权(部分)转移给大众投资者。P2P网贷平台与B合作监管投资者资金账户，并最终将所筹集资金转移给承租企业A。售后回租：企业A有资金需求，可以将自有设备卖给融资租赁公司B，租赁公司拥有设备所有权，但是将设备租给企业A，企业获得资金的同时，还可以使用原有设备。流程到此，是售后回租模式。如果融资租赁公司仍有资金需求，可以和P2P网贷平台合作，借助众多投资者的资金，从而将收租权(部分)转移给大众投资者。

10、P2P+股票配资

股票配资是一个很早就有的产业，但是嫁接在P2P网贷平台上是2014年下半年才出现。这是一个时机，因为2014年下半年股市好转，A股一扫熊市的阴霾，全年以52.87%的涨幅冠绝全球，P2P网贷平台因为其市场灵活性、创新性，二者的结合再加上这个时机，所以会发展的如火如荼。

股票配资就是一个“借钱炒股”的过程，即通过在线申请，借款人用少量的自有资金做本金，向互联网理财平台借入本金几倍以上(按照一定的配资比例)的资金，这些资金全部注入平台指定的账户中。这种资金的比例一般从1：1到1：5不等，即如果投资者原有本金10万元，最大可以通过杠杆放大到50万元。配资业务本身给互联网理财平台带来的风险其实很小，但是这一业务的风险暗藏于杠杆的比例和平台对账户的控制中。

最后总结，在风口浪尖上的互联网金融创新不断，在恰当监管的情况下，抢占先机就即是抢占市场。然而规模强大成长的同时，控制风险和服务投资者是两大关键因素，只要可以控制风险，才能保证投资者的利益，得用户者才能得天下。

文章来源：上海长久贷

第四篇：P2P网贷平台包装手法大盘点

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P2P网贷平台包装手法大盘点

高大上平台无疑是今年P2P平台中的香饽饽，高大上的标准很混乱，但是有一点能够确定，是不是真高大上无所谓，只需想办法让投资人觉得你高大上就行了。这时一大批伪高大上平台已经强势袭来，从头至尾全方位的包装，迷惑了很多投资人，下面笔者就来给大家具体分析一下，这种高大上平台具体的包装手法有哪些。

一、担保(2013年~2014年)

担保在P2P行业早期是一种非常高大上的包装,有担保的平台在宣传的时候会占到极大的优势,其中融资性担保更是备受亲睐,基本上有融担的平台,很多人会直接选择闭着眼睛投。但是2014年发生了三件和担保有关的大事件后，人们才开始明白，有没有担保和平台安不安全根本没有一毛钱关系。

事件一：河北融投出事，由省国资委组织省内8家特大型国企联合出资引领、省财政助推、社会资本参与组建的，股权多元的省级大型企业集团的国家队级别融资性担保公司河北投融直接爆雷，涉及上百亿资金，堪称当时担保界的原子弹，并导致多家金融机构受牵连。这时候投资人开始担心，融资性担保公司连自身都难保，何以来给平台做担保?

事件二：一大批以融资性担保为主要宣传点的平台爆雷，平台出事后，对应的融资性担保公司无一例外都是很直接的撇清责任，拒绝兜底。融资性担保背景开始慢慢变臭，投资人不再买账。

事件三：2014年的政策给出名确指示，指引平台“去担保化”，平台开始逐渐不再拿担保出来宣传，即使是有不错担保的平台，也会刻意回避，尽量展示其他方面的优势来吸引投资人。

二、风投(2014年~2015年)

大多数时候,风投都被看做平台的硬实力的体现,拥有多轮风投或被知名上市公司风投的平台更是会被视作为高大上，然而在风投刚刚兴起的那段时间，大部分平台只是将其作为一种包装的手段，而且成本低，方法简单。随着风投系平台出事的案例越来越多，大家才渐渐醒悟，不是什么阿猫阿狗的风投都有参考价值的，有时候就算是真风投，平台雷了照样不兜底。大部分出事的风投系平台都是以下几种情况：

1、自己投自己，自己平台的股东或关联公司给自己风投，这个是最普遍的现象。

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2、假风投，平台出事之后，风投方立马发出澄清声明，相当的有默契。

3、投完之后才发现平台的风投已经撤资了。

三、第三方托管(2015年)

2015年之前的网贷平台基本都没有托管，大部分平台都可以直接线下充值，然后平台会给予一定的补贴。但随着2014年末一波倒闭潮之后，一些托管商开始联合造势，宣称托管符合将来的政策方向，能监控平台资金，让平台更安全，而有些平台也很快的上了托管，开始借此大肆宣传，尝到了甜头。平台开始跟风上托管，投资人也开始跟风认为有托管的平台更安全，至少有托管的平台跑路风险小。

可惜好景不长，一批以托管为主要宣传点的纯诈骗跑路平台袭来，将很多看到有托管就无脑上的投资人一网打尽，这时候大家才发现，托管并没有所谓的监督作用，钱还是由平台自己控制。

然而这并没有影响到托管的普及，只是现在人们已经不再迷信托管，只使将其当作平台的一个普通构成而已，平台有托管是应该的，但是和安全性并没有太大关联。

四、协会(2016年)

早期的协会都是以地方的形式为主，如当年的山东协会和广东协会，都曾红极一时，但这些协会都收录了大量问题平台，最后集中暴雷，引发连锁。到了2016年，一些地方小协会基本都不再具有什么影响力，这时候互金协会横空出世，收录了不少高大上平台，大有一统江湖之势，可惜好景不长，互金第一雷同江诞生，人们开始质疑协会的存在到底有何意义，难道只是平台包装炒作的一种手段?下面是各种协会存在的一些普遍问题：

1、滥竽充数，很多协会里面的确有不错的平台，但同时也混淆了一些实力相对较差的平台，对于一些网贷新人有明显的误导作用。

2、门槛低，标准不明，管理混乱，一些非协会平台都可以通过伪造文件等伎俩来冒充。

3、平台出事后，相关协会基本没有任何责任，甚至还会甩锅，直接将出事平台剔除。

五、国资(2016年)

2016年网贷圈最火的，必属国资系平台，无论是平台、投资人还是第三方，都将国资设定为高大上的标签，众多平台在2016年上半年大打国资旗号，疯狂吸金，可随着大量国资系平台爆雷，买卖国资的丑闻被曝光，国资各种甩锅拒绝兜底的行为，投资人才明白，又被着实忽悠了一把。

1、华信旗下罗斯金融出事，国资华信公开拒绝兜底，闹出巨大的风波，掀开了国资系平台连环爆雷的序幕。

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2、光大系、和平系等一个国资下面挂N个平台的体系，在年前连锁式爆雷，幸免于难的平台也开始自行撕掉这些已经快发臭的国资标签，纷纷撇清关系。

3、山东县城国资背景平台恒贷网爆雷，有投资人一次性投入300万之多，让人们彻底清醒，国资也分三六九等，不可盲目轻信。

六、存管(2017年)

跟之前的托管不同，存管并不是被炒作出来的概念，而是政策中有明确提及到的。存管初衷是好的，但是实际操作中，平台还是存在给借贷人代开账户，银行账户实际控制人还是平台方，另外银行方面也不会去审核借贷人，审核借贷人依旧是平台在做，银行方面只不过是个提供存钱、取钱的工具。所以说存管虽然现在炒的火热，但最后也不免会沦为一种普通的包装方式。

伪高大上再怎样包装，业务都不可能太透明，收益也不可能过低，吸金也不可能会有节制，同类型的平台互相比较一下，很容易发明端倪。同时投资人保持稳健投资的心态，多花时间去分析和研究平台，也会让这种伪高大上无机可乘。

文章来源：上海长久贷

第五篇：P2p网贷平台有利民间借贷加盟模式

P2P的出现，实际是将中国民间金融进化了。“从操作上来讲有两点。第一，交易结构合法了。第二，大家真正干自己擅长的事，小贷公司，专长就是放的出去，收得回来，别管利息有多高;担保公司，就是单纯的承担担保责任。这里唯一的问题是监管，因为通过P2P，实际上变相突破了小贷公司不能融资，担保公司不能放贷的政策设计。所以这也是为什么小贷公司、担保公司和P2P平台在这个事情上一直很低调，不愿意出来讲明的原因。”业内人事投融贷姚总对《凤凰财经》记者讲到。

随着互联网金融市场的火爆，民间借贷加盟也开始水涨船高。民间借贷中介机构的主要工作是为资金供求双方搭建平台，提供信息的对接，加盟风险很小，所以受到了投资者们的普遍青睐。“投资者缴纳一定的加盟费用之后，可以使用投融贷品牌、合同样本，参加投融贷基本培训，实现统一的店面布置和运营模式。这就是通常我们所说的连锁经营模式。”P2P网贷平台的出现，使投资比传统民间借贷项目更灵活。像投融贷p2p债权转让功能，可以让急需资金的投资人通过债权转让随时随地赎回资金。这样方便快捷的资金赎回机制解除了投资人的后顾之忧，当然更受欢迎。

互联网企业自然拥有更多的技术和专业团队来做基于互联网的宣传推广。这对品牌的传播与发展更有效果。加盟投融贷民间借贷，利用投融贷P2P网贷平台自然可以获得由此产生的网络宣传效应。这都是传统的民间借贷所不具备的。未来民间借贷行业将迎来更大的发展。文章转自投融贷P2P理财网