非银行金融机构和业务

第一篇：非银行金融机构和业务

注重个人金融业务和零售银行业务

——商业银行经营转型战略之一

近年以来，国内外经济金融形势的不断变化，金融脱媒和利率市场化步伐加快，网络金融、移动金融等新兴金融业态蓬勃发展，我国银行业金融生态环境发生了前所未有的变化，传统的银行业发展模式面临严峻挑战。虽然商业银行“稳中求进”，创新服务，支持实体经济发展，取得了明显成效。不过，金融机构调研中发现，目前商业银行自身经营管理中面临七个方面的压力，同样不容忽视，需妥善应对。第

一、存款波动性加剧，流动性管理压力加大。第

二、贷款有效需求不足，贷款投放压力加大。第

三、直接融资加速，优质客户维护压力加大。第

四、利率市场化提速，定价管理压力加大。第

五、不良贷款反弹，风险管控压力加大。第

六、创新能力不足，业务竞争压力加大。第

七、银行社会关注度高，外部经营环境压力加大。因此商业银行的经营转型已成为银行业改革发展的“主旋律”。

我国是一个高储蓄率的国家，大量资金在银行系统内循环。受传统意识以及在变革时期对未来医疗、养老、教育、住房等大额支出预期的影响，我国居民储蓄率居高不下，居民储蓄额处于高速增长通道。我国的金融市场发展不充分，交易工具稀缺，参与主体少，特别是金融衍生产品不丰富，限制了商业银行资金交易收益。虽然近几年推出了买断式债券回购、债券远期交易、利率互换等金融衍生工具，但交易量相对于银行掌握的巨额资金而言明显过低。

中国商业银行要成功转型必须大力发展个人金融及交易类业务。

资金交易业务是商业银行成长很快的业务，但近年来受全球经济失衡、国内资本和货币市场结构性缺陷等因素的影响，商业银行存款高速增长，流动性相对过剩。在这样的背景下，目前商业银行的资金业务主要是对多余头寸的消化，还不是完全意义上的交易业务。近年来国有商业银行资金业务收入大幅增长，主要是非信贷资产的高速增长。但是从未来发展趋向看，资金交易业务有广阔的市场发展空间。

对商业银行而言，公司业务的主要任务是在尽可能长的时间内维持现有盈利能力不下降，尽可能扩大优质信贷资产的比例和市场份额，尽可能维持存贷利差的利润贡献度，有效途径更多的是进行结构调整，包括尝试拓展中小企业信贷市场。个人金融业务是目前中国金融市场中成长最快的业务。一方面，我国改革开放二十余年产生了强烈的财富效益，无论是增量还是现有客户中都已出现一大批高端客户。另一方面，个金业务对于商业银行有着巨大的吸引力：一是可创新性，在个人金融产品创新方面，资金流动的管制较少，国外有关个人理财产品的种类很多，创新的空间很大;二是风险分散性，由于其客户众多，风险分散，更有利于经营利润的稳定;三是业务兼容性，发展个人金融业务，对原有金融业务不产生冲击，不影响现有盈利能力，更多的是提升和优化。

建设银行自2008年8月份在全行推广零售网点转型二代以来，首批成功完成转型的100家网点。零售网点转型二代项目的改进延续了一代“以客户为中心”的经营理念，促进VIP客户服务销售工作从“产品驱动”模式向“客户需求驱动”模式转变，通过实施客户分层分析、明确客户经理职责、优化销售服务流程、设计标准化工具等措施，满足VIP客户的差别化需求，实现提高客户经理服务能力和销售业绩，提升客户满意度的业务目标。以此使个人用户更了解金融业务并扩大个人金融业务范围。

通过推广VIP客户管理、服务及销售、主管指导等11个标准化的业务流程和28个业务工具，使得客户经理的岗位职责和工作内容制度化、规范化、流程化，有效地改善了VIP客户一致性体验，提高了客户满意度。在实施了二代转型“六步”销售流程及相关工具后，首批转型网点在客户经理周均总销售额、合格白金卡客户增量两项关键测量指标上实现快速增长。其中，客户经理周均总销售额(包括销售的利得盈、汇得盈、财富系列、国债、保险、新增存款、基金和黄金等产品)达到60773万元，比转型前35830万元增加24943万元，增长70%;合格白金卡客户增量则由转型前的529户增长为转型后的936户，增长77%。

二代转型更注重于“以客户需求为驱动”来提升网点对VIP客户的服务能力。因此，建行还将积极开展个人客户数据分析工作，提高基于数据的决策和管理能力。对客户的历史数据进行分析和归纳，深层次地挖掘客户潜在需求，有针对性地进行精准营销和差别化服务，以更好地为客户提供高效、便捷的金融服务。

建设银行在银行零售网点的方面的成功转型，更说明银行业最赢利的业务是面向个人和家庭的零售银行业务，这是我国未来银行业务发展的重点。刺激消费的零售银行业务已成为银行最重要的业务之一。“十二五”时期，我国的经济发展方式将要发生重大转变，其中一个重要方面就是要更多发挥消费在拉动经济增长中的促进作用。为此，我国商业银行的业务发展必须向更多注重发展零售银行业务和个人金融业务转型。

商业银行今后必须不断优化操作型客户关系管理系统(OCRM)，通过整合二代转型的流程和工具、理财规划以及交易销售功能，打造个人客户经理专属的基础工作平台;建立事件式营销体系，挖掘客户潜在销售商机，提供对客户经理实施精准营销的支持;建立个人客户综合积分系统，为建立根据个人客户的贡献大小实施差别化的服务和产品销售的定价体系提供支持;开发个人客户风险偏好评价功能，更全面地评价客户风险承受能力和风险偏好，从而更好地支持产品销售。

注释：

中国商业银行的经营转型之路，2006年06月14日，中国经济时报，徐志宏 新形势下我国商业银行的战略转型，2012年01月20日，《当代金融家》，林晓楠

第二篇：非银行金融机构外汇业务检查方法

金融机构外汇检查方法指引

第一部分 银行外汇业务检查方法

第一章 银行法人机构外汇业务检查方法 第一节

结售汇业务市场准入管理

一、 法规制度 列举法规名称，文号;

(可与附录“外汇管理相关法规”通过标注页码对应)

二、 政策要点

归纳总结相关政策，以要点形式列出;

三、 检查内容

归纳检查内容，以要点形式列出;

(一)……

(二)……

(三)……

(四)……

四、 检查方法

(一)……(违规风险点1)。

1 关键词(标签，便于电子版检索)：主体/业务/责任/操作 1.法律责任(罚则)

2.非现场检查方法(数据分析和比对)： 非现场检查数据提取与利用，至少包括： (1)数据内容及其来源

包括：数据内容、形成过程、关键字段等; (2)数据核对方法：

(注：针对检查要点，尽量逐项描述非现场检查方法及数据筛选、核对过程，层次清晰、内容详尽)

(3)注意事项

3.现场检查方法(现场资料调阅、凭证核对、现场取证) 现场检查资料的提取与利用，至少包括： (1)现场调取的资料及来源渠道或系统 包括：现场提取的数据、资料、凭证等; (2)现场检查方法：

(注：针对检查要点，尽量逐项描述现场检查方法及数据、资料、凭证的核对过程，层次清晰、内容详尽)

(3)注意事项

(二)……(违规风险点2)。 (结构同上，下同)

五、 检查典型案例

考虑到对各个银行的检查方式方法有所区别，并为更加直观

2 地表现检查方法，就

(三)所列每项检查要点，选不同银行典型案件作为检查方法专题材料，以供参考。

典型检查案例1： 典型检查案例2： 典型检查案例3： ……

典型检查案例格式：

【案例名称】：

【政策背景】可以分别从政策背景、检查背景两方面或者二者结合在一起进行陈述。

【案情简介】案情详实，内容至少包括但不限于：违规主体、时间、金额以及情节等基本要素。

【检查方法】按照

(四)、

(五)相关要求，针对该检查案例重点介绍检查方法。

一是非现场检查方法： 二是现场检查方法： 三是相关证据要素名称等。

描述检查方法时，为直观需要，具体步骤可插入截图予以说明，但应采取适当方式抹去敏感信息。 【定性依据】

【案件点评】一是对案件本身进行点评，二是对检查方法进行验证评估;三是其他。

3 第二节

结售汇综合头寸管理的合规性检查(结构同上，下同) 第三节

自身结售汇业务的合规性检查 第四节

短期外债指标管理合规性检查 第五节

对外担保指标管理合规性检查

第六节

银行直接申报统计数据的准确性、及时性和完整性检查 第七节

外汇市场交易与牌价管理合规检查 第八节

结售汇人民币专用账户检查 ……(请进一步补充检查业务类别)

第二章 银行分支机构自身外汇业务检查方法 第一节

结售汇市场准入与退出管理

第二节

自身收付汇和结售汇业务的合规性检查

如：代债务人结汇、银行自身货物、服务贸易项下收付汇等 第三节 银行外币代兑机构备案合规性检查 第四节

外汇牌价管理合规检查 ……(请进一步补充检查业务类别)

第三章

银行分支机构经常项下代客外汇业务检查 第一节

货物贸易购付汇和收结汇业务合规性检查 第二节

服务贸易项下购付汇和收结汇业务合规性检查 第三节

经常转移、收益外汇业务真实性审核合规检查(不含个人外汇业务)

第四节

办理保险公司项下外汇收支的合规性检查

4 第五节

办理个人外汇业务的合规性检查 第六节

办理外汇账户业务的合规性检查 第七节

保税区外汇业务合规性检查 ……(请进一步补充检查业务类别)

第四章 银行分支机构资本项下代客外汇业务检查 第一节

代客直接投资项下合规性检查 第二节

代客境外投资合规性检查 第三节

代客境外放款合规性检查 第四节

代客外债项下合规性检查

第五节

代客境外担保项下境内本外币贷款合规性检查 第六节

融资性对外担保合规性检查

第七节

非银行金融机构(不含保险公司)开立外汇资金账户、账户收支及结售汇合规性检查

第八节

居民个人资本项下账户开立、外汇收支及结售汇合规性检查

第九节

境内QFII、RQFII托管业务合规性检查 第十节

境内QDII托管业务合规性检查

第十一节

境内QDII业务合规性检查 ……(请进一步补充检查业务类别)

第五章 银行分支机构国际收支项下代客外汇业务检查 第一节

国际收支统计间接申报数据的准确性、及时性和完整性

5 检查

第二节

银行结售汇数据的准确性、及时性和完整性检查 第三节

货物贸易核查信息申报的准确性、及时性检查 第五节

报送外汇账户数据的准确性检查 ……(请进一步补充检查业务类别)

第二部分 非银行金融机构外汇业务检查方法

第一章 保险公司外汇业务检查方法

第一节

保险经营机构外汇业务市场准入、变更与退出管理合规性检查

第二节

保险经营机构外汇账户合规性检查 第二节 保险项下结汇、售汇及付汇合规性检查 ……(请补充检查业务类别) 第二章 证券公司外汇业务检查方法

第一节

证券公司开立B股保证金账户管理合规性检查 第二节

B股保证金账户使用范围合规性检查 ……(请补充检查业务类别) 第三章 财务公司外汇业务检查方法 第一节

结售汇业务市场准入合规检查 第二节

外汇贷款业务合规性检查

6 第三节

外汇担保业务合规性检查 第四节

境外投资外汇业务合规性检查 第五节

短期外债业务合规性检查 第六节

结售汇业务合规性检查 第七节

境外放款合规性检查 第八节

外汇资金池业务合规性检查

第九节

数据报表及账户数据报送的准确性、及时性和完整性检查

……(可进一步补充检查业务类别) 第四章 信托公司外汇业务检查方法 第一节

受托境外理财合规性检查 ……(请补充检查业务类别)

第五章 金融租赁公司外汇业务检查方法 ……(请补充检查业务类别)

附录一 外汇管理相关法规

…… …… ……

7 附录二 金融机构外汇检查常用数据处理方法

(介绍txt/excel/access文件的导入导出、常用操作等)

8

第三篇：银行会计练习四金融机构往来业务

练习A

1.xx县农业银行的开户单位XX县农机公司办理信汇业务，汇往乙地工商银行的开户单位xx机械厂支付货款78000元，通过同城工商银行将款项汇出。编制xx县农业银行会计分录。

2.根据上述业务编制xx县工商银行会计分录和乙地工商银行会计分录。

3 xx县农业银行开户单位X袄县纺织印染厂电汇20,000元，收款单位是乙地中国银行开户的xx技术进出口公司.因当地没有中国银行机构，通过乙地农业银行转划。编制xx县农业银行会计分录。

4.根据上述业务，编制乙地农业银行会计分录和中国银行会计分录.

5. x x市农业银行因季节性需要向同城市工商银行拆借资金100000元，经人民银行批准，同意办理拆借手续.编制市农业银行、市工商银行、市人民银行的会计分录.6. x x县农业银行开户单位xx县工业局信汇150,000元，收款单位是乙地工商银行的开户单位xx物资公司，通过xx县人民银行办理转汇手续.编制xx县农业银行、xx县人民银行会计分录。

7.根据上述业务编制乙地人民银行和工商银行的会计分录。

8.甲地农业银行的开户单位xx粮食公司电汇120000元.收款单位是乙地的中国银行开户单位、xx进出口公司。因甲地没有人民银行机构，通过乙地农业银行、人民银行转汇。编制甲地农业银行会计分录.

9.根据上述业务编制乙地农业银行、人民银行、中国银行的会计分录

(上述商业银行均互相开有同业存款帐户) 练习B.1.根据资料

(一)作出工行、农行、中行、人行转账分录。.2.根据资料

(二)作戈汇出行、转汇行、汇入行相关会计分录.

3.根据资料

(三)作出工行虹口支行、建行徐汇支行、人行上海市分行在资金 拆借时和归还时的会计处理。

(一) 假设2006年12月3日各商业银行提出交换数据情况如下表：

1.甲地某中国银行开户单位外贸进出口公司电汇乙地某工商银行开户单位常青茶叶供销公司茶叶款50000元，汇出地为双设机构地区，采取先横后直的划款方式。

2.甲地某工商银行开户单位电池厂信汇丙地农业银行留交李力的退休工资575元，

汇出汇入的均为单设机构，款项通过乙地双方系统的银行办理转汇。

(三)同业拆借的业务如下：

1. 上海市工商银行虹口支行向上海市建设银行徐汇支行拆借资金2000000元,

1个月期满时还本付息。(假定拆借利率为每月3‰)

练习C：

1，商业银行某支行的开户单位服装厂提交的电汇凭证567 000元，收款单位为外省农业银行某县支行开户的亚麻厂，审查无误后，当日通过人民银行县支行转汇。

商业银行支行：

借：

贷：

人民银行支行：

借：

贷：

2.人民银行某市支行收到外省某市人民银行划款报单，系转汇在工商银行市支行开户的收款人为散热器厂的托收承付款774 830元。当日转账并将有关凭证交工商银行市支行。

人民银行：

借：

贷：

工商银行：

借：

贷

3.本日第二次票据交换清算应付交换差额，工商银行某县支行准备金存款余额不足，商定向建设银行拆借资金146000元，拆借期7天。

建设银行

借：

贷：

工商银行

借：

贷：

人民银行

借：

贷：

4.工商银行x x支行在其开户银行提取现金9000万元。

工商银行x x支行：

借：

贷：

人民银行x x支行：

借：

贷：

5.农业银行x x支行将超过库存限额的现金600万元存入人民银行。

农业银行x x支行：

借：

贷：

人民银行x x支行：

借：

贷：：

8.工商银行某市支行2月25日持银行承兑汇票一份向人民银行申请再贴现，汇票面额320000元，该汇票1月15日签发，2月5日贴现、5月15日到期时，人民银行向承兑银行收款，并按时收到划回款项，再贴现率假设为月2.475‰

(1)办理再贴现

再贴现利息=

实付再贴现额=

人民银行：

借：

贷：

贷：

工商银行：

借：

借：

贷：

(2)归还再贴现

人民银行：

借：

贷：

9. 4月3日工商银行向人民银行申请季节性贷款250000元，期限2个月，经审查同意办理;6月3日到期办理贷款归还手续;月利率4.8‰，假设利息随本金一并归还。

(1)贷款发放

人民银行：

借：

贷：

工商银行：

借：

贷：

(2)归还贷款本息

利息=

人民银行：

借：

贷：

贷：

工商银行：

借：

借：

贷：

第四篇：银行机构业务工作意见

～年机构业务总体工作思路是：以党的十六届四中全会精神为指导，按照总、分行专业会议精神，紧紧围绕市分行党委提出“三大目标”、“三大突破”、“三大总量”开展工作，以金融创新为动力，以科技、产品和服务为支撑，提升营销层次，健全营销体系和营销激励机制，拓展优良机构客户，增加中间业务收入，努力实现各项业务超常规发展。主要经营目标是：实现中间业务收入2500万元，其中：实现保险代理手续费收入420万元;银行卡收入1800万元;代收代付手续费收入120万元;其他中间业务收入160万元;同业存款净增5000万元;实现保费收入12000万元，其中：寿险保费收入10000万元;财险柜台险500万元;信贷财险1500万元。重点采取以下措施：

一、以建立起同机构事业客户全面合作关系为重点，着力拓展机构客户。

针对机构客户市场主体多元化、需求多样化和层次多级化的特点，以及系统联动性强、区域跨度大、竞争壁垒深的特征，我们必须在调查市尝分析客户的基础上，始终以高价值客户为方向，以经营效益为中心、以建立战略合作关系为目标，走细分市尝细分客户、分类营销的市场开发之路。在与机构事业的合作中，具体采取以下方式：

(一)采取积极主动地态度，加强与政府的合作。一是要加强与政府各宏观经济管理部门的沟通与合作，行领导和部门经理要定期保持与计委、经委、交通、水利、信息产业、国土资源、建设、环保、旅游、工商、税务等部门的良好合作沟通，了解行业最新信息动态，进一步落实与有关部门签定的合作协议，切实地把协议确定的条款转化为现实生产力。各行要根据德阳市二00五年重点建设项目计划和招商引资计划，在进行科学论证的基础上锁定营销重点，明确营销人员，进行跟踪营销、重点营销;二是要发挥能人效应，调动一切力量，富集信息、资源、人才、技术等生产力要素，继续推行行之有效的招投标办法，积极争取两税、“三电”、五保、结算中心、财务中心、收费中心、纳税大厅、xx及大中型“黄金客户”落户农行，充分挖掘储源增长点。已中标建立支付中心的支行和已与住房公积金管理中心签定合作协议的支行要坚持做好维护和巩固工作，保证其存款的稳步增长，并要借此拓展更多的机构事业客户。同时，各行要制定对营销大客户的奖励政策，特别是优良的大客户，应拿出一定资金，采取悬赏公关的办法，一定要把优良客户挽留注维护好。

(二)采取积极审慎的态度，稳健经营事业信贷业务。

事业法人客户营销要继续按照“积极审慎、稳健经营”的信贷策略，根据《中国农业银行当前营销工作指导意见》(农银发[～]181号)和《关于进一步加强事业法人客户资产业务营销的通知》(农银办发[～]448号)等文件精神，加大对系统性事业客户的信贷营销，积极促进我行信贷结构的优化。一是对学校类贷款要突出重点，严格准入标准。各行要把握好省分行与省教育厅签署全面合作协议的契机，加强与当地教育局的沟通联系，力争与其签定合作协议，为辖内的生源好、知名度高的学校提供“一揽子”服务。各行在具体合作中：首先要巩固与中国民航飞行学院的合作关系，力争在维护好负债业务的基础上，拓展其资产业务;其次要结合德阳建立西部职业教育基地的契机，加大对省警校、省建校、省机校等一批职业技术学院的营销。并按照省分行与省教委签定的国家助学贷款协议，认真办好我市3家省属高校～、～年的国家助学贷款;再次要重点进行我市的国家级示范高中学校(德阳中学、绵竹中学、什邡中学、广汉中学)和省级重点中学的信贷营销工作，实现校园一体化服务，扩大我行代收学费、代发工资、代开校园卡等业务的市场份额;二是积极介入医药卫生行业。各行要重点拓展我市综合实力排名前三名的医院及县级重点医院，特别是三级甲等医院(德阳市第一人民医院)、二级甲等医院;三是有选择地对媒体、文化、体育、旅游等行业客户进行营销。要重点对旅～业AAA级及以上标准的旅游类优良客户和县级以上产权明晰、管理规范、实力较强，有市尝有收费权的广电类优良客户进行信贷投放;四是要加强机构业务基础管理。根据新调整的机构业务对应贷款科目为“718信用社贷款”、“727其他短期贷款”、“745中期流动资金贷款”、“749其他中期贷款”、“736其他长期贷款”、“740逾期贷款”、“741呆滞贷款”、“742呆账贷款”，各行要锁定上述科目～年2月余额数，并据此建立客户台账，加强存量贷款的监控分析。从～年3月1日起，各行将教育类、卫生类、文化类(媒体、含广电网络公司)、旅游及环保类、科研类、其他类等事业单位贷款相应列入上述相关贷款科目。各行不得擅自在其他类贷款科目摆放贷款，对确无相应会计科目核算，需列入其他类贷款科目处理的，必须上报市分行，并经省分行审批同意后方能列入。

二、以建立与同业纵深、有序的战略合作关系为基础，提高市场份额。

今年，省分行将同业存款纳入各项存款考核，因此，各行要高度重视同业合作，努力拓展同业低成本奖金。要本着“平等互利、优势互补、加强合作、共同发展”的原则需求建立与同业战略合作关系，积极推广银社通、银银通、银邮通、银证通等新产品，瞄准城市商业银行、农信社、证券公司、邮政储蓄等各个渠道，抓住其他国有商业银行实施股改撤并机构的契机，大力组织同业存款和撤迁机构客户存款。在与同业的合作中，具体要抓好以下工作：一是要继续巩固加强与农村信用社的合作。农村信用社是我行最大的同业客户，做好农村信用社客户的业务拓展和维护工作是我行同业工作的重中之重。因此，各行首先要以去年已签署的《行社全面合作协议》为纽带，本着诚实守信、共谋发展的原则加强与农村信用社的合作沟通，利用我行先进的技术、良好的产品为其提供个性化服务需求;其次要把握住人民银行停止信用社的大额支付系统，信用社必需找一家商业银行作为代理行的商机以及人民银行下调超额准备金存款利率、同业存款利率由双方协商确定的契机，市县联动、实时“出击”。市分行与市农村信用社行业管理办公室进行《大额支付系统代理协议》及《

合同、协议、激励等文本资料，签署后以正式文件下发各行。各行要以全市农行全局为重，不得再以任何形式与保险公司签署任何文本资料，一经发现将取消违规支行一切保险代理激励费用及先进评选资格。三是要规范手续费管理，实现全行利润最大化。市分行要求各行的代理保险手续费收入必须全额进入中间业务收入大帐核算。同时，要充分体现保险代理收益水平，其寿险5年期以下(含5年期)和8至10年期(含10年期)产品代理收益率分别不得低于保费收入的3%和3.5%，财险业务综合收益率不低于15%。以上收益率指标与手续费收入指标今年将并行考核，均为指令性计划，任一指标未完成均视为未完成手续费收入任务。

(四)加大激励考核，充分调动营销积极性。成效显著的营销是建立在有效的激励机制上的，各行必须加大保险代理的激励考核，一是市分行将按照各行实现代理保险手续费收入的20%，按月单独奖励效益工资，专项用于保险代理业务的激励。在具体操作上：市分行机构客户部将会同人事部门，根据各行损益表反映的保险手续费收入计算效益工资，并由人事部门下达到各行，各行保险代理部门向人事部门提供到人的效益工资分配花名册进行分配，并建立专门台帐监控保险效益工资分配。严格执行保险代理激励费用的三个严禁。即：严禁把专项效益工资用于保险业务无关的其他业务实行捆绑式考核;严禁把专项效益工资只层层横向分配而不分配到个人;严禁把专项效益工资留在相关部门使用而不分配到个人。同时，为促进一线员工营销的积极性，各行对市分行奖励的效益工资可根据员工营销业绩，预支效益工资，实时兑现，待市分行每月保险效益工资兑现后拉通算账。二是市分行将积极向各家保险公司争取政策，商定全年的、分阶段的，囊括各种层次从业人员的竞赛方案，对其代理营销工作进行激励。今年，我行已经与五家寿险公司及三家财险公司分别签署了～年营销激励方案(详见德农银[～]号和德农银[～]号文件)，各行应认真贯彻执行，并将激励精神传达给所有员工，力争通过营销获取最大激励奖励;三是各行可以根据自身实际，再按一定比例匹配奖励资金用于保险代理业务的激励。

四、以提高中间业务人均占比、总收入占比为目标，为创建效益大行作贡献。

中间业务品种多，涵盖银行、证券、保险、咨询等服务领域，涉及全行所有的业务部门。各行要充分依托现有的资产、负债业务，依托现有的客户、网点资源，依托现有的人力、科技资源，在继续做好结算、银行卡、代收代付、资信评估等传统中间业务的基础上，立足创新、结合实际，重点拓展保险代理、国际结算、网上银行、票据融资等中间业务。今年，市分行党委下决心要在中间业务上实现新突破，专门筹集140万元效益工资为用中间业务专项考核，并制定出《中间业务考核办法》(德农银[～]号文件)，同时，在两级分行的绩效考核体系中中间业务的分值占比高达三分之一。因此，各行必须高度重视中间业务工作，要完善中间业务管营体系，强化绩效目标考核。要将中间业务指标与相关部门及个人挂钩，确保目标、措施、奖惩、效果同时到位。对中间业务指标挂钩考核奖励的效益工资直接兑现到有功人员和经办人。从而充分调动全员拓展中间业务的积极性。在具体工作中：一是要特别抓住银行卡收费这一契机，大力发展卡业务，要花大力气增加发卡量，要对其重奖。并在增大发卡量的基础上将银行卡整合为具有代发工资、代收代付、本外币结算、银证通、银银通等多功能的复合型金融工具，实现一卡多能，从而更广泛地创造中间业务收入;二是要充分利用先进技术，进一步做好传统结算业务。各行要充分利用总行推出网上银行、现金管理系统、西联汇款、债市通等先进系统，推动传统结算的快速发展，吸引更多的客户群体，加大本外币业务结算量，创造更多的中间业务收入;三是要重视代收代付工作，打造代理业务精品。市分行为调动代收代付工作的积极性，在去年代收代付柜员工量挂钩考核办法(德农银办发[～]127号)的基础上对代收代付工作再按每笔0.3元计奖。各行要抓好重点项目，对我行已开通的移动话费、联通话费、中国电信话费(含座机、小灵通、互联网等)代收业务，各行应最大限度地集合自身资源和客户资源，将其费用统一集中到农行网点代收。同时，要抓住财政、税务、社保等部门改革契机，利用我行网络做好其代理和服务工作;四是充分利用网络优势，大胆创新高附加值的中间业务产品。积极营销银证通、债市通和办好网络银行，以增加新的效益增长点，努力实现业务收入的多元化。要根据公司类客户的不同需求，为其有针对性地“量体裁衣”，提供咨询、评估、保管等中间业务服务。五是整合人力资源，加强业务培训。～年在中间业务方面要加大对基本制度、业务规范和操作流程的培训，要通过各种层次、各种方法对从事新业务人员进行培训，提高员工的执业能力。同时，组织从业人员参加证监会、保监会组织的证券、期货等从业资格考试，培训一批具有较高政策水平、创新意识和防范风险能力的队伍，为加强我行中间业务发展水平打下坚实基矗

第五篇：招商银行永隆银行发力跨境金融业务

2013年，香港永隆银行建行80周年。80年基业常青的历程里，永隆银行奠定了其在香港乃至全球金融业的地位。2009年成为招商银行全资附属公司后，永隆银行携手招商银行强势发力各项金融业务，优势业务——跨境金融更上一台阶。

招商银行总行副行长、永隆银行常务董事兼行政总裁朱琦表示，“永隆银行自1933年创立至今，秉持‘进展不忘稳健、服务必尽忠诚’之旨，致力于为广大香港客户提供细致周到的金融服务。2008年10月，永隆银行被中国第六大商业银行招商银行以360多亿港元并购，这是香港近11年来最大的银行控股权并购案例，被英国《金融时报》评述为‘不具备可复制性’的并购案例。经过四年多时间的整合，并购所产生的协同效应正在加速显现，永隆银行各项业务保持了平稳发展态势。自2009年以来，永隆银行总资产年复合增长率达到17.7%，净利润年复合增长率达到45.3%，均超过香港银行业平均水平。截至2012年9月末，永隆银行总资产1739亿港元，净利润15.21亿港元，资本充足率13.52%，不良贷款率0.25%”。

朱琦同时表示，“在新的发展时期，永隆银行将一如既往地为广大香港客户提供优质金融服务，同时也将致力于把自身打造成为内地小企业与小微企业、中小银行、零售高端客户的境外服务平台，为促进香港与内地的经贸发展与交流做出积极贡献”。

行庆期间，永隆银行将举办一系列80周年志庆活动，包括：将在香港四季酒店举行大型酒会，与客户及合作伙伴分享喜悦;赞助香港艺术节呈献中国国家京剧院主演的名剧《慈禧与德龄》。同时，永隆银行将会制作一套纪念邮票和出版一本纪念书籍，记载本行80年来与香港共同成长的故事。在回馈社会方面，永隆银行将会于香港浸会大学成立“永隆银行80周年奖学金”，奖励及资助成绩优异的香港及内地大学生。

永隆银行创立于1933年，是香港具有悠久历史的华资银行之一。目前，永隆银行于香港、中国内地、澳门及海外共有机构网点51家，员工逾1700人，截至2012年6月30日，综合资产总额为港币1740亿元(约224亿美元)。永隆银行于2008年成为招商银行集团成员，后于2009年成为其全资附属公司。按资产总额计，招商银行为中国第六大商业银行，现已跻身全球百大银行之列。