合同诈骗常见手段范本

第一篇：合同诈骗常见手段范本

合同诈骗常见手段

椒江新闻网 字体：大 中 小 我要评论( 0 )2010-6-25 14:49:0

5随着市场经济的发展，合同作为经济交往的手段，在我国经济生活中的地位和作用日趋重要。与此同时，利用合同进行诈骗的现象也日渐突出，形式多种多样，手段不断翻新。

一、售房合同诈骗

常见的诈骗手段有：一是提供虚假竣工日期，诱使买方签订合同，获取资金及利息;二是以“参建联建”出售没有所有权的房屋;三是虚构房源以骗取周转资金;四是签约后擅自扩大或缩小房屋建筑面积，使买方无奈多付款;五是在合同中设置埋伏，并将违约责任推给买方。

二、承揽合同诈骗

其惯用的伎俩有:一是在合同中设立质量保证金进行诈财。我国合同法并没有明文禁止设立“质保金”，于是一些不法定做人利用这一点，造成承揽人不合质量要求的违约假象，以无偿骗得“质保金”。二是利用“科技协作”骗取承揽方的技术指导费或技术信息费。三是利用散件组装进行诈骗，“散件组装”的产品是不能进入市场流通的产品，无论怎么组装，都难以符合国家要求。

三、居间合同诈骗

其常用的手法有：一是与第三人恶意串通，诈骗委托人的预付款、定金及中介服务费;二是故意夸大第三人的履约能力，骗取委托方与第三人签约而获得中介服务费。

四、抵押担保诈骗

这种诈骗行为具体表现有：一是以次质财产抵押，骗得合同交易，借此获取他们通过其他方式难以得到的财产;二是在一项财产上设置多个抵押权，重复抵押;三是担保人将无权抵押的财产设抵或对抵押财产不作实际估价，致使抵押权部分或全部不能实现;四是伪造或虚构权利凭证用于抵押，从而虚构担保，促使被诈骗方与之订立合同。

五、保险合同诈骗

在保险活动中，诈骗保险赔款的手段五花八门。如，冒用或盗用被保险人的名字向保险公司索赔;在机动车辆投保中，某些客户将出险车辆换成已保险车辆，以此向保险公司骗取保险金;投保人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金;故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病等人身保险事故，骗取保险金;伪造、变造与保险事故有关的证明、资料和其他证据，或者指使、唆使、收买他人提供虚假证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因等骗取保险金。

六、购销合同诈骗

在购销活动中，有的行骗者以接受或帮销滞销商品为诱饵，抓住某些企业急于推销滞销商品的时机，乘机与其签订购销合同或代销合同，要求对方先发货，随后将骗取的货物低价出售或抵偿其他欠债，待到发现时已货款全无;还有的行骗者在质量上玩弄骗局，如采取伪造产品质量认证标志和产品的名称、产地、生产厂厂名、厂址，产品的主要成分含量及其他质量状况、保存期限等产品标志的方法进行诈骗。诈骗者为了能使对方轻易上当，往往在合同中规定一些对己方不利和十分苛刻的违约金、赔偿金等制约条款，甚至先在小额合同上处罚一下自己，造成己方“信守合同、资信良好”的假象，然后骗订巨额合同，使对方先发货或先预付货款，从而使诈骗得逞;为了骗取客户的信任，以其他人的货物冒充自家货物，诱骗客户“主动”签订合同，交付货款，等等。

七、加盟特许经营的合同诈骗

一些不法分子利用加盟连锁经营方式兜售滞销甚至劣质产品，骗取加盟者费用。首先鼓吹自己是某外国公司或中国香港公司的驻中国大陆机构，属于某行业协会的会员，归国某博士任技书顾问等等，并许诺虚假的高回报率，骗取商户加盟。有的则在宣传中为投资者计算回报，开列商品的成本、消耗等各项费用，然后计算出惊人的纯利，而实际上原材料、能耗因地区、企业而异，所谓低成本、低消耗一般在实际中很难达到，商户一旦投资就会落入陷阱。

第二篇：常见诈骗手段面面观

4万元被盗取 储户负主责 小小密码大问题

央视《今日说法》报道：2009年9月1日，陈学碧银行卡上的4万元存款被人分16次支取，陈学碧找到所属银行交涉未果，随后将建设银行遵义分行告上法院，要求银行承担经济损失。日前，遵义市中级人民法院作出二审判决：储户陈学碧承担主要过错，银行承担40%责任，赔偿1.6万元。

奇怪的取款记录

账单显示，共有32笔记录与这次银行卡盗刷有关。第一笔记录发生在23:42，有人取走了陈学碧银行卡上的2500元;第二笔记录则是前一笔交易所产生的手续费25元……从9月1日23:42到9月2日00:13，一共有16笔取现记录和16笔手续费记录。陈学碧卡上的钱被取走了4万元，产生手续费400元，看完账

单，陈学碧心中升起一股疑团。

陈学碧：最惊讶的是，卡在我身上，怎么会钱在怀化遭取，我人在遵义。

孰是孰非 两方争论不休

4万元谁来赔?陈学碧将银行方面告上法庭，要求银行承担经济损失。

2010年1月，遵义市红花岗区人民法院开庭审理了此案，法院认为，第三人是利用自动取款系统的漏洞支取了原告陈学碧的存款，现被告方银行方面不能举证证明自己已经尽到了安全保障义务，判决被告建设银行遵义市分行应当支付给原告陈学碧人民币40400元。

被告银行方面不服一审判决，随即上诉。

二审法院认为，储户陈学碧自述密码设置过于简单，曾将卡交给其妹妹并告知密码支取，可能造成密码泄露;其次，储户收到有人取款的短信后，没有及时报案挂失，使第三人有充足时间取款。据此，储户陈学碧有主要过失，对损失应该承担主要过错责任，判决银行承担40%的责任，赔偿1.616万元。

如何保护以防“泄密”

现在是一个信息化高度发达的社会，我们在享受着这个便利的同时，可能未来也会承担更多的风险，作为储户来讲，怎么保护好您自己口袋里的钱，这是一个需要人们去好好琢磨的问题。

接受央视《今日说法》记者采访的中国人民大学法学院的姚欢庆教授说：现在的高科技犯罪，绝大部分的情况下，密码恰恰不是储户泄露的，而是犯罪分子在自动取款机上设置摄像头、设置MP4的摄像，通过这种方式来窃取储户的资料，盗取钱财。而银行指出储户密码太简单理由有点牵强，各银行账户的密码设置均是6位数字，作为银行来讲拥有比储户更强大的这种安全保密的力量和能力。

央视《今日说法》9月26日播出《小心密码》

小贴士：安全刷卡消费四步走

一设置：卡片密码

在拿到银行卡时，第一步就要设置密码交易，并防止密码外泄。特别注意的是，如使用座机拨打银行电话，并输入卡号、密码时，应在挂机后任意拨打几个号码，避免后来者通过“重拨”键调出你所输入的卡

号和密码。

“其实设置卡片密码也是有一定技巧的。”北京银行专业人士告诉记者，领卡后要及时更改初始密码，新密码避免使用生日、证件号码、电话号码这些易被猜中的简单数字作为密码。银行卡与有效身份证件应该分开存放保管，以防同时丢失。同时切忌将密码写在卡片上，“务必确保只有持卡人本人知道卡片密码”，上述人士再次提醒。确保了密码安全，就为保障刷卡消费安全提供了第一道屏障。

二加密：刷卡签名+密码模式

第二步就是要第一时间在卡片背面的签名条上亲笔签下自己的名字。此外，除国际惯用的“签名”结付模式外，北京银行专业人士建议持卡人选择“密码+签名”的模式，这一模式适用于银联POS机消费，这样一来，使用信用卡消费就拥有了双重安全保障。同时，持卡人如果变更地址或者手机号码时，应及时通知

银行。

三留意：刷卡过程监控

第三步就是在刷卡时，无论何时何地要做到卡不离身。特别是在餐厅就餐时，当服务员提出需在服务台结账时，应持卡片自行前往，避免卡片被复制或盗刷，并且要时刻留意收银员的刷卡次数。

有的持卡人会遇到重复刷卡的状况，譬如收银员误以为第一笔刷卡操作没有成功，随即进行第二笔操作。在这种情况下，北京银行相关人士提醒大家，务必要求收银员当场将无效的消费签单销毁，或要求商户当场取消重复的交易，并索要取消交易的凭据，以防被重复扣账。

四确认：认真核对确认签购单

最后则是在刷卡后，要认真核对签购单上的金额以及币种信息是否正确。交易后尽量保留凭证一段时间，信用卡交易应至少持有凭证至账单日，借记卡交易应至少保留凭证至查询明细确认后。

这些都是便于核对账单，或在出现争议时作为证据提交给银行，也可防止卡号等个人资料被不法分子窃取。一旦对账目产生疑问，应第一时间与银行取得联系，并积极配合工作人员的调查。

除此之外，北京银行专业人士还特别提醒，持卡人发现卡片丢失或卡内资金被盗用时，最好先向银行挂失，挂失生效后持卡人将不再承担挂失卡因伪冒、盗用而产生的损失。不同的是，若挂失前被盗刷，持卡人将面临不同命运。如果有失卡保障服务，银行将进行核实并通过保险公司进行理赔，被盗刷资金将由保险公司承担。各银行挂失时限不同。以北京银行为例，提供失卡48小时内保障服务，大部分银行都是按

照这一标准。(综合中国经济网报道)

常见诈骗手段面面观：

1、信用卡诈骗：法制日报5月22日报道：今年1月至4月，全国公安机关共立银行卡犯罪案件6700多起，涉案金额达59.6亿元，破案4800多起，挽回经济损失近1亿元。中国信用卡审批程序其实比国外发达国家严格，但由于我国没有建立完善的社会信用体系，导致我国银行在个人信息审核过程中无法及时掌握准确的信息，从而使得审核结果无法反映现实情况。现实中，对于持卡人的个人信用信息，银行基本依赖于持卡人的自报或从业单位的证明，然后对申请人进行电话核实，就予以核准，如此简单的审查手续

为信用卡诈骗案件提供了可能…[详细]

2、“山寨”银行告示：中国新闻网2009年3月05日报道：2009年2月22日晚,杭州千岛湖镇村民江某在某ATM机取款时，发现出钞口被人用黑色塑料卡片堵住。但是，江某见磁卡入口上方粘贴一标有中国工商银行及银联标志的“温馨提示”，按照上面的号码一步步操作，结果卡中的钱被骗6897元…[详细]

3、电话诈骗：新京报6月18日报道：近日，北京警方连续接报多起电信诈骗案件，受害者涉及多名港澳及外籍事主。诈骗内容涉及“电话中奖”、“电话欠费”、“催缴房租”等多种方式。民警表示，由于警方集中开展过多次打击电信诈骗行动，并通过各种渠道发布警情提示，使得电信诈骗案件大幅下降。但部分来京工作、学习的外籍人员、老年人因信息来源闭塞，使“电话欠费”等形式的诈骗行为有了可乘之机…[详

细]

4、抛物诈骗：新闻晚报6月17日报道：5月18日，打扮入时的女青年小张(化名)在轨交3号线上海火车站站台候车，两名“小帅哥”以问路为由向她搭讪，这时路人甲路过他们身边，假装掏手机将钱包落在地上。两名“小帅哥”立即捡起钱包，打开粗略一看，有一沓崭新的“百元钞”，足有一万余元。两男子说好与小张一起分钱，结果小张却分到一沓冥币…[详细]

5、彩票诈骗：羊城晚报6月12日报道：中大奖是很多人的梦想，于是有不少骗子打起了这个主意，而且手段不断翻新。从最初的一个网站、一条短信，发展到一张丢在地上的贵宾卡，再到寄到家里的一张光盘、一张刮刮卡……甚至私印假彩票、明目张胆地走上街头行骗等等，令人触目惊心，所到之处更是把

善良的民众骗得“人仰马翻”…[详细]

6、“神医”诈骗：大河报6月11日报道：凡遇到陌生人打听“老神仙”、“老神医”，称其亲人有灾难欲求助等情况时，千万不要相信。同时，希望中老年人发现此类犯罪嫌疑人时，在保证自身安全的前提下及

时通知家人、拨打110报警…[详细]

7、招生诈骗：中国青年报6月13日报道：2010年高考刚刚结束，招生工作已经启动。检察官提醒考生家长，所谓扩招、机动名额都不可信，不要因为侥幸心理和“花钱好办事”的想法而上了骗子的当。近年来，高考招生诈骗案愈演愈烈。北京市海淀区是全国重点大学最集中的地区，海淀区人民检察院近两年办理的数十起案件中，被害人在5人以上的案件比例从2008年的23%上升到2009年的43%…[详细]

8、“借种生子”诈骗：法制日报6月4日报道：他们用“富婆借种生子”、“陪游散心”等老掉牙的骗术，将广告刊登在外地的报刊上，在近20个月里，把全国22个省、市的150余名愿为富婆献身的“捐种男”给耍了。该团伙共9人，骗取信息费、中介费达到260余万元…[详细]

未完待续：诈骗手段防不胜防，如果你还有防骗高招，请不吝赐教，在线分享…[晒晒我的防骗妙计>>>>][防骗手册：中国反钓鱼网站联盟支招十大网络防骗术]

第三篇：网络诈骗常见手段及防范对策

随着互联网的飞速发展，利用互联网实施违法犯罪活动日益突出，特别是网络诈骗犯罪活动异常猖獗。为减少网络诈骗案件的发生，增强在校学生的防范意识和水平，校保卫处、安庆市公安局大龙山派出所对各种网络诈骗案例进行了梳理分析，总结出了以下常见几种的网上诈骗手法并提出相应的防范对策。

骗术一：冒充合法网站实施诈骗

冒充合法网站实施诈骗惯用的伎俩就是用字母与数字之间差异小的的去代替。一些假冒交易网站的域名和正式网站差别很小，有的甚至只有一个字母的差别。如果用户不仔细看地址栏，就会进入骗子预先设计好的假冒交易网站，从而导致密码被盗，资金丢失。

【防范对策】进入网站要从正规网站登录，要注意看清网站的域名。在网络上要保持警惕，防止被骗。

骗术二：以低价为诱惑实施诈骗

在很多交易网站上会看到一些商品的销售价格远低于市场价格，此类交易共同的特点是采取先付款后发货的方式，且拒绝使用网站提供的第三方安全支付工具。

【防范对策】坚持使用第三方安全支付工具，在网上购物时要核对对方身份，尽量寻找信誉度高、正规的商家。最好使用专用的银行进行网上购物，且卡内不要存放太多的现金。

骗术三：网络游戏交易中实施诈骗

这类骗术往往会在互联网上发布一些低价的游戏虚拟商品交易信息，之后冒充网络游戏的交易客服、热线客服等方式对游戏玩家实

施诈骗。

【防范对策】不要轻信互联网上发布的一些低价游戏虚拟商品交易信息，这些往往是骗子的诱饵。

骗术四：利用电信实施银行卡诈骗

此类骗术大部分都会通过电脑改号软件来冒充“司法机关”、“电信部门”、“快递公司”等部门的电话拨打家庭电话或手机，并以各种理由诱骗被害人将银行卡账户内资金转账。例如：被害人接到冒充邮政部门工作人员的电话，称在被害人的邮包内发现毒品，要求被害人与公安机关联系并告知联系电话。当被害人联系之后，对方又编造各种理由，使被害人相信其身份信息或银行卡信息泄露，从而以银行卡解冻、设置防火墙等名义诱骗受害人将存款汇入指定账户。

【防范对策】在接到此类电话之后，应拨打被冒充部门的正确电话核实，不要按照对方提供的电话号码进行拨打核实，因为电话的一头也是骗子的团伙。不要给对方汇钱或转账，无论对方是何种理由。

骗术五：使用木马等技术实施诈骗

此类诈骗大都是先通过QQ等聊天软件与受害人联系，并以各种名目给被害人发送带有木马病毒的压缩包，从而篡改被害人的网银付款路径，使原本要转入第三方平台支付的钱，自动划入骗子预设的账户。

【防范对策】安装防病毒软件并及时更新病毒库。不要轻易打开来源不明的附件。

骗术六：冒充亲朋好友实施诈骗

冒充亲朋好友实施诈骗大部分都是先使用木马等黑客技术盗取QQ等聊天软件的账号，然后伪装成该聊天软件原用户与其好友进行

聊天，骗取好友信任。接着以各种借口向好友借钱，实施诈骗。这种诈骗手段往往都附有“视频”聊天片段，容易使受害人相信。

【防范对策】遇到这种情况之后，一定要通过其他联系方式与好友联系，或在与对方聊天时注意视频中对方的动态，如仅有视频聊天静态片段或照片，对方是骗子的可能性就非常大，这时就需要设置一些问题来辨别对方的身份。

骗术七：以网络兼职形式实施诈骗

不法分子会以网络兼职为名，要求被害人做各种类型的“任务”从而获取“提成”。而这些“任务”都需要被害人购买一些产品才能完成。例如要求被害人用自己的钱给某某公司“刷信誉度”，并承诺被害人会得到“回扣”。当被害人用小额金钱进行操作时，会得到相应的“回扣”。当被害人尝到甜头之后，就会投入更多的金钱。但是受害人投入大额金钱之后，不仅没有收到“回扣”，而且自己投入的金钱都无法收回。

【防范对策】不要轻信网络兼职，凡是让你自己花钱做兼职的，都不要相信。

第四篇：无担保无抵押贷款诈骗常见诈骗手段有哪些

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无担保无抵押贷款诈骗常见诈骗手段有哪些

无担保无抵押贷款，是一种风险比较大的贷款的方式，有一些不法机构利用大家贪图小便宜的心里，来进行诈骗。那么，无担保无抵押贷款诈骗常见诈骗手段有哪些呢?如何辨别无抵押无担保个人贷款呢?下面，小编会为大家带来相关的法律知识的介绍。

一、无担保无抵押贷款诈骗常见诈骗手段有哪些

无抵押贷款又称信用贷款，就是说借款人申请此项贷款时，不需要提供任何抵押物，只需身份证明、收入证明、资信证明等材料即可向银行申请贷款。那么，银行是凭是什么发放贷款的呢? 据了解，银行会根据借款人的信用情况来发放贷款，贷款利率比抵押贷款利率稍高，所以借款人要根据自己的实际情况来选择贷款期限、还款方式。

正因为申请无抵押贷款无需提供抵押物和担保，一些不发法子就趁虚而入，诱导借款人落入圈套。那么，无抵押贷款骗子惯用的诈骗手段是什么呢?从目前的情况来看，一般是先在小广告上声称“可以办理无抵押贷款，手续简便”等来吸引急需用钱的人;一旦您与骗子取得

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联系，就会让您将所谓的“利息”、“手续费”、“保证金”等划入骗子指定账户;待您存入钱后，骗子就失去联系了。

所以，我们在日常生活中一定要提高警惕，不要轻信无抵押贷款小广告，若发现被骗，要及时报警。

骗局特点：

1、公司名头比较大，所谓的“诚信集团” “xx贷款集团” “xx贷款集团公司” 等，这类公司根本不可能存在，工商部门也不可能允许此类公司名称注册。

2、没有办公地址，也无法提供真实的公司营业执照和个人身份证。

3、广告信息中一般只提供手机号及联系人，通过手机号码查询可看出发布者集中位于国内少数几个省份。

4、放贷条件容易，不需抵押也不需查看收入情况，基本上是一个身份证就可以贷款。

5、当求贷者动心后，骗子们会利用各位理由要求先收取费用，比如 “利息、律师费、核实费、保险费、手续费、保证金” 等等。

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6、当求贷者先付费后，发现骗子的手机再也拨打不通，甚至某些求贷者不知道对方的公司、个人姓名，身份证，甚至连对方身处何地都不知道就已经上当受骗。

二、如何辨别无抵押无担保个人贷款

像上面所说，社会上许多金融机构都设有无抵押物无担保个人贷款的业务，那该如何辨别其中的真假呢?小编这里给您支上几招。

1、利用网络虚拟性骗登广告，撒网钓鱼。

犯罪嫌疑人利用互联网的虚拟性，在各类网站上刊登或利用短信息群发无抵押贷款广告，多采用极低利率为诱饵，目标直指急需贷款但通过正规银行渠道无法实现的借款人。这是最多类型的骗局。

2、混淆视听，步步设局，套取信息资料。

“无抵押贷款”、“网络签约客户”等为近年来出现的新名词、新业务，一般群众对此较为陌生。从网友反应的特征来看，犯罪分子利用人将信将疑的心理，多番电话联系，迂回反复，步步套取个人信息资料。犯犯罪嫌疑人从受害人处套取身份证号及银行卡密码后，完全可以进入受害人的网上银行帐户，并操作交易，直接转走受害人账户资

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金。

3、远程操控，异地作案。

在骗子调查中了解到，犯罪嫌疑人充分利用网络的跨地域性，往往采取异地作案的方式，上网发布广告、无主手机号码、取款地等都不在同一个区域。在涉网“无抵押贷款”诈骗中，犯罪嫌疑人始终未露面与受害人接触，均采用电话联系方式，而恰恰有不少人轻易相信，从而上当受骗。

4、电话联系，隐身作案。

涉网“无抵押贷款”诈骗，犯罪嫌疑人始终未露面与受害人接触，均采用电话联系方式，不愿意直接面谈。这是在正规贷款程序中不可能出现的情况!

所以，选用正规机构申请无抵押无担保个人贷款比较安全放心。仅凭一个电话或者一张身份证，任何正规机构都不会放款给借款人。此外，如果申请机构在办理的过程中，向你索要不必要的高额费用，你也应该引起警惕，很有可能是一个骗局。

综上所述，关于无担保无抵押贷款诈骗的手段，我们在进行选择无担

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保无抵押贷款的时候，要特别注意对方是否会利用各位理由要求先收取费用，来诱导大家先给他们支付一定的费用，然后就无法拨通他们的电话了，另外，他们的公司一般也是虚假的，是不存在的，更多相关问题您可以咨询赢了网。

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 中国软件子公司出售股权转让纠纷 http://s.yingle.com/l/zw/574625.html

 企业借款担保合同书范本2018最新无效有哪些情况 http://s.yingle.com/l/zw/574624.html

 个人债务无力偿还怎么办

http://s.yingle.com/l/zw/574623.html

 债务人长期不偿还问题

http://s.yingle.com/l/zw/574622.html

 建筑领域拖欠工资如何预防和治理 http://s.yingle.com/l/zw/574621.html

 浅谈如何把握企业债务重组业务所得税处理 http://s.yingle.com/l/zw/574620.html

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 因社长徇私舞弊引起的纠纷

http://s.yingle.com/l/zw/574619.html

 上市公司债务重组收益应审慎

http://s.yingle.com/l/zw/574618.html

 债务人对代位权诉讼确认数额应负连带责任 http://s.yingle.com/l/zw/574617.html

 代位权诉讼的法律规定

http://s.yingle.com/l/zw/574616.html

 以发行企业债券为契机实现城投平台的重组 http://s.yingle.com/l/zw/574615.html

 债务纠纷中作为担保人承担的责任 http://s.yingle.com/l/zw/574614.html

 有关债务重组的问题

http://s.yingle.com/l/zw/574613.html

 政府采购合同书范本2018最新撤销权纠纷

http://s.yingle.com/l/zw/574612.html

 关于民间借贷纠纷案件一审判决书 http://s.yingle.com/l/zw/574611.html

 银监会积极推动有关部门制定颁布民间借贷条例 http://s.yingle.com/l/zw/574610.html

 债权人的行为如何定性呢

http://s.yingle.com/l/zw/574609.html

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 找人借钱的债务人具有哪些权利

http://s.yingle.com/l/zw/574608.html

 关于国家开发银行在日本市场发行债券持有人取得利息收入免征所得税问题的复 http://s.yingle.com/l/zw/574607.html

 关于支付2001年记账式(十二期)国债第二年利息有关事项的通知 http://s.yingle.com/l/zw/574606.html

   逾期付款利息 http://s.yingle.com/l/zw/574605.html 债务转移 http://s.yingle.com/l/zw/574604.html

关于对政策性金融债券利息收入征收企业所得税问题的函 http://s.yingle.com/l/zw/574603.html

 所有权的权能什么意思

http://s.yingle.com/l/zw/574602.html

 债务重组协议书范文2018最新范本

http://s.yingle.com/l/zw/574601.html

 民间借贷中怎么防范和维权

http://s.yingle.com/l/zw/574600.html

 关于金融机构购买债券到期后取得的利息收入不征收营业税问题的通知 http://s.yingle.com/l/zw/574599.html

 国有企业债务重组有哪些模式

http://s.yingle.com/l/zw/574598.html

 如何识别借贷合同书范本2018最新的真伪

http://s.yingle.com/l/zw/574597.html

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 担保方式约定不明如何认定

http://s.yingle.com/l/zw/574596.html

 浅析代位权的成立要件

http://s.yingle.com/l/zw/574595.html

 银行采用什么方法计算利息

http://s.yingle.com/l/zw/574594.html

 债权转让未通知债务人是否影响合同书范本2018最新效力 http://s.yingle.com/l/zw/574593.html

 债务重组的概念和方式

http://s.yingle.com/l/zw/574592.html

  公司担保 http://s.yingle.com/l/zw/574591.html 债务人

在

债

务

重

组

所

得

确

认

http://s.yingle.com/l/zw/574590.html

 不当得利构成要件编辑推荐法律知识 http://s.yingle.com/l/zw/574589.html

 债务转让后还可以向原债务人追讨吗 http://s.yingle.com/l/zw/574588.html

  债务人死亡 http://s.yingle.com/l/zw/574587.html 企业改制中逃废金融债务问题有什么原因 http://s.yingle.com/l/zw/574586.html

 担保期间一般约定多长时比较合适 http://s.yingle.com/l/zw/574585.html

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  关于转发财政部 http://s.yingle.com/l/zw/574584.html 担保关系中有多个保证人的保证责任如何分担 http://s.yingle.com/l/zw/574583.html

 完善新债务重组准则相关问题的建议 http://s.yingle.com/l/zw/574582.html

 企业债务重组的方式之一

http://s.yingle.com/l/zw/574581.html

 关于铁路债券利息征收企业所得税问题的通知 http://s.yingle.com/l/zw/574580.html

 关于代理1998年II期(10年期)中国铁路建设债券利息兑付的通知 http://s.yingle.com/l/zw/574579.html

 关于中国铁路建设债券利息征收个人所得税问题的批复)的通知 http://s.yingle.com/l/zw/574578.html

 债务转让后本案中债权人能否向原债务人主张权利 http://s.yingle.com/l/zw/574577.html

  一般保证 http://s.yingle.com/l/zw/574576.html

非政府性投资项目拖欠工程款原因 http://s.yingle.com/l/zw/574575.html

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第五篇：P2P四种常见诈骗手段

1、高息陷阱;

2、平台连续几天、或频繁出现秒标、天标;

3、虚构网站、平台背景及注册资金;

4、在投资过程中，要求投资者将资金打入个人账户。

经典案例

1.天力贷网络借贷平台2013年4月上线，10月即案发，仅仅存货了6个月，可谓短命P2P。据投资者不完全统计，截至天力贷案发，已统计的投资人共计370人，涉案金额4464多万元。资料显示，天力贷为了吸引投资者，其宣称的年华收益率几乎不低于20%，而且承诺7%的投标奖励。

2.优易网于2012年8月上线，2012年12月21日歇业，受害人有60余名，涉案金额2000万元。资料显示，优易网涉嫌自融，平台老板王某某炒期货，为了能给自己融资开设平台。平台融资未还的2000万元，除借给其亲友200万元做周转外，大部分被其以多个他人账户名义操作期货买卖，全部失败，血本无归。

投资者七招防骗

1，警惕年化收益率超过24%的平台。 2，警惕以"秒标"招揽人气的平台。 3，警惕团队金融背景不强的平台。 4，警惕有自融嫌疑的平台。 5，警惕超短期项目过多的平台。 6，警惕单个项目融资金额巨大的平台。

7，警惕刚上线平台。那些已经"结束"的平台都有一个共同特点，就是运营时间基本都没有超过半年。

信托逾期未兑付潮至

去年20款信托发生兑付危机

信托业的2014年是从兑付危机开启的，2015年也不例外。兑付危机已经成为信托发展的绊脚石。用益信托工作室数据统计显示，2014年有近20款信托产品发生兑付危机，其中不乏中信信托等具有央企背景的大型信托公司。

经典案例 光大兴陇信托产品再现逾期 涉及金额一亿元

继2014年11月下旬出现一款产品兑付发生逾期并成功延期半年之后，光大兴陇信托(原甘肃信托)又有一款信托产品已发生逾期，并计划延期。

山东信托1.5亿项目逾期难兑付

受涉矿企业山东金顺达集团有限公司(以下简称金顺达集团)资金链断裂影响，山东信托近1.5亿元项目面临兑付危机，第一期逾期一个月仍未兑付，第二期也已提前结束。

吉林信托矿产项目连续五期逾期

吉林信托日2月19到期的“吉信·松花江(77)号山西福裕能源项目收益权集合资金信托计划(五期)”也无法按期兑付，至此，此项目已连续五期无法按时兑付。

小贴士：

1、选择有信誉、有实力的大型信托公司的产品

2、子公司为母公司提供担保的产品应尽量避免投资

3、地产类信托一二线稀缺地块的地产项目更有保障

4、政信类投资主要考察增信措施

5、考察信托项目的担保情况。

网银诈骗

2014年平均每10人就有1人遭遇过网银诈骗

中国银联报告显示，10%的被访者曾遭遇过网上交易诈骗，其中钓鱼网站、木马病毒及虚假退款仍是主要的欺诈手段。从欺诈损失看以小额为主，遭遇过网络交易诈骗的受访者中约六成被骗金额低于500元，但有8%的人损失超过5000元。

经典案例

1、市民张女士收到一份所谓"中国农业银行客户安全警告"的邮件，称其账户被临时冻结。要求张女士点击新链接，登录银行网银通道修改密码。张女士点开链接，进入到邮件提供的网站，修改了密码。结果，该天下午，张女士去农业银行取款时，发现自己银行卡里的3000元钱不见了。

2、市民刘女士接到一条短信，称其在某购物中心用银行卡消费2630元。刘女士随即拨打短信提示电话报案，并将身份证件、账号甚至密码等信息如实告知"公安人员"。刘女士随后再次按"公安人员"建议拨打"银联中心"电话，并办理网上银行签约，提供了签约信息、密码等信息。不法分子随后登录网上银行，将4000元资金全部转出。

3、通过假网站链接诱骗一些不法分子冒充银行发送电子邮件，以系统升级等名义诱骗用户点击进入这些假网站，或以网友的身份低价兜售网络游戏装备等商品，诱骗用户登录犯罪嫌疑人提供的假网站，并要求他们输入自己的账号、网上银行登录密码、支付密码等。

小贴士：

第一、不要泄露自己的银行卡、支付账户和身份证信息，手机校验码不要透露给任何人; 第

二、手机安装保护软件，不要在微信或QQ等社交平台上，随意接收别人的图片、二维码、链接和APP，以免手机被木马病毒入侵;

第三、要在可靠WiFi网络环境下进行网上支付，手机号突然失效，立马联系电信运营商补卡;

第四、网购不要轻信卖家，随意点击卖家发来的QQ链接购物付款。

银行卡盗刷

常见的银行卡盗刷手段

1.电话诈骗。谎称是银行客服向持卡人套取个人信息。 2.钓鱼网站。伪装成正规网站套取信息。

3.密码偷窥器。安装在开放式ATM机处偷窥用户密码。

4.银行卡复制器。餐厅、酒店等个体商户有可能用特殊工具复制顾客的银行卡。

经典案例

1、日前，昆明市民孟小姐持有一张某银行的信用卡，平日里一直放在身边。去年9月28日晚上22时10分，李女士突然收到银行发来的短信，提醒该卡消费了780元，这让李女士十分吃惊。她立马找出自己的信用卡，拨通了银行的客服人员电话。银行客服人员告诉她，这笔消费是在广州用POS机结算的，用于购物。

2、青岛的网购达人魏女士在双十二购买了一些商品，在支付成功不久后她接到一名自称是卖家的电话。"卖家"称她之前购买的货品已经被抢购一空了，需要退钱给她。魏女士点开"卖家"发给的一条链接自行操作退款。随后按页面要求，输入银行卡信息，在"卖家"索要验证码时她真以为是办理退款所用，就告诉了对方。最后，当银行发来消费提示短信时，她得知自己的银行卡在杭州被消费了6000元。

小贴士：

1、建议持卡人将经常在商户刷卡或在ATM取现使用的磁条银行卡，更换为金融IC卡(即芯片卡)，这将极大提升银行卡安全性。

2、在商户刷卡消费，尽量避免银行卡离开视线范围。在刷卡消费和使用ATM输入密码时，都应尽可能注意手势遮挡。谨慎识别ATM机具上张贴的"故障"、"升级"或要求转账的所谓"公告"，银行、银联不会要求持卡人向指定账户汇款;

3、其次，身份证号、银行卡号、密码、短信验证码，以及信用卡有效期、校验码(CVN2，背面签名条上数字的后三位)，都是涉及账户资金安全的重要信息，请务必妥善保管;

4、不要通过邮件、短信、聊天工具发来的钓鱼网站链接输入这些信息。任何索要短信验证码的行为都是诈骗，网上交易时，短信验证码相当于"一次性密码";

5、如果发现被骗或被盗刷，应立即致电发卡银行或支付机构，并及时冻结、挂失卡片或账户。部分支付机构需持卡人提供报警回执作为否认交易的证明材料，由于公安机关对案件受理地有规定，建议持卡人在前往派出所报案前先拨打110咨询。

银行存款丢失——duang的一声钱没了

为什么会没了呢?大概有这三种原因：

第一种：社会人员作案

比如泸州老窖公司"丢失"1.5亿元银行存款一案。犯罪嫌疑人用伪造银行票证等手段，骗取泸州老窖公司在银行的上亿元存款。伪造银行印章，编造假存款合作协议，冒充银行工作人员获取公司有关开户所需资料和印模，到银行办理开户手续，并使用假印鉴将存款全部转出银行。

第二种：银行员工与社会人员勾结诈骗

其常见的骗人诱饵是高息。如果有人说银行的存款利率能给到10%甚至更高，大家就一定要多个心眼。浙江杭州42位银行储户发现，自己的数百万元存款仅剩少许甚至被清零，9505万元存款不知所踪。经初步调查，涉案银行网点的负责人祝某是导致42名储户存款失踪的"内鬼"。

第三种：银行员工骗取客户存款

曾出现过银行员工诱骗储户多次输入密码，在储户不知情的情况下，暗中将存款转出。2012年，储户张菊花900万元存入工行某支行后，发现资金被转走。上述工行支行负责人承认将900万用于发放高利贷，投向了房地产等领域无法收回。

小贴士：读懂这几招儿 信用卡诈骗分子无计可施

1、面对强势的银行，从这些案件的真相来看，市民无论何时何地，一定要保护好自己的账户信息。

2、在POS机、ATM机上刷卡时要多加留意，拒绝一切非常规设备，注意对方任何小动作。一旦发现被盗刷，立即致电客服冻结银行卡，就近刷卡取得证据，然后报警。

3、假如遇到银行里的大"内鬼"在你不知情的情况下就把你的血汗钱转走，那么，那么，自求多福，请个好点的律师，多花几年时间打官司吧。

"请君入瓮"的贵金属交易骗局

常见的贵金属投资骗局三种情况：

一是非专业导致的投资亏损。问题出在哪里呢?在找投资人开户时，业务员把贵金属交易赚钱说得很简单，在没有足够专业帮助或者指导的情况下亏了资本。

二、操控后台。交易中涉及到手续费和点差反复倒腾几次就足以让整个保证金变为零，大量利润正是以这种形式流入交易所和贵金属经营公司(代理商)手中。

三"山寨"贵金属交易所，全国的很多交易所曾遭受突击检查，这些交易所有的未经批准违法开展证券期货交易活动;有的交易场所管理不规范，存在严重投机和价格操纵行为。

实例：

投资者李先生接到某现货白银公司营销人员多次电话营销之后，投入30万元，加入了该公司的VIP专属活动。结果，短短一个星期，在该公司的"指导"并口头保证不亏的情况下，李先生最终亏损15万元。

2014年的"3·15"晚会，央视曝光新天地等贵金属交易平台实为对赌平台，投资者投资只会亏损，不会赚钱。津利安达、欣其益、广东中梵、黄金之星、新天地、青岛银嵘6家公司上了黑名单。

2014年6月10日，上海大智慧股份有限公司旗下的民泰贵金属被曝出在软件交易贵金属时操控后台导致用户亏损，从全国各地赶来的数十位投资者在大智慧上海总部大楼前拉横幅维权。据悉一个名为"大智慧民泰白银被骗群"中，大智慧、民泰、云操盘的投资者约有900名，涉及数额达1.2亿元。