商业银行案防合规题库
第一篇：商业银行案防合规题库
银行二季度案防合规情况通报
关于2015年二季度案防合规情况通报
二季度，按照省联社案防工作要求，结合**农商行实际，重点开展了案件风险排查、内控综合大检查等案防工作。现将二季度案防合规工作情况通报如下：
一、主要成效
一是落实了主体责任。从检查的情况看，各行均按省市行社要求，成立了案防工作领导小组，明确了各自的职责。做到了分工明确，责任清晰。制定了案防工作意见，确定了2015年案防工作思路和工作重点。
二是层层签订了责任书。各行从领导到员工均签订了案防责任书和员工岗位互控责任书，把案件防控责任分解到管理层、条线部门、分支机构和具体岗位，逐级落实案防责任，建立起全员防范案件风险的责任体系。建立了案防保证金制度，各责任人的案防保证金收缴到位。 三是开展了案防工作“回头看”。针对各类检查问题整改情况进行重点检查，重点检查各单位对2014年各类问题是否整改，各类处罚是否执行到位。通过对整改资料进行查看，各行对存在问题进行了整改，同 。
内勤负责。
5、问题整改不到位。2014年三季度安全保卫检查对**支行门前右边高清监控视频无信号进行通报，但截止检查日该情况仍未整改到位。
(二)合规工作存在的问题
1、合规职责履行方面。**等支行1至5月《基层行社日常合规及检查表》网点负责人未对进行复核。**支行行长2015年5月未对城关营业室进行查库，**支行会计主管未认真按日填写《基层行社日常合规及检查表》。**支行《基层行社日常合规及检查表》填写内容简单、雷同，未反映检查中存在问题，合规督导员也未在检查表上进行签字确认。
2、合规审查方面。**农商行无对外签订的其它合同和法律事务经风险合规部门审核的记录，未建立审核台账。
3、合规运行方面。
(1)库存现金超限额。经抽查，**农商行营业部、**农商行营业部、**支行存在多次超库存限额问题。
(2)内部员工代客户办理业务。**农商行营业部存在客户未来柜台办理业务的情况下，内部员工代为客户办理基本信息创建、开立银行卡、个人网银、手机银行、银联无卡自助消费功能设置。 (3)查库制度未执行到位。**农商行营业部2015年4月主管会计查库1次，负责人未查库;**支行行长2015年5月28日查库只查了当班柜员现金、重空，未查atm库存现金，但查库登记簿上记载了atm机库存余额。**支行未对抵(质)品进行查库。
(4)柜员临时离柜未签退。调阅**支行营业室4月14日监控，柜员(2008368)9：15分临时离柜未退出核心操作系统。
(5)柜员交接制度执行不到位。**支行营业室2015年5月9日 17：06分监控录像显示，营业终了柜员未将所保管的款箱与接交人进行当面交接(**未到场)。
(6)对账制度执行不到位。经抽查，**支行营业室4月对单位定期存款及保证金账户未按活期帐户对帐频度一同对帐。2014年12月份**支行营业室2户未纳入对账范围。**支行营业室2015年1-3月未建立送达签收登记簿，并存在对账单发出不及时问题。
(三)授信方面
1、未授信用信。**农商行2015年1月13日发放**有限公司贷款300万元，未授信(原授信已于1月10日到期)。**农商行公司部分别于2014年11月28日、2015年1月15日向**工贸有限公司发放担保贷款480万元、1000万元，2015年4月20日向**有限公司发放担保贷款400万元，未授信。
2、超权限授信。**农商行2015年2月28日对关联企业实际控制人**授信额度为5600万元，该授信额度不符合《关于进一步加快“五区”农商行业务发展的实施意见》之规定，存在超权限授信。
三、形成原因
1、思想认识不足。部分基层负责人和条线部门对风险防控认识不够，存在重业务发展，轻内控管理的现象，表现出了麻痹、侥幸、无为的心理。
2、教育培训不够。部分单位每周学习制度坚持不够，或学习流于形式，学习深度不够，学习效果差，导致少数员工思想防线不牢，以习惯、经验代替制度，违规操作。
3、尽责履职不到位。主要是部分网点负责人履责不力和部分业务条线管控不力，表现为责任心差，执行力不强，致使制度落实大打折扣。
四、整改措施
(一)狠抓案防学习培训。针对各项业务特点和案防管理要求，加强对全员的案防和内控的学习教育。
第二篇：江西银行案防知识考试题库
一、单选题(合计100道)
1、在银行业金融机构营业场所和办公场所内，针对银行业金融机构从业人员或客户的人身安全实施暴力行为，应当由公安机关立案侦查的刑事犯罪案件纳入()进行统计。
A、第三类案件 B、第二类案件 C、第一类案件 D、安保类案件 正确答案：A
2、网上银行诈骗、电话银行诈骗、电信诈骗、盗刷银行卡及POS机套现等案件，除有证据证明银行业金融机构及其从业人员存在违法违规行为的以外，纳入()进行统计。
A、第一类案件 B、第三类案件 C、第二类案件 D、安保类案件 正确答案：B
3、涉嫌非法集资活动类案件，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应移送公安、司法机关立案查处的案件纳入()进行统计。
A、第二类案件 B、第三类案件
1 C、第一类案件 D、非法集资案件 正确答案：C
4、银行业金融机构对案件处置工作负()责任。 A、直接 B、领导 C、督导 D、调查 正确答案：A
5、银行业金融机构案件的调查实行()。 A、领导负责制 B、专案负责制 C、专门部门牵头负责 D、专员负责 正确答案：B
6、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后()小时以内。
A、3 B、6 C、24 D、12 正确答案：C
7、案件信息报送的时点为案件确认后()小时之内。 A、24 B、6 C、3 D、12 正确答案：A
8、银监会机关相关部门通过召开()的方式，形成部门间的协调机制。
A、季度分析会议 B、专门会议 C、案防工作会议
D、银行业金融机构案件防控工作联席会议 正确答案：D
9、《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》规定案件(风险)信息的报送线路是()。
A、实行双线报送 B、实行行内报送 C、报送至上一级行 D、报送至总行 正确答案：A
10、有关单位瞒报、漏报、迟报、错报案件(风险)信息，或漏登、迟登、错登案件(风险)信息的，银监部门依 3 据()法律给予处罚。
A、《中国人民银行法》 B、《银监法》 C、《商业银行法》
D、《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》 正确答案：B
11、银行业金融机构对案件处置工作负()责任。 A、直接 B、领导 C、督导 D、调查 正确答案：A
12、银行业金融机构案件的调查实行()。 A、领导负责制 B、专案负责制 C、专门部门牵头负责 D、专员负责 正确答案：B
13、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后()小时以内。
A、3 B、6
4 C、24 D、12 正确答案：C
14、案件信息报送的时点为案件确认后()小时之内。 A、24 B、6 C、3 D、12 正确答案：A
15、银监会机关相关部门通过召开()的方式，形成部门间的协调机制。
A、季度分析会议 B、专门会议 C、案防工作会议
D、银行业金融机构案件防控工作联席会议 正确答案：D
16、《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》规定案件(风险)信息的报送线路是()。
A、实行双线报送 B、实行行内报送 C、报送至上一级行 D、报送至总行
5 正确答案：A
17、有关单位瞒报、漏报、迟报、错报案件(风险)信息，或漏登、迟登、错登案件(风险)信息的，银监部门依据()法律给予处罚。
A、《中国人民银行法》 B、《银监法》 C、《商业银行法》
D、《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》 正确答案：B
18、银监分局在监管工作中发现涉嫌犯罪案件的，经()批准后，报请银监局作出移送决定。
A、银监分局主要负责人 B、银监分局负责案防工作部门 C、银监分局负责案防工作部门负责人 D、银监分局办公室 正确答案：A
19、银行业监督管理机构主要负责人应当自接到调查报告之日起()日内作出移送或者不移送的决定。
A、2 B、3 C、4 D、5
6 正确答案：B 20、银行业监督管理机构主要负责人作出移送决定的，专门负责案件移送的工作人员应当在()小时内向公安机关或人民检察院移送。
A、12 B、24 C、36 D、48 正确答案：B
21、银行业监督管理机构对公安机关、人民检察院不予立案的决定有异议的，可以在接到不予立案通知书后的()日内，向公安机关、人民检察院提请复议。
A、3 B、2 C、1 D、4 正确答案：A
22、银行业监督管理机构移送涉嫌犯罪案件材料应当移送材料()，对公安机关、人民检察院要求移送原件的材料，应在材料上标明“原件”字样，并留备份。
A、原件 B、复印件
7 C、档案 D、副本 正确答案：D
23、将()及整改工作同科学的激励约束机制建设挂钩。 A、案件信息报送 B、案件风险防范 C、案件调查管理 D、案件处置工作 正确答案：B
24、一案四问中的一问是指()。 A、上级行之责 B、案件当事人之责 C、上级行负责人之责 D、部门负责人之责 正确答案：B
25、将案件风险整改与()挂钩。 A、积分 B、考核 C、评级 D、处分 正确答案：C
26、一案四问中的四问是指()。
8 A、案发单位两级领导之责 B、经办人之责
C、案发机构负责人之责 D、相关人员责任 正确答案：A
27、将案件风险整改与()监管挂钩。 A、新业务准入 B、高管人员任职 C、新机构准入 D、市场准入 正确答案：D
28、重要岗位的强制性休假与()紧密衔接联动。 A、岗位审计 B、岗位管理 C、岗位检查 D、员工行为 正确答案：A
29、针对票据业务案件高发，要实行按规定收取()和推行他行托管保证金的联动。
A、手续费 B、保证金 C、保管费
9 D、账户管理费 正确答案：B 30、基层行长、主任的定期交流轮岗与()的委派制并行与联动。
A、审计主管 B、审贷官 C、会计主管 D、授权经理 正确答案：C
31、贷款三查的()与三查档案(纸质或电子介质)妥善保管责任制的配套建设联动。
A、尽职调查 B、贷前调查 C、履职调查 D、以上都需要 正确答案：A
32、案件查处和相应()的制度配套建设联动。 A、内部处分 B、经济处罚 C、奖惩 D、信息披露 正确答案：D
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33、激励基层员工署名揭发坏人坏事与对()的配套建设联动。
A、诚信举报制度 B、员工保护制度 C、员工行为管理 D、内部举报流程 正确答案：B
34、()依法对银行业金融机构案防工作实施监督管理。 A、银监会及其派出机构 B、人总行及其派出机构 C、属地监管机构 D、银监会 正确答案：A
35、()列为案件风险防范第一责任人。 A、行长 B、董事长
C、分管案防工作的行领导 D、监事长 正确答案： B
36、《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》自()施行。
A、2013年12月31日起
11 B、2013年11月1日起 C、2014年1月1日起 D、2014年2月1日起 正确答案：C
37、()是案防工作监督的第一责任人。 A、监事长 B、董事长 C、行长 D、合规部门 正确答案：A
38、()是案防制度制定和执行的第一责任人。 A、董事长 B、监事长
C、分管案防工作的行领导 D、行长 正确答案：D
39、()纳入银行业金融机构高级管理人员任职资格管理范围。
A、合规总监 B、合规部门负责人 C、风险部门负责人 D、合规经理
12 正确答案：A 40、合规总监向()报告案防工作。 A、董事长 B、行长 C、监事长 D、银监部门 正确答案：B
41、银行业金融机构应当及时整理、汇总案防自我评估情况，形成《银行业金融机构案防工作自我评估报告》，并在每年()底前报送银行业监督管理机构。
A、2月 B、1月 C、12月 D、3月 正确答案：A
42、案件责任人员被撤职后，()内不得安排担任同职(级)及以上职务。
A、一年 B、二年 C、三年 D、五年 正确答案：B
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43、发生涉案金额()等值人民币案件的，银行业金融机构应当暂停案发层级机构分管负责人职务。
A、五十万元(含)以上 B、一百万元(含)以上 C、二百万元(含)以上 D、五百万元(含)以上 正确答案：B
44、发生重大、恶性案件的，全国性银行业金融机构应当由()或省级(一级)分支机构牵头组织开展具体案件问责工作。
A、发案机构
B、发案机构合规部门 C、风险管理部门 D、法人机构总部 正确答案：D
45、银行业金融机构原则上应当在立案之日起()个工作日内对案件责任人员做出处理决定。
A、1 B、2 C、3 D、4 正确答案：C
14
46、银行业金融机构案防管理人员应当具备与履行职责相匹配的()、经验和专业素质。
A、理念 B、意识 C、经历 D、能力 正确答案：D
47、()是指银监会及其派出机构依据本办法对银行业金融机构案防工作开展情况进行评价。
A、监管评价 B、监管评级 C、案防检查 D、监管谈话 正确答案：A
48、案件问责方式可以合并使用，但对于应当给予()，不得以经济处理或其他问责方式代替纪律处分。
A、刑事追究的 B、纪律处分的 C、解除劳动合同的 D、降级 正确答案：B
49、对符合重大突发事件报送标准的事件，应在()小
15 时内向上一级机构及当地银监会派出机构报告。
A、1 B、2 C、24 D、48 正确答案：B 50、重大突发事件的报告应遵循及时、()、真实、全面的原则。
A、客观 B、准确 C、科学 D、有效 正确答案：B
51、()人以上聚众上访引发社会广泛关注及产生重大社会影响的事件属于严重影响金融秩序和社会稳定事件。
A、100 B、120 C、150 D、200 正确答案：C
52、银行业金融机构重要信息系统出现故障，导致两个(含)以上省(自治区、直辖市)范围内营业网点无法正常
16 开展业务()小时(含)以上的事件属于严重影响正常经营和提供正常金融服务事件。
A、1 B、2 C、3 D、4 正确答案：A
53、造成银行业金融机构()人以上(含)重伤、失踪、非正常死亡的事件属于严重影响正常经营和提供正常金融服务事件。
A、1 B、2 C、3 D、4 正确答案：C
54、涉案金额在()万元以上的案件属于严重损害银行和客户利益事件。
A、1000 B、2000 C、3000 D、4000 正确答案：A
17
55、银监局及银监会直接监管的银行业金融机构统一以()形式、通过最快捷的方式报告重大突发事件。
A、《重大突发事件报告》 B、《重大突发事件快报》 C、《重大突发事件信息》 D、《重大突发事件情况报告》 正确答案：A
56、重大突发事件报告实行()负责制。 A、董事长 B、监事长 C、行政领导 D、部门主管 正确答案：C
57、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员()，提高中国银行业从业人员整体素质和()，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。”
A、职业纪律，职业道德 B、职业行为，职业道德水准 C、职业操守，职业纪律 D、职业道德，职业操守水平 正确答案：B
18
58、银行业从业人员不包括()。 A、银行工作人员 B、信托公司工作人员 C、汽车金融公司工作人员 D、证券公司工作人员 正确答案：D
59、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力是()准则。
A、守法合规 B、专业胜任 C、勤勉尽职 D、诚实信用 正确答案：B 60、下列符合“守法合规”要求的做法包括( )。 A、遵守法律法规 B、遵守行业自律规范 C、遵守所在机构的规章制度 D、以上都应遵守 正确答案：D 6
1、以下哪一项明显违反了“勤勉尽职”的要求( )。 A、对所在机构诚实信用
B、在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的
19 内容
C、切实履行岗位职责 D、维护所在机构商业信誉 正确答案：B 6
2、以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确()。 A、银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透漏任何客户资料和交易信息
B、出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
C、银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
D、银行业从业人员应当妥善保护客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务
正确答案：D 6
3、以下哪一项不属于公平竞争行为()。
A、某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多的客户
B、某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，
20 但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C、某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
D、某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
正确答案：D 6
4、以下关于《银行业金融机构从业人员职业操守指引》宗旨的说法，不正确的是()。
A、规范银行业从业人员职业行为 B、维护银行业良好声誉
C、完善健康的银行企业文化和信用文化 D、促进银行业的健康发展 正确答案：C 6
5、从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为叫做()。
A、职业行为 B、职业道德 C、岗位行为 D、岗位道德 正确答案：A 6
6、中国银行业发展中的不足表现在以()为核心的职
21 业价值理念没有树立起来。
A、诚信、热情、敬业 B、诚信、合规、尽职 C、合规、尽职、上进 D、诚实、敬业、上进 正确答案：B 6
7、根据《银行业监督管理法》规定，以下不属于银行业金融机构的是()。
A、中国银行
B、招商银行深圳分行 C、金融资产管理公司 D、中国农业银行 正确答案：C 6
8、银行业从业人员，应当接受()的监督。 A、所在机构、银行业自律组织、社会公众 B、国际金融机构、所在机构、社会公众 C、国际金融机构、银行业自律组织、社会公众 D、所在机构、行业自律协会、国际金融机构 正确答案：A 6
9、被视为民法中的“帝王原则”，对银行从业人员提出较高要求的是()。
A、价值最大原则
22 B、客户至上原则 C、爱岗敬业原则 D、诚实信用原则 正确答案：D 70、银行业从业人员应当守法合规，以下选项中不属于银行业从业人员需要遵守的范围的是()。
A、法律法规 B、国际惯例 C、行业自律法规 D、所在机构规章制度 正确答案：B 7
1、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。
A、违规风险 B、法律风险 C、合规风险 D、经济风险 正确答案：C 7
2、以下银行业从业人员的做法中，不符合其从业基本准则的是()。
A、以所在机构利润最大化为目标 B、切实履行岗位职责
23 C、勤勉谨慎
D、维护所在机构商业信誉 正确答案：A 7
3、银行从业人员职业操守的监督机构一般不包括()。 A、银监会 B、中国人民银行 C、国家外汇管理局 D、国务院 正确答案：D 7
4、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员( )，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。
A、职业纪律 B、职业行为 C、职业操守 D、职业道德 正确答案：B 7
5、银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向( )报告，寻求内部专业支持。
24 A、银监会 B、所在机构负责人 C、银行业协会 D、上级主管 正确答案：D
76、下列有关信息保密的说法错误的是( )。 A、银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案
B、在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息 C、在离职后也要受信息保密的约束
D、将客户信息用于未经客户许可的其他目的 正确答案：D
77、下列有关银行从业人员与同业人员之间就商业保密与知识产权保护的做法错误的是( )。
A、银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的重大内部信息或商业秘密
B、银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密
C、银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术
D、银行业从业人员与同业人员接触时，应尽量打听对
25 方的内部消息和商业秘密
正确答案：D
78、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是( )。
A、熟知向客户推荐的产品
B、银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险
C、熟知与自身岗位相关的有关法规 D、熟知业务处理流程 正确答案：B 7
9、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是( )。
A、认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
B、认为这是不合理的邀请，坚决不能做
C、耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
D、让保安人员立即驱逐该客户 正确答案：C 80、对有章不循的，要将责任人()，并严肃处理。
26 A、给予警告 B、给予通报批评 C、调离原岗位 D、给予经济处罚 正确答案：C 8
1、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30%，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是( )。
A、没有做到向客户充分提示风险
B、由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险
C、该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的
D、以上说法都不对 正确答案：A 8
2、以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定( )。
A、某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者
B、在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量
27 使用术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解
C、银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务
D、银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
正确答案：C 8
3、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括( )。
A、了解该企业所处行业情况
B、如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 C、了解客户所在区域的信用环境
D、必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况 正确答案：D
84、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况,该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( )规定。
A、反洗钱 B、协助执行 C、内幕交易 D、监管规避 正确答案：B 8
5、对于排查发现的银行业案件及案件风险涉嫌犯罪
28 的，应及时向()报案。
A、检察院 B、公安司法机关 C、银监会或其派出机构 D、法院 正确答案：B 8
6、银监会及其派出机构对银行业金融机构案件风险排查工作负()责任。
A.监督 B.检查 C.监管 D.评价 正确答案：C 8
7、当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有( )。
A、先按正常渠道反映与申诉
B、偷拍窃听，积极收集对自已有利的证据 C、立即向媒体公开披露所受冤屈 D、以上方式都正确 正确答案：A 8
8、我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地
29 企业家协会兼任顾问的行为( )。
A、违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动
B、非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份
C、非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作
D、与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作
正确答案：B 8
9、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为( )。
A、因为业务已经谈妥，所以是合理的 B、不合理，不应当申报不实费用
C、如果消费超过了预算额度，则是不合理的 D、是合理的，因为客户经理并没有浪费 正确答案：B 90、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，( )。
A、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知
30 道的情况实话实说
B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某
D、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 正确答案：D
91、下列选项中，不符合我国《公司法》有关股份有限公司董事会会议议事规则的是( )。
A、应有三分之二的董事出席会议
B、应由董事本人出席或委托其他董事出席会议 C、经理及监事均应列席会议
D、董事会作出决议，必须经全体董事的过半数通过 正确答案：A 9
2、商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构,应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和,不得超过总行资本金总额的( )。
A、20% B、40% C、60% D、80% 正确答案：C 9
3、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权,应当自取得之日起( )予以处分。
31 A、半年内 B、一年内 C、二年内 D、没有规定 正确答案：C
94、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起( )内要求保证人承担保证责任。
A、3个月 B、6个月 C、90天 D、120天 正确答案：B
95、我国《银行业金融机构从业人员职业操守指引》于( )起正式通过并实施。
A、1995年3月 B、2000年8月 C、2003年4月 D、2007年2月 正确答案：D 9
6、银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户进行( )。
A、财务状况调查
B、尽职调查、审查和授信后管理 C、经营状况调查 D、信用记录调查 正确答案：B 9
7、在《银行业金融机构从业人员职业操守指引》中,
32 “守法合规”是指( )。
A、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事 B、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力
C、银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
D、银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度
正确答案：D 9
8、向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务进行充分的( )。
A、风险提示 B、信息陈述 C、宣传 D、承诺和保证 正确答案：A 9
9、银行业从业人员对所在机构代理销售的产品,必须明确向客户提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和( )。
A、产品收益
B、产品的最终责任承担者 C、其它信息
33 D、以上都不准确 正确答案：B 100、银行正常业务活动中,在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且不得是 等违反商业习惯的礼物。( )。
A、现金 B、贵金属 C、消费卡 D、以上都不准确 正确答案：D
二、多选题(合计100道)
1、银行业案件专项治理工作中引入的“三挂钩”政策( )
A、将案件风险防范及整改工作同科学的激励约束机制建设挂钩
B、将案件风险整改与评级挂钩 C、将案件风险整改与市场准入挂钩 D、将案件风险整改与高管核准挂钩 正确答案：ABC
2、商业银行应建立以( )等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，分权制衡。
34 A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、高级管理层 E、职代会 正确答案：ABCD
3、根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为三类，主要包括()。
A、银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的，为第一类案件
B、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的，为第二类案件
C、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的，为第三类案件。
D、行贿案件 正确答案：ABC
4、案件分类中第二类及第三类案件中“其他违法违规行为”中的“法”、“规”指除刑法以外的()。
A、法律法规
35 B、监管规章 C、规范性文件
D、自律性组织制定的有关准则
E、银行业金融机构制定的适用于自身业务活动的行为准则
正确答案：ABCDE
5、银行业金融机构案件处置工作包括()。A、案件信息报送 B、登记 C、案件调查 D、案件审结 E、后续处置 正确答案：ABCDE
6、银行业金融机构案件(风险)信息分为()和()A、银行业金融机构案件风险信息 B、银行业金融机构案件信息 C、人员处分信息 D、案件金额信息 正确答案：AB
7、保证的方式可以分为( )。 A、口头保证 B、书面保证
36
。 C、一般保证 D、连带责任保证 正确答案：CD
8、案件风险信息主要包括()。
A、银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规
B、客户反映非自身原因账户资金发生异常 C、收到重大案件举报线索
D、媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索 E、大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规 F、银行业金融机构员工可能涉及案件但尚未确认的情况
G、其他由于人为侵害可能导致银行或客户资金(资产)风险或损失的情况
正确答案：ABCDEFG
9、银行业金融机构案件风险信息快报的内容应当包括()。
A、事发银行业金融机构名称 B、事发时间及案件风险事件概况 C、涉及人员及情况 D、风险情况及预判 E、已经或可能造成的影响
37 F、事发银行业金融机构或公安、司法机关已采取的措施
G、其他需要说明的情况 正确答案：ABCDEFG
10、案件的确认标准包括()。 A、公安、司法机关立案侦查的
B、银行业金融机构向公安、司法机关报案并立案的 C、银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案的
D、银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的
正确答案：ABCD
11、银行业金融机构案件信息确认报告的内容应当包括()。
A、发案银行业金融机构名称 B、案发时间及案情概况 C、涉及人员及情况 D、涉案金额及风险情况 E、已经或可能造成的影响
F、本机构或公安、司法机关已采取的措施 G、其他需要说明的情况 正确答案：ABCDEFG
38
12、银行业金融机构专案组的案件调查报告应具备()要素。
A、案件性质明确 B、涉案金额确定 C、初步判定风险 D、责任人员认定 正确答案：ABC
13、银行业金融机构应当在()时候、向()提交案件审结报告。
A、总结案件教训 B、分析存在问题
C、确定问责方案和整改措施 D、银监部门 E、人行 F、司法机关 正确答案：ABCD
14、案件审结后，银行业金融机构应当向银监部门报送()材料。
A、案件审结报告 B、整改方案 C、责任人追究意见 D、案例材料
39 E、涉案金额 正确答案：ABCD
15、()负责对涉嫌犯罪案件的移送工作。 A、银监会 B、银监局 C、银监分局 D、银行的上级机构 正确答案：AB
16、银行业监督管理机构在依法履行监督管理职责的过程中，发现银行业金融机构及其工作人员、客户以及其他相关组织、个人有下列()情形之一，涉嫌构成犯罪，依法应追究刑事责任的，应当依照本规定向公安机关、人民检察院移送。
A、银行或者其他银行业金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的
B、银行或者其他银行业金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的
C、银行或者其他银行业金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的
D、以欺骗手段取得银行或者其他银行业金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他银行业金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的
40 E、银行或者其他银行业金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的
F、以非法占有为目的，诈骗银行或者其他银行业金融机构的贷款，数额较大的
G、其他依照法律规定应当追究刑事责任的 正确答案：ABCDEFG
17、银行业监督管理机构向公安机关、人民检察院移送案件时应当提供以下()材料。
A、涉嫌犯罪案件移送书
B、涉嫌犯罪案件情况的调查报告 C、涉嫌犯罪案件证据材料清单 D、其他有关涉嫌犯罪案件的材料 正确答案：ABCD
18、银行业金融机构未按规定或未按银监会要求报案的，依法追究()的法律责任。
A、银行业金融机构 B、银行业金融机构负责人 C、直接负责的主管人员 D、其他直接责任人员 正确答案：ABCD
19、银行业金融机构未按要求报案的，银行业监督管理
41 机构应在核实基本情况后，依照《中国银监会移送涉嫌犯罪案件工作规定》向公安机关、人民检察院移送以下()案件。
A、利用职务上的便利索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费的
B、利用职务上的便利贪污、侵占、挪用本机构或者客户资金的
C、玩忽职守造成损失的
D、泄露在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密的 E、其他依照法律规定应当追究刑事责任的 正确答案：ABCDE 20、一案四问制度的主要内容包括( )。 A、案件当事人之责
B、不严格执行规章制度的相关人员之责 C、与作案人交往较多的知情人之责 D、案发单位两级领导之责 正确答案：ABCD
21、银行业案件专项治理工作中引入的“三挂钩”政策主要内容包括( )。
A、将案件风险防范及整改工作同科学的激励约束机制建设挂钩
B、将案件风险整改与评级挂钩
C、将案件风险整改与市场准入监管挂钩
42 D、将案件风险防范与高管人员任职监管挂钩 正确答案：ABC
22、一线业务的()管理和基层机构行政章的管理联动。 A、卡 B、证 C、章 D、操作密码 正确答案：ABC
23、()适时与到位的双重考核制度建设联动。 A、查案 B、处罚 C、破案 D、处分 正确答案：ACD
24、对举报的()案件，举报人属于来自基层的员工(包括合同工、临时工)的，要予以()。
A、查实 B、核实 C、重奖 D、奖励 正确答案：AC
25、对基层操作风险管控的奖包括()。
43 A、晋级 B、表扬 C、奖励 D、提拔 正确答案：BC
26、对基层操作风险管控的惩包括()。() A、惩戒 B、处分 C、降级 D、处罚 正确答案：AB
27、基层()的定期交流轮岗与会计主管的委派制并行与联动。
A、行长 B、主任 C、授权经理 D、大堂经理 正确答案：AB
28、银行业金融机构案防工作的目标是()。 A、建立健全案防管理体系 B、完善案防管理制度和流程 C、强化法人负责和责任追究
44 D、推进案防长效机制建设 E、实现案防关口前移 F、及早防范和化解案件风险 正确答案：ABCDEF
29、案防管理体系至少应当包括以下()基本要素。 A、董事会(或理事会等，下同)职责 B、监事会职责 C、高级管理层职责 D、适当的组织架构 E、管理政策、制度和流程 F、内部监督与检查 正确答案：ABCDEF 30、银行业金融机构案件问责应当遵循()的原则。 A、依法依规 B、实事求是 C、权责对等 D、责任明确 E、逐级追究 正确答案：ABCDE
31、案防工作评估由银行业金融机构()与银行业监督管理机构()构成。
A、自我评估
45 B、监管评价 C、相互评比 D、监管评级 正确答案：AB
32、银行业金融机构应当制定符合本机构特点的()等专门制度。
A、案件风险排查 B、报告 C、处置
D、问责以及整改 E、后评价
正确答案：ABCDEFG
33、根据责任认定情况，有下列()情形之一的，银行业金融机构可以对有关案件责任人员从轻或减轻处理。
A、情节轻微且未造成损害的
B、因抵制无效，被迫执行上级错误决定或命令而实施违法违规行为的，但执行上级明显违法违规决定或命令的除外
C、自查发现、主动揭露案件的
D、主动采取有效措施消除或减轻危害后果的 E、积极配合案件调查，为案件调查、减少损失、挽回影响发挥重要作用或有重大立功表现的
46 F、受他人恶意欺诈实施违法违规行为，且事后及时报告并积极采取补救措施的
G、其他可以从轻、减轻处理的情形 正确答案：ABCDEFG
34、银行业金融机构应当采取()等方式开展检查。 A、整体移位 B、突击检查 C、飞行检查 D、全面检查 正确答案：AB
35、银行业金融机构分支机构案防监管评价由属地银监会派出机构组织开展，重点对()分支机构开展评价。
A、网点众多 B、内控薄弱 C、案件多发
D、年内发生重大案件或发案数量较多的 正确答案：ABCD
36、银行业金融机构应当对()等内容进行检查评价。 A、整体案防工作情况 B、案防管理体系运行情况 C、内外部检查发现问题整改情况 D、相关责任人员处理情况
47 正确答案：ABC
37、银行业金融机构应将()等要素纳入案防管理范畴。 A、员工入职前背景考察 B、职业操守
C、八小时内外行为规范 D、人际关系 正确答案：ABC
38、银行业金融机构案防工作问责方式中的其他问责方式包括()。
A、通报批评 B、责令辞职 C、解除劳动合同。 D、撤职 正确答案：ABC
39、重大突发事件是指可能严重危及银监会系统正常运转或银行业金融机构()的事件。
A、正常经营 B、偿付能力 C、信誉水平
D、影响区域金融秩序和社会稳定 正确答案：ABCD 40、银行业金融机构应指定专人具体负责重大突发事件
48 的()工作。
A、接收 B、分析 C、上报 D、汇总 正确答案：ABC
41、重大突发事件的报告应遵循()的原则。 A、及时 B、准确 C、真实 D、全面 E、客观 正确答案：ABCD
42、造成银行业金融机构3人以上(含)()的事件属于严重影响正常经营和提供正常金融服务事件。
A、工伤 B、重伤 C、失踪 D、非正常死亡 正确答案：BCD
43、重大突发事件的报告内容包括但不限于()内容。 A、事发机构名称地点
49 B、事发时间 C、事发机构地点 D、事发原因 E、联系人 正确答案：ABCDE
44、银行业金融机构如出现迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银监会及其派出机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定采取以下()措施。
A、责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予纪律处分
B、银行业金融机构行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款
C、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他人员一定期限直至终身从事银行业工作
D、构成犯罪的，依法追究刑事责任 正确答案：ABCD
45、对于银行业从业人员的行为，《银行业金融机构从业人员职业操守指引》规定的监督者有( )。
A、从业人员所在机构 B、银行业自律组织
50
第三篇：银行《合规手册》复习题库
*单选题
1、建立有效的( D )，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。
A.绩效考评制度 B.诚信举报制度 C.利益分配制度 D.合规问责制度
2、( D )是员工所有职业行为的前提。
A.廉洁自律 B.进取创新 C.精细认真 D.守法合规
3、坚持( B )，要本着为自己的职业生涯和家庭负责的态度，做到清正廉洁，坚守底线。
A.感恩奉献 B.廉洁自律 C.团队协作 D.精细认真
4、坚持( A )，服从领导，听从指挥。在工作中做到不找任何借口，加强责任心，对交办的工作不打折扣、不找借口、不搞变通，千方百计高效高质完成任务。
A.高效执行 B.恪尽职守 C.认真负责 D.谦虚谨慎
5、员工应当培养正直的品行，将( A )的核心价值观贯穿于职业行为的始终。
A.诚信 B.创新 C.协作 D.卓越
6、公司授信不良资产责任认定工作遵循“有责必究、尽职免责、客观公正、( D )”的原则。
A.逐笔调查 B.实事求是 C.依法依规 D.认责有据
7、相关人员主观上存在一般过失或疏忽，未能完整有效地履行其岗位职责，应发现或未发现业务中存在的风险，导致不良资产产生的行为指的是( B )。
A.渎职 B.未尽职
8、严禁长款隐匿，短款自补不报，或以长补短，属于(C )十禁行为之一。
A.放款操作 B.会计经理 C.柜员 D.客户经理
9、案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违反法律法规、监管规章及规范性文件、自律性组织制定的有关准则以及本行内部规章制度的行为，且该违法违规行为与案件发生存在联系的直接责任人指的是( C )
A.作案人员 B.管理责任人 C.相关违法违规行为的实施人或参与人 D.监督责任人
10、与客户(或他人)串通，参与(或配合)其利用银行资金从事不正当资金交易是公司授信业务中( A )环节相关人员的责任行为。
A.授信调查 B.授信审查 C.授信审批 D.贷后管理
11、自查发现、主动揭露案件的，应当给予( B )处理 A.从重 B.从轻 C.免责 *多选题
1、我行倡导并在全行推行( A )、( C )的行为准则和价值观，培育全行员工的合规守法意识，确立及推行合规理念。
A.诚信 B.诚实 C.正直 D.高效
2、合规部门要保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估( A )和( D )的落实情况。
A.监管意见 B.监管措施 C.监管制度 D.监管要求
3、问责应遵循( ABCD )的原则。
A.谁主管谁负责 B.谁审批谁负责
C.谁签字谁负责 D.谁经办谁负责
4、对有关责任人进行问责处理的方式包括：( A )、( B )、( C )。
A.经济处罚 B.组织处理 C.纪律处分 D.批评教育
5、严禁以( ABC )等手段骗取资金设立“小金库”。
A.假发票
B.假合同 C.假票据
6、内幕交易规定，禁止以下行为，包括但不限于：( ABCD ) A.将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围之外的人员
B.在不适当场合谈论在行内属于保密或控制知情范围的信息 C.利用内幕信息获取个人利益
D.基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议
7、案件问责的程序包括( ABCDE )。 A.启动问责 B.实施调查 C.认定责任 D.做出处理决定
E.执行处理决定等
8、案件问责范围包括本行管理权限内( A )和( C )。 A.直接建立劳动关系的员工 B.非全日制员工
C.劳务派遣制员工
9、向客户推荐产品或提供服务时，禁止以下行为，包括但不限于：( ABCD )
A.为达成交易而隐瞒风险或进行虚假、误导性陈述
B.在业务活动中明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定 C.向客户做出不符合有关政策法规及我行规章制度的承诺或保证
D.诱导客户购买与其风险认知和承受能力不符的产品
10、按照勤俭办行的原则，严格自律，不得申报不实费用，报销与我行业务无关的费用，包括但不限于( ABCD ) A.用公款支付应当由本人或亲友个人支付的费用
B.用公款游山玩水或以学习考察等名义出国(境)公款旅游 C.上下级机构及工作人员之间、行内部门之间用公款相互宴请或赠送礼品
D.使用错误或无关的发票报销
11、不得收授( ABCD )等违反商业习惯的礼物。 A.现金 B.贵金属 C.消费卡 D.有价证券 *判断题
1、全体员工都是合规经营的践行者和直接责任人。( √ )
2、禁止以员工亲友名义注册企业，但实际控制人或经营管理人可以为员工本人。( × )
3、严禁授意请托人以各种形式，将有关财物给予特定关系人。( √ )
4、上班时间，可以买卖股票、操作期货、买卖权证及其他相关行为。( × )
5、经客户允许，可以代客户保管银行卡、存折、存单，设置/重置/输入密码、办理网上银行等业务。( × )
6、合规是指银行的业务经营活动应与所适用的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为
守则和职业操守等相一致。( √ )
7、业务关联方给予的合法折扣、佣金或其他奖励，可以自己掌握处理。( × )
8、不得以任何形式参加民间借贷、违规担保、非法集资活动，不得充当资金掮客。( √ )
9、严禁以虚列利息支出、佣金手续费、业务及管理费、赔付退保支出等套取资金设立“小金库”。( √ )
10、离职人员对离职前的案件发生负有责任的，本行应当对其作出责任认定，并报告监管机构，案件责任人仍在银行业金融机构任职的，应当将认定结果及拟处理意见移送离职人员现任职单位。( √ )
11、未经授权或批准，不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或对外发布信息。( √ ) *填空题
1、公司授信不良资产是指根据相关制度规定，经相关风险分类程序被认定为 次级类 、 可疑类 和 损失类 的公司类授信资产。
2、全面遵循金融法规条例和规章制度及操作流程，依法合规开展经营管理和发展业务，做到 人人合规 、 事事合规 、 时时合规 。合规控制成本、降低风险、创造效益。
3、会见、邀请客户应在 工作场所 或符合 商业习惯 的场所。
4、坚持 客户至上 、 客观公正 原则，不轻慢任何投诉和建议。
5、遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱法定义务，在严守客户隐私的同时，及时按照我行要求，报告 大额和可疑交易 。
6、禁止 违规搭售 ，通过协议或其他方式向客户施加不公平的义务。
7、 合规风险 是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则和准则，而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
8、依据员工的主观故意、客观行为及产生后果等要件，将问责情节分为 重大 、 严重 、 一般 、 轻微 四个等级。被问责人涉及多项问责事由，同时违反多项管理规定的，可以依照处理较重的规定，从重处理。
9、为打造银行百年老店，我们必须严守银行经营管理原则，严格按照“八个坚持”要求，回归 安全性 、 流动性 、 效益性 的“三性”原则，回归 铁账本 、 铁算盘 、 铁规章 的“三铁”要求，回归 贷前调查 、 贷时审查 、 贷后检查 的“三查”制度，回归 前台 、 中台 、 后台 “三分离”的内控安排。
第四篇：银行分行合规知识竞赛题库
第一部分 员工违规处理办法
1、 为健全内控机制，保障合规经营，__惩戒违规行为__，防范金融风险，依据国家法律法规和中国银行规章制度，制定本办法惩戒违规行为。答案：惩戒违规行为
2、本办法所称违规行为，是指员工违反国家法律法规以及_我行规章制度___的行为。答案： 我行规章制度
3、 劳务派遣制员工违规行为的处理，参照本办法执行，后果严重的，_退回劳务派遣公司___。答案：退回劳务派遣公司
4、 职位处分，包括_引咎辞职、责令辞职、免职、辞退____。 答案：引咎辞职、责令辞职、免职、辞退
5、上级机构发现辖内机构的处理决定存在事实不清、_定性不准____、量纪失当、程序违法等问题的，有权责成下级机构予以纠正。答案：定性不准
6、 由于辞职、退休等原因与我行解除或_终止劳动关系____的员工，如被发现在我行工作期间严重违规的，仍应追究其责任。答案：终止劳动关系
8、对员工违规行为的处理种类有经济处理职位处分，包括引咎辞职、 责令辞职
、免职、辞退;答案：责令辞职
9、 纪律处分，包括_警告、记过、记大过、撤职、开除____。 答案：警告、记过、记大过、撤职、开除
10、 处理决定应从认定员工违规行为之日起_三个月____内作出，特殊情况不超过五个月。答案：三个月
12、 受到记大过处分的，_十八个___月内不得晋升职务、不得聘任管理职务;答案：十八个
13、 引咎辞职、责令辞职、免职的管理人员，__十二个月__内不得聘任与原职务相当的管理职务。答案：十二个月
14、 因违规被辞退或给予开除处分的员工，同时__解除劳动合同__，我行各类机构不得聘用。答案：解除劳动合同
15、 各级工会认为对违规员工的处理不符合国家法律法规或本办法规定的，有权_提出复议意见___。答案：提出复议意见
16、 员工因违规给我行造成直接经济损失的，应当赔偿损失__。答案：赔偿损失
17、 员工违规行为_涉嫌刑事犯罪
___的，应当移送司法机关处理。答案：涉嫌刑事犯罪
18、 事实材料或调查结论应与责任人见面，责任人应在_见面材料___上签名，并有权进行申辩。答案：见面材料
20、 员工在被调查期间不得出国(境)、出差，不得调动、提拔，必要时可_暂停___其工作。答案：暂停
21、 调查、复审(核)应实行_回避___制度，调查、复审(核)人员及其近亲属与被调查人、被处分人或者被调查事项有利害关系的，不得参与调查、复审(核)。答案：回避
22、 处理决定应以_书面__形式送达本人签收;拒绝签收的，公证送达。答案：书面
23、 员工对处理决定不服的，可在收到处理决定之日起__三十__日内向同级监察部门书面提出复审。答案：三十
24、 员工对复审决定不服的，可在_接到复审决定___之日起三十日内向上级管辖机构的监察部门书面提出复核申请。答案：接到复审决定
25、 上一级管辖机构或总行作出_复核决定___后，申诉人继续申诉的，不再受理。
答案：复核决定
26、 复审、复核决定，应当送达员工本人。复审、复核程序的进行，不影响_原处理决定___的执行。答案：原处理决定
27、 经复审或复核，撤销原处理决定，不予处理或减轻处理的，应对照新的处理决定，对_执行原处理决定__扣减的薪酬等相关收入的差额部分予以补发。答案：执行原处理决定
28、 员工受到纪律处分可在一定期限后向原作出处分决定的机构提出解除处分的申请，其中记大过处分满 十八
个月，撤职处分满二十四个月。答案：十八
29、 原作出处分决定的机构应根据员工本人的表现及时作出解除或延长处分期限的决定。延长处分期限_不得超过___原处分期限的一半。答案：不得超过
30、 因管理不善，导致发生涉案金额一百万元以上内部舞弊案件或十二个月内发生__两__起以上内部舞弊案件的，责任追究至管辖机构负责人。答案：两
31、 因管理不善，导致发生涉案金额一千万元以上内部舞弊案件或十二个月内发生两起以上涉案金额五百万元以上内部舞弊案件的，责任追究至_一___级分行、直属分行负责人。答案：一
33、 不应予以报销的支出未进行严格审核而给予报销的，扣减_绩效___收入;后果严重的，给予警告至记大过处分;后果特别严重的，给予撤职处分。 答案：绩效
34、 办理费用支付时未严格遵守现金支付的有关规定，或未将款项_直接支付给___收款人的，扣减绩效收入。答案：直接支付给
35、 违反费用专户管理规定，设立两个及两个以上费用存款账户或违规使用_费用专户___的，给予警告至记大过处分。答案：费用专户
36、 截留收入或虚列成本设立“小金库”的，除_限期清理并账___外，予以辞退或给予开除处分。答案：限期清理并账
38、 在办理上门收款业务时，违反收款、封箱上锁、_押运和交款___等规定的，扣减绩效收入。答案：押运和交款
40、 因工作失职丢失金库钥匙或_泄露密码___的，给予警告至记大过处分。
答案：泄露密码
42、 解款过程中，向无关人员泄露 解款
信息的，给予警告至记大过处分。答案：解款
45、 将内部往来报单等应当由_银行内部传递___的凭证交由客户携带的，扣减绩效收入。答案：银行内部传递
46、 违反_国库经收管理___规定，导致银行资金被挪用、盗用、侵占等，给我行造成资金或声誉风险的，给予警告至记大过处分。答案：国库经收管理
47、 违反规定操作国内支付结算(IPCS)系统，造成_占压客户资金、延时入账、资金清算_______等风险的，扣减绩效收入;后果严重的，给予警告至记大过处分。
答案：占压客户资金、延时入账、资金清算
49、 违规代客户_办理业务___的，给予警告至记大过处分。答案：办理业务
51、 违反规定办理________及其他国际结算等业务的，扣减绩效收入。
答案：国际国内信用证、进口代收、国外汇入汇款、出口托收、汇出国外汇款
52、 违反规定，擅自为企业办理境内外_外汇划转手续___或各类外汇账户资金收付，办理结售付汇业务、国际收支申报、进出口核销等业务的，扣减绩效收入。
答案：外汇划转手续
55、 叙做虚假交易、_藏匿交易___的，给予警告至记大过处分。答案：藏匿交易
56、 擅自变动或__变相改动______资金交易利率、汇率的，给予警告至记大过处分。
答案：变相改动
57、 越权限向委托人做出_不当承诺___的，扣减绩效收入。答案：不当承诺
58、 为非金融企业出具债务融资的文件含有________，给予警告至记大过处分。答案： 虚假记载、误导性陈述和重大遗漏的
59、 违规代客户办理开户、划账、_修改密码___等手续的，予以辞退或给予开除处分。答案：修改密码
60、 违规在_个人理财服务___系统安装其他软件、连接非指定系统或
网站的，给予记过或记大过处分。答案：个人理财服务
61、 理财中心、财富中心、私人银行部负责人违规代交易柜员、现金柜员进行_业务交易操作___的，给予记过或记大过处分。答案：业务交易操作
63、 丢失原始凭证不报告，_擅自补制___的，扣减绩效收入;后果严重的，给予警告至记大过处分。答案： 擅自补制
65、 违规办理死亡人存款或_所有权有争议___的存款过户的，扣减绩效收入。
答案：所有权有争议
66、 办理代理他人支取储蓄存款、限额以上收付和划转等业务，未按规定_审查客户资料和有效证件_______，或未按规定摘抄本人和代理人证件信息，或大额取现和划账未按规定电话核实与复核授权的，扣减绩效收入。答案：审查客户资料和有效证件
67、 储蓄业务负责人未按规定审核营业报表，核对库存现金、储蓄重要凭证及_未在相关登记簿上_______签字的，扣减绩效收入。答案：未在相关登记簿上
69、 未按规定申请、审核、修改、增删_柜员资料___及其他违反柜员管理规定的，扣减绩效收入。答案：柜员资料
71、 违反ATM管理规定，造成ATM密码、_ ATM钥匙___被盗用的，给予警告至记大过处分。答案： ATM钥匙
72、 违反ATM管理规定，未落实 “双人分管、双人操作”
规定的;扣减绩效收入。
答案：“双人分管、双人操作”
73、 违反外币兑换业务管理规定，违反监管政策、规定以及_反洗钱规定___相关办理外币兑换业务的，扣减绩效收入：答案：反洗钱规定
74、 对员工违规行为的处理种类有：经济处理，包括 扣减绩效收入、降低薪点、降低薪酬等级
____;
答案：扣减绩效收入、降低薪点、降低薪酬等级
75、 处理违规员工，应当坚持_______的原则。
答案：事实清楚、证据充分、定性准确、量纪恰当、手续完备、程序合法 7
6、 由于辞职、退休等原因与我行解除或终止劳动关系的员工，如被发现在我行工作期间严重违规的，仍应_追究其责任___。答案：追究其责任
77、 对员工违规行为的处理，按员工管理权限履行手续。给予_ 纪律处分、职位处分或降低薪点、降低薪酬等级_____的，由二级分行以上机构审批。答案： 纪律处分、职位处分或降低薪点、降低薪酬等级
78、 处理决定应从认定员工违规行为之日起三个月内作出，特殊情况不超过_五个___月。 答案：五个
79、 直接责任人是指：实施的 违规行为___当事人。答案：违规行为 80、 管理责任人是指：对违规行为和后果负有管理责任的_部门或团队负
责人___。
答案： 部门或团队负责人
82、 业务管理、综合管理等部门发现违规问题，需给予责任人纪律处分、职位处分或降低薪点、降低薪酬等级的，应将_证据材料、责任认定材料___和_处理建议__等移送监察部门审理。 答案：证据材料、责任认定材料、处理建议
86、 由于辞职、退休等原因与我行解除或终止劳动关系的员工，如被发现在我行工作期间_严重违规____的，仍应追究其责任。答案： 严重违规
87、 认定员工违规行为的日期，以事实材料或调查结论与本人最后见面的日期为准;司法机关、监管机关移送的_结论性材料 ____以收到的日期为准。
答案：结论性材料
89、 员工对处理决定不服的，可在收到处理决定之日起三十日内向同级监察部门书面提出复审;监察部门应在接到复审申请后_三十日___内作出复审决定，如遇特殊原因可延长三十日。答案：三十日
90、 员工对复审决定不服的，可在接到复审决定之日起_三十日___内向上级管辖机构的监察部门书面提出复核申请;上级监察部门应在接到复核申请后_六十日____内作出复核决定，如遇特殊原因可延长三十日。
答案： 三十日、六十日
91、 经复审或复核，撤销_原处理决定 ___，不予处理或减轻处理的，应对照新的处理决定，对执行原处理决定扣减的薪酬等相关收入的差额部分予以补发。
答案：原处理决定
95、 违反银行承兑汇票管理规定，未按规定比例收取_承兑汇票保证金___，并专户管理的，给予警告至记大过处分：答案：承兑汇票保证金
96、 违反银行承兑汇票管理规定，承兑没有真实贸易背景____银行承兑汇票的，给予警告至记大过处分：答案：没有真实贸易背景
97、 违反银行承兑汇票管理规定，银行承兑汇票担保未履行法定程序，用于抵押的财务__无产权证书__，抵押不足额，存在多方抵押，未按规定办理担保手续的;
答案：无产权证书
98、 违反票据融资管理规定，贴现商业汇票真实贸易背景材料，如交易合同、_增值税发票___或普通发票等，存在明显问题或相互之间缺乏逻辑关系，且无正当理由的; 答案：增值税发票
99、 违反票据融资管理规定，贴现商业汇票真实贸易背景材料，如交易合同、增值税发票或普通发票等，存在明显问题或相互之间_缺乏逻辑关系___，且无正当理由的;答案：缺乏逻辑关系
10
1、 违规代客户保管重要空白凭证、有价单证、_客户证件___和印章等的，给予警告至记大过处分。答案：客户证件
10
5、违反银行卡计息规定，擅自_加、减、免___ 利息的，扣减绩效收入。
答案：加、减、免 10
6、值班授权人员 擅离职守
的，扣减绩效收入。 答案：擅离职守
10
7、未按 催收 管理规定及时追索透支的，扣减绩效收入。 答案：催收
10
8、违反银行卡空白卡、 成品卡
、废卡、制卡、制密管理规定的，扣减绩效收入。
答案：成品卡
110、处理挂失申请不及时或信息登记_遗漏、不清晰、不完整___ 以及违反银行卡挂失、换发和补发规定的，扣减绩效收入。答案：遗漏、不清晰、不完整
1
12、违反银行卡保证金、抵质押管理规定，有违规给持卡人开具抵押合同或 质押合同
的行为的，给予警告至记大过处分。
答案：质押合同
1
13、违反银行卡资金清算规定，有未及时受理客户争议 账款业务
行为的，扣减绩效收入。
答案：账款业务
1
15、违反银行卡 资金清算
规定，有未及时处理各类退单的行为的，扣减绩效收入;。
答案：资金清算 1
16、违反银行卡资金清算规定，有银行卡入账或账务调整
串户 的行为的，扣减绩效收入;。
答案：串户
1
19、未按银行卡柜面存取款操作流程办理业务，有柜员在办理业务时未检验卡的_真实性___、_有效性___、_客户身份___即受理业务的行为的，扣减绩效收入。
答案：真实性、有效性和客户身份
120、未按银行卡柜面存取款操作流程办理业务，有办理取款业务未核对持卡人 签名
的行为的，扣减绩效收入。
答案：签名
1
21、违反银行卡系统柜员管理规定的，扣减绩效收入;后果严重的，给予 警告
至记大过处分。
答案：警告 1
22、在信用卡保险理赔过程中，进行违规操作或利用 虚假 资料进行骗保的，给予记大过或撤职处分。
答案：虚假
1
23、在网上银行柜台业务操作中，有未按规定对客户进行反洗钱 “黑名单”检索的行为的，扣减绩效收入。
答案：洗钱
1
24、在网上银行柜台业务操作中，有未按规定审查客户身份 证件 的行为的，扣减绩效收入。
答案：证件
1
26、在网上银行柜台业务操作中，有未按规定与客户签署网上银行 服务协议
的行为的，扣减绩效收入。
答案：服务协议
1
27、在网上银行柜台业务操作中，有未按客户申请资料要求进行网上银行功能
设置的行为的，扣减绩效收入。
答案：功能
1
28、未按规定对客户申请 资料
进行妥善保管，导致客户与银行纠纷的，扣减绩效收入。
答案： 资料
1
29、违规进行 网银 虚增交易的，扣减绩效收入。
答案：网银
130、在网上银行柜台业务操作中，有代客户保管个人网银服务动态口令牌(e-Token)等网上银行身份 认证
工具的行为的，给予警告至记大过处分。
答案： 认证
1
33、在企业网上银行客户申请受理中，未按规定_核实企业申请意愿的___，给予警告至记大过处分。
答案：核实企业申请意愿的
1
34、未按规定及时处理网上银行落地业务或 故障 业务，延误客户资金使用，引起客户投诉或造成客户资金损失的，扣减绩效收入。答案： 故障 1
39、未按规定及时记录和保管“全国清算机构代码变更信息”，延误客户资金
汇划 的，给予警告至记大过处分。
答案： 汇划
140、因违规操作致使 汇划 信息丢失的，给予警告至记大过处分。 答案：
汇划
1
41、不按规定时限查询查复 未达
账款的，扣减绩效收入;后果严重的，给予警告至记大过处分。
答案： 未达
1
42、违反规定为客户提供 透支
、垫款的，给予警告至记大过处分。 答案：
透支
1
44、与行内外人员相互勾结,违规使用RTS系统中的退划、转划报文,将有关____退划或转划给行内外相关人员的,予以辞退或给予开除处分。
答案： 真实业务或虚填业务
1
45、违规在各类报文“摘要栏”内录入无真实业务背景 虚假 信息的，给予记大过处分。
答案：虚假
1
47、违反规定，擅自修改、增删客户或柜员资料， 伪造
汇划信息的，予以辞退或给予开除处分。
答案：伪造
1
48、为核呆、核损，弄虚作假，编造或提供
虚假证明
材料的，给予警告至记大过处分。
答案：虚假证明
1
49、经批准核销后，明知债务人有财产而不 追索 ，或追索不力的，扣减绩效收入。
答案：追索
1
51、擅自在业务或办公用计算机上安装盗版软件并造成版权纠纷或 病毒
传播的，给予警告至记大过处分。
答案：病毒
1
52、对生产ID管理不严，致使生产系统被 非法
访问的，扣减绩效收
入。
答案：非法
1
54、在银企对账签约业务操作中，有未要求我行开户的企业客户完整签署“外部公司客户 对账
服务协议”并核对企业签章的行为的，扣减绩效收入。
答案：对账
1
55、伪造或篡改____、____、____或客户回单等信息或为从事诈骗等非法活动提供便利的，予以辞退或给予开除处分。
答案：印客户签约资料、预留对账鉴、余额证对单
1
58、无故不按规定对重要管理岗位和业务岗位人员进行轮岗、交流或 干扰
轮岗、交流，致使案件或重大事故未能及时发现的，给予警告至记大过处分。
答案：
干扰
1
59、对外 泄露
、传播我行薪酬信息的，扣减绩效收入。
答案：泄露
160、未经授权或超越 权限
从事业务经营和管理的，给予警告至记大过处分。 答案：权限
16
4、无正当理由不服从调动或 岗位交流
的，给予警告至记大过处分。
答案：岗位交流
16
7、违反守押安全管理制度规定，有在守库室(监控室)内从事_违法活动___的行为的，予以辞退或给予开除处分。
违法活动
16
9、违反守押安全管理制度规定，有未遵守守押管理制度，导致守护目标_被抢、被盗
___的行为的，予以辞退或给予开除处分。
答案：被抢、被盗
17
1、违反营业场所安全管理规定，有对_非本网点___人员进入网点柜台内未按规定查验证件和履行相关手续的行为的，扣减绩效收入。
答案：非本网点
17
4、违反营业场所安全管理规定，有未按规定关闭
、落锁以及关掉电源的行为的，扣减绩效收入。
答案：门窗
17
5、违反营业场所安全管理规定，有营业前和营业 终了
未对营业场所安全情况进行检查的行为的，扣减绩效收入。
答案：终了
17
6、有业务经办人员向客户发放余额证对单、经手客户交回的余额证对单回执、单独上门对账等违反对账_独立性___原则的行为的，扣减绩效收入。
答案： 独立性
17
7、未经客户同意对客户在我行的账户进行 风险性
业务操作，如账户挂失及信用卡密码解锁等，造成客户资金损失的行为的，给予警告至记大过处分。
答案：风险性
17
8、违反业务规定，为客户办理挂失业务，造成客户资金 损失 发生有效客户投诉的行为的，扣减绩效收入
答案：损失
180、邮件业务中，未按规定完成数据 备份
或丢失备份介质，影响正常业务处理的行为的，扣减绩效收入。
答案： 备份
18
3、在集合同履约部门不严格履行合同规定的权利和义务，擅自 变更
或解除合同的行为的，扣减绩效收入。
答案： 变更
18
4、财务部门对 采购 结果未获得采购评审委员会或其他有效审批人批准的项目擅自付款的行为的，扣减绩效收入。
答案： 采购
18
5、违反规定，擅自对外提供、携运 涉密文件或资料
含复印件)出境的，给予警告至记大过处分。
答案：涉密文件或资料
18
7、擅自对外发送
稿件 、信息、内部法律意见书的给予警告至记大过处分;后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
答案： 稿件 18
9、在信息披露前泄露信息或提供 虚假信息
的给予警告至记大过处分。
答案：虚假信息
19
2、在 公众媒介
发布有损我行形象的材料或言论的给予警告至记大过处分;后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
答案：公众媒介
19
3、为他人提供、垫付 赌资或赌债
的给予警告至记大过处分;后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
答案：赌资或赌债
19
4、为他人介绍、提供赌博 场所
的给予警告至记大过处分;后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
答案：场所
19
5、与 下属员工
赌博的给予警告至记大过处分;后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
答案：下属员工
19
6、以捏造、臆想的虚假材料抵毁 员工声誉
的给予警告至记大过处分;后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
答案：员工声誉
19
8、参与 任何形式
聚众赌博的给予警告至记大过处分;后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
答案： 任何形式 19
9、贪污、挪用、盗窃、私分、侵占我行或客户 资金、财产
的，予以辞退或给予开除处分。
答案：资金、财产
200、违反《中华人民共和国治安处罚法》，受到公安机关 治安行政处罚
的，给予警告至撤职处分;后果特别严重的，予以辞退或给予开除处分。
答案：治安行政处罚 20
1、员工违规处理办法自 2010年1月1日
起施行。原《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》 中银发〈2005〉68号)同时废止。
答案：2010年1月1日
20
6、为吸毒、贩毒人员 提供资金
的予以辞退或给予开除处分。
答案：提供资金
211、未经批准从事与我行利益有冲突的兼职职业，或未经批准在_____ 与我行有业务关系单位兼职并领取报酬的 _______，给予警告至记大过处分;后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
答案： 与我行有业务关系单位兼职并领取报酬的
212、违反规定，侵害员工 民主权利
和合法利益的，给予警告至记大过处分;后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
答案：民主权利
213、散布、传播谣言，破坏社会稳定或我行_工作秩序___的，给予警告至记大过处分;后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
答案：工作秩序
216、由于保管不善丢失_行政印章___、_业务印章___、_个人名章___的，给予警告至记大过处分;后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
答案：行政印章、业务印章、个人名章
219、有__伪造__、_变造___公文的行为的，予以辞退或给予开除处分。
答案：伪造、变造
220、有盗用他人身份使用办公自动化系统，从事 违规 违法活动的行为的，予以辞退或给予开除处分。
答案：违规
2
21、散布、传播谣言，破坏社会稳定或我行 工作秩序
的，给予警告至记大过处分;后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。 答案：工作秩序
2
22、在关联交易监控与报送过程中，向 两
年内发生授信损失的客户再次授信的，扣减绩效收入;后果严重的，给予警告至记大过处分;后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
答案：两
2
28、违反知识产权管理规定，未按规定承担 保密
义务，擅自将本公司知识产权用于个人申请或者进行公开的，扣减绩效收入;后果严重的，给予警告至记大过处分;后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
答案：保密
230、员工被依法追究刑事责任的，给予 开除 处分;被劳动教养的，予以辞退或给予开除处分。
答案：开除
2
38、违反规定将反洗钱工作信息泄露给_客户或其他人员___的，扣减绩效收入;后果严重的，给予警告至记大过处分;后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
答案：客户或其他人员
2
41、在经营管理活动中，索取或收受各种名义的__、__、__、__、__、__、的，给予记大过或撤职处分。
答案：回扣、礼金、礼品、有价证券、手续费、报销费用
2
43、监察、稽核、业务管理、综合管理等部门的监督检查人员，故意 瞒报 经济案件和重大事故的，给予警告至记大过处分;后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
答案：瞒报
2
54、违反印鉴、 密押
使用保管规定的，扣减绩效收入;后果严重的，给予警告至记大过处分;后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
答案：密押
2
55、未经有权人批准，对外出具有本机构或部门负责人签字和本机构或部门印章的____、____、____、____、____、____及其它重要文件、资料的，给予警告至记大过处分;后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
答案：证明书、说明书、存款(接款)证实书、意向书、保证书 260、盗用他人密码的，予以 辞退或给予开除处分
。 答案：辞退或给予开除处分
26
3、为他人提供、垫付赌资或赌债的，给予 记大过
处分;后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
答案：记大过
第二部分员工守则
1、员工守则的分则是对员工的具体要求，旨在进一步确立员工的行为标准， 明确员工的_行为界限___。
答案：行为界限
2、员工应当 _依法、勤勉、诚实___履行自己的职责，任何私人理由都不应成为职务行为偏离的动机和借口。
答案：依法、勤勉、诚实
3、员工应当根据银行的授权范围履行职责，不得超越_本人职权范围___进行活动。
答案：本人职权范围
4、员工不得利用职务便利为亲属、朋友以及前述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业从事经营活动提供_商业机会和其他利益___ 。
答案：商业机会和其他利益
5、员工有义务向上级及时报告自己在职务履行过程中所可能出现的利益冲突____ ，上级应及时安排其他人员接替。
答案：利益冲突
6、员工必须遵守国家和银行的 保密规则____，不得对外或对银行内部无关人员泄露国家秘密和银行秘密，发现泄密事实应当立即向上级报告。
答案：保密规则
7、员工因工作需要而掌握的银行经费 包括利息等盈余)、公务信用卡、会员卡、车辆、器材、设备、办公用品等财物，不得作_私人用途___。 答案：私人用途
8、员工应如实向上级汇报工作中的成绩和问题，不得有虚构、夸大、隐瞒、误导等 _欺骗性___行为。
答案：欺骗性
9、员工应当保证所申报的年龄、学历、工作经历、家庭情况以及其他依银行要求填报的个人资料 真实__、_完整_，并按银行要求及时予以更新。
答案：真实、完整
10、除受银行委派外，员工不得在其他公司、企业等营利性组织中兼职或 __领取报酬__。
答案：领取报酬
11、员工不得在会计师事务所、律师事务所、资产评估机构、资信评估机构、 商业咨询机构等中介组织从事 _有偿服务活动___。
答案：有偿服务活动
12、员工有责任积极维护银行利益和声誉、不得组织、参与、支持、纵容对银行 _利益和声誉___有现实或潜在危害的活动。
答案：利益和声誉
13、员工应当严格遵守银行关于岗位 职位)的 __合规__要求，履行劳动合同和岗位 职位)协议规定的各项职责与义务。
答案：合规
15、员工应当遵守国家有关反洗钱的法律、法规、规章、监管规定和银行相关规定，依程序履行反洗钱方面的职责和义务，避免为国家所禁止的任何 _交易行为___提供金融服务。
答案：交易行为
16、员工应当按照银行规定竭诚为客户提供_专业、高效、周到___、____、____的文明优质服务。
答案：专业、高效、周到
17、员工在为客户提供服务时，应使用规范_服务用语___ ，不得使用服务禁忌语言。
答案：服务用语
18、如遇客户提出不符合银行规定的要求，应予以委婉拒绝，不得与客户__发生争执__ 。
答案：发生争执
19、办理业务时，员工应坚持 _客户自愿”___原则，向客户提供清楚、真实、可靠的相关信息，不得欺骗、误导客户。
答案：“客户自愿”
20、员工在营业柜台岗位工作的，应认真遵守 _柜台服务规范___，熟
练掌握柜台服务方法、技能和技巧。
答案：柜台服务规范
22、员工为本行同事办理业务时，必须遵守正常的业务操作流程，除银行另有规定外，不得以优于_一般客户___ 的特殊条件和程序予以办理。
答案：一般客户
23、员工对于在业务中知悉的一切_客户信息___资料都要予以保密，不得向亲属、朋友、媒体或任何其他人透露。
答案：客户信息
24、员工向 ____、____、____、____等国家司法、行政机关以及监管机构提供客户信息资料，必须符合国家法律、法规规定，严格执行银行规定程序和其他要求。
答案：人民法院、人民检察院、公安、税务
25、员工在办理业务和对外宣传推销活动中，不得捏造、散布虚伪事实，损害其他银行的 __商业信誉、商品声誉__、____，也不得对外披露其他银行存在的问题，恶意贬低竞争对手。
答案：商业信誉、商品声誉
26、员工不得违反银行有关 _定价___制度的规定，以不正当竞争手段拉拢客户。
答案：定价
28、员工从事跨部门(岗位)工作，应当相互协作配合，并服从牵头部门(人员)的 _协调与指挥___。
答案：协调与指挥
29、员工在临时性工作组织 如组、小组、办公室)工作，应当_服从___ 该组织负责人的指示。
答案：服从
31、员工对行内监察稽核部门或 _外部审计机构___依职权进行的各种检查，应依照规定予以配合。
答案：外部审计机构
32、员工应当严格遵守银行的_出勤制度___ ，不得无故迟到早退。
答案：出勤制度
33、员工应严格遵守银行有关 _病假、事假、婚丧假、产假、探亲假、年休假或其他各类员工假期制度的规定，不得旷工。
答案：病假、事假、婚丧假、产假、探亲假、年休假
34、员工休假应按规定申请批准并及时办理好 工作交接____，对因工作交接不善而导致的后果应当承担相应的责任。
答案：工作交接
35、在银行营业网点和银行 ____、____、____、____等特殊岗位工作的员工应遵守银行专门的考勤和休假规定。
答案：资金交易、信用卡授权、安全保卫、系统维护
36、基层经营性机构负责人和其他重要业务岗位上的员工，应当遵守银行__强制休假__的规定。
答案：强制休假
39、员工应爱护 _银行财产___，按照工作需要节约使用交通工具、通讯器材、办公设施、纸张文具、水、电等办公资源，不得浪费、滥用或者损坏。
答案：银行财产
41、银行的内部交换及银行购用的邮政、递送服务，员工不得用于发送_私人信件___和物品。
答案：私人信件
42、员工应遵守银行关于计算机使用的 _限制___规定，不得利用银行计算机聊天、玩游戏，不得浏览和下载色情、赌博及其他与工作无关的内容。
答案：限制
43、对因安装、下载盗版或没有合法许可的软件而引起计算机系统损害及 _版权纠纷___，员工应承担责任。
答案：版权纠纷
46、员工不得组织、参与色情、赌博、吸毒、贩毒、迷信等违法犯罪活动，也不得为他人从事上述活动 _提供场所、资金_等便利。
答案：提供场所、资金
49、员工违反《员工守则》的规定，给银行造成损失的，无论该员工是否仍在银行工作，银行都将_保留索赔___ 的权利。
答案：保留索赔
50、员工不能清楚判断出自己的行为是否违反《员工守则》时，可以向本机 构 __人力资源部门__咨询。 答案：人力资源部门
52、员工违规的处理种类有：____、____、____、____。 答案：
1、扣减绩效工资、降低薪酬等级;
2、责令辞职或免职;
3、处分，包括警告、记过、记大过、撤职 解除聘任职务);
4、解除劳动合同
53、证实员工违规行为的日期，________;公、检、法和监管机关移送的结论性材料以收到材料的日期为准。
答案：以违规行为核查清楚后将事实材料或调查结论与本人最后一次见面的日期为准
54、监察、稽核、业务管理、综合管理等部门的监督检查人员，发现问题不报告，故意_回避或掩盖___ 问题真相的，给予警告至记过处分，情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。
答案：回避或掩盖
56、从证实员工违规之日起，解除劳动合同应在_5个月___ 内作出，
其他处分或处理应在_3个月___内作出。
答案：5个月、3个月
60、受到警告处分的，_12个月___ 内不得晋升职务，同时扣减绩效考核工资。
答案：12个月
61、受到记过处分的， _24个月___内不得晋升职务，同时扣减绩效考核工资。
答案：24个月
62、受到记大过处分的，至少24个月____内不得聘任管理职务，同时扣减绩效考核工资、降低薪酬等级。
答案：至少24个月 6
3、受到撤职处分的，_至少36个月___内不得聘任管理职务，同时扣减绩效考核工资、降低薪酬等级。
答案：至少 (36个月) 6
4、监察稽核部门在监督检查中发现违规问题，需要对员工进行处理的，由监察稽核部门提出处理意见，然后由 _有权机构___按照员工管理权限集体审批后，依有关程序处理。
答案：有权机构
67、因管理不善，导致本机构或部门发生违法违规案件或事故，造成_经济损失___的，给予该机构或部门负责人以及相关业务管理部门负责人警告至记过处分。
答案：经济损失
68、12个月内发生_3起以上___重大事故、重大经济损失、涉案金额1000万元以上违法违规案件或违规经营被外部监管机构罚款500万元以上的，上级管辖机构和业务管理部门负责人应当引咎辞职、责令辞职或免职。
答案：3起以上
70、无故不按规定对重要管理岗位和业务岗位人员进行 _轮岗、交流_或干扰轮岗、交流，致使发生案件或重大事故的，给予该机构或部门负责人警告至撤职处分。
答案：轮岗、交流 7
1、业务管理部门及监督部门在对被授权分支机构行使授权权限情况检查和监督时，发现 ____和违反授权管理规定的其他行为不及时制止或报告的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分;情节严重的，给予记大过至撤职处分。越权行为
答案： 7
2、处置抵债物时未执行总行或一级分行规定的工作程序或有_隐瞒、误导_行为的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分;情节严重的，给予记大过至撤职处分。
答案：隐瞒、误导
74、违反 ____和本行员工职业形象有关规定，给国家和本行声誉造成损害的，给予记过至撤职处分;情节严重的，解除劳动合同。
答案：外事纪律
75、总则是对中国银行员工的总体要求，是以 ____、____、____、____、____二十字职业规范为基本内容的。
答案：“爱行敬业、勤勉俭朴、客户至上、诚实守信、依法合规”
77、在紧急迫切的情况下，如遇工作职责交叉或模糊的事项，为避免难以挽回的损失，员工应当先行予以 _合理处理___，事后应及时向上级汇报，不得以职责不明为由推诿。
答案：合理处理 8
2、未经授权或批准，员工不得复印或以其他方式复制标有____、____、____、____、____、____等密级字样的资料。
答案：“绝密”、“机密”、“秘密”、“中银绝密”、“中银机密”、“中银秘密”、 “内部资料，注意保存”
83、对于擅自使用银行_行名、行徽、服务标识__，或者假冒银行网站、电话银行等盗用我行名义的行为，员工发现后应当及时报告，经授权或批准后，按照银行统一答复口径向社会予以澄清。
答案：行名、行徽、服务标识
86、对本行其他机构或部门来人到本人岗位办理公务的，员工应按____规定均应视为客户，按银行相关规定予以接待和处理。
答案：内部流程
87、如果发现下属有违反《员工守则》的行为时，应及时进行口头提醒或者__诫勉谈话__，予以批评教育，责令纠正。
答案：诫勉谈话
90、员工应保证职务行为的廉洁性，严禁以任何名义和形式_索要或收取___客户、供应商、竞争对手、下属机构及其他业务关联方的现金、有价证券、礼品专门服务 如房屋装修)、特权 如优先安排子女入学)以及其它个人利益或好处。
答案：索要或收取 9
4、员工应当遵守国家有关反贿赂及_不公平交易___的法律、法规和银行相关规定，不得违反规定给予政府机关、监管机构、竞争对手、合作伙伴及其工作人员金钱、有价证券、贵重物品、专门服务或其他有贿赂嫌疑的好处。
答案：不公平交易
96、员工必须坚持“授权有限”_原则，不得超出授权范围或违反职责规定对客户做出有关银行服务品种、范围、利率、手续费率、汇率、还款方式、计息方法等方面的承诺。
答案：“授权有限”
98、如果上级的指示明显违反国家规定和银行规章制度，或者执行上级指示将明显会给银行带来巨大损失的，员工应当拒绝执行，同时应及时_越级报告___，否则应承担相应的责任。
答案：越级报告
99、对于下级机构的工作请示，上级机构的员工应及时予以答复或在_规定期间___内答复。
答案：规定期间
10
4、上级应保证下属能定期接受员工守则的培训，并尽到_督导和管理___的责任。
答案：督导和管理
10
5、如果上级唆使、纵容下属违反《员工守则》，或者上级_疏于管理___而未能及时发现下属违反《员工守则》，或者未采取有效措施防止和补救管理上漏洞等情形，将根据情节受到相应的处理。
答案：疏于管理
第三部分 反洗钱、双十禁
1、营业柜员严禁将 系统密码、用户号、个人名章
交他人使用;
答案：系统密码、用户号、个人名章
2、营业柜员严禁 代客签名、设置/重置/修改/输入密码
代发薪业务除外)，代客领取存折/单/卡/网银身份认证工具，代客操作电话/手机/网上银行业务等;
答案：代客签名、设置/重置/修改/输入密码
3、营业柜员严禁私自代客户保管 存折/单/卡、网银身份认证工具/密码、有价单证、身份证件、合同、票据、印章、印鉴等物品;
答案：存折/单/卡、网银身份认证工具/密码、有价单证、身份证件、合同、票据、印章、印鉴
4、营业柜员严禁借银行名义
等活动;
答案：私自代客投资理财，或参与社会上的资金借贷、融资担保、集资经商
5、营业柜员严禁
等物品情况下离柜/岗;
答案：在未签退系统，或未保管好个人名章、业务印章、有价单证、印鉴卡、现金、重要空白凭证
6、营业柜员严禁
等物品交给他人;
答案：未履行交接手续，将本人保管的业务印章、有价单证、印鉴卡、现金、重要空白凭证、钥匙 尾箱/ATM机箱)、生效合同
7、营业柜员严禁本人经办 自己
的业务;
答案：自己
8、营业柜员严禁非经办柜员 到前台操作经办柜员业务; 答案：到前台操作经办柜员
9、营业柜员严禁利用
过渡本人资金，或通过
过渡客户/银行资金;
答案：客户/银行账户
本人/他人账户
10、营业柜员严禁泄露
等银行商业秘密。 答案：客户信息、可疑交易调查
11、营业机构负责人严禁将
交他人使用;
答案：系统密码、个人名章
12、营业机构负责人严禁使用
等进行业务操作;
答案：他人名章、系统密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证
13、营业机构负责人严禁私自代客保管
等物品; 答案：存折/单/卡、网银身份认证工具/密码、有价单证、身份证件、合同、票据、印章、印鉴
14、营业机构负责人严禁擅自出具
等资信证明; 答案：存款证明、存款开户证实书、担保承诺函
15、营业机构负责人严禁
下属违规处理业务; 答案：授意、指使
16、营业机构负责人严禁干预
履行职责; 答案：业务经理
17、营业机构负责人严禁
，设立各种形式的小金库;
答案：截留费用、虚报支出、套取现金
18、营业机构负责人严禁
等活动; 答案：个人经商，或参与社会上的资金借贷、融资担保、集资经商
19、营业机构负责人严禁泄露
等银行商业秘密;
答案：客户信息、可疑交易调查
20、营业机构负责人严禁对发生
等重大事项隐瞒不报或拖延上报。
答案：违法违规案件、突发事件、责任事故
省分行八条禁令皖中银发〔2011〕860号 2011年11月15日)
21、严禁本行员工参与客户之间
; 答案：资金借贷和融资担保
22、严禁员工信用卡
; 答案：违规套现
23、严禁员工利用本人账户
或出借个人帐户; 答案：过渡客户资金
24、严禁授信从业人员个人
完成业务指标; 答案：向授信客户借入资金
25、严禁员工向本行客户
进行个人投资理财; 答案：借入资金
26、严禁员工将在本行的个人贷款
; 答案：借给客户周转使用套取利差收益
27、严禁员工直接参与企业的
; 答案：借款验 增)资行为
28、严禁违反规定为企业客户
。
答案：代办各类开户及变更手续或代领、传递印鉴卡 含空白)、对账单、网银认证工具
29、省分行财务管理四条禁令 答案：严禁以假发票等非法票据套取资金、严禁以虚列会议费和培训费套取资金、严禁将业务费用分配给个人、严禁虚列成本费用转出资金设立“小金库”
基层机构员工的案件防范工作职责
30、坚持遵章守制。认真学习和严格遵守
和其他应知应会的规章制度和操作规程等规定。
答案：银监会《职业操守指引》、总行《员工守则》、“双十禁”，省分行《员工禁止类行为规定》、“八个严禁”和“财务管理四条禁令”规定
31、严格执行柜面业务操作流程。
，杜绝以人情代替制度。
答案：严禁柜台业务离开柜台办理，严管重要凭证、印鉴卡与客户信息，严防“熟人”以各种理由接触或获取客户账户信息的行为
32、加强对客户业务的查验。严格遵循
的原则。落实与客户两个以上主管热线联系查证制度，认真查验账户开销户、大额存款及资金汇划等业务。认真验核所有客户出账业务用途，提示客户风险，严格把关，确保柜面业务风险可控。
答案: “了解你的客户”、“了解你的客户业务”、“了解你的客户业务单据”
33、坚决抵制和举报违法违规行为。发现他人有违规违纪违法行为应
，抵制不了应当及时越级汇报。
答案：坚决予以抵制和举报
基层机构副职/兼职监察员案件防范工作职责
35、协助负责人组织开展
。 答案：经常性的内控合规和案件防控讲评和学习宣传教育活动，并及时记录
讲评学习情况
36、负责本单位监督制约机制的落实，监督本网点依法合规经营、遵守各项业务规章制度情况，监督本单位主要负责人及关键岗位人员
等，对本单位业务费用使用支出合规情况实施监督;发现问题及时向上级报告，并督促纠正。
答案：执行上级经营管理重大决策、遵纪守法和遵章守制、履行职责和行使权力
37、协助负责人开展案件防控相关工作。本人严格遵守
规定。协助负责人做实员工行为排查，落实案件风险排查、总行“双十禁”、省分行《员工禁止类行为规定》、“八个严禁”和“财务管理四条禁令”规定执行情况检查，风险提示、案防工作要求传导等重要案防措施，跟踪问题整改;发现问题及时向机构负责人和上级报告。
答案：银监会《职业操守指引》、总行《员工守则》、“双十禁”、省分行《员工禁止类行为规定》、“八个严禁”和“财务管理四条禁令”
39、协助负责人做好
的督促整改，跟踪落实整改效果。
答案：内外审发现问题
40、做好上级机构和本机构负责人交办的其他
工作。 答案：内控案防
中国银行安徽省分行反洗钱合规试题库
1、《反洗钱法》所确定的反洗钱义务主体为
。 答案：金融机构和依法应履行反洗钱义务的特定非金融机构
2、我国反洗钱工作的行政主管部门为
。 答案：中国人民银行
4、金融机构应当依照反洗钱法的规定建立健全反洗钱内部控制制度， 金融机构的负责人
应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。
答案：金融机构的负责人
5、反洗钱工作的核心内容为
。 答案： 大额和可疑交易报告
6、国务院反洗钱行政主管部门设立 中国反洗钱监测分析中心
，负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析。
答案：中国反洗钱监测分析中心
8、根据《反洗钱法》的规定，在反洗钱调查中，对于可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以 予以封存
。
答案：予以封存
9、根据《反洗钱法》的规定，客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经 国务院反洗钱行政主管部门负责人批准
批准，可以采取临时冻结
措施。
答案：国务院反洗钱行政主管部门负责人批准
10、根据《反洗钱法》规定，临时冻结不得超过
48小时
。 答案： 48小时
11、根据《反洗钱法》，金融机构在按反洗钱行政主管部门要求采取临时冻结措施后
48小时
内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当
立即解除冻结
。
答案： 48小时
立即解除冻结
12、根据《反洗钱法》，涉及追究洗钱犯罪的司法协助，由 司法机关
依照有关法律规定办理。 答案：司法机关
13、根据《反洗钱法》，金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度的，情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对
给予纪律处分。
答案：直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员
16、根据《反洗钱法》，金融机构应当按规定建立客户身份资料、交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存
年。
答案： 5
18、制定《个人存款账户实名制规定》是为了保证个人存款账户的 真实性
，维护存款人的合法权益。
答案：真实性
19、《个人存款账户实名制规定》所称实名，是指符合
法律
的身份证件上使用的姓名。
答案：A、法律
20、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向 中国人民银行当地分支机构和当地公安机关
报告。
答案：中国人民银行当地分支机构和当地公安机关
22、根据《金融机构反洗钱规定》，对先前获得的客户身份资料的 真实性、有效性、完整性
有疑问的，应当重新识别客户身份。
答案：真实性、有效性、完整性
23、根据《金融机构反洗钱规定》，对客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向
报告。
答案：中国人民银行当地分支机构
24、 了解你的客户
是金融机构反洗钱活动的基础工作。 答案：了解你的客户
21
26、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构应在接到中国反洗钱监测分析中心补正通知书
个工作日内补正。
答案：
29、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，客户通过境外银行卡所发生的大额交易， 由收单行报告
。
答案：由收单行报告
30、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，金融机构应在可疑交易发生后的
10
个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。
答案： 10
31、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，
的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
答案：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上、外币交易等值1万美元以上
32、金融机构应当按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》所附的大额交易和可疑交易报告要素要求，提供
的交易信息，制作大额交易报告和可疑交易报告的电子文件。
答案：真实、完整、准确
35、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，所谓“短期”是指
10个工作日以内，含10个工作日
答案：
10个工作日以内，含10个工作日
36、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的， 金融机构应当报告可疑
。
答案：金融机构应当报告可疑
37、《个人外汇管理办法》规定，我国对个人结汇和境内个人购汇实行 总额
管理。
答案：总额
38、根据现行外汇政策，企业开立、变更和关闭经常项目外汇账户，应当
。
答案：由银行按外汇管理要求和商业惯例直接办理，并向外汇局备案
39、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》规定，存款人应对其提供的收款依据或付款依据的真实性、合法性负责，银行应按
保管收款依据、付款依据的复印件。
答案：会计档案管理规定
40、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》规定，个人持出票人 或申请人)为单位且一手或多手背书人为单位的支票、银行汇票或银行本票，向开户银行提示付款并将款项转入其个人银行结算账户的，应按规定，向开户银行出
22
具
。
答案：最后一手背书人为单位且被背书人为个人的收款依据
44、金融行动特别工作组40+9建议是
的倡议。 答案：打击洗钱和恐怖组织筹集资金
45、根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》，办理进出口跟单业务时，不得开立
;不得叙做为逃避监管或业务权限而故意将大额开证业务化整为零的业务。
答案：无贸易背景信用证
48、根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》，银行卡业务中，对于 国际卡
业务，应严格控制每日取现限额，并严禁办理其转账业务。
答案：
国际卡
50、根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》， 总行各相关部门
负责制定相关业务的反洗钱工作指引，指导各机构具体开展反洗钱工作。
答案：总行各相关部门
51、根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》，全员每年至少参加一次反洗钱培训，操作岗位人员每年至少参加
两次
反洗钱培训，新入行员工应进行反洗钱基础知识培训，以持续提高员工反洗钱意识和能力。
答案：两次
52、根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》，对反洗钱工作的各项落实情况应纳入各机构
绩效考核体系
。
答案：绩效考核体系
53、根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》，在反洗钱工作中，应加强与
的沟通，及时获得其指导、支持、谅解和保护。
答案：监管机构
54、根据《中国银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资政策》，如果境外机构所在地当地要求比政策的某些规定更严格，应
以当地要求
为准。
答案： 以当地要求
56、洗钱阶段之“离析阶段”是指
。
答案：转移资金，常常通过一系列快速复杂的跨境交易完成
59、《公司业务反洗钱工作指引》规定，按“了解你的客户”的要求，银行办理各类贷款业务时，应严格执行中国银行股份有限公司授信客户准入与退出相关管理规定，反洗钱工作
要始终贯穿于“___、____、____”三个阶段，重点关注银行资金流向和对象,全面监控洗钱风险。
答案： 贷前调查、贷时审查、贷后检查
61、《公司业务反洗钱工作指引》规定，公司业务条线高风险客户应重点关
23
注
。
答案：
空壳公司
6
3、《对公国内人民币结算业务反洗钱工作指引》规定，各机构应对已开立的单位银行结算账户实行年检制度，定期核实开户资料的
。
答案：
时效性
6
6、《国际结算及贸易融资业务反洗钱工作指引》规定，各一级分行国际结算部应定期向总行国际结算部报送本行国际业务条线反洗钱工作报告，报送报告频率为
一次。
答案：半年
7
1、《个人网上银行反洗钱工作指引》规定，各行应加强对个人网银服务渠道反洗钱工作的管理，严格管控个人网银及其相关业务条线各风险环节，防止不法分子利用个人网银进行
。
答案：洗钱活动
7
2、《银行卡业务反洗钱工作指引》规定，单位卡账户的资金一律从其
转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。
答案：
基本存款账户
73、《银行卡业务反洗钱工作指引》规定，对
，应慎重接纳为特约商户。
答案：从事流动性、风险性较大行业的商户
74、《与金融机构往来业务反洗钱工作指引》规定，在开始建立业务关系之前，需要首先完成了解客户 KYC)的调查程序，确定目标金融机构
，并酌情要求目标金融机构提供补充信息。
答案：合规与反洗钱风险级别
75、总行《客户尽职调查与风险分类管理办法》规定，如辖内多家机构或部门对同一客户风险等级划分不一致的，以
为准。
答案：最高风险等级
7
6、
应对客户交易保持持续警惕和关注，在办理业务过程中发现客户超出正常活动模式的可疑交易，应按照当地监管或本行规定报告。
答案：
与客户直接接触的业务人员
7
7、金融机构反洗钱工作的三项基本制度为客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、
。
答案：大额交易和可疑交易报告制度
7
8、具备金融机构反洗钱监督管理职能的机构包括中国人民银行、银行业监督管理委员会、
、保险业监督管理委员会。
答案：证券业监督管理委员会
81、《中华人民共和国刑法修正案》 六)所规定的“洗钱罪”的上游犯罪包括：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、
。
24
答案：破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪、贪污贿赂犯罪
85、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的
、交易的受益人。
答案：交易性质、交易目的
86、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，所谓“频繁”是指交易行为____和
。
答案：营业日每日发生3次以上、营业日每日发生持续3天以上
87、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构及其工作人员发现其他交易的
等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当提交可疑报告。
答案：金额、频率、流向、性质 8
8、根据《个人外汇管理办法》，个人外汇业务按照交易性质可以区分为
。
答案：经常项目外汇业务、资本项目外汇业务 8
9、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》规定，中国人民银行是银行结算账户的监督管理部门，负责对银行结算账户的
进行检查监督。
答案：开立、使用、变更、撤销
95、《中国银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资政策》确立了我行反洗钱的基本原则、工作职责
、基本要求。
答案：最低标准
97、通常，洗钱活动要经过
等三个阶段。 答案：放置阶段、离析阶段、融合阶段
100、《对公国内人民币结算业务反洗钱工作指引》规定，开户行应认真审核单位客户的上级法人、
、主管单位信息，履行尽职调查的义务。
答案：关联企业
10
4、《企业网上银行反洗钱工作指引》规定，各行在受理企业客户申请时务必对企业身份进行确认，不得为
办理企业网上银行服务。
答案：空壳公司、匿名公司、虚假公司
10
5、《银行卡业务反洗钱工作指引》规定，个人卡申请审批时应严格按照总行规定的发卡条件认真核对申请人、联系人或担保人的有效身份证件的名称和号码、住所
等相关资料。
答案：工作单位证明
10
6、《银行卡业务反洗钱工作指引》规定，对申请人身份资料产生怀疑时，发卡银行可采取
、直接到当地公安机关进行调查措施以核实申领人身份证件的真伪。
答案：利用身份证鉴别仪 10
8、金融机构应当按照
的原则，妥善保存客户身份资料和交易记
25
录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
答案：安全、准确、完整、保密 10
9、什么是“洗钱”?
答案：洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂罪、破坏金融秩序罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
110、简述洗钱和恐怖融资的区别。
答案：恐怖融资是指以恐怖为目的而汇集资金的行为。恐怖融资与洗钱主要有两方面的区别：恐怖融资的资金金额远远小于洗钱的资金;资金通常来源于合法所得。
1
11、根据反洗钱法，金融机构的反洗钱义务有哪些?
答案：金融机构的反洗钱义务包括：金融机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度、建立客户身份识别制度、建立客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度、开展反洗钱培训和宣传工作等。
1
12、金融机构违反《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的，中国人民银行可建议中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会可以采取哪些措施?
答案： 1)责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证; 2)取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作; 3)责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
第四部分中国银行营业网点服务规范
1、为建设国际一流银行，实现服务的
，全面提升营业网点文明优质服务水平，特制定本规范。
答案：规范化、标准化、统一化
2、本规范包括营业网点的
等内容。
答案：服务管理、营业环境、服务设施、服务礼仪、员工服务、客户投诉处理
3、营业网点外部机构标识 门楣、行标、署名、灯箱、标牌、营业时间牌、外币兑换标识牌、残疾人服务标识)的制作、排列、使用的字体、颜色、比例等，必须规范、统一，符合
要求。机构标识、地面，以及ATM机等附属设施应保持整洁，无损坏、无污渍，无乱张贴。
答案：《中国银行机构形象设计手册》及《中国银行网点形象标准化手册》
4、网点门前应保持良好秩序，地面卫生整洁、车辆摆放有序，无乱设摊点。网点门楣应统一安装
，一般不悬挂业务宣传横幅。
答案：LED显示系统
26
5、网点外部应设置
，并设置标示牌 。
答案：残障人士无障碍通道
6、网点内部设施应按《中国银行网点形象标准化手册》标准统一配置。玻璃门应有明显的
。
答案：防撞条
7、
营业网点及营业范围、主要负责人的《公示》等证件必须齐全，并装框挂置在封闭式柜台内墙面醒目位置，负责人调离后，《营业执照》等证件的负责人名称必须及时更换。
答案：《金融许可证》、《营业执照》)
8、摆放绿色植物的保持无灰尘、无枯叶，柜台上不放置花卉植物，清洁工具放置在
的位置。
答案：客户视线以外
9、宣传广告，产品广告、通知等张贴在统一的宣传告示牌上，广告内容无重复，过期或污损的广告、告示要及时清除或更换。节日或庆典期间用以美化环境的所有装饰，应在节后
拆除。
答案： 20天内
11、工作区域在客户视线内无任何
摆放，椅子靠背不挂有衣物。 答案： 私人物品
15、女员工着制式行服 裙装)时，必须
。着裙装时，应配穿不带图案的肉色长袜，袜口、衬裙不外露。
答案：内着长袖衬衣，衣摆束入裤 裙)内，佩戴统一的丝巾 领带)，穿黑色皮鞋
17、穿着行服时应保持平整、干净、得体，无油渍、汗迹或折皱，
答案：袖口、裤口不翻卷
20、网点其他驻点人员，须着职业装，佩戴明确身份标识，仪表、言行举止符合我行
。
答案：服务规范
21、上班时间，员工应佩戴总行统一制式的工号牌，且保持
状态。
答案：水平
22、着行服时，男员工将工号牌佩戴在左胸前的
，女员工将工号牌佩戴在左胸前正上方。
答案： 兜口正上方
23、工号牌的右上角贴于西装行服的
。
答案：领边沿
24、夏季着衬衣时，男员工将工号牌佩戴在左胸前兜口正上方
处，女员工将工号牌佩戴在左胸前正上方。
答案：一厘米
25、上班时间，仪容应
，发式庄重。
27
答案：干净、整洁、素雅、大方
27、女员工应淡妆上岗，使用香水以
气味为宜。答案：清新淡雅
28、留短发时，刘海不过
，过肩长发应束起盘成发髻，并佩戴统一发饰。
答案： 眉毛
30、文明礼貌、符合礼仪，接待客户面带微笑，神情专注。不在
以及打手机 接听或拨打业务电话、手机应回避客户)等，。
答案：营业场所聊天、说笑、打闹、瞌睡、吸烟、看书报、吃东西
31、在客户面前应避免打哈欠、咳嗽、打喷嚏，难以控制时应适当
。
答案：遮掩
32、在门口(2人以上)迎接开门的第一批客户，行30°鞠躬礼，柜员在柜台内站立行15°鞠躬礼，并向客户问候
等。
答案：“早上好”、“欢迎光临”
33、
以客户感觉亲切自然为原则。
答案：举手招迎
34、需举手招迎客户，应
，低柜台的柜员手腕关节与双眼同高
答案：五指并拢，手心向外45°，手腕与小臂成平直
35、当客户到达柜台
厘米处，做“请入座”手势。答案：50
36、当客户前来办理业务时，说“您好”、“欢迎光临”，按星级柜员牌的
键。办理业务中，说“请签名、请输密码”等。
答案：“欢迎光临”
37、 当客户提交单据等物品时应双手接收;向客户递交单据等物品时， 应
。
答案：双手递送
39、服务用语应礼貌、规范，
提倡讲普通话。 答案：语言亲切、语调适中、语气平和
40、可根据区域习俗使用方言，实现语言
服务。
答案：无障碍
41、杜绝使用
和斗气语。
答案：蔑视语、烦躁语、否定语
42、营业前督促各岗位人员进行班前准备，做好
的组织和安排。
答案：晨会
43、不定期到大堂巡视，随时关注大堂各服务区的现场状况及人员服务情况，及时纠正员工的不规范服务行为，关注和处理好
，维持营业场所的正常秩序。
答案： 突发事件
44、做好网点营销宣传品的管理。根据不同季节、不同业务产品的销售及宣传重点，规划营销宣传品的摆放，督促各种宣传资料的
。
答案： 补充和更新
45、指定专人负责网点门楣、多媒体显示屏、网点的
、自助设备、服务配套等设施的日常管理和维护，确保各种设施的正常使用。
28
答案： 《金融许可证》、《营业执照》
46、每日查看客户意见簿，及时了解和处理客户的投诉与建议，并
处理意见。
答案：签署
48、指导大堂经理、客户经理、理财经理等做好客户的识别和维护，对
亲自拓展和营销。
答案： 重点客户、目标客户
50、指定专人做好营销宣传品和礼品使用情况的
等管理工作。
答案：登记、收发
51、根据设立的营销目标,建立员工的
，及时对网点的服务销售进行评价，通过网点晨会或班后总结等形式，与员工及时沟通，提升服务质量和销售效果。
答案：绩效考核表
52、定期总结网点服务销售业绩，明确
，重点记录各类产品的销售额。答案：网点效益、人均效益
55、整理并补充工作夹内的资料，工作夹内应放置
常用的单据、便签纸和笔等。 投诉日志、客户信息采集表及名片、热销产品折页、贵宾体验卡、)
56、携带
主动开展现场巡视，维护厅堂秩序、关注客户及各区域动态变化。
答案：移动服务夹
57、客户进入网点后，接待并询问客户需求，依据客户需求，将其引导至相应的区域接受服务。对老、弱、病、残、孕等特殊客户，给予优先照顾，提供
关怀服务。
答案：人性化
59、客户需要办理业务且需排队等候时，帮助客户拿取
，引导客户到休息等候区，提醒客户需排队等候。
答案：叫号单
60、根据客户等候办理业务时间的心理承受度，视不同对象与客户分别沟通、交流，主动递送茶水、报纸、书刊等，给客户以
。
答案：心理安抚
61、客户过多时，应提出快速调配资源，增加营业窗口的建议，缓解客户等候时间。当出现系统故障时，应及时告知客户，用
安抚客户，并及时向客户通报故障进程。
答案：规范用语
64、查看意见簿，按客户投诉业务处理流程，回复客户或向上级领导反馈有关意见，当日意见必须在
内给予答复，如果客户留有电话，必须进行电话回访、解释处理结果。
答案： 三日
65、封闭式柜员应为客户提供优质高效的服务，并通过
营销推荐产品。
答案：“一句话” 6
6、营业前准备工作。检查电脑、点钞机、打印机、星级柜员牌是否开启，检查产品宣传折页、营业用凭条和单证、印章等办公用品是否齐备，做好
自查。
答案：仪容仪表
29
67、迎接客户时。柜员按叫号器后，微笑面向客户，并
客户;
答案：举手招迎
68、办理业务时。双手递接钞、单、卡、折、证等，以适宜的音量复述客户所办的业务，审核
等是否齐全、正确。
答案：现金、凭证要素
69、柜员不得随意停办业务，因系统故障等原因中断服务，须摆放
提示牌。
答案：“暂停服务”
70、对客户在网点提出的口头意见和建议，本着
原则处理。直接责任员工要虚心听取客户意见和建议，能答复的需立即答复，并表示谢意，不能解决的要及时向大堂服务人员或网点负责人报告。
答案： 首问责任制 7
3、对客户向媒体投诉并已带媒体来到网点的，网点负责人要在第一时间报告上级有关部门，启动
预案，减少或消除负面影响。
答案：应急公关 7
4、对涉及服务态度、操作失误等责任在我方的投诉，应
，迅速整改。答案：分清责任
76、各级营业网点为文明优质服务管理的基础单位，营业网点主要负责人为网点服务工作的
，负责本网点服务管理工作。
答案：第一责任人 7
7、贯彻落实上级行有关服务规范制度，在工作计划中有具体的
和措施，并经常保持服务自查。
答案：服务目标
78、开展经常性的岗位技术练兵、业务知识辅导，积极参加服务技能培训，新行员
内应达到业务技术能手水平。
答案： 一年
79、正确使用星级柜员评定系统，做好星级柜员的
，星级柜员率保持在80%以上。
答案：动态管理
80、建立完善网点服务应急机制，包括
等，并做好日常演练。
答案：客户投诉、业务处理、系统故障、突发事件、媒体应对
81、合理安排节假日、休息日、业务高峰期、午休时间的营业窗口数量;制定实施
的工作和人员安排，确保以上时段客户能够得到及时快捷的服务。
答案：“弹性窗口” 8
2、 采取发放“客户满意度问卷”、统计星级柜员牌满意率数据和召开客户座谈会等形式，做好客户满意度的调查分析，客户满意率达到
以上。
答案：85%
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第五篇：案防合规标语
转型决定(银行)生存，风险决定(市场)取舍，合规决定(你我)未来
合规新常态，违规必淘汰
以合规经营保身者智，以违法操作损己者愚
合规经营是承德银行发展的生命线，防范风险是承德银行腾飞的护身符
紧绷案防之弦，铭记合规于心，(从自身做起，当合规员工，助承行腾飞)
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