商业银行投资银行业务
第一篇：商业银行投资银行业务
银行业务论文商业银行业务论文银行业务管理论文：商业银行数据治理探析
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商业银行数据治理探析
商业银行在业务开展过程中会产生许多数据，包括客户基本信息、客户与银行之间的业务信息、系统日志及交易日志等。加强商业银行的数据治理工作对于确保其安全稳定运营、实现业务管理创新具有十分重要的意义。商业银行数据治理的内容一般包括建立数据治理机制、明确数据责任人、建立和执行数据管理制度及流程、制定数据标准等。数据治理的目标是提高数据的质量(准确性和完整性)，保障数据的安全性(保密性、完整性及可用性)。
一、商业银行数据治理的必要性
数据治理是商业银行安全稳定运营的需要。数据是银行的生命线，银行需要妥善保管客户的交易信息，避免将其泄露或非法篡改，给客户和银行带来不必要的损失。不同业务系统之间的数据一致性对于保障各项业务的有效开展也很重要。突发事件发生时，数据的完整性和可用性关系到关键业务系统的及时恢复，是实现银行业务连续的关键。
数据治理是商业银行风险管理的需要。商业银行的信贷管理部门需要密切关注贷款分类及客户信息的变动，以保障资产分类的准确性，这对于提高银行资产质量、减少非预期损失十分关键。市场部门日常的交易更是依赖大量的数据分析。资产负债管理部门也需要通过数据分析，为各部门设定业务限额，在保障安全的情况下实现全行效益最大化。
数据治理是商业银行业务及管理创新的需要。金融全球化和金融脱媒的加速使得商业银行之间的竞争越来越激烈，传统吃利差的经营方式面临极大的挑战。商业银行需要推出各种中间业务、理财服务等，即使传统的存贷汇业务也需要创新业务模式，改善客户体验。上述的创新都需要商业银行利用商业智能(BI)工具对客户信息和业务数据进行挖掘，并按照需要进行比对分析。数据治理是合规的需要。2006年，银监会制定了我国商业银行分步实施新资本协议的指导意见。新资本协议要求对信用风险、市场风险和操作风险实现资本计量。除非银行采用最低级的计量方法(这会带来风险资本的增大)，都需要一定量的数据积累，缺乏有效的数据已经成为各大银行新资本协议实施的难点。《商业银行信息科技风险管理指引》也对数据管理提出了明确的要求，诸如“商业银行应制定相关制度和流程，严格管理客户信息的采集、处理、存储、传输、分发、备份、恢复、清理和销毁”，“商业银行应制定并落实相关制度、标准和流程，确保信息系统开发、测试、维护过程中数据的完整性、保密性和可用性”，“商业银行应按照有关法律法规要求保存交易记录，采取必要的程序和技术，确保存档数据的完整性，满足安全保存和可恢复要求”。同时，财政部、国资委、证监会等部门也都提出了一些与银行风险管理、内部控制相关的要求，数据治理也是其中的重点。
二、商业银行数据治理的要点
商业银行数据治理的内容主要包括明确数据治理主体、建立数据
质量标准以及加强数据生命周期全过程管理。
(1)明确商业银行数据治理主体。目前，商业银行数据治理工作不到位、数据管理混乱的主要原因就是责任主体不清。一般来说，数据治理应该是商业银行高级管理层的职责，需要在高级管理层中指定人员牵头负责全行的数据治理工作。本着高效精简的原则，可以将数据治理的职责赋予高级管理层下属的某个委员会，由该委员会负责确定全行数据治理的目标和原则，批准数据治理的相关制度、标准及流程，对数据治理中的一些重大问题进行决策。实际操作中可以按照来源对数据进行分类，为每类数据分别制定责任部门或责任人，由其负责具体管理事务。
(2)建立数据质量标准。商业银行在明确了业务架构、确定了业务流程之后，应该能够基本确定数据的种类。某项业务流程无论是否实现自动化，都应该明确数据种类及每类数据包含的要素。应该由业务部门和科技部门共同确定数据架构，明确数据之间的关联关系，建立数据视图，为日常数据管理以及数据挖掘工作的有效开展提供支撑。
(3)加强数据生命周期全过程管理。数据生命周期管理(DLM，Data Life cycle Management)涵盖数据从创建到其失去商业价值或按规定要求被删除的整个管理过程，一般包括数据生成及传输、数据存储、数据处理及应用、数据销毁四个方面。
①数据生成及传输。数据应该能够按照数据质量标准和业务需要
产生，商业银行应采取相应措施保障生产数据的准确性和完整性，业务系统上线前应该进行必要的安全测试，以保障上述措施的有效性。对于手工流程中产生的数据在相关制度中要明确要求，并通过事中复核、事后检查等手段保障其准确性和完整性。数据传输过程中需要考虑保密性和完整性，对不同种类的数据采取不同的措施防止数据泄漏和数据被篡改，如离线磁带的传输应比照运钞车的标准，局域网中关键数据应采用光缆或屏蔽双绞线传输等。
②数据存储。这个阶段除了关注保密性和完整性之外，更要关心数据的可用性。大部分数据应采取分级存储的方式，不仅存储在本地磁盘上，还应该存储在磁带上，甚至远程复制到磁盘阵列中，或者采用光盘库进行存储。对于存储备份的数据要定期进行测试，确保可访问数据的完整。数据的备份恢复策略应该由数据的责任部门或责任人制定，科技部门可以给予相应的支持。同时，还需要注意因为业务需要或信息科技系统故障处理的需要，可能对数据进行修改，商业银行必须在数据管理办法中明确数据修改的申请审批流程，审慎对待后台数据修改。
③数据处理和应用。商业银行需要对数据进行分析处理，以挖掘出对管理及业务开展有价值的信息。为保障处理过程中数据的安全，一般应采用联机处理方式，系统只输出分析处理的结果。但是实际工作中，商业银行因为相关数据分析系统建设不到位，需要先从数据库中提取数据后再对数据进行必要的分析处理，这个过程中就需要关注
数据提取操作是否可能对数据库造成破坏、提取出的数据在交付给分析处理人员的过程中其安全性是否会降低、数据分析处理的环境是否安全等。因为人为编制测试数据的工作量比较大，或者不能完全满足系统测试的需要，系统测试时存在直接采用生产数据作为测试数据的情况，在这个过程中需要关注数据的保密性问题，应考虑对数据采取变形处理。
④数据销毁。这个阶段主要涉及数据的保密性。商业银行应该明确数据销毁的流程，采购必要的工具，数据的销毁应该有完整的记录。尤其是对需要送出外部修理的存储设备，送修之前应该对数据进行可靠的销毁。随着商业银行进入后数据集中时代，加强数据治理已经成为各商业银行的当务之急，在这个过程中如何借鉴国外银行的先进经验，结合我国商业银行的实际，建立具有中国特色的商业银行数据治理机制，是值得探讨的一个重要课题。
第二篇：银行投资银行业务介绍
投资银行业务
一、业务简介
为顺应国际金融业混业发展的趋势，满足客户日益差别化、个性化的高端业务需求，中国工商银行北京市分行于2003年组建了投资银行部，利用在客户、网络、资金、信息和人才等方面的综合优势，以高素质的项目团队，承揽重组并购、银团贷款安排管理、股权私募(含直接投资顾问)、结构化融资顾问、资产证券化、信贷资产转让、非金融企业债务融资工具承销、企业上市发债顾问、资产管理、企业常年财务顾问、企业资信服务、政府与机构财务顾问等投资银行业务。
投资银行部成立以来，坚持“以客户为中心”的经营理念，凭借我行丰富的客户资源和信息优势、庞大的网络、雄厚的资金实力，业务发展迅速，已经为众多大型客户和大型项目提供了全方位、高效、专业化的综合金融服务。
二、业务品种介绍
业务品种包括三类，一是基础类投行业务，包括常年财务顾问、对公资信证明业务、单位信用等级证明业务、资信调查业务;二是品牌类投行业务，包括银团贷款、重组并购顾问、投融资顾问业务、顾问型资产证券化、直接投融资顾问业务;三是牌照类业务，包括非金融企业债务融资工具承销、企业上市顾问业务等投资银行业务。
一、基础类投行业务
(一)常年财务顾问
常年财务顾问业务是工商银行为客户提供的持续、有偿的顾问咨询服务。其具体服务内容包括：
1、基本服务：以纸质或电子报告为主要载体，结合电话、座谈等多种形式，根据客户行业特点，依托工商银行投资银行研究中心的智力资源，定期向客户提供国内为宏微观经济金融报告。
2、专项服务：针对客户个性化的顾问需求，采取灵活的顾问方式，就企业在财务管理、投融资、资产重组、债务重组或置换、收购兼并、企业改制以及破产清算等各方面提供专业的顾问方案，帮助企业解决发展壮大道路上遇到的各种困难，陪伴企业成长。
(二)对公资信业务
我行接受客户委托，依据客观事实，就委托事项采用“一事一证”的方式，为委托人开立证明书并收取一定费用的中间业务，包括单位资信证明和《银行询证函》两类，共包含39个业务品种;
(三)单位信用等级证明业务
单位信用等级证明业务是我行接受单位客户委托，按照规定程序的本行内部评级标准，评定委托单位在一定经营期间内的综合资信状况，出具《中国工商银行北京市分行信用等级证明书》并收取相关费用的业务;该业务根据客户需求时间的缓急程度可以选择定期、不定期和加急三种方式。
(四)资信调查业务
我行接受委托人委托，在法律许可的范围内，经被调查人同意，对委托人针对被调查对象提出的调查内容与事项进行调查，为委托人出具调查报告并收取费用的有偿信息服务。资信调查业务包括单位调查业务、资产调查业务、市场调查业务和组合资信调查四大类。
二、牌照类投行业务
(一)非金融企业债务融资工具承销业务
非金融企业债务融资工具是指具有法人资格的非金融企业(以下简称企业)在银行间债券市场发行的，约定在一定期限内还本付息的有价证券。目前主要包括短期融资券和中期票据。债务融资工具可以帮助企业客户很好的降低融资成本，并且有利于提升公司形象，提高企业知名度。
(二)企业上市顾问业务
服务内容主要包括为拟上市企业客户设计并实施改制方案、资产重组方案;协助目标企业及相关中介机构制作相关文件;为拟上市企业客户的IPO 申请、筹备工作提供合理化建议;
三、品牌类投行业务
(一)银团贷款
银团贷款是指获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构参加，基于相同的贷款条件，采取同一贷款协议，向同一借款人发放的贷款。包括向客户提供的银团贷款业务包括银团贷款安排和融资顾问服务。
(二)重组并购顾问业务
根据不同客户的需要，为国有、民营、外资等各种类型企业的联合、合并、分立、股权转让和收购等经济活动提供顾问服务和融资支持，协助其实现扩大市场份额、扩张企业规模、投资多元化、有效利用财务资源、产权和资源的优化整合等战略目标。
(三)投融资顾问业务
投融资顾问业务是我行为帮助客户优化融资而提供的个性化财务顾问服务，服务内容包括但不限于融资期限结构优化、成本优化、币种优化等。根据具体服务内容的不同，投融资顾问可分为结构化融资顾问、项目融资顾问和一般融资顾问。
(四)顾问型资产证券化业务
我行为适应客户需要，将客户持有的预期可产生未来现金流的基础资产进行组合后，出售(或信托)给特殊目的载体，以实现破产隔离，并由特殊目的载体对该组合资产进行现金流重组和信用增级后，发行可流通证券;或发起人利用现金流重组、破产隔离和信用增级等资产证券化技术，实现低成本的资产抵押融资，提高自身资产流动性。
(五)直接投融资顾问业务
我行可为境内企业客户通过协议转让、股权私募、定向增发以及法律法规允许的其他方式引进境内外战略投资者、财务投资者等提供的中介、咨询及顾问等服务。协助企业对拟引进的投资者进行尽职调查，或协助投资者对目标企业进行尽职调查，负责有关资料的收集与传递，利用自身资源、网络优势在可公开信息范围内提供信息支持，协助在直接投资过程中或直接投资后安排相关融资。
第三篇：投资银行业务
Chapter 1 1.名词解释
投资银行：投资银行是在资本市场为各种融资主体提供中介服务的金融机构。 商人银行：是指专门从事兼并、收购与某些筹资活动的投资银行。
综合类证券公司：综合类证券公司是指经营证券经纪业务、证券自营业务、证券承销业务、和经国务院证券监督管理机构核定的其他证券业务的证券公司。 Chapter 2 1.名词解释
QFII制度：是指允许合格的境外机构投资者，在一定规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地证券市场，其资本利德、股息等经批准后壳转换为外汇汇出的一种市场开放模式。
QDII制度：是指容许在资本账项目未完全开放的情况下，中国内地投资者往海外资本市场进行投资。
2.简述投资银行功能的本质。
答：投资银行业务的本质可以归结为：运用虚拟资本改良现实资本。投资银行通过兼并重组、股权转让等业务，打通虚拟资本市场和现实资本市场的隔阂，运用虚拟资本改造企业产权，从而改良现实资本。虚拟资本与现实资本之间具有互相制约。互相促进、相辅相成的能动关系。 Chapter 3 1.名词解释
中国证监会：中国证券监督管理委员会建成证监会，是依照法律法规对证券期货市场的具体活动进行监管的国务院直属单位。
分业经营：分业经营型投资银行运作模式是指法律规定投资银行运营中，投资银行与商业银行在组织体制、业务经营等方面相互分离，不得混合的管理与发展模式。
混业经营：是指在法律上允许同一家金融机构可以同时经营商业银行业务和投资银行业务，相互之间在业务上并没有法律上的限制。 2.试分析分业经营模式和混业经营模式的利弊。 答：分业经营模式的优点：
(1)能有效地降低整个金融体制运行中的风险。 (2)有益于保障证券市场的公正与合理。
(3)投资银行与商业银行分业促进了金融行业内的专业化分工。
分业经营模式的缺点： 限制了银行的业务活动，从而制约了本国银行的发展壮大，严重影响和削弱了本国金融机构的国际竞争力。 混业经营的优点：
(1)综合投资银行与商业银行业务的全能银行可以充分利用其有限资源，实现金融业的规模效益，降低成本，提高赢利。
(2)两者结合有益于降低银行的自身风险。一种业务的收益下降，可以用另一种业务的收益来弥补，从而保障利润的稳定性。
(3)可以充分的掌握企业的经营状况，从而降低贷款的呆账率和投资银行承销业务的风险。 (4)有利于提高效益和促进社会总效用的上升。 混业经营的缺点：
可能会给整个金融体制贷款来很大的风险，因此这一体制需要建立严格的监管和风险控制制度。
5.投资银行也的外部监管有哪些模式? 答：
(一)以政府机构为主导的外部监管模式
(1)以美国证券交易委员会为最高管理层的监管主体。该委员会是一个独立的、超党派的准司法管理机构。其总部设于华盛顿，直属于美国总统，不受中央银行和财政部管辖，主要任务就是监督并实施美国的证券法律。
(2)以德国中央银行——德意志联邦银行作为最高的监管主体。德国的商业银行与投资银行实行混业经营模式，它的管理也只能由中央银行行使。德国强调对投资银行的自律管理，联邦政府负责制定法律，各州政府负责法律的实施与监督。
(3)以英国金融服务局为投资银行也的最高监管机构，对英国的金融市场实行统一监管，原来较为松散的自律管理格局逐步被集中监管的格局所替代。 (4)以日本金融监督局为主要监管主体的政府监管模式。
(二)以行业协会与交易所为主的自律管理模式。
除了政府机构实行外部监管意外，各国投资银行一般都成立行业协会与证券交易所一起对市场实行自律监督管理。
一般来说，证券交易所的监管目标主要有： (1)保护投资者特别是中小投资者。 (2)确保市场公平、公正和公开。 (3)降低市场的系统性风险。 Chapter 4 4.简述投资银行内部决策机制的构造。 答：(1)对决策内容的明确界定 (2)决策内容的适当授权 (3)对决策过程的监督
5.投资银行的业务部门有哪些?他们的主要功能是什么? 答：(1)证券承销部门 (2)经济业务部门 (3)资产管理部门 (4)兼并收购部门 (5)国际业务部门 (6)风险管理部门 (7)创新业务部门 (8)项目融资部门 (9)研究部门 (10)其他业务部门 Chapter 5 2.投资银行人才有哪些类型?
答：创业型、创新型、开拓型、研究型、管理型、综合型、工程型。 3.投资银行人员要遵循哪些职业道德? 答：能力、守密、隔离、守法、诚信、公开。 8.投资银行常用的激励机制方法有哪些? 答：(1)高薪报酬。 (2)奖励计划 (3)福利 (4)股票期权制 Chapter 6 1.名词解释
尽职调查：承销商的尽职调查是指承销商在股票承销时，以本行业工人的业务标准和道德规范，对股票发行人及市场的有关情况及有关文件的真实性、准确性、完整性进行的核查、验证等专业调查。
保荐人制度：具体是指由保荐人(券商)负责发行人的上市推荐和辅导，核实公司发行文件中所载资料的真真实、准确和完整，协助发行人建立严格的信息披露制度，不仅承担上市后持续辅导的责任，还将责任落实到个人。主要内容有： (1)建立了保荐机构和保荐代表人的注册登记管理制度。
(2)明确了保健期限。企业首次公开发行股票和上市公司再次公开发行证券均需保荐机构和保荐代表人保荐。保健期间分为两个阶段，即尽职推荐阶段和持续督导阶段。
(3)确立了保荐责任。上市前要对发行人进行辅导和尽职调查，确信相关文件不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
(4)引进了持续性信用监管和“冷淡对待”的监管措施。除对保荐机构和保荐代表人的违法违规行为进行行政处罚和依法追究法律责任外，还根据情节轻重，在一定时间内不受理会不再受理其提出的推荐发行上市申请，严重的还要取消其从事保荐业务的资格。《办法》还规定对有关机构和个人的不良信用表现记录在案并予以公布。
招股说明书：是股份有限公司发行股票时就发行中的有关事项向公众作出披露，并向非特定投资人提出购买或销售期股票的要约邀请性文件。招股说明书是发行人向中国证监会申请公开发行中报送材料的必备部分。 2.企业股份制改组的程序内容。
答：(1)企业首先向国务院授权部门或省级人民政府提出改组为股份有限公司的申请。 (2)国务院授权部门或省级人民政府批准设立股份有限公司。 (3)选聘中介机构。
(4)主承销商的立项和尽职调查。 (5)企业改制方案的实施。 (6)发行及上市辅导。 (7)改制辅导验收。 (8)主承销商组织内核。 5.试述上市辅导的主要内容。 答：(1)核查辅导对象。 (2)督查辅导对象实现独立运营。
(3)核查辅导对象是否按规定妥善处置了上表、专利、土地、房屋等的法律权属问题。 (4)督促规范辅导对象与控股股东及其他关联方的关系。 (5)督促辅导对象建立和完善规范的内部决策和控制制度。 (6)督促辅导对象建立健全公司财务会计管理体系。 (7)督促辅导对象形成明确的业务发展目标和未来发展计划。
(8)针对辅导对象的具体情况确定书面考试的内容，并接受中国证监会及其派出机构的监督。
(9)对辅导对象是否到达发行上市条件进行综合评估。 10.非经营性资产的处置。
答：(1)将非经营性资产和经营性资产一并折股投入股份有限公司，留待以后逐步解决公司不合理负担的问题。
(2)将非经营性资产和经营性资产完全划分开，非经营性资产或留在原企业，或组件为新的第三产业服务性单位。
(3)完全分离经营性资产和非经营性资产，公司原承担的社会职能分别由保险公司、教育系统、医疗系统等社会公众服务系统承担，其他非经营性资产以变卖、拍卖、赠与等方式处理。 Chapter 7 1.名词解释
证券经纪业务：是指证券公司通过其设立的证券营业部，接受客户委托，按照客户的要求，代理客户买卖证券的业务。
证券自营业务：是指证券经营机构用自有资金或依法筹集资金在证券交易市场以营利为目的的买卖证券的业务行为。 2.证券经济业务的特征有哪些?
答：业务对象的广泛性、经济业务的中介性、客户指令的权威性、客户资料的保密性。 7证券自营业务的特征。
答：(1)决策和操作上的自主性。自主性表现为：交易行为的自主性，交易方式的自主性，交易价格的自主性。
(2)承担的风险完全不同。由于投资银行以自己的名义和合法资金进行直接的证券买卖活动，证券交易市场中的风险性决定了自营买卖业务具有较大风险。
(3)交易的收益难以确定。由于证券的市场价格变化无常，难以确定，自营业务的收益就具有较大的风险。 Chapter 8 1.名词解释
兼并收购：兼并是指两家或两家以上公司合并;而收购则是指一家收购公司购买目标公司部分或全部资产所有权的经济行为，即指一家收购公司购买目标公司股权或资产形成母子关系，或购买后将其合并，或解散该公司并将其包装后卖掉，或由少数投资者取得控股权。 杠杆收购：是指收购公司以目标公司的资产进行担保进行筹资，并通过收购成功后出售目标公司的资产或依赖目标公司的收益来偿还债务。
借壳上市：就是通过收购或重组具有“壳”资源价值的上市公司，注入收购方或重组方的优质资产，从而达到改组缘由上市公司，并重新恢复上市和再融资功能。 9.反收购中的主要策略手段有哪些? 答：(1)调整公司的股本结构。 (2)保护公司成员利益。 (3)公司自身进行并购重组。 (4)设置“毒丸”防卫措施。 (5)寻求外部支援。 (6)针锋相对的策略。
11.简述企业借壳上市的主要步骤。 答：
(一)准备阶段 (1)选择“壳”公司
选择“壳”公司的具体评估目标有：股本结构及股本规模，经营状况，财务状况，资产质量。 (2)选择财务顾问。 (3)筹措资金。
(二)收购阶段
一般来说主要有两种收购方式：即二级市场收购和协议装让。
(三)对壳公司的重组。
收购成功后，收购方应对目标公司的财务、业务运营、人事安排等进行重组调整。
第四篇：工商银行手机银行业务
一、手机银行(短信)相关定义
(一)手机银行(短信)是指银行按照客户通过手机发送的短信指令，为客户办理查询、转账、汇款、捐款、消费、缴费等业务，并将交易结果以短信方式通知客户的金融服务方式。
(二)“注册客户”指已通过中国工商银行网站或营业网点注册手机银行(短信)业务的客户。
(三)“非注册客户”指未办理手机银行(短信)注册手续的客户。
(四)“注册手机号码”指客户注册手机银行(短信)时向中国工商银行提供并确认的手机号码。
(五)“默认支付卡”指客户注册手机银行(短信)时指定的一张注册卡。客户通过默认支付卡办理查询、转账等业务时可以免输卡号。
(六)“支付密码”指客户注册手机银行(短信)时自行设置并确认的密码，客户办理转账、汇款、缴费、消费支付、注销等业务时必须输入支付密码。
二、手机银行(短信)业务规则
(一)凡在中国工商银行开立了储蓄账户、结算账户，并持有合作移动通信运营商(目前为中国移动通信集团公司和中国联合通信有限公司，以下称为合作单位)手机的个人客户均可申请使用手机银行(短信)。客户办理手机银行(短信)业务，须遵守《中国工商银行电子银行章程》，注册客户还应履行《中国工商银行电子银行个人客户服务协议》。
(二)客户注册手机银行(短信)应指定注册手机号码与默认支付卡，并设置支付密码，完成注册手续后手机银行(短信)即时开通。
(三)手机银行(短信)提供账户查询、转账、缴费、汇款、消费支付、捐款、公共信息查询等业务功能。非注册客户应只能办理查询公共信息业务;自助注册客户应只能办理查询账户信息和公共信息等业务;柜面注册客户可以办理各项手机银行业务。
(四)柜面注册客户如需办理手机银行(短信)转账、汇款等业务，需单独申请开通，其他具体规则如下：
1、客户办理查询业务时，除可查询手机银行(短信)注册卡账户，也可以查询手机机主本人的银行账户(手机机主姓名、身份证件号码以合作单位保留的信息为准)。
2、客户办理转账业务时，转出账户须为手机银行(短信)注册卡账户，且转出账户、转入账户必须是在同一地区中国工商银行营业网点开立的结算账户。客户办理汇款业务时，汇出账户须为手机银行(短信)注册卡账户，汇入账户应为在中国工商银行开立的结算账户。
3、客户办理手机银行(短信)注册卡账户之间的转账业务，不受交易限额的控制。客户办理向注册卡(账户)以外的账户转账、汇款业务时，受交易限额
的控制，每日交易限额为1000元。
4、客户办理转账、汇款、缴费、消费支付业务时，若支付密码连续6次未验证通过，中国工商银行将冻结客户当日手机银行(短信)转账、汇款交易资格，次日自动解除冻结。手机银行(短信)交易资格冻结期间，不影响其他电子银行业务及柜面业务的办理。
5、客户办理消费支付业务时，每日交易限额为1000元。
6、客户办理缴费业务时，每日交易限额为1000元。
7、客户办理捐款业务，捐款账户可以是手机银行(短信)注册卡账户或者是手机机主本人的银行卡账户(手机机主姓名、身份证件号码以合作单位保留的信息为准)，最低捐款金额为1元，每日最高捐款金额为500元。
(六)中国工商银行手机银行特服号码为移动：95588 联通：95588。客户办理消费支付和缴费业务时，在提供手机号码后，将接收到我行手机银行(短信)系统给客户发送的确认短信，客户根据我行短信的内容提示将该短信转发至95588，对该笔交易进行确认支付。办理其他业务时，客户可编辑特定格式的短信息发送至我行特服号码95588，编辑短信的具体格式参见中国工商银行网站上的手机银行(短信)业务指南。
手机银行(短信)业务操作说明可通过中国工商银行网站查询。若客户在操作时忘记短信格式，可通过发送帮助指令"?"进行查询。
(七)中国工商银行手机银行(短信)业务提供24小时服务。
(八)客户可到中国工商银行营业网点办理手机银行(短信)业务的注册、修改默认支付卡、变更手机号码、重置支付密码、追加或删除注册卡、追加或取消对外转账功能、注销手机银行(短信)等业务，也可通过发送短信方式自助办理修改默认支付卡、修改支付密码、注销手机银行(短信)等业务。
(九)客户使用手机银行(短信)应按我行网站上的“资费公告”中的收费标准支付相关费用。
(十)通过注册手机号码及通过注册手机号码与支付密码办理的手机银行(短信)业务均视同客户本人所为，客户应对上述金融交易负责。为保障安全，客户应妥善保管手机和支付密码，若停用手机或手机不慎遗失，应及时到中国工商银行营业网点办理变更注册手机号码或注销手机银行(短信)手续，客户通过手机银行(短信)办理业务后，须将支付密码从手机上删除。同时建议将支付密码设为与网上银行支付密码不同的密码。
(十一)中国工商银行根据业务发展需要调整转账、汇款等相关交易限额或者调整收费标准，将通过网站等适当方式提前公告，不再逐一通知客户。
第五篇：农村商业银行 电子银行业务考试
210题
一、单选题
1、电子银行业务是（ A ）的中间业务。
A、创新型、低资本占用、高客户粘度、高附加值 B、创新型、高资本占用、低客户粘度、高附加值 C、创新型、低风险、低附加值 D、创新型、高风险、低附加值
2、中国银行业监督管理委员会《电子银行业务管理办法》自（ B ）年3月1日起正式实施。 A、2005 B、2006 C、2007 D、2008
3、电子银行各级、各类柜员签发、注册、变更和注销应遵循（C）原则。 A、独立操作、复核授权 B、独立操作、换人授权 C、双人操作、换人复核 D、双人操作、上级授权
4、以下哪项产品江苏农信目前尚未推出？（D） A、银行借记卡个人卡 B、银行借记卡单位卡 C、银行贷记卡个人卡 D、银行贷记卡单位卡
5、银行贷记卡的账单日为每月的（B）号。 A、15 B、17 C、20 D、25
6、目前银行贷记卡（A）外币业务，（）在境外消费。 A、尚未开通，可以 B、已经开通，不可以 C、尚未开通，不可以 D、已经开通，可以
7、未通过征信的银行贷记卡申请材料如何处理？（B） A、直接销毁
B、至少存档三个月，经发卡机构银行卡中心负责人批准后，指定二人以上共同销毁 C、由发卡机构至少保存两年后再销毁 D、由发卡机构至少保存三年后再销毁
8、以下说法正确的是：（D）
A、银行借记卡有效期为3年，过期即失效
B、为了防范风险，申请银行借记卡需要提供相应的担保 C、银行借记卡单位卡也能够存取现金 D、银行借记卡先存后支，不具有透支功能
9、以下哪项不是银行贷记卡的担保方式？（D） A、抵押 B、保证 C、质押 D、留置
10、银行贷记卡按持卡人资信状况不同，可分为（B）。 A、主卡和副卡 B、普卡和金卡 C、个人卡和单位卡 D、贷记卡和准贷记卡
11、贷记卡发卡机构在给申请人寄送卡片阶段面临的主要风险点不包括（D）。 A、信用卡交付 B、密码交付 C、客户资料管理 D、申请人资信
12、以下说法正确的是：（A）
— 1 — A、银行借记卡是我国省级农信社系统推出的第一张借记卡 B、银行易贷通卡尚不具备银行借记卡的全部功能 C、银行易贷通卡没有现金存款的功能
D、银行贷记卡是我国农信社系统推出的第一张贷记卡
13、银行贷记卡的有效期为（B）年。
A、2 B、3 C、4 D、5
14、银行贷记卡持卡人在自助设备上取款时，每天预借现金取现累计金额不超过（B）元，并按规定支付手续费。
A、3000 B、5000 C、10000 D、没有限制
15、银行贷记卡持卡人可享受的免息还款期最长为（D ）天，最短为（ ）天。 A、27，0 B、56，1 C、60，25 D、56，25
16、对于连续3个月以上超过额度透支，或单笔透支超90天，或连续二次未足额偿还最低还款额，应将其卡片收回，无法收回的应按有关规定（A）。 A、办理止付 B、将卡注销 C、司法追偿 D、上门催收
17、在下列何种情况下，银行贷记卡可以续卡？（D）
A、卡片已经挂失 B、卡片已经注销 C、卡片为紧急替代卡 D、以上均不可以
18、贷记卡催收信息档案要有专人整理，及时归档，保存期限不得低于持卡人催收事项处理完毕后的（C）年。
A、3 B、5 C、10 D、15
19、银行贷记卡主卡持卡人可以为其他具有（D）或年满（）周岁的自然人申领副卡。 A、完全民事行为能力，18 B、限制民事行为能力，16 C、无民事行为能力，18 D、完全民事行为能力，16 20、根据银行贷记卡业务管理办法，银行贷记卡成品卡应视同（D）进行保管。 A、重要空白凭证 B、支票 C、重要物品 D、现金
21、以下关于银行贷记卡的说法中，正确的是：（D） A、银行贷记卡不可以在ATM机上提取现金
B、银行贷记卡持卡人提取现金必须持本人有效身份证件亲自前往营业网点柜台办理 C、银行贷记卡持卡人在ATM机上提取现金无需输入密码 D、银行贷记卡持卡人需输入密码方可在ATM机上提取现金
22、以下哪种情况，发卡机构可以提高银行贷记卡持卡人的信用额度？（A） A、持卡人基本情况优化，且用卡频繁、还款及时的 B、持卡人当前有迟缴欠款的
C、持卡人当前还款正常，但在过去的一年中有三次以上迟缴时间在一个月内的记录的 D、卡片已经停用的
23、江苏农信于（B）发行了银行借记卡。
A、2004年4月18日 B、2005年4月18日 C、2005年9月1日 D、2006年9月1日
24、申领银行借记卡个人卡起存金额为（B）元。 A、0 B、1 C、5 D、10
25、申领银行借记卡单位卡起存金额为（C）元。 A、50 B、100 C、1000 D、5000
26、银行借记卡持卡人在办理口头挂失后，必须在（C）天内补办书面挂失手续。 A、10 B、7 C、5 D、3
27、银行借记卡进行批量开卡时，密码信封必须由（C）打印。
— 2 — A、开卡柜员 B、非开卡柜员 C、网点会计主管 D、网点负责人
28、银行借记卡批量开卡后，密码信封的（A）应由会计主管作为机密资料单独保管。 A、第一联 B、第二联 C、第三联 D、第四联
29、银行易贷通卡业务的基本原则不包括：（D）
A、存贷一卡 B、一次授信、随用随贷 C、余额控制、循环使用 D、无需担保 30、发展银行易贷通卡客户应遵循（A）原则。
A、审慎性 B、效益性 C、安全性 D、盈利性
31、银行易贷通卡凭证按（A）管理。
A、重要空白凭证 B、支票 C、重要物品 D、现金
32、以下关于银行易贷通卡的说法正确的是：（B）
A、银行易贷通卡在使用过程中若发生遗失或毁损，只能注销卡片，不能申请挂失 B、银行易贷通卡信贷管理系统中注销后，其借记卡的基本功能仍然可用 C、银行易贷通卡最主要的特点在于满足了涉农个体工商户的长期融资需求 D、以上说法均不正确
33、下列说法中，正确的是：（C）
A、信用特别好的银行借记卡用户可以在一定额度内透支消费 B、银行借记卡单位卡虽然不能支取现金，但可以存入现金
C、江苏农信柜面人员在办理银行借记卡取现交易时必须通过磁条读卡器刷卡读取卡号，不得手工录入卡号
D、银行借记卡的发卡机构是江苏省农村信用社联合社
34、下列哪种情况下，银行借记卡发卡单位不能为持卡人办理销户？（B）
A、持卡人凭本人有效身份证件和密码，交回银行借记卡，要求结束其银行借记卡账户 B、单位卡财务主管申请销户
C、持卡人办理书面挂失七天后，凭本人有效身份证件或密码，要求结束其账户 D、个人卡持卡人死亡、失踪等原因，按照储蓄管理条例的有关规定办理销户
35、下列说法中正确的是：（A）
A、客户可以自行拨打通信运营商客服电话开通江苏农信银行卡移动充值缴费业务 B、江苏农信目前尚未开通银行卡移动充值缴费业务
C、客户必须持有效身份证件亲自到开卡网点办理银行卡移动充值缴费业务
D、银行卡移动充值缴费业务可以在辖内任意网点办理，但客户必须持有效身份证件亲自前往办理。
36、银行易贷通卡的贷款方式为（C）时，不允许重复申请易贷通卡。 A、质押方式 B、信用方式 C、抵押方式 D、联保保证方式
37、银行易贷通卡的业务品种为农户小额信用贷款，贷款方式必须为（A）。 A、信用方式 B、质押方式 C、抵押方式 D、联保保证方式
38、银行易贷通卡的业务品种为农户联保贷款时，贷款方式必须为（D） A、信用方式 B、质押方式 C、抵押方式 D、联保保证方式
39、以下关于银行易贷通卡的说法正确的是：（D）
A、当银行易贷通卡丢失或损坏需要换卡时，客户只需到柜台进行柜台换卡即可正常使用 B、当银行易贷通卡丢失或损坏需要换卡时，客户应直接找信贷员在信贷管理系统中换卡 C 、当银行易贷通卡丢失或损坏需要换卡时，客户只有将所欠贷款全部还清，才可申请换卡 D、以上都不正确
40、下列说法错误的是：（D）
A、采用担保方式办卡的，银行贷记卡发卡机构不主动提高持卡人的信用额度
— 3 — B、若银行贷记卡持卡人财务状况出现恶化，发卡机构有权调低其信用额度 C、若银行贷记卡持卡人有欺诈嫌疑，发卡机构不得调高其信用额度
D、持卡人虽有两次以上迟缴时间超过一个月的记录，但当前还款正常的，银行贷记卡发卡机构也可以调高其信用额度
41、目前江苏农信个人网上银行可以查询（B）个月交易明细。 A、1 B、3 C、6 D、12
42、下列说法正确的是：（D）
A、银行易贷通卡在信贷管理系统被信贷员注销后，柜台贷款功能仍可使用 B、银行易贷通卡贷款发放时，客户必须提供授信协议 C、银行易贷通卡进行换卡后，原卡的贷款记录将无法查询 D、银行易贷通卡不允许卡配折
43、江苏农信企业网银一次查询起始、终止日期段控制在（A）个月内。 A、1 B、2 C、3 D、6
44、江苏农信电话银行号码是（C）。
A、95599 B、95533 C、96008 D、95568
45、根据江苏农信银行贷记卡业务管理办法，银行贷记卡到期还款日为账单日后第（C）天。 A、56 B、30 C、25 D、17
46、某客户通过江苏农信电话银行办理业务时，银行卡交易密码输入错误次数过多导致账户锁定，他应该到（C）办理解锁。
A、开卡网点 B、电话银行签约网点 C、办卡联社任一网点 D、省内任一网点
47、客户注销江苏农信电话银行之后,客户的资料等信息在江苏农信数据库中会（A）。 A、全部保留 B、保留绝大部分信息 C、只保留重要信息 D、全部删除
48、下列说法正确的是：（A）
A、电子银行渠道作为商业银行业务发展的新型分销方式，已成为展示经营形象和竞争实力的重要窗口。
B、银行贷记卡一经过期，其账户下的所有债权债务关系立即失效。 C、江苏农信网上银行现金池业务主要是面对VIP客户的。 D、江苏农信目前已经停办手机充值业务。
49、以下说法错误的是：（B）
A、江苏农信与银联江苏分公司POS联接方式为直联 B、他行卡也可在江苏农信内联POS上刷卡消费 C、EPOS业务的刷卡电话终端也可刷他行借记卡 D、EPOS业务的刷卡电话终端上不能使用信用卡
50、江苏农信短信银行服务业务提供（D）小时服务。 A、5×8 B、5×24 C、7×8 D、7×24
51、在银行卡移动充值缴费业务中，江苏省内移动用户手机话费充值应拨打（B）。 A、96008 B、96669 C、10012 D、118333
52、支付宝卡通业务中的“卡通签约”指（D）签订协议。
A、用户与支付宝之间 B、用户和银行间 C、支付宝和银行间 D、用户与支付宝和银行
53、银行借记卡单位卡账户内资金可以（D）存入。
A、现金 B、从其他账户转帐
C、从该单位其他一般账户转帐 D、从该单位基本账户转账
54、支付宝属于（C）。
A、网上商城 B、物流机构 C、第三方支付平台 D、金融机构
— 4 —
55、下列说法正确的是：（D）
A、江苏农信支付宝卡通用户无需柜台签约即可通过互联网实现网上支付 B、江苏农信客户使用存折也可以开通支付宝卡通业务
C、代理人可以持本人和被代理人的有效身份证明，可以办理支付宝卡通业务 D、银行借记卡支付宝卡通业务目前尚不提供客户银行卡余额查询功能
56、江苏农信网银客户登录密码锁定后，可到开户行社任意网点办理（C）。 A、解锁 B、密码挂失 C、密码重置 D、解绑
57、江苏农信网银客户认证令牌锁定后，可到原开户网点办理（A）。 A、解锁 B、密码挂失 C、密码重置 D、解绑
58、江苏农信网上银行客户动态口令卡的挂失需要到（B）办理。
A、账户开户网点 B、网银注册网点 C、网银开户联社辖内任一网点 D、省联社
59、江苏农信各基层行社对网上银行的动态口令卡（生成器）管理要严格执行（D）。 A、分级权限管理制度 B、业务分离制度
C、分级权限管理制度或业务分离制度 D、分级权限管理制度和业务分离制度 60、下列哪项业务不能通过江苏农信个人网上银行的个人设置交易完成（C）。 A、网银密码修改 B、账户挂失 C、密码挂失 D、账户限额设置 6
1、企业通过江苏农信企业网上银行给职工发工资，需要通过（C）交易实现。 A、行内转账 B、批量转账 C、代付业务服务 D、集团服务 6
2、在江苏农信网上银行业务中，以下各项操作中不需要审核的是（C）。 A、个人网银密码重置 B、个人网银销户 C、个人网银动态口令绑定 D、企业网银信息维护 6
3、目前江苏农信ATM机暂不支持以下哪项功能（D）？
A、跨行取款 B、跨行查询 C、行内转账 D、跨行改密
64、江苏农信网上银行重大事项中的以下哪类风险事件是由客户自身原因造成的（B）。 A、业务差错 B、钓鱼网站 C、法律风险事件 D、声誉风险事件
65、为应付网上银行服务中断事项，江苏农信规定应由（C）制定业务应急预案。 A、省信息结算中心电子银行部 B、省信息结算中心运行保障部 C、各基层行社 D、各基层营业网点 6
6、江苏农信网上银行大额跨行转账交易时间为（C）。
A、5×24 B、7×24 C、每个工作日的8:30-17:00 D、7×8 6
7、江苏农信网上银行个人行内转账和小额（低于5万元）跨行交易时间为（B）。 A、5×24 B、7×24 C、每个工作日的8:30-17:00 D、7×8 6
8、网上银行柜员采用分级管理方式，各级、各类柜员的签发、注册、变更和注销应遵循（B）的原则，并建立“柜员登记簿”进行详细登记。
A、双人临柜、换人复核 B、双人操作、换人复核 C、一人操作 D、两人操作| 6
9、江苏农信网上银行的服务网址是？（A）
A、http:// B、http:// C、http:// D、https:// 70、客户在江苏省内拨打96008时，须支付的费用为（B）。
A、免费 B、普通市话费 C、市话+长途话费 D、长途话费 7
1、在江苏农信的POS业务中，商户使用的终端机具由（C）负责购置。 A 、省联社 B、银联 C、收单机构 D、商户 7
2、江苏农信收单业务中，省级平台的差错处理由（C）负责。
— 5 — A、省信息结算中心 B、省信息结算中心电子银行部 C、省信息结算中心资金清算部 D、基层行社电子银行部
73、若在业务开展过程中出现安全事故，江苏农信POS收单机构须在事发后（C）个工作日内以书面形式上报省联社科技处。
A 、7 B、5 C、3 D、9 7
4、江苏农信银行卡收单业务中，收单商户资料的初审由（B）负责。 A、省信息结算中心电子银行部 B、各基层行社电子银行部 C、中国银联江苏分公司 D、各基层行社
75、江苏农信银行卡收单业务中，目前内部系统收单商户资料的信息维护由（C）负责。 A、省信息结算中心电子银行部 B、各基层行社电子银行部 C、各基层营业网点 D、各基层行社 7
6、根据银联对银联卡特约商户分类的规定，兼营批发、零售业务的商户要设置批发类MCC，必须满足批发业务交易量占其全部交易金额（C）以上。 A、50% B、60% C、80% D、90% 7
7、根据中国银联的规定，中国银联及入网机构的投诉受理部门应将所有投诉资料和处理结果存档，并至少保留（B）年。
A、1 B、2 C、3 D、5 7
8、江苏农信银行卡外围设备的密钥销毁时，各基层行社（D）必须派人进行现场监督。 A、密钥保管部门 B、保卫部门 C、科技部门 D、密钥保管部门和保卫部门 7
9、中国银联江苏分公司要求对其转发的（D）级以上疑似套现案例，应及时进行现场调查，并在银联江苏分公司提交日起4个工作日内，反馈调查结果。 A、提示 B、可疑 C、关注 D、预警 80、在江苏农信直联POS收单业务，（C）资金即可到达商户银行结算账户。 A、刷卡后的当日 B、刷卡后次日
C、刷卡后的下一工作日 D、刷卡后三个工作日内
81、在江苏农信POS收单业务中，收单机构指的是与特约商户签订银行卡受理协议的（B）。 A、各基层营业网点 B、各基层行社
C、各基层行社电子银行部 D、省信息结算中心电子银行部 8
2、在江苏农信EPOS跨行交易中，由申请终端的个体业主缴付的付款业务交易费用称为（A）。 A、交易手续费 B、交易佣金 C、交易劳务费 D、租金
83、在江苏农信EPOS业务中，与商户解约后，从协议终止日起，收单机构仍需将商户入网的资料保存（B）。
A、3年 B、至少2年以上 C、1年 D、永久保存 8
4、在江苏农信EPOS业务中，商户收款的资金到账时间为（A）。
A、实时到账 B、一天内到账 C、隔天到账 D、3个工作日内到账 8
5、中国银联的客户服务电话是（C）。
A、989611 B、96008 C、95516 D、98800 8
6、人民银行推动的联网通用中的“一柜一机”是指（B）。
A、每个商户只能有一台POS机 B、一个营业执照只能在一家银行办理收单业务 C、每个商户可以申请多家发卡行，每个发卡行一台POS机 D、每个商户一个柜台只能有一台POS机
87、以下各类商户中，允许开办江苏农信EPOS业务的包括：（D）。
A、零售百货类 B、娱乐餐饮类 C、超市类 D、批发市场个体工商户 8
8、江苏农信目前所推出的银行卡都是（B）。
— 6 — A、芯片卡 B、磁条卡 C、储蓄卡 D、储值卡 8
9、江苏农信手机银行系统中采用的双因子认证是指（A）。 A、手机银行卡和登陆密码 B、手机银行卡和支付密码
C、登陆密码和支付密码 D、手机银行卡、登陆密码和支付密码
90、江苏农信手机银行卡系统中,一个个人客户最多可以开（A）个手机银行卡。 A、1 B、2 C、3 D、4 9
1、EPOS业务与直联POS业务相比，其特点在于（D）。
A、具有消费功能 B、具有转账功能 C、具有查询功能 D、具有收款实时到帐功能 9
2、目前江苏农信已经开办的业务不包括：（D）
A、富民卡 B、车贷分期业务 C、EPOS业务 D、外币卡业务 9
3、银行贷记卡持卡人在信用额度中提取现金的累计未还金额不得超过个人信用额度的（C）。 A、90% B、70% C、50% D、30% 9
4、根据江苏农信银行贷记卡业务管理办法，对于符合自动转卡条件的持卡人，发卡机构在其卡片到期前（A）主动为其换发新卡。
A、一个月 B、三个月 C、7天 D、15天 9
5、银行贷记卡的账单打印中，当期指的是：（B）
A、上一账单日至当前账单日 B、上一账单日的次日至当前账单日
C、上一账单日至当前账单日的前一日 D、上一账单日的次日至当前账单日的前一日 9
6、银行贷记卡透支利息按日利率（C）计收。 A、0.5% B、5‰ C、0.5‰ D、1% 9
7、江苏农信POS收单机构的科技人员负责每（A）对特约商户进行一次回访，完成POS机具的常规清理和维护。
A、半月 B、一月 C、季度 D、周
98、中国银联规定在POS收单业务中，发卡机构应在收到退货交易起（C）个工作日内完成对持卡人的账户处理。
A、3
B、5
C、7
D、9 9
9、在江苏农信POS收单业务中，公益类商户的交易手续费设置为（B）。 A、不能为零 B、可以大于等于零 C、必须为零 D、以上说法都不对 100、以下说法中正确的是:(A) A、银行借记卡卡号是19位 B、银行易贷通卡可超过授信额度预支或透支 C、江苏农信银行卡移动充值缴费业务的充值金额可以为150元 D、银行易贷通卡不属于借记卡
二、多选题
10
1、在电子银行业务中，以下属于违规行为的有：（ABCD） A、未核对个人客户身份，代客户注册电子银行 B、虚增电子银行交易量
C、授权人员未审核经办柜员的操作直接授权
D、已制企业客户证书及其密码信封由一个柜员统一保管和发放 10
2、江苏农信现推出的电子产品包括（ABCD）等。
A、网上银行 B、电话银行 C、短信银行 D、手机银行
10
3、在征信过程中发现有下列情况之一的，发卡机构应将此贷记卡申请人列入“黑名单”：（ABCD）
— 7 — A、申请人所填资料的主要内容虚假 B、申请人或保证人所提供的有效证件证明为伪造的 C、申请人所附车产，房产为伪造信息 D、银联不良客户
10
4、银行贷记卡持有人欠款逾期，经催收后仍不还款时，可通过以下途径追收款项：（ABC） A、扣减持卡人保证金、依法处理抵押物和质押物 B、向保证人追索透支款项 C、通过司法机关的诉讼程序进行追偿 D、直接拿债务人的其他财产进行清偿 10
5、以下哪些做法能够有效防范贷记卡诈骗风险？（ABCD）
A、严格资信审查 B、加强营业网点和特约单位的业务培训
C、加强发卡机构工作人员的业务制度培训 D、及时编发止付名单，通知有关机构加强防范 10
6、银行贷记卡的催收原则包括：（ABC）
A、效益性原则 B、及时性原则 C、连续性原则 D、公平原则 10
7、以下哪些是银行易贷通卡的特点？（BCD） A、在银行贷记卡的基础上开发而成 B、一次授信 C、循环使用 D、随用随贷 10
8、银行易贷通卡发放的小额贷款种类有：（ABCD）。 A、信用贷款 B、担保贷款 C、抵押贷款 D、质押贷款 10
9、银行易贷通卡发放对象有：（ACD）
A、一般农户 B、持有银行借记卡的资金需求者 C、个体工商户 D、微小企业主
110、银行易贷通卡在信贷管理系统中一经冻结，（ACD）。 A、必须待该客户贷款本息还清后才可解冻 B、客户无需全额还清贷款本息即可解冻
C、一般只解冻该卡的借记业务，贷款业务不予解冻
D、贷款业务特殊情况确需解冻的，由经办机构书面报请上级主管部门批准 1
11、目前江苏农信银行借记卡的品种有（ABD）。 A、标准借记卡 B、银行易贷通卡 C、银行公务卡 D、主题卡 1
12、下列说法中，错误的有：（ACD）
A、江苏农信柜员为客户办理银行借记卡“卡卡转账”时，转出和转入卡号都必须通过读卡器读出。
B、根据江苏农信的有关规定，ATM保险柜的钥匙和密码必须双人分管，但ATM电子柜钥匙可以兼管。
C、若持卡人的银行借记卡被盗或遗失、密码同时遗忘，则其必须先办理卡挂失再办理密码挂失。
D、银行借记卡进行批量开卡时，有折开卡和无折开卡可以同时批量操作。 1
13、银行易贷通卡贷款发放时，客户必须提供（ABC）。
A、银行易贷通卡 B、身份证 C、密码 D、银行借记卡 1
14、下列说法中正确的有：（AB）
A、银行易贷通卡的授信期限一般控制在2-3年 B、银行易贷通卡的用信期限原则上不超过一年
C、银行易贷通卡授信到期后，发卡机构应及时对其做销户处理 D、银行易贷通卡的发卡对象包括生活困难的下岗职工 1
15、下列关于银行易贷通卡的说法中错误的有：（ABCD）
A、银行易贷通贷款可用于种植业、养殖业等农业生产中长期周转资金需要 B、银行易贷通卡进行换卡后，原卡的贷款记录将无法查询
— 8 — C、甲如果愿意，可以将银行易贷通卡交给乙、替其到柜面办理贷款业务 D、银行易贷通卡属于贷记卡
1
16、江苏农信电话银行的主要功能包括：（ABCD）
A、账户查询 B、转账 C、挂失 D、咨询投诉
1
17、银行借记卡持卡人通过电话银行办理口头挂失，必须要提供（CD）。 A、帐号和卡号 B、身份证号码 C、卡号 D、密码。
1
18、客户服务中心的已注册客户可以根据登记时所用证件来查询个人的资料，然后进行修改，但（ABC）不允许修改。
A、客户号 B、证件类型 C、证件号码 D、家庭住址
1
19、江苏农信电话银行签约成功后，个人客户即可通过电话银行办理（ABD）业务。 A、查询 B、转账 C、密码修改 D、信息账户管理 120、银行贷记卡的激活途径有（AB ）。
A、网上银行 B、电话400-828-8828 C、96669 D、96008 1
21、凡在江苏省农村信用社开立了（ABCD），并持有中国移动、中国联通或中国电信手机的个人和企业客户均可申请开通短信银行业务。
A、储蓄账户 B、个人结算账户 C、银行卡 D、对公企业活期存款账户 1
22、江苏农信银联互联网支付业务目前开通的功能有：（AB）
A、网上购物 B、网上缴费 C、信用卡还款 D、企业代收代付业务 1
23、通过开办江苏农信网上银行集团客户账户归集业务可以实现以下功能（ABC）。 A、账户查询 B、资金汇划 C、资金集中管理 D、外汇买卖 1
24、江苏农信网上银行现金池业务的功能包括：（ABCD）。
A、资金归集 B、资金管理 C、额度管理 D、资金调剂 1
25、江苏农信网上银行业务面临的以下哪些风险（ABCD）。
A、法律风险 B、声誉风险 C、欺诈风险 D、计算机系统风险 1
26、网上银行风险管理中的个别评价手段主要包括（ACD）。
A、安全评估 B、报表分析 C、专项审计 D、专项检查 1
27、网上银行风险管理中的持续性监控手段主要包括（ABD）。
A、风险监控系统监测 B、报表分析 C、专项审计 D、日常业务检查 1
28、网上银行业务风险管理应遵循哪些原则？（ABCD）
A、统一性原则 B、平衡性原则 C、适应性原则 D、重要性原则 1
29、目前江苏农信企业网银客户一般分为（AD）。
A、一般客户 B、贵宾客户 C、个体工商户 D集团客户 130、现阶段江苏农信网上银行使用的口令形式有（BCD）。 A、U盾 B、刮刮卡 C、RSA电子令牌 D、动联K5 1
31、网上银行风险识别应当重点关注的风险因素包括（ABCD）。
A、法律因素 B、技术因素 C、流程因素 D、员工因素和客户因素 1
32、目前江苏农信网银需要使用动态密码的地方有（ABCD ）。
A、登陆网上银行系统 B、转账业务 C、定期转活期 D、通知存款转活期业务 1
33、江苏农信的下列凭证中，哪些应作为重要空白凭证进行管理？（ABC）
A、动态口令牌 B、手机银行卡 C、贷记卡空白卡 D、批量开卡后的借记卡 1
34、以下说法正确的有：（ABC）
A、如申领银行贷记卡的客户无住宅电话的，发卡机构必须上门核实
B、银行贷记卡持卡人资信状况恶化，发卡机构无需通知持卡人即可停止卡片的使用 C、凡使用密码进行交易的，银行贷记卡发卡机构均视为本人进行交易
— 9 — D、银行贷记卡账户透支由主卡和附卡持卡人共同承担还款责任
1
35、江苏农信银行卡收单业务中，收单商户资料的复审和终审分别由（A C）负责。 A、省信息结算中心电子银行部 B、各基层行社电子银行部 C、中国银联江苏分公司 D、各基层行社 1
36、以下江苏农信电子银行渠道哪些可以进行转账交易？（ABCD） A、自助银行 B、电话银行 C、网上银行 D、手机银行
1
37、在江苏农信POS收单业务中，POS机通讯方式可分为（CD）。
A、GPRS方式 B、GSM短信方式 C、无线通讯 D、有线通讯 1
38、以下属于银行卡收单业务风险防控对象的是：（ABCD）
A、商户虚假申请 B、套现 C、虚假交易 D、拨号移机 1
39、根据江苏省联社POS管理办法，以下属于谨慎发展的收单商户的是：（CD） A、高档宾馆 B、房地产 C、珠宝、奢侈品专卖店 D、旅行社
140、江苏农信直联POS业务中，密钥管理中的（ABCD）和存档工作由省信息结算中心电子银行部负责。
A、下载 B、生成 C、转换 D、分发
1
41、江苏农信POS业务中，密钥管理中的（ABCD）工作由收单机构负责。 A、接受 B、使用 C、保管 D、销毁
1
42、目前在江苏农信内连POS业务中，各行社须将资料上报给（AC）。 A、省信息结算中心电子银行部 B、省信息结算中心资金清算部 C、省信息结算中心运行保障部 D、省信息结算中心客户服务部
1
43、商户在江苏农信开通银行卡收单业务要提交的材料包括（ABCD）和商户信息调查表。 A、商户营业执照复印件 B、税务登记证复印件 C、商户法人有效身份证件复印件
D、客户签字确认的《银联网络特约商户受理人民币银行卡协议书》
1
44、根据省联社POS收单业务管理办法，商户出现以下情况应拆除其POS机具：（ABCD）。 A、出现三次以上疑似套现行为 B、连续三个月没有发生交易 C、一年交易总额低于20000元 D、一年交易笔数少于12笔
1
45、根据省联社POS收单业务管理办法，商户出现以下情况应列为高度关注商户：（ABD）。 A、出现疑似套现行为 B、出现拨号移机
C、一年交易笔数少于12笔 D、商户法人个人信用出现多次逾期现象 1
46、以下属于江苏农信内联POS业务特点的是：（ABCD）。
A、只能刷本行卡 B、可用于单位卡转出 C、零扣率 D、可用于行内卡互转 1
47、以下各类商户中，不允许开办江苏农信EPOS业务的包括：（ABCD）。 A、零售百货类 B、娱乐餐饮类 C、超市类 D、房地产类 1
48、传统银联POS收单业务中提供的功能包括（ABCD）。 A、消费撤消 B、消费 C、退货 D、预授权 1
49、江苏农信EPOS业务的主要功能包括（ABCD）等。
A、收款 B、付款 C、转账查询 D、余额查询 150、在银行卡收单业务中，以下易发生套现的商户类型有（AC）。 A、提供中介、咨询服务的商户 B、酒店类商户 C、批发类商户 D、零售商户
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51、根据江苏农信有关规定，收单商户的管理包括（ABCD）等。
A、商户拓展 B、商户培训 C、POS机具管理 D、商户欺诈及防范
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52、目前，江苏农信POS收单业务的类型有（ABCD）。
A、传统收单业务（直联POS） B、银联小业主收款（电话POS） C、内联POS D、EPOS 1
53、借记卡按功能不同，可以分为（ABC）。
A、转账卡（含储蓄卡） B、专用卡 C、储值卡 D、主题卡 1
54、借记卡按支取方式的不同，可以分为（AB）。
A、密码式借记卡 B、签名式借记卡 C、储蓄卡 D、专用卡 1
55、贷记卡按结算币种可以分为（ABC）。
A、人民币卡 B、外币卡 C、双币卡 D、通用卡 1
56、贷记卡按信息载体的不同，分为（CD）。
A、联名卡 B、主题卡 C、磁条卡 D、芯片卡（IC卡） 1
57、在贷记卡的授信审批阶段，以下可行的有：（ABC） A、严格执行授信审批与资信核查相分离的制度
B、分级授权管理，明确授信审批人员职责，加大问责力度 C、不得单纯设立发卡量考核指标
D、为了抢占市场，放松标准，扩大发卡量
1
58、江苏农信手机银行业务可以绑定的账户类型包括（AB）。
A、个人银行借记卡 B、个人活期存折账户 C、银行贷记卡 D、单位基本账户 1
59、江苏农信的现金自助类设备包括：（ABC） A、ATM B、CDM C、CRS D、POS 160、银行外挂自助设备的主要风险点有：（ABCD）
A、门禁刷卡器 B、插卡口 C、出钞口 D、摄像装置 16
1、银行自助设备管理的主要风险点有：（ABCD）
A、密码 B、钥匙 C、自助设备管理卡 D、现金管理 16
2、目前中国银联江苏分公司业务交易类型主要包括（ABCD）。
A、ATM跨行取款 B、POS消费 C、网上支付 D、业主收款
三、判断题
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3、对银行贷记卡申请人提供的以单位证明形式开出的收入证明，发卡机构在资信审核时可以直接予以认定。（×）
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4、只有具有代为清偿债务能力的公民可以作为银行贷记卡个人卡的保证人，单位不得作为保证人。（×）
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5、长期在异地工作的人士不得以免担保方式申请银行贷记卡，也不得为他人申请银行贷记卡作保证人。（√）
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6、银行贷记卡的卡片和密函必须分开邮寄。（√）
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7、持卡人遗失银行贷记卡后，只有书面挂失才是正式挂失,电话挂失属于口头挂失。（×） 16
8、银监（2011）2号文规定，对新发信用卡、挂失换卡、毁损换卡、到期换卡等必须激活后才能为信用卡持卡人开通使用。（√） 16
9、江苏农信目前尚未开办现金池业务。（×）
170、江苏农信客户使用存折也可以开通支付宝卡通业务。（×）
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1、银行贷记卡到期失效后，账户下尚未结清的债权债务关系仍然有效。（√） 17
2、银行贷记卡挂失必须到柜面办理。（×）
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3、无基本存款账户的单位也可申请银行借记卡单位卡。（√） 17
4、银行借记卡持卡人办理口头挂失7天后可补领新卡。（×）
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5、银行易贷通卡具有银行贷记卡的支付结算功能和贷款授信功能。（×）
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6、银行易贷通卡是将小额贷款与银联标准借记卡进行集成创新的一款金融产品。（√） 17
7、银行易贷通卡一经注销，不予恢复。（√）
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8、银行借记卡持卡人如连续三次输入密码不正确，发卡机构有权锁定该账户，持卡人须持本人有效身份证件到发卡机构辖内网点申请解锁。（√）
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9、银行易贷通卡在信贷管理系统被信贷员注销后，将丧失所有卡功能。（×） 180、对已有贷款证的农户客户，必须在注销原有的贷款证后，才能办理易贷通卡。（√） 18
1、江苏农信目前尚未开办银行支付宝卡通业务。（×） 18
2、银行易贷通卡是银行贷记卡的一个分支。（×）
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3、江苏农信中化化肥业务属于网银集团账户管理范围。（×）
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4、客户到江苏农信柜面办理中化化肥存款业务，柜面人员应向客户收取手续费用。（×） 18
5、银行贷记卡到期续卡，必须经持卡人提出申请。（×） 18
6、在江苏省外拨打江苏农信电话银行号码，须加区号025。（√）
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7、银行卡丢失后，如果不知道卡号，则不能通过江苏农信电话银行进行挂失。（×） 18
8、处于未激活状态的银行贷记卡不收取年费。（√）
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9、银行卡网上支付使用的互联网支付密码与银行卡的取款密码必须一致。（×） 190、通过江苏农信个人网上银行办理的跨行转账交易不能实时到账。（×）
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1、按照相关规定，江苏农信各行社应当将动态口令卡（生成器）按现金管理办法进行管理。（×）
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2、江苏农信企业网银中的转账付款功能，可以通过执行批量转账，将款项分别转入多个收款人账户。（√）
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3、网上银行业务风险管理的监控方式分为持续性监控和个别评价两类。（√）
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4、江苏农信网上银行现金池业务的目标客户是国有集团企业和外资集团企业，非集团型公司无法使用该业务。（×） 19
5、江苏农信网上银行企业客户必须到开户营业网点办理注册手续，不得跨营业网点办理。（√）
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6、必须是江苏农信的对公客户才能开通江苏农信企业网上银行业务。（√） 19
7、江苏农信的各收单机构按规定只能在本地区范围内发展特约商户。（√） 19
8、在江苏农信POS收单业务中，存量商户如需增加终端也需按照要求报送三证一表。（×） 19
9、银联POS业务中，“一机一密”指的是收单机构在为银联签约商户安装收单机具时，每台终端使用唯一密钥。（√）
200、根据银联的规定，收单机构为银联卡特约商户设定的商户类别码必须与商户的主营业务保持一致。（√）
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1、银联设定的银联卡特约商户类别码除了标明特约商户的主营业务范围外，还可以标注交易渠道或交易处理方式。（×） 20
2、江苏农信目前尚未推出联名卡。（×）
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3、目前江苏农信所有基层行社都已开办了贷记卡业务。（×） 20
4、目前江苏农信所有基层行社都没有开办车贷分期业务。（×） 20
5、客户在江苏农信办理车贷分期业务，必须持有银行贷记卡。（√） 20
6、江苏农信的短信银行目前尚未实现定期存款到期提前通知的功能。（×） 20
7、银行借记卡不可以在苏南未入网机构柜面办理存取款、转账等业务。（×） 20
8、银行借记卡单位卡不可存取现金。（√）
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9、当客户账户发生资金变动时，江苏农信短信银行目前不仅提供交易金额，也提供账户余额。（×）
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210、江苏农信内联POS不能受理他行卡。（√）
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