村镇银行客户经理考试(集锦)-范文网

村镇银行客户经理考试

第一篇：村镇银行客户经理考试

村镇银行客户经理考核办法

村镇银行客户经理管理办法

(试行)

为了调动员工的积极性和创造力，挖掘客户资源和市场潜力，促进村镇银行又好又快发展，经行长办公会研究决定推出客户经理制，并完善管理办法。

一、客户经理

本办法特指通过宣传企业形象，提供优质服务，量身设计产品，或借助特殊人脉资源等，为单位组织存款，营销贷款的员工。

根据“本人申请与组织确定相结合”的原则，分专职客户经理和兼职客户经理两类。行级领导、管理部门员工、柜员均可做兼职客户经理。

二、工作内容

(一)按照岗位职责要求，切实做好本职工作。

(二)区别不同岗位特点，每个客户经理都应努力完成基本任务，争取尽量超任务。

(三)自觉维护和培育自己发展的客户群，支持配合其它客户经理做好营销工作。

(四)积极参加单位总体策划、部署的营销活动。

(五)领导交办的其它事项。

三、管理办法

(一)客户经理的准入。

具有一定客户资源或营销能力者，都可以申请客户经理职位。

在岗专职客户经理培育期为三个月。如果培育期内未完成基本任务数的，则为待岗。待岗期间只计发基本生活保障工资。待岗最长期限为三个月，超过期限自动辞职。

兼职客户经理如果业绩突出，或能够把握特殊机遇的，可以申请竞聘专职客户经理。

(二)客户经理的报酬。

1、基本薪酬，含基础工资和职位工资。在遵纪守法，按质按量完成好所在岗位工作目标任务以后据实计发。

2、福利计划，含交通补贴、生日慰问费、节日慰问费、通讯费等。在自觉遵守各种规章制度，具有较好执行力，服从组织安排，顾全大局者据实计发。

3、绩效薪酬，须按日均存款余额的一定比例计算，按月计酬，按季兑现。

①兼职客户经理的基本任务为日均存款余额50万元。基本任务数以内，按日均存款余额1‰计酬;超任务数，按日均存款余额1.4‰计酬。

②专职客户经理的基本任务为日均存款余额200万元。基本任务数以内，按日均存款余额1‰计酬;超任务数，按日均存款余额1.4‰计酬。

③动员客户在我行开立基本结算帐户，且存款不低于20万元的，一次性计酬100元/每户。

※基本任务数内的绩效=日均存款余额×1‰ ※超过基本任务数的绩效=日均存款余额×1.4‰ ※日均存款余额，即平均每日存款额，用于检验存款帐户或考核单位的存款业务流量，衡量日常业务水平。

日均存款余额=每天存款余额之和÷30(天)

(三)客户经理的保障。

客户经理的“五险一金”及其它“福利计划”据实按时计发。专职客户经理的基本薪酬月底计发，待完成基本任务数后方可兑现。否则，只对其组织存款的日均余额1‰计酬。

三、其它

(一)柜员应积极配合客户经理做好客户营销和客户维护工作。凡因人为因素导致客户流失或营销失败的，要追究相关责任。客户经理不得无理要求柜员违反基本制度，如果受到上级单位处罚或造成风险的，要追究相关责任。

(二)客户经理应主动向营业室柜组负责人介绍客户信息，向行长及分管领导汇报。维护客户的有关情况，以及客户要求，应作为营业室的朝会内容之一。

(三)对于单笔200万元以上大客户或有潜质的单位客户，客户经理可以请求领导或业务部门支持、协调其开展营销活动。其团队营销活动费用、客户经理计酬标准，必须

报经办公会研究同意。

(四)因本行贷款而形成的派生存款，可视其营销难易程度、金额大、风险度等情况，按10%-50%不等比例计入相关客户经理的存款任务数。

(五)客户经理的营销活动必须依法合规，廉洁自律，不能弄虚作假，不能恶性竞争。

(六)客户经理绩效涉及的税金，由单位代扣，个人承担。

(七)本办法从2011年5月1日始试行，本行可根据不同时期业务发展的需要，对下一个时期的奖励比例作相应调整。

第二篇：2014年江苏惠山民泰村镇银行招聘15名客户经理

2015江苏农商行权威辅导课程：

http://js.offcn.com/zg/2013js_nsh/nsh.html?wt.mc_id=bk6352

2014年江苏惠山民泰村镇银行招聘15名客户经理

江苏惠山民泰村镇银行是一家经中国银监会批准设立的独立法人资格的股份制银行，成立于2012年1月9日。我行遵循与中小企业同发展，与地方经济共繁荣的企业使命，全力打造成为“重信、笃行、求新、贵和、致远”的特色精品银行。因业务发展需要，现特面向无锡地区公开招聘，诚邀有志于金融业的人才加盟，一经录用，我们将提供优厚的待遇和广阔的发展空间。江苏省银行招聘网(http://js.jinrongren.net/)将内容公布如下：

具体招聘岗位客户经理(15名) 岗位主要职责：在授权范围内负责开展存、贷款等业务的营销和办理。应聘条件：

(1)年龄35周岁以下，身体健康，本市户籍(惠山区优先); (2)大专(含)以上学历，财经类专业优先; (3)道德品质好，有较强的工作责任心，团队协作精神; (4)有市场拓展营销能力和客户资源者优先。应聘须知：

有意应聘者，请提供以下资料： (1)个人简历一份; (2)近期5寸免冠彩色生活照一张。

微博账号：江苏中公金融人南京市白下区中山南路8号苏豪大厦22层

应聘者请将上述应聘资料发送电子邮件至：jshsmtczyh@sina.com或邮寄至：无锡市惠山区锡澄路堰桥南段98-102江苏惠山民泰村镇银行综合管理部收。

咨询电话：83580106 、83580206 经初审合格者，另行通知面试时间。应聘材料代为保密，恕不退还。报名截止日2014年9月25日。谢绝面访。

苏州公务员考试网:suzhou.offcn.com/?wt.mc_id=bk6352

微博账号：江苏中公金融人南京市白下区中山南路8号苏豪大厦22层

第三篇：银行客户经理资格考试试题

一、填空题(20分

每空1分)

1、银行的风险主要包括：信用风险、操作风险、市场风险。

2、房地产四证包括国有土地使用权证、

建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和建筑工程施工许可证。

3、《中华人民共和国商业银行法》对同一借款人的贷款余额与别：题答要不内线订装商业银行资本余额的比例不得超过 10% 。

4、票据发行业务，包括

签发

、

承兑

等一级市场业务。

5、个人住房按揭贷款我社目前主要采用等额本息还款法

或

等额本金还款法

两种还款方式。

6、商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的保证主体资格和代偿能力

，以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。

8、ATM保险柜密码掌管人因换岗、离职或其他特殊情况需要移交保险柜密码的，要求

稽核员

和

ATM管理员

在场进行监交，接管人在接管后必须立即更改密码。

9、ATM跨行转账同城交易中，转账金额在5万元以上至10万元(含)的，持卡人每笔支付

8 元的交易手续费。

二、单项选择题(共20题，每题1分)

1、根据票据法的规定，汇票的持票人没有在规定期限内提示付款的，其法律后果是(

B )。

A、持票人丧失全部票据权利

B、持票人在做出说明后，承兑人仍然应承担票据责任

1 姓名：社C、持票人在做出说明后，背书人仍然应承担票据责任 D、持票人在做出说明后，可以行使全部票据权利

2、2005年3月10日甲以其不动产为抵押与乙签订为期1年的借款合同。2006年2月10日，乙将甲抵押的不动产作为标的与丙签订买卖合同，甲得知后对此表示反对。按照法律规定，乙丙双方所签订的合同在效力上是(

B )。

A、有效合同

B、无效合同

C、可撤销合同

D、效力待定合同

3、《公司法》中规定的对企业利润的分配顺序为( A ) ①被没收财物损失，违反税法规定支付的滞纳金和罚款。②弥补企业以前亏损。③提取法定盈余公积金。④提取公益金。⑤向投资者分配利润。

A、①②③④⑤

B、②①③④⑤ C、②①④③⑤

D、①②④③⑤

4、某信用社的分社在月末对贷款资产进行贷款风险分类，结果正常贷款4亿，关注贷款3亿，次级贷款2亿，可疑贷款5000万，损失贷款5000万，相应的专项贷款损失准备金率为2%、20%、50%、100%，则应计提的专项贷款损失准备金为(

C )。

A、1000万

B、5000万

C、12100万

D、15000万

5、某期限为8年的技改贷款，如贷款到期后，借款人向银行申请展期，则银行给予展期的期限累计不得超过(

C )年。

2 A、1

B、2

C、3

D、4

6、中期流动资金贷款为(

D )。 A、期限为1年至5年

B、满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要 C、满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要 D、满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要

7、在普通支票左上角划两条平行线的支票(

B )。 A、只能支取现金

B、只能转账 C、既可以支取现金，也可以用于转账

D、远期支付(10天以后)

8、(

A )是指获得银行信用支持的债务人，由于种种原因不能或不愿遵照合同规定，按时偿还债务，从而使银行遭受损失的可能性。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、流动性风险

9、企业、单位因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的银行结算账户是(

A )。

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

10、在贷款合同签订之后，贷款人发现借款人经营状况严重恶化，在这种情况下，贷款人可以行使下列哪种权利(

A )。

A、先履行抗辩权

B、后履行抗辩权

3 C、同时履行抗辩权与代位权

D、代位权

11、某甲向信用社借款10万元，期限5个月，期满后，又过了两年多，该甲仍拒绝还款，可追究其还款责任的理由有(

C )。

A、信用社负责人多次变动，未及起诉 B、信用社经办人调动时未妥善交接 C、该甲1年前曾向信用社提交过还款计划书 D、该甲完全有能力还款

12、同时满足四项条件(①借款人生产经营活动正常，能按时支付利息;②重新办理了贷款手续;③贷款担保有效;④属于周转性贷款)的“借新还旧”贷款原则上要划为(

B )。

A、正常贷款

B、关注贷款

C、次级贷款

D、可疑贷款

13、办理信贷业务要坚持审、贷、查分离，按______、______、按______、______的程序操作。(

A )

A、双人调查、集体会审、权限审批、贷后检查 B、双人调查、集体讨论、权限审批、贷后检查 C、双人调查、集体研究、权限审批、贷后检查 D、双人调查、集体认定、权限审批、贷后检查

14、申请个人综合消费贷款，以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的();以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的()。(

D )

A、80%，60% B、60%，50% C、70%，50% D、70%，60%

15、假设A基金单位面值为1元，认购费率为1%。客户认购1万元。若认购利息为3元，则客户的认购份数是多少?(

C )

A、10000份

B、9900份

C、9903份

D、10003份

16、借款人不能按期归还贷款的，应在贷款期限届满前( D )天，向贷款信用社提交书面借款展期申请书，并填写制式《展期还款申请书》、《借款展期协议书》。

A、10

B、15

C、20

D、30

17、某私企业主为其雇员在某人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为(

B )。

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B、人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 C、雇员家属、人寿保险公司、雇员和私企业主 D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

18、如作为受理行，一笔跨行取款交易，我社所得手续费收益为(

C )。

A、0.6元

B、3.6元

C、3元

D、5元

19、未签约开通ATM大额转账业务的盛通卡账户在本社柜员机上进行跨行转账，每日累计金额不能超过(

A )元。

A、5000

B、10000

C、20000

D、50000

5 20、信用证结算方式下，开证申请人是( A )。

A、进口商 B、出口商 C、进口国银行 D、出口国银行

三、不定项选择题(共40题，每题2分，由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)

1、商业银行创造货币供应量的能力主要受到( ABC )的制约。 A、基础货币

B、存款准备金率

C、客户提现率

D、资本充足率

2、存在下列(ABC)情况之一时，企业实际的流动性要比报表所显示的更差：

A、附注中揭示了已贴现但另一方有追索权的票据; B、大额或有负债，如未决税款争议、未决诉讼等; C、企业为别的企业的银行借款提供了担保; D、有未动用的银行信贷额度。

3、现金资产是可以随时用于支付的银行资产，它包括( ABCD )。

A、库存现金

B、存放同业资金 C、存放中央银行资金

D、托收未达项

4、下列各种情况属于风险较高的有( ACD )。 A、企业的固定成本在总成本中的比重大 B、企业产品具有独特性 C、与经济周期变化的相关程度高

D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性强

5、随着利率市场化的进程，利率将逐步放开，由市场决定，中央银行将主要控制( BCD )。

A、商业银行存贷款利率

B、准备金存款利率 C、再贷款利率

D、再贴现利率

6、根据《巴塞尔资本协议》，属于核心资本的有( AC )。 A、实收资本

B、一般准备

C、资本公积

D、重组储备

7、流动性和安全性之间的一致性，通常表现为( AD )。 A、安全性高的资产，因其一般可以被普遍接受，从而也具有较高的流动性

B、股票二级市场的存在，使股票的流动性很高，但股票价格波动性极大，所以其安全性较差

C、由一家AAA级企业提供担保的贷款，安全性很高，但由于不存在贷款转让的市场，其流动性较差

D、流动性高的资产，因其一般可以随时变现，从而也就比较安全

8、下列属于反映借款企业盈利能力的指标有( BCD )。 A、资产负债率

B、净资产收益率 C、总资产收益率

D、成本费用利润率

9、对贴现票据真实性和贸易背景的审查主要从以下( ABCD )方面入手。

A、汇票所附合同、增值税发票所载交易内容须一致

7 B、增值税发票金额应不小于汇票面额

C、原则上交易合同日期应先于增值税发票开具日期

D、交易合同、增值税发票应与企业原件核对，并加盖公章以示与原件核对无误

10、关于房屋与土地使用权抵押的相关规定，下列说法中正确的是( ABCD )。

A、以乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占有范围内的土地使用权应同时抵押

B、以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押

C、以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押

D、乡(镇)、村企业的土地使用权不得单独抵押

11、公司中长期贷款包括( ABD )。

A、项目贷款

B、房地产开发贷款 C、贸易融资贷款

D、银团贷款

12、借款到期不归还，信用社可以(

BC )实现抵押权。 A、直接变卖抵押物

B、与抵押人协商由抵押人变卖抵押物偿债

C、向法院起诉，由法院强制变卖抵押物

D、直接扣押抵押物折价偿债

13、依担保法规定，下列权利可用来质押的有( ABCD )。

8 A、股份、股票、债券

B、存款单、提单

C、本票、支票、汇票

D、公路经营权

14、甲企业向信用社借款，丙企业为保证人，法院受理丙企业破产申请后，信用社申报债权，根据企业破产法律制度的确规定，下列表述正确有( BCD )。

A、丙企业的担保义务从申请破产之日起终止 B、信用社以丙企业承担担保债权为破产债权

C、信用社在参加破产分配后，可就其未受清偿的债权向甲企业要求清偿

D、丙企业可要求甲企业补偿其向信用社已清偿的担保金额，用于破产分配

15、流动资金循环贷款的特点是，在合同规定的有效期内，允许借款人( ABC )。

A、多次提取贷款

B、逐笔归还贷款

C、循环使用贷款

D、在核定的透支额度内直接透支

16、取得抵债资产的方式主要有以下( BCD )几种。 A、抵押、质押到期或者经主管部门批准同意 B、经协商同意并签订具有法律效力的协议书 C、经仲裁机构仲裁决定 D、人民法院判决或裁定

17、按揭贷款还款方法有( ABCD )。

9 A、按月还款法

B、按季还款法 C、递减金额还款法

D、固定金额还款法

18、以未成年人所有或未成年人与他人共有的房产抵押借款的，须同时符合下列条件方可办理：( ABC )

A、办理借款是用于未成年人抚养、教育、医疗等为未成年人利益方面的公证;

B、由父母双方及未成年人签字确认书面同意借款，同意提供抵押;

C、尽量将贷款直接划入有关专用账户，确保贷款用于借款合同上载明的用途。

D、必须由未成年人和父母双方(或其中一方)共同在购房合同上签名(未成年人不会签字的，可以按指模代替)。

19、根据《协定存款管理办法》规定，可开立协定存款帐户的类型有：( AB )

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户 20、下列指标中比率越低，说明企业偿债能力越强的是 (AD) A、资产负债率

B、应收帐款周转率 C、现金比率

D、产权比率

星火电器公司是大华银行的开户单位。某日，李某持星火电器公司开出的现金支票到大华银行取款。

21、大华银行的该笔业务涉及的会计要素是( AB )。 A、资产

B、负债

C、所有者权益

D、利润

22、办理该笔业务时，大华银行可以( D )登账。 A、填写现金付出传票

B、填写现金收入传票 C、填写进账单

D、凭现金支票

23、该笔业务属于以下记账规则中的( B )。 A、资产与负债(权益)科目同增 B、资产与负债(权益)科目同减 C、资产类科目之间一增一减

D、负债(权益)类科目之间一增一减

24、该笔业务会计处理所涉及的借方科目是( B )。

A、应解汇款

B、活期存款

C、现金

D、存放中央银行款项

25、该笔业务在银行现金流量表中反映为( B )。 A、经营活动产生的现金流量增加 B、经营活动产生的现金流量减少 C、筹资活动产生的现金流量增加 D、筹资活动产生的现金流量减少

某储户2002年5月1日存入银行定期存款1000元，存期一年，假设存入时该档次存款年利率为3%，该储户于2003年6月1日才支取这笔存款，若支取日挂牌公告的活期储蓄存款年利率为

11 1.89%(不考虑利息税)。

回答下列问题：

26、该储户一年到期的利息为( B )。

A、18.90元

B、30元

C、24.45元

D、32.50元

27、该储户的逾期利息为( D )。

A、2.45元

B、2.50元

C、1.89元

D、1.58元

28、银行应支付该储户的利息总额为( A )。

A、31.58元

B.21.35元

C、26.95元

D、34.39元

29、为该储户计算利息的方法属于( AD )。

A、单处计息

B、复利计息

C、定期结息

D、利随本清

30、为该储户计息使用的挂牌公告的定期储蓄和活期储蓄存款利率属于( ABC )。

A、官定利率

B、名义利率

C、固定利率

D、实际利率

设某商业银行2000年末的有关情况如下：

1、人民币存款余额5000亿元，其中：中长期存款余 3000亿元;

2、人民币贷款余额4000亿元，其中：中长期贷款余 3300 亿元;

3、该行对最大贷款客户海天公司的贷款余额为24亿元;

4、该行资本净额200亿元。

31、该行人民币存贷款比例为( D )

A、75%

B、125%

C、110%

D、80%

32、该行人民币中长期贷款比例( B )

A、80%

B、 110%

C、90.9%

D、75%

33、该行对海天公司的单个贷款比例( D )

A、 6%

B、7.27%

C、0.48%

D、12%

34、下面分析该行资产负债比例情况的结论正确的有( ACD ) A、该行的人民币存贷款比例超出了监管规定的控制比例 B、该行人民币中长期贷款比例过高，超出了监管规定的控制比例

C、该行的单个贷款比例偏高，超出了监管规定的比例 D、该行的人民币中长期贷款比例正常

35、我国资产负债比例管理指标中的人民币存贷款比例指标应控制在( C )以内。

A、65%

B、85%

C、75%

D、 45% 某企业2001年有关财务资料如下：年末流动比率2，速动比率为1.2，存货周转率为5次，年末资产总额200万(年初200万)，年末流动负债35万，年末长期负债35万，年初存货30万，2001年销售净利率21%，资产周转率0.8次，存货周转率5次，该企业流动资产中只有货币资金、应收账款、存货。

36、该企业的流动资产为( A )万

A、70

B、65

C、100

D、60

37、该企业的资产负债率为( C )

A、20%

B、17.5%

C、35%

D、30%

38、该企业的年末存货为( B )

A、30

B、28

C、40

D、35

39、该企业的销售成本为( A )

A、145

B、140

C、150

D、130 40、该企业的销售收入为( B )

A、180

B、160

C、200

D、240

四、判断题，对的填T，错的填F(10分

每题1分)

1、甲企业向乙银行贷款200万元，其中甲企业以自己的机器设备抵押，又请丙企业作为保证人。如果甲企业到期不能还款，丙企业应对200万元承担保证责任。( F )

2、《担保法》规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的设施一律不得抵押。( F )

3、对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。( T )

4、借款人应按照中国人民银行的规定与其开立一般账户的贷款人建立贷款主办行关系。( F )

5、某公司向银行申请贷款100万元，某商场作保证人为该笔贷款承担一般保证责任，贷款合同约定的还款期限为2004年12月31日。某公司到期未偿还银行贷款，银行于2005年7月将某公司起诉

14 至法院要求其履行合同义务。如果法院在采取了强制执行措施后，某公司仍然不能偿还银行贷款，作为保证人的某商场应当承担保证责任。( F )

6、借款人不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。 ( T )

7、盛通卡客户开通支付宝卡通服务后，可以在支付宝网站上将盛通卡账户内的资金划入到本人的支付宝账户内，但不能划入他人的支付宝账户内。( F )

8、委托贷款由委托人提供资金，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。( T )

9、租用人逾期六个月不缴交保管箱租金，我社有权向公证处申请公证破箱;破箱后六个月租用人仍不来办理有关手续，我社有权将箱内物品另行处理，用以偿还租金、公证费等一切相关的费用。( F )

10、申请个人经营性贷款，已婚的借款人如提供了足额的抵押，可不要求追加其配偶作为连带责任保证人。

( T )

五、简答题(20分)

1、次级类贷款的特征有哪些?(7分)

答：(1)借款人支付出现困难，并且难以获得新的资金; (2)借款人不能偿还对其他债权人的债务;

(3)借款人内部管理问题未能解决，妨碍债务及时足额清偿; (4)借款人采用隐瞒事实等不正当手段套取贷款; (5)借款人经营亏损，净现金流量为负值;

15 (6)借款人已不得不寻求拍卖抵押品、履行担保等还款来源。

2、商业银行在办理何种业务时，可以向个人信用数据库查询个人信用报告?请至少举出三种情况。(6分)

答：(1)审核个人贷款的;

(2)审核个人贷记卡、准贷记卡申请的; (3)审核个人作为担保人的;

(4)对已发放的个人信贷进行贷款风险管理的;

(5)受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。

3、某企业2002年4月15日向甲信用社贷款400万元，期限4个月，利率为6.3%，问信用社向该企业贷款时应按怎样的程序办理，并计算出到期时的本息和?(7分)

答：(1)到期时的本息和=400万*4*6.3%/12+400万=408.4万元。 (2)到期时的本息和=400万*122*6.3%/360+400万=408.54万元

(以上两种方法任选一种都可以得分。)

向该企业办理贷款时，一般按贷款审请;对借款人的信用等级评估;贷款调查;贷款审批，签订贷款合同;贷款发放;贷后检查;贷款归还。

论述题(附加题10分)

2008年以来，国际国内经济金融形势发生了急剧变化，由美国次贷危机发端的国际金融危机不断扩散，冲击实体经济并呈现蔓延趋

16 势。受此影响，我国国内经济增长明显放缓、国际竞争日趋激烈、投资和贸易保护主义上升、出口面临严峻形势、企业效益大幅下滑、房地产市场持续调整、产业转移力度不断加大，信贷业务隐藏的风险逐渐显现。在此形式下，你认为今年信贷营销工作如何开展，营销的重点是什么?

根据答题者对现时国内外经济形势对我社业务的影响及我社近期应采取的策略、措施所持观点的清晰度进行评分，具体可以参考联社下发的《关于印发<2009年上半年信贷营销工作指导意见>的通知》(南农信[2009]34号)。

第四篇：银行客户经理考试试题2--答案

试题(2)

一、填空题

1、借款人正常经营并产生利润是偿还债务的前提条件，盈利能力越强，客户还本付息的可能性越大，贷款的风险就越小，反映借款的盈利能力的财务比率主要有：

盈利比率、效率比率、

杠杆比率、流动比率。

2、《中国银监会关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》中提出：民营企业可通过发起设立、认购新股、受让股权、

并购重组等多种方式投资银行业金融机构。民营企业参与城市商业银行风险处置的，持股比例可以适当放宽至 20% 以上。支持民营企业参与村镇银行发起设立或增资扩股。村镇银行主发起行的最低持股比例由 20% 降低为 15%。

3、《中国银监会关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》中提出：支持主营业务适合融资租赁交易产品的大型民营企业以及民营租赁公司，作为金融租赁公司主要出资人，投资融资租赁公司。

4、《中国银监会关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》中提出：鼓励银行业金融机构根据民间投资特点，积极开展融资模式、服务手段和产品创新，提供多层次金融服务，支持民营企业发展，重点满足符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力、具有商业可持续性的小型微型企业的融资需求。

5、《四川银监局办公室关于四川银行业金融机构服务小微企业支持实体经济的指导意见》中提出：强化服务小微企业的市场定位，中小商业银行应始终坚持“服务中小”，各法人机构应坚守“立足当地、立足基层、立足社区，服务小微”的市场定位毫不动摇。省外城市商业银行成都分行必须严格履行成立之初为小微企业服务的监管承诺，将吸收的存款资金全部用于四川、用于当地发展。

6、《四川银监局办公室关于四川银行业金融机构服务小微企业支持实体经济的指导意见》中提出：各银行业金融机构小企业金融服务专营机构、专营支行定位必须是服务于小微企业客户群，其贷存比至少应达到60%以上,必须达到小微企业贷款“两个不低于”要求，小微企业户数、贷款余额至少应达到其全部企业贷款户数、贷款余额的60%以上。

7、小微企业客户经理要深入小企业实地调研考察，认真做好调查研究，主动贴近客户，贴近业务，贴近市场，及时准确了解小微企业经营发展中的困难和需求，提高小微企业金融服务水平。

8、各银行业金融机构应继续推进以降低小微企业融资成本为目的的服务模式创新，努力降低小微企业融资成本。严格遵守“合规收费、以质定价、公开透明、减费让利”原则，切实履行社会责任，主动让利企业，降低企业融资成本。

9、《四川银监局办公室关于四川银行业金融机构服务小微企业支持实体经济的指导意见》中提出：适当放宽对小微企业贷款不良率的容忍度。城商行、农村信用社和村镇银行不良贷款率容忍度不超过3%范围内。

10、、《四川银监局办公室关于四川银行业金融机构服务小微企业支持实体经济的指导意见》中提出：对于风险成本计量到位、资本与拨备充足、小企业金融服务良好的银行业金融机构，在计算资本充足率时，对符合相关条件的小微企业贷款，可根据《商业银行资本管理办法》相关规定，在权重法下适用75%的优惠风险权重，在内部评级法下比照零售贷款适用优惠的资本监管要求。

二、选择题

1、借款人的偿债能力与哪此因素有关(ABD) A借款人的盈利能力

B借款人的营运能力 C借款人的基本结构

D借款人的净现金流量

2、银行对损益表进行调整的下列公式正确的是( ABCD

) A主营业务收入—主营业务成本—营业费用—营业税金及附加=毛利润

B、主营业务利润+其他业务利润—管理费用—财务费用=营业利润 C、营业利润+投资收益+营业收入—营业收入=利润总额 D、利润总额—所得税=当期净利润

3、以下关于借款人财务指标表述正确的是(

ABCD ) A、盈利比率衡量管理部门的效率和控制成本获取收益的能力 B、效率比率反映管理部门控制和运用资产的能力 C、杠杆比率反映借款人偿还债务的能力 D、流动比率反映借款人偿还短期债务的能力

4、经营活动的现金净流量包括(AC)

A、营业现金收入

B、投资收益收入 C、营业外现金收入

D、短期负债

5、反映借款人短期偿债能力的财务指标包括( ABC) A、流动比率

B、速动比率

C、现金比率

D、营业利润率

6、以下关于应收帐款周转表述正确的是(ABD )

A、应收帐款回收期越短，说明客户应收帐款的变现速度越快 B、在计算应收帐款周转率时可采用销售收入净额代替赊销售收入净额

C、已向银行办理贴现手续的应收票据应该包括在应收帐款平均余额之内

D、应收帐款余额应是扣除坏帐准备后的净额。

7、存货持有量增加的原因(

ABC )

A、客户存货采购过量

B、呆滞积压存货比重较大 C、存货采购价格上涨

D、采购次数过于频繁、批量较小

8、以下属于企业的非流动资产的是(C ) A、预付帐款

B、存货 C、无形及递延资产

D、待摊费用

9、速动资产包括以下那项资产(AB )

A、应收帐款

B、预付帐款

C、存货

D、待摊费用

10、反映借款的盈利能力的财务指标包括(ABC)

A、销售利润率

B、营业利润率

C 、净利润率

D资产负债率

11、《四川银监局办公室关于四川银行业金融机构服务小微企业支持实体经济的指导意见》中提出：各银行业金融机构应加大对小微企业的信贷投放，提高小企业金融服务“三率”，主要包括那“三率”( ) A、办理效率 B、贷款满足率 C、覆盖率 D、服务满意率

12、《中小企业划型标准规定》是根据以下那几项办法制定的( CD ) A、《公司法》 B《小企业会计准则》

C、《中华人民共和国中小企业促进法》

D、《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》

13、中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准是根据以下那几项指标确定的(

ABC )

A、企业的从业员人

B、企业的营业收入

C、企业的资产总额D、企业的生产总值

14、某某企业从事软件开发与信息技术服务，现有员工67人，年营业收入1300万元，资产总额900万元，请问该企业为那类企业(B ) A、大型

B、中型

C、小型

D、微型

15、下列那类小企业不适用《小企业会计准则》(ABCD)

A、股票或债券在市场上公开交易的小企业。 B、金融机构或其他具有金融性质的小企业。 C、企业集团内的母公司和子公司。

D、执行《企业会计准则》的小企业，在执行《企业会计准则》的同时，选择执行本准则的相关规定。

16 、下列财产可用作担保的是那项( BC ) A、土地所有权

B、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;

C、生产设备、原材料、半成品、产品; D、学校的轿车

三、判断题

1、一般来说，盈利客户比亏损客户偿还银行贷款的可能性更大，所以一家盈利企业一定会有资金偿还贷款。( * )

2、第三人提供担保，未经其书面同意，债权人允许债务人转移全部或者部分债务的，担保人不再承担相应的担保责任。 √

3、以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权一并抵押。√

4、抵押权自抵押合同生效时设立，可对抗善意第三人。*

5、建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物属于抵押财产。*

6、最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 √

四、简答

1、简要阐述商业银行发行专项用于小型微型企业贷款的金融债需满足的条件。

2、支持小型微型企业发展的金融政策有那些?

五、根据以下资料作各项分析

资产负债表(简表)期初数期末数期初数2527短期借款30130150应付帐款1561030应付工资16176165应交税金012其他应付款67342374流动负债26900长期借款000专项应付款000实收资本200346346资本公积5056未分配利润169296290所有者权益合计36900638664负债及所有者权益合计638损益表(简表)单位:万元主营业务收入主营业务成本营业税金及附加营业利润其他业务利润管理费用财务费用利润总额8046343167078881单位:万元期末数3012428246230002000234434664货币资金应收帐款预付帐款存货待摊费用流动资产长期投资长期股权投资长期债券投资固定资产减:累计折旧固定资产净值无形资产资产合计

1、根据上表相关数据请分析借款人的偿债能力

流动比率速动比率现金比率资产负债率

2、请请分析借款人的盈利能力

销售利润率利润率净利润率成本费用率

3、请计算企业人的经营现金净流量

现金流入=销售收入-应收帐款的增加额

现金流出=主营业务成本+存货的增加-应付帐款的减少+预付帐款的增加+期间成本-折旧-待摊费用

4、测算营运资金需求量

5、请判断该企业的类型

第五篇：银行客户经理资格考试试题(1)

一、填空题(20分每空1分)

1、银行的风险主要包括：信用风险、操作风险、市场风险。

2、房地产四证包括国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和建筑工程施工许可证。

3、《中华人民共和国商业银行法》对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10% 。

社别：题答要不内线订装

4、票据发行业务，包括签发、承兑等一级市场业务。

5、个人住房按揭贷款我社目前主要采用等额本息还款法或等额本金还款法两种还款方式。

6、商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的保证主体资格和代偿能力，以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。

7、商业银行贷款按有无担保可以分为信用贷款和担保贷款。

8、ATM保险柜密码掌管人因换岗、离职或其他特殊情况需要移交保险柜密码的，要求稽核员和 ATM管理员在场进行监交，接管人在接管后必须立即更改密码。

9、ATM跨行转账同城交易中，转账金额在5万元以上至10万元(含)的，持卡人每笔支付 8 元的交易手续费。

10、不规定存款期限，在提取或支付时不需预先通知银行的存款是活期存款。

二、单项选择题(共20题，每题1分)

1、根据票据法的规定，汇票的持票人没有在规定期限内提示付款的，其法律后果是( B )。

A、持票人丧失全部票据权利

B、持票人在做出说明后，承兑人仍然应承担票据责任 C、持票人在做出说明后，背书人仍然应承担票据责任 D、持票人在做出说明后，可以行使全部票据权利

2、2005年3月10日甲以其不动产为抵押与乙签订为期1年的借款合同。2006年2月10日，乙将甲抵押的不动产作为标的与丙签订买卖合同，甲得知后对此表示反对。按照法律规定，乙丙双方所签订的合同在效力上是( B )。

A、有效合同 B、无效合同 C、可撤销合同 D、效力待定合同

3、《公司法》中规定的对企业利润的分配顺序为( A ) 姓名： ①被没收财物损失，违反税法规定支付的滞纳金和罚款。②弥补企业以前亏损。③提取法定盈余公积金。④提取公益金。⑤向投资者分配利润。

A、①②③④⑤ B、②①③④⑤ C、②①④③⑤ D、①②④③⑤

4、某信用社的分社在月末对贷款资产进行贷款风险分类，结果正常贷款4亿，关注贷款3亿，次级贷款2亿，可疑贷款5000万，损失贷款5000万，相应的专项贷款损失准备金率为2%、20%、50%、100%，则应计提的专项贷款损失准备金为( C )。

A、1000万 B、5000万 C、12100万 D、15000万

5、某期限为8年的技改贷款，如贷款到期后，借款人向银行申请展期，则银行给予展期的期限累计不得超过( C )年。

A、1 B、2 C、3 D、4

6、中期流动资金贷款为( D )。 A、期限为1年至5年

7、在普通支票左上角划两条平行线的支票( B )。 A、只能支取现金 B、只能转账

C、既可以支取现金，也可以用于转账 D、远期支付(10天以后)

8、( A )是指获得银行信用支持的债务人，由于种种原因不能或不愿遵照合同规定，按时偿还债务，从而使银行遭受损失的可能性。

A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险

9、企业、单位因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的银行结算账户是( A )。 A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户

10、在贷款合同签订之后，贷款人发现借款人经营状况严重恶化，在这种情况下，贷款人可以行使下列哪种权利( A )。

A、先履行抗辩权 B、后履行抗辩权 C、同时履行抗辩权与代位权 D、代位权

11、某甲向信用社借款10万元，期限5个月，期满后，又过了两年多，该甲仍拒绝还款，可追究其还款责任的理由有( C )。

A、信用社负责人多次变动，未及起诉 B、信用社经办人调动时未妥善交接 C、该甲1年前曾向信用社提交过还款计划书 D、该甲完全有能力还款

12、同时满足四项条件(①借款人生产经营活动正常，能按时支付利息;②重新办理了贷款手续;③贷款担保有效;④属于周转性贷款)的“借新还旧”贷款原则上要划为( B )。

A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款 D、可疑贷款

13、办理信贷业务要坚持审、贷、查分离，按______、______、按______、______的程序操作。( A )

14、申请个人综合消费贷款，以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的();以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的()。( D ) A、80%，60% B、60%，50% C、70%，50% D、70%，60%

15、假设A基金单位面值为1元，认购费率为1%。客户认购1万元。若认购利息为3元，则客户的认购份数是多少?( C )

A、10000份 B、9900份 C、9903份 D、10003份

16、借款人不能按期归还贷款的，应在贷款期限届满前( D )天，向贷款信用社提交书面借款展期申请书，并填写制式《展期还款申请书》、《借款展期协议书》。 A、10 B、15 C、20 D、30

17、某私企业主为其雇员在某人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( B )。

18、如作为受理行，一笔跨行取款交易，我社所得手续费收益为( C )。 A、0.6元 B、3.6元 C、3元 D、5元

19、未签约开通ATM大额转账业务的盛通卡账户在本社柜员机上进行跨行转账，每日累计金额不能超过( A )元。

A、5000 B、10000 C、20000 D、50000 20、信用证结算方式下，开证申请人是( A )。

A、进口商 B、出口商 C、进口国银行 D、出口国银行

三、不定项选择题(共40题，每题2分，由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)

1、商业银行创造货币供应量的能力主要受到( ABC )的制约。 A、基础货币 B、存款准备金率 C、客户提现率 D、资本充足率

2、存在下列(ABC)情况之一时，企业实际的流动性要比报表所显示的更差： A、附注中揭示了已贴现但另一方有追索权的票据; B、大额或有负债，如未决税款争议、未决诉讼等; C、企业为别的企业的银行借款提供了担保; D、有未动用的银行信贷额度。

3、现金资产是可以随时用于支付的银行资产，它包括( ABCD )。 A、库存现金 B、存放同业资金 C、存放中央银行资金 D、托收未达项

4、下列各种情况属于风险较高的有( ACD )。 A、企业的固定成本在总成本中的比重大 B、企业产品具有独特性 C、与经济周期变化的相关程度高

D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性强

5、随着利率市场化的进程，利率将逐步放开，由市场决定，中央银行将主要控制( BCD )。 A、商业银行存贷款利率 B、准备金存款利率 C、再贷款利率 D、再贴现利率

6、根据《巴塞尔资本协议》，属于核心资本的有( AC )。 A、实收资本 B、一般准备 C、资本公积 D、重组储备

7、流动性和安全性之间的一致性，通常表现为( AD )。

A、安全性高的资产，因其一般可以被普遍接受，从而也具有较高的流动性

B、股票二级市场的存在，使股票的流动性很高，但股票价格波动性极大，所以其安全性较差

C、由一家AAA级企业提供担保的贷款，安全性很高，但由于不存在贷款转让的市场，其流动性较差

D、流动性高的资产，因其一般可以随时变现，从而也就比较安全

8、下列属于反映借款企业盈利能力的指标有( BCD )。 A、资产负债率 B、净资产收益率 C、总资产收益率 D、成本费用利润率

9、对贴现票据真实性和贸易背景的审查主要从以下( ABCD )方面入手。 A、汇票所附合同、增值税发票所载交易内容须一致 B、增值税发票金额应不小于汇票面额

C、原则上交易合同日期应先于增值税发票开具日期

D、交易合同、增值税发票应与企业原件核对，并加盖公章以示与原件核对无误

10、关于房屋与土地使用权抵押的相关规定，下列说法中正确的是( ABCD )。 A、以乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占有范围内的土地使用权应同时抵押

B、以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押

C、以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押

D、乡(镇)、村企业的土地使用权不得单独抵押

11、公司中长期贷款包括( ABD )。

A、项目贷款 B、房地产开发贷款 C、贸易融资贷款 D、银团贷款

12、借款到期不归还，信用社可以( BC )实现抵押权。 A、直接变卖抵押物 B、与抵押人协商由抵押人变卖抵押物偿债 C、向法院起诉，由法院强制变卖抵押物 D、直接扣押抵押物折价偿债

13、依担保法规定，下列权利可用来质押的有( ABCD )。 A、股份、股票、债券 B、存款单、提单 C、本票、支票、汇票 D、公路经营权

14、甲企业向信用社借款，丙企业为保证人，法院受理丙企业破产申请后，信用社申报债权，根据企业破产法律制度的确规定，下列表述正确有( BCD )。

A、丙企业的担保义务从申请破产之日起终止 B、信用社以丙企业承担担保债权为破产债权

C、信用社在参加破产分配后，可就其未受清偿的债权向甲企业要求清偿 D、丙企业可要求甲企业补偿其向信用社已清偿的担保金额，用于破产分配

15、流动资金循环贷款的特点是，在合同规定的有效期内，允许借款人( ABC )。 A、多次提取贷款 B、逐笔归还贷款

C、循环使用贷款 D、在核定的透支额度内直接透支

17、按揭贷款还款方法有( ABCD )。

A、按月还款法 B、按季还款法 C、递减金额还款法 D、固定金额还款法

18、以未成年人所有或未成年人与他人共有的房产抵押借款的，须同时符合下列条件方可办理：( ABC )

A、办理借款是用于未成年人抚养、教育、医疗等为未成年人利益方面的公证; B、由父母双方及未成年人签字确认书面同意借款，同意提供抵押;

C、尽量将贷款直接划入有关专用账户，确保贷款用于借款合同上载明的用途。 D、必须由未成年人和父母双方(或其中一方)共同在购房合同上签名(未成年人不会签字的，可以按指模代替)。

19、根据《协定存款管理办法》规定，可开立协定存款帐户的类型有：( AB ) A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户 20、下列指标中比率越低，说明企业偿债能力越强的是 (AD) A、资产负债率 B、应收帐款周转率 C、现金比率 D、产权比率

星火电器公司是大华银行的开户单位。某日，李某持星火电器公司开出的现金支票到大华银行取款。

21、大华银行的该笔业务涉及的会计要素是( AB )。

A、资产 B、负债 C、所有者权益 D、利润

22、办理该笔业务时，大华银行可以( D )登账。 A、填写现金付出传票 B、填写现金收入传票 C、填写进账单 D、凭现金支票

23、该笔业务属于以下记账规则中的( B )。 A、资产与负债(权益)科目同增 B、资产与负债(权益)科目同减 C、资产类科目之间一增一减 D、负债(权益)类科目之间一增一减

24、该笔业务会计处理所涉及的借方科目是( B )。

A、应解汇款 B、活期存款 C、现金 D、存放中央银行款项

某储户2002年5月1日存入银行定期存款1000元，存期一年，假设存入时该档次存款年利率为3%，该储户于2003年6月1日才支取这笔存款，若支取日挂牌公告的活期储蓄存款年利率为1.89%(不考虑利息税)。回答下列问题：

26、该储户一年到期的利息为( B )。

A、18.90元 B、30元 C、24.45元 D、32.50元

27、该储户的逾期利息为( D )。

A、2.45元 B、2.50元 C、1.89元 D、1.58元

28、银行应支付该储户的利息总额为( A )。

A、31.58元 B.21.35元 C、26.95元 D、34.39元

29、为该储户计算利息的方法属于( AD )。

A、单处计息 B、复利计息 C、定期结息 D、利随本清

30、为该储户计息使用的挂牌公告的定期储蓄和活期储蓄存款利率属于( ABC )。 A、官定利率 B、名义利率 C、固定利率 D、实际利率

设某商业银行2000年末的有关情况如下：

1、人民币存款余额5000亿元，其中：中长期存款余 3000亿元;

2、人民币贷款余额4000亿元，其中：中长期贷款余 3300 亿元;

3、该行对最大贷款客户海天公司的贷款余额为24亿元;

4、该行资本净额200亿元。

31、该行人民币存贷款比例为( D )

A、75% B、125% C、110% D、80%

32、该行人民币中长期贷款比例( B )

A、80% B、 110% C、90.9% D、75%

33、该行对海天公司的单个贷款比例( D )

A、 6% B、7.27% C、0.48% D、12%

34、下面分析该行资产负债比例情况的结论正确的有( ACD ) A、该行的人民币存贷款比例超出了监管规定的控制比例 B、该行人民币中长期贷款比例过高，超出了监管规定的控制比例 C、该行的单个贷款比例偏高，超出了监管规定的比例 D、该行的人民币中长期贷款比例正常

35、我国资产负债比例管理指标中的人民币存贷款比例指标应控制在( C )以内。 A、65% B、85% C、75% D、 45% 某企业2001年有关财务资料如下：年末流动比率2，速动比率为1.2，存货周转率为5次，年末资产总额200万(年初200万)，年末流动负债35万，年末长期负债35万，年初存货30万，2001年销售净利率21%，资产周转率0.8次，存货周转率5次，该企业流动资产中只有货币资金、应收账款、存货。

36、该企业的流动资产为( A )万 A、70 B、65 C、100 D、60

37、该企业的资产负债率为( C )

A、20% B、17.5% C、35% D、30%

38、该企业的年末存货为( B ) A、30 B、28 C、40 D、35

39、该企业的销售成本为( A )

A、145 B、140 C、150 D、130 40、该企业的销售收入为( B )

A、180 B、160 C、200 D、240

四、判断题，对的填T，错的填F(10分每题1分)

2、《担保法》规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的设施一律不得抵押。( F )

3、对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。( T )

4、借款人应按照中国人民银行的规定与其开立一般账户的贷款人建立贷款主办行关系。( F )

5、某公司向银行申请贷款100万元，某商场作保证人为该笔贷款承担一般保证责任，贷款合同约定的还款期限为2004年12月31日。某公司到期未偿还银行贷款，银行于2005年7月将某公司起诉至法院要求其履行合同义务。如果法院在采取了强制执行措施后，某公司仍然不能偿还银行贷款，作为保证人的某商场应当承担保证责任。( F )

6、借款人不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。 ( T )

7、盛通卡客户开通支付宝卡通服务后，可以在支付宝网站上将盛通卡账户内的资金划入到本人的支付宝账户内，但不能划入他人的支付宝账户内。( F )

8、委托贷款由委托人提供资金，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。( T )

10、申请个人经营性贷款，已婚的借款人如提供了足额的抵押，可不要求追加其配偶作为连带责任保证人。 ( T )

五、简答题(20分)

1、次级类贷款的特征有哪些?(7分)

答：(1)借款人支付出现困难，并且难以获得新的资金; (2)借款人不能偿还对其他债权人的债务;

(3)借款人内部管理问题未能解决，妨碍债务及时足额清偿; (4)借款人采用隐瞒事实等不正当手段套取贷款; (5)借款人经营亏损，净现金流量为负值;

(6)借款人已不得不寻求拍卖抵押品、履行担保等还款来源。

2、商业银行在办理何种业务时，可以向个人信用数据库查询个人信用报告?请至少举出三种情况。(6分)

答：(1)审核个人贷款的;

(2)审核个人贷记卡、准贷记卡申请的; (3)审核个人作为担保人的;

(4)对已发放的个人信贷进行贷款风险管理的;

(5)受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。

3、某企业2002年4月15日向甲信用社贷款400万元，期限4个月，利率为6.3%，问信用社向该企业贷款时应按怎样的程序办理，并计算出到期时的本息和?(7分)

答：(1)到期时的本息和=400万*4*6.3%/12+400万=408.4万元。 (2)到期时的本息和=400万*122*6.3%/360+400万=408.54万元 (以上两种方法任选一种都可以得分。) 向该企业办理贷款时，一般按贷款审请;对借款人的信用等级评估;贷款调查;贷款审批，签订贷款合同;贷款发放;贷后检查;贷款归还。

论述题(附加题10分)

2008年以来，国际国内经济金融形势发生了急剧变化，由美国次贷危机发端的国际金融危机不断扩散，冲击实体经济并呈现蔓延趋势。受此影响，我国国内经济增长明显放缓、国际竞争日趋激烈、投资和贸易保护主义上升、出口面临严峻形势、企业效益大幅下滑、房地产市场持续调整、产业转移力度不断加大，信贷业务隐藏的风险逐渐显现。在此形式下，你认为今年信贷营销工作如何开展，营销的重点是什么?