保险业反洗钱考试题库(集锦)-范文网

保险业反洗钱考试题库

第一篇：保险业反洗钱考试题库

2018保险业反洗钱考试题库

一、判断题：

1、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，保险业金融机构可只提交可疑报告。(错)

2、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱的核心措施是大额交易报告制度。(错)

3、金融机构反洗钱内部控制制度应凌驾于金融机构经营管理等基本活动之上才能达到预期效果。(错)

4、金融机构和特定非金融机构对国家反恐怖主义工作领导机构的办事机构公告的恐怖组织和人员的资金或者其他资产，应当立即予以冻结，并按照规定及时向国务院公安部门、国家安全部门和反洗钱行政主管部门报告。(对)

5、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。(对)

6、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银行依法责令限期改正，情节严重的，还可以建议保险监督管理机构责令被检查单位对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予行政处分。(错)

7、在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。(错)

8、金融机构核对新版营业执照时，可通过当地工商行政管理部门，或登录全国或地区企业信用信息公示系统查询以及实地查访等方式核实证照的真实性。(对)

9、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主管条件、上游犯罪等方面有明确界定。(对)

10、当有关资金还没有被实际用于实施恐怖活动时，资助恐怖活动的事实不能成立，不具有犯罪性。(错)

11、2012年版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公正人、其他独立法律专业人士和会计师，以及信托和公司服务提供者。(对)

12、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上应当确认其与被保险人之间的关系。(错)

13、反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。(错)

14、金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。(对)

15、投保政策性或强制性保险产品，如政策性农业保险、机动车交通事故责任强制保险等，这些产品具有财政补贴和强制性特点，平均保费金额较低，一般情况下不允许退保、变更受益人等操作，虽洗钱风险极低，但仍应开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作。(错)

16、客户洗钱风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。(对)

17、金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。(对)

18、在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。(对)

19、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。(错)

20、完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障。(错)

21、当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。(对)

22、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。(错)

23、现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动常见表现形式。(对)

24、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。(错)

25、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。(错)

26、在保险期间内，可任意超额追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较小;相反，不可任意追加保费和跨账户调配资金的产品，洗钱风险相对较大。(错)

27、金融机构在履行客户身份识别义务时，客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。(对)

28、金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目的存在差异。(错)

29、国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。(对)

30、2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，首次将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。(对)

31、保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。(错)

32、金融机构与客户的业务关系存续期间，客户每一次交易时金融机构都要对客户的身份进行重新识别。(错)

33、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。(错)

34、洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。(错)

35、保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可以将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理框架。(对)

36、中国人民银行做为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监督管理职责。(对)

37、在我国，单位不可以构成洗钱犯罪主体。(错)

38、客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节。(错)

39、客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系。(对)

40、金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。(对)

41、为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，应采取对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理。(错)

42、我国实施客户身份识别制度的目的，是为义务主体监测分析交易情况并发现和报告可疑交易、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动和恐怖融资活动、司法机关打击洗钱及相关犯罪提供基础数据信息，以提高反洗钱工作的有效性。(对)

43、反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。(错)

44、客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可以根据自身情况决定是否开展此项工作。(错)

45、金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工作。(对)

46、保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理职能。(对)

47、保险机构应定期开展洗钱内部风险评估工作，间隔一般不超过三年。(对)

48、中国人们银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱工作组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的监测。(对)

49、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。(错)

50、所有洗钱行为都有放置、离析、融合三个阶段，并且需要严格遵循三个阶段的递进顺序。(错)

51、当客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人时，金融机构应当重新识别客户。(对)

52、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。(错)

53、洗钱的主要预防措施只包括建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是洗钱的预防措施。(错)

54、2003年6月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。(错)

55、反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。(错)

56、金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。(错)

57、金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风格、企业文化、风险意识等因素无关。(错)

58、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。(错)

59、客户风险等级分类应当遵循保密性原则。(对)

60、留存客户身份识别流程中的“留存”等同于客户身份资料和交易记录的“保存”。(错) 6

1、保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。(错)

62、内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障。(对)

63、客户身份识别的有效性原则一方面，客户提供的身份证明文件必须为合法机关颁发，具有法律效力;另一方面，客户提供的身份证明文件应处于有效期内。(对)

64、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。(错)

65、保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构，对本机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。(对)

66、反洗钱客户风险等级划分是指各级机构根据客户身份、风险等级分类标准、对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。(对)

67、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。(对)

68、反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。(错)

69、销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金融机构可依赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需承担未履行客户身份识别义务的责任。(错)

70、《反洗钱法》的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪。(错)

71、将洗钱犯罪的主观方面限定于故意的立法模式是国际立法的主要趋势。(对) 7

2、推行客户身份识别制度重要的现实意义在于确认客户真实身份，构建真实、完整、全面的客户信息基础数据库，有效保护客户资金安全。(对)

73、客户身份识别的“差异性”是指秉承“风险为本”原则，按照风险程度分配资源。(对) 7

4、证券期货业机构在办理法人或其他组织授权他人办理业时，要求核对、登记、留存法人或其他组织、法定代表人的身份证明文件或复印件。(对)

75、承担大额交易和可疑交易报告义务的证券期货业结构，包括证券公司和期货公司。(错) 7

6、金融机构经评估论证后认定，自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求，即可决定不遵循本指引或其中某项要求，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论。(对) 7

7、为了便于反洗钱工作资料的及时调取和更新，证券期货业机构应尽可能实现相关资料数据的纸质化保存，并进行有效的规范化管理。(错)

78、反洗钱检查和调查组均有权查阅和复制与检查调查相关的数据资料。(对)

79、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。(对)

80、金融机构破产或解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给国务院反洗钱行政主管部门指定的机构。(错)

81、我国最高立法机关2012年12月在《刑法修正案》中，将恐怖主义犯罪列为洗钱犯罪的上游犯罪。(对)

82、恐怖主义是指通过暴力、破坏、恐吓等手段，制造社会恐怖、危害公共安全、侵犯人身财产，或者胁迫国家机关、国际组织，以实施其政治、意识形态等目的的主张和行为(对) 8

3、客户身份识别的完成流程包括了解、核对、留存三个环节。(错)

84、在保险起见内，可任意追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较小;相反不可以任意追加保费和跨账户调配资金的产品，洗钱风险相对较大。(错)

85、金融机构于客户的业务关系存续期间，客户每一次交易时金融机构都要对客户的身份进行重新识别。(错)

86、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监督管理职责。(对)

87、金融机构应当对通过交易监测标准筛选出的交易进行人工分析、识别，并记录分析过程;不作为可疑交易报告的，分析排除的合理理由可不保存。(错)

88、在真实原则中，金融机构保存的客户身份资料和交易记录应当全面、完整、严格识别和审核，不得弄虚作假。资料发生变更的，应当及时更新、保存。(错)

89、销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需要承担未履行客户身份识别义务的责任。(错)

90、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。(对)

91、在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。(错)

92、金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。(对)

93、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。(错) 9

4、客户洗钱风险分类管理目标是对所有客户采取不变的识别程序。(错)

95、当客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人时，金融机构应当重新识别客户(对)

96、客户身份识别和可疑交易报告是两项不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。 (错)

97、反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设(错)

98、金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。(对)

99、保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。(错)

100、2003年6月，金融行动特别工作组扩展，充实并强化了有关反洗钱措施，出台了200年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。(错)

1、保险机构洗钱风险的包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险(错)

2、保险业金融机构对依法配合反洗钱调查过程中获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密;非依调查机构要求，不得向任何单位和个人提供。(错)

3、检查单位应当在规定的时限内对检查组出具的《执法检查事实认定书》等文书进行确认，认为所列明的问题不属实的，应当及时与检查人员进行沟通，提出书面反馈意见，并附相应的书面证据资料，以便检查组进行核实。(对)

4、可疑交易报告是指按照规定的标准、范围及程序，报告达到规定金额的交易信息的行为。(错)

5、通过贩毒、走私、军火贸易、人口贩卖等有组织犯罪获取非法收益，是恐怖主义的资金支持唯一来源。(错) 10

6、投保人对被保险人无可保利益，是财险业务在投保承保环节需要进行风险监控的点。(对)

7、系统数据库中账户管理、客户信息、报表管理、交易信息等内容的备份，必须转储到不可更改的介质上进行保存。(对)

8、金融机构应当保存的交易记录为大额或可疑交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、单据、业务函件和其他资料。(错)

9、保险业金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果发生，情节特别严重的，中国人民银行可责令其停业整顿或者吊销其经营许可证。(错)

110、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当统一按5年期限保存。(错)

11、金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告(对 )

12、金融行动特别工作组是目前全球最权威的专业反洗钱和反恐怖融资国际组织(对)

13、金融机构的客户不是恐怖组织或恐怖分子，不可能涉及恐怖融资(错)

14、客户宁愿损失投连产品的初始费用而提前退保或解除合同，尤其是以现金支付却要求以支票形式支付给第三方的行为，是一种经济不理性的行为，应分析是否存在洗钱可疑。(对)

15、保险业金融机构在报告可疑交易时，应分析、审核和判断所筛查出的的异常交易是否存在相关条款所提示的“与客户身份、财务状况、经营业务明细不符”、“原因不明”等可疑原因。(对)

16、总过人民银行在反洗钱调查中需要调取保险机构重要业务信息的，保险机构可以基于保密考虑不予提供。(错) 1

17、金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立笥，与高管的管理风格、企业文化、风险意识等因素无关。(错)

18、保险客户洗钱风险分类不需要考虑业务因素。(错)

19、埃格蒙特集团是由12家著名的国际大型银行组织的银行业协会。(错)

120、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上，应当确认其与被保险人之间的关系。(错)

21、金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风格、企业文化、风险意识等因素无关。(错)

22、金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。(对)

23、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，在同行条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家(地区)客户的风险等级应高于来自于其他国家(地区)的客户。(对)

24、保险公司评估人员应在内部风险评估基础上，将客户投保的保险产品的内部风险等级作为外部风险评分的参考因素，初步确定客户风险等级。(对)

25、保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定独立性，具有足够条件获取、行使洗钱管理职能。(对)

26、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体，行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。(对)

27、金融机构反洗钱内部控制制度应凌驾于金融机构经营管理等基本活动之上才能达到预期效果。(对) 1

28、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名、而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体制则对各种洗钱行为规定了统一的罪名。(错)

29、保险业金融机构按照反洗钱规定需要保存的客户交易记录仅限纸质介质，不包括电子数据。(错)

130、埃格蒙特集团石由12家著名的国际大型银行组织的银行业协会。(对)

31、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分(错)

32、经融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。(错)

33、在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。(对)

34、内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障。(对)

35、2003年6月，金融行到特别工作组扩展、充分并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。(错)

36、金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。(错)

37、保险机构委托其他机构开展客户风险划分等洗钱风险管理工作时，受托机构应该积极协助委托机构开展洗钱风险管理，并对洗钱风险管理工作承担最终法律责任。(错)

38、金融机构对本单位客户风险等级判定为最高风险级别的客户，至少每年进行一次审核。(错)

39、2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，首次将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。(对)

140、对该高风险客户，保险公司应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的检测分析。(错)

41、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。(错) 1

42、所有洗钱行为都有放置、离析和融合三个阶段，并且需要严格遵循三个阶段的递进顺序。(错)

43、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可以交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱分析中心报告。(错)

44、保险金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织机构，反洗钱牵头部门应具备有一定的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理能。(对)

45、现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动的常见表现形式。(对)

46、金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目的存在差异。(错)

47、国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务有关部门、机构应当提供。(对)

48、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。(错)

49、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监管管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。(错) 150、客户风险等级分类应当遵循保密性原则。(对)

51、现金和无记名有价证劵的走私是洗钱活动常见的表现形式。(对)

52、保险机构应定期开展洗钱内部风险评估工作，间隔一般不超过三年。(对)

53、金融行动特别组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。(对) 1

54、在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。(对)

55、金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。(对) 1

56、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人给予处分。(错)

57、洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。(错)

58、保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理(错)

59、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。(错)

160、海关发现个人出人境携带的现金，无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门报告。(对)

1、客户洗钱风险分类管理的必要性包括客户洗钱风险分类有助于金融机构在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。(对)

2、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理中心》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测中心汇报。(错)

3、客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易信息是反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的洗钱预防措施的三项基本制度。(对)

4、保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构，对本机构反洗钱内控制度的完善的情况进行监督检查。(对)

5、金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目标存在差异。(错)

6、保险理赔或给付条件较难满足，或者退保损失较大的产品，洗钱风险相对较大;反之，被用于洗钱的风险相对较小。(错)

7、反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。(错) 16

8、客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系。(对)

9、2003年6月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。(错)

170、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱工作组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的资金监测。(对)

1、洗钱的主要预防措施只包括建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是洗钱的预防措施。(错)

2、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的办公室。(对)

3、《反洗钱法》的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪。(错)

4、国务院反洗钱行政主管部门的权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。(错)

5、反洗钱客户风险等级划分是指各级根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。(对)

6、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监督管理职责。(对)

7、埃格蒙特集团是由12家著名的国际大型银行组织的银行协会。(错)

8、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。(错)

9、在我国，单位不可以构成洗钱犯罪的主体。(错) 180、销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，后能够有效获得并保存客户身份资料时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需要履行客户身份识别义务的责任。(错)

1、2003年6额，金融行动特别工作组扩展，充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为反洗钱的上游犯罪。(错)

2、金融行动特别工作组是目前全球最权威的专业反洗钱和反恐怖融资国际组织。(对)

3、客户洗钱风险分类管理的必要性包括客户洗钱风险分类有助于金融机构在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。(对)

4、客户身份识别的流程包括了解、核对、留存三个环节。(错)

31、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测，为外国政要的，金融机构应当采取合理措施了解其资金来源和用途。(对)

5、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。(错)改正：可疑交易报告制度

6、金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。(对)

7、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。(对)

8、金融机构仅管理层对反洗钱内部控制制度负有责任。(错)

36、保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织机构，对本机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。(对)

9、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。(错) 190、金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金额业务办理的各个环节。(对)

1、当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。(对)

2、洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务(含金融产品、金融服务)、行业(含职业)四类基本要素。(对)

3、客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节。(错)

4、反洗钱调查涉及案件线索的，金融机构应按照“知密范围最小化”的要求管理反洗钱档案(对)

5、恐怖事件是指正在发生或者已发生的造成或者可能造成重大社会危害的恐怖活动。(对) 19

6、在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。(错)

7、“三证合一”等级制度改革过渡期内，企业原发营业执照、组织机构代码证、税务登记证仍在有效期内，金融机构应当提示企业及时更换新版营业执照，未在合理期限内更换且没有提出合理理由的，金融机构应当中止办理业务。(错)

8、保险业的可疑交易类型可分为客户身份异常、客户行为异常和客户交易异常三类。(对)

二、单选题：

1、识别客户身份异常的主要技巧不包括(A) A要注意客户的交易次数

B观察客户经济状况与其投保产品价值匹配性 C注意客户关键身份信息 D查看客户风险等级

2、由我国参与创立的区域性反洗钱组织是(B) A亚太反洗钱组织

B欧亚反洗钱与反恐怖融资组织 C埃格蒙特集团 D FATF

3、恐怖组织活动及恐怖活动人员名单调整的，金融机构应当立即开展(C)调查，并提交可疑报告。

A普遍性B全面性C回溯性D实时性

4、关于洗钱过程的说法中，错误的是(A) A放置阶段的首要目的是隐藏 B放置阶段是洗钱行为的首要阶段 C融合阶段是下一次洗钱的准备阶段 D融合阶段是一个独立洗钱行为的必经阶段

5、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条的规定，金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行交易与洗钱、恐怖融资等犯罪相关的，(B)，应当提交可疑交易报告。 A对达到规定金额以上资金和交易 B无论所涉及资金金额或者财产价值大小 C对交易金额达到大额交易标准的 D当涉及金融交易或金融资产的

6、按照《反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门采取临时冻结措施的最长期限为(A)小时。 A 48 B 24 C 72 D 60

7、FATF每年发布(C)，总结洗钱类型、手法、风险和发展趋势，提出防范和打击的工作建议，供各国开展洗钱犯罪类型研究。

A反洗钱建议B不合作国家和地区名单C洗钱类型报告D最佳实践报告

8、下列关于洗钱的危害性的说话中，错误的是(D) A洗钱主张更严重和更大规模的犯罪活动 B洗钱严重危害经济的健康发展 C洗钱追涨和滋生腐败

D洗钱只是掩饰、隐瞒犯罪所得，不影响社会的正常运行

9、金融机构的风险划分标准应报送(B) A中国银行业监督管理委员会 B中国人民银行

C中国反洗钱监测分析中心 D中国人民银行省一级分支机构

10、下列关于建立反洗钱内部控制制度的作用错误的是(A) A可以杜绝洗钱行为

B可以加强金融机构的自我约束和风险管理 C可以提高金融机构的风险意识 D可以防范洗钱风险

11、在认真履行客户身份识别的基础上，对风险等级较高的客户的审核应严于风险等级较低客户的审核，指的是(C)原则。 A全面性B持续性C重点识别D审慎性

12、将犯罪所得存入金融机构或购买可流通票据是洗钱的(A)阶段。 A放置阶段B离析阶段C融合阶段D汇总阶段

13、与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常(C)、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。 A资金来源B经济状况C经营活动D资金用途

14、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》明确了可疑交易报告标准不包括(D) A金融机构及其工作人员怀疑客户、交易或者资金与恐怖组织、恐怖分子、进行恐怖融资的人相关联的

B国务院有关部门和机构、司法机关、联合国安理会决议所列的恐怖组织和恐怖分子名单 C中国人民银行要求金融机构关注的恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单 D其他国家发布的但未得到我国承认的反恐融资监控名单

15、对于低风险等级客户，各单位应开展持续性的客户身份识别，关注客户的交易情况，及时提示客户更新资料信息，并定期对客户信息进行核对更新，对个人客户，应至少每(D)进行一次集中核对。 A季度B半年C一年D三年

16、对于既符合大额交易标准核和可疑交易标准的交易，保险公司应当(A) A分别提交大额交易和可疑交易报告 B只提交大额交易报告 C只提交可疑交易报告 D两个报告均不需要提交

17、金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取(C)相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。 A同城备份与多地备份 B即时备份与定期备份 C多介质备份与异地备份 D人工备份与自动备份

18、以下不属于识别客户交易异常的主要技巧的是(B) A客户有关基础信息疑点 B客户洗钱风险等级不合理 C从经济理性分析不合理 D客户资金流动不合理

19、《金融机构反洗钱规定》中明确了保险机构应当履行的反洗钱三大核心义务，即(A) A客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告 B合法审慎、保密、与司法机关全面合作 C依法合规、防范洗钱犯罪、严打恐怖融资 D客户资料完整、交易记录可查、资金流向转规范

20、中国于(C)年通过金融特别行动工作组(FATF)评估，成为其正式成员(C) A 2009年

B 2000年C 2007年 D 2003年

21、(B)将有关毒品犯罪的洗钱行为规定为犯罪。 A打击跨过有组织犯罪公约

B禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约 C禁止向恐怖主义提供资助的国际公约 D反腐败公约

22、关于反洗钱内控制度建设独立性的说话错误的是(C) A可请外部审计机构对本单位履行反洗钱义务的整体情况进行检查评价 B反洗钱内部控制的检查、评价部门应有直接向董事会和高级管理层报告的渠道 C反洗钱内部控制的检查、评价部门应当隶属于内部控制制度的制定和执行部门 D反洗钱内部控制制度的组织推动情况可由内部审计机构负责检查评价

23、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为国外政要因素。划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反恐怖融资监管薄弱国家(地区)客户的风险等级应(D)来自于其他国家(地区)的客户。

A略高于B略低于C低于D高于

24、恐怖活动组织及恐怖活动人员名单调整的，金融机构应当立即开展(B)调查，并提交可疑交易报告。

A实时性B回溯性C全面性D普遍性

25、当有关资金还没有被实际用于实施恐怖活动时，(D)资助恐怖活动事实的成立和犯罪性。

A一定程度上会影响B 无法确定C不能认定D不影响

26、保险业金融机构在接受中国人民银行反洗钱现场检查的过程中，依法享有的合法权益不包括(D)

A监督举报权B对检查事实作出解释或提出申辩意见权C拒绝检查权D合规免责权

27、我国关于洗钱犯罪的主观要件的规定，下列说法正确的是(C)

A、过失洗钱行为也构成洗钱犯罪

B、洗钱犯罪的明知要件是指犯罪行为人确实知道清洗资金是上游犯罪所得

C、行为人实施洗钱行为时主观上必须是故意的 D、通过客观证据推定行为人应当知道清洗资金是上游犯罪所得不构成洗钱犯罪

28、体现“内部控制优先”的要求不包括(B)

A、要充分考虑各种可能的洗钱风险

B、把消除洗钱风险作为制定反洗钱内部控制制度的出发点和落脚点

C、要把防控洗钱风险纳入总体风险的控制框架内

D、要与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应

29、合规部门在反洗钱内部监督检查事实过程中的职责是(B) A.对本部门执行落实反洗钱内控制度情况事实外部监督检查

B.牵头组织对本机构反洗钱内控制度建立、执行落实情况进行监督检查 C.对本机构各部门执行反洗钱内控制度落实情况实施外部监督检查 D.对本部门执行落实反洗钱内控制度情况开展自查

30、根据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》([2014]第1号令)，境外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求境内金融机构冻结相关资产、提供客户身份信息及交易信息的，金融机构应当(B)

A、立即采取冻结措施

B、告知对方通过外交途径或者司法协助途径提出请求 C、立即提供客户的身份信息 D、立即提供客户的交易信息

31、识别客户身份异常的主要技巧，不包括()

A、注意客户关键信息

B、观察客户经济状况与其投保产品价值匹配性 C、查看客户风险等级

D、要注意客户的非正常行为

32、在保存环境上，不属于防磁、防潮的种类是(C)

A、磁带 B、光盘 C、银盘 D、纸质档案

33、以下关于反洗钱行政调查的说法错误的是(D)

A、保险业金融机构在配合开展反洗钱调查过程中，应在合理的范围内提供必要的人员、技术和设备支持，不得拒绝或者阻碍反洗钱调查

B、保险业金融机构对调查的可疑交易主体、可疑交易账号开户资料和交易明细等信息，应积极配合收集，如实提供相资料，不得拒绝提供或故意提供虚假材料

C、保险业金融机构对依法配合反洗钱调查过程中获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱有反洗钱监管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，可用于反洗钱行政调查和反洗钱刑事诉讼

34、金融机构在收到有关部门印发的涉恐黑名单之后，应当(C)将名单所列个人、实体信息要素嵌入业务系统。

A、在合理期限内 B、在收到名单后5个工作日内

C、立即 D、在收到名单后10个工作日内

35、以下不属于识别客户交易异常的主要技巧的是(D)

A、客户有关基础信息疑点 B、客户洗钱风险等级不合理

C、客户资金流动不合理 D、从经济理性分析不合理

36、以下关于反洗钱现场检查保密要求的说法错误的是(D)

A、检查组及其检查人员应对检查中知悉的被检查单位的商业秘密保密

B、检查组及其检查人员应对检查中获得的客户身份资料和交易信息保密

C、被查单位不得擅自向无关人员透露检查信息 D、现场检查中发现涉及客户的可疑线索，被查单位不得擅自向无关人员透露，但可以告知客户本人

37、客户身份资料与交易记录保存的原则有：完整原则、真实原则、安全原则(B)

A、有效原则(不选) B、从严原则 C、节约原则 D、避险原则

38、金融机构应建立三个反洗钱基本制度包括(B)、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度

A、反洗钱内控制度 B、客户身份识别制度

C、客户风险等级划分制度 D、报告涉嫌恐怖融资制度

39、资助恐怖主义通常被称为(B) A、恐怖主义 B、恐怖融资 C、反恐融资 D、恐怖犯罪

40、对反洗钱内部控制有较大影响的因素不包括(D) A、企业合规文化 B、高级管理层的管理风格

C、高级管理层的风险意识 D、高级管理层的心理素质

41、在保存环境上，不属于防磁、防潮的种类是(D)

A、磁带 B、光盘 C、硬盘 D

42、以下关于金融机构依法享有的拒绝检查权说法正确的有(B)

A、反洗钱现场检查内容涉及金融机构保密信息的，被查单位可以拒绝接受检查

B、反洗钱现场人员未依照程序出示执法证和检查通知书的，被查单位可以拒绝接受检查

C、反洗钱现场检查人员少于3人，被查单位可以拒绝接受检查 D、被查单位工作人员因工作繁忙，可以拒绝接受检查询问

43、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，不包括(B)

A、反洗钱内部控制应渗透到所有产品服务和业务的各个操作环节 B、反洗钱内部控制主要涉及反洗钱牵头部门

C、从制度内容看，反洗钱内控制度包括核心管理制度

D、从制度内容看，反洗钱内控制度包括工作责任制，考核评估和内部审计制度

44、以下不属于个人寿险产品缴纳保费环节中的洗钱风险的是(B)

A.、投保人要求用大额现金缴纳保费

B.投保人购买银保产品，将保费交付给银行

C.短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保 D.由第三人代为缴纳保费，资金的真实来源难以追查

45、洗钱分子在个人寿险的满期给付和理赔环节中，洗钱的可疑之处有(B)

A、宁愿损失投连等产品的初始费用而执意解除合同

B、客户委托他人代领或要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人

C、短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保

D、客户突然要求改变原来银行转账的方式而改用大额现金或支票追加大额保费，却不能合理解释原因

46、以下关于保险业金融机构配合反洗钱调查中的保密问题说法正确的是(D)

A、配合调查的工作人员应将调查情况告知客户经理，由客户经理转告客户

B、配合调查的工作人员可将调查任务分配给本单位及下级机构尽量多的工作人员，提高调查效率

C、如果调查的可疑交易涉及本公司高管或内部员工，应要求本人协助调查，提高调查质量(这项不选)

D、对依法配合反洗钱调查过程中获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密;非依法律规定，不得向任何单位和个人提供

47、金融机构应当保存的交易记录包括(D)交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、单据、业务函件和其他资料。

A、大额 B、可疑 C、重点可疑 D、每笔

48、关于配合反洗钱行政调查，以下说法错误的是(D)

A、配合反洗钱调查工作应坚持“知密最小化”原则

B、反洗钱调查相关信息的应控制在配合开展反洗钱调查人员、审批人员、必要的科技或业务人员的范围内

C、配合反洗钱调查时严格禁止向可疑交易主体透露调查相关情况

D、对可疑交易调查的质量和效率要求优先于保密要求，因此，为提高调查质量和效率，可以直接向可疑交易主体或其客户经理了解第一手信息

49、我国的《反洗钱法》于( A )开始颁布实施。

A.2007年1月1日

B.2007年3月1日

C.2006年10月31日

D.2008年2月1日

50、( A )是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构反洗钱工作进行监督管理。

A.人民银行

B.证监会

C.保监会

D.银监会

51、保险公司在与客户建立业务关系时，首先应进行( A )。 A. 客户身份识别

B.大额和可疑交易报告

C.可疑交易的分析

D.洗钱风险评估

52、保险公司在进行客户身份识别时要贯彻的基本原则是( D ) A.实事求是

B.规范管理 C.严进宽出

D.了解你的客户

53、保险公司对于保险费金额人民币( C )万元以上或者(

)万美元以上且以转帐形式缴纳的保险合同需要进行客户身份识别可客户身份资料留存。 A.10 1

B. 20 1

C.20

D.50

54、客户由他人代理办理保险业务的，保险公司应当同时对( C )的身份证件或者其他身份证明文件进行核对和登记。

A.代理人

B.被代理人

C.代理人和被代理人

D.受益人

55、客户先前提交的身份证件或身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应采取何种措施( A ) A.中止办理业务

B.继续办理业务

C.终止办理业务

D.无需采取其他措施

56、在与客户的业务关系续存期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常( B )、金融交易情况、及时提示客户更新资料信息。 A.资金来源

B.经营活动

C.资金用途

D.经营状况

57、客户风险等级划分工作应与客户身份识别工作同时进行，初次建立业务关系的客户，金融机构应在业务关系建立后的( C )内完成风险等级划分工作。 A. 5个工作日

B.15日

C.10个工作日

D.10日

58、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定客户身份资料和交易记录的保存期限应当至少保存( B )。 A.3年

B.5年

C.10年

D.15年

59、客户与保险公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由( A )向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告

A.银行 B.保险公司 C.保险公司和银行各自

D.客户

60、《反洗钱法》规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的，对金融机构处( B )罚款。

A.10万元以上50万元以下

B.20万元以上50万元以下 C.10万元以上20万元以下

D. 20万元以上30万元以下

61、单笔或者当日累计人民币交易( D )万元以上或者外币交易等值()美元以上的现金缴存、现金支取、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，保险公司应当向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。

A. 1万

1000

B. 2万

2000 C. 10万

5000

D. 20万

1万

62、金融机构应当在可疑交易发生后的( D )个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。 A.2

B.5

C. 7

D.10 6

3、《金融机构大额交易和可疑交易报告理办法》规定的可疑交易识别标准“短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释”中的“短期”是指 (

A )。 A.10个工作日以内,含10个工作日

B. 10个工作日以内,不含10个工作日 C.5个工作日以内，含5个工作日

D. 5个工作日以内，不含5个工作日

64、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》所称的“长期”是指( C ) A.半年

B.1年

C.1年以上

D.2年以上

65、《反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，对该金融机构处( C )罚款。

A.20万元以上50万元以下

B. 50万元以上100万元以下 C.50万元以上500万元以下

D.50万元以上800万元以下

66、《反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或可疑交易报告，情节严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处( B )罚款。 A.2万元以上3万元以下

B.1万元以上5万元以下 C.2万元以上10万元以下

D. 1万元以上10万元以下

67、金融机构应当根据客户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户，至少每( C )进行一次审核 A.1个月

B.3个月

C.半年

D.1年

68、金融机构未按规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果发生的，对金融机构处(D)罚款

A、20万元以上50万元以下

B、20万元以上200万元以下

C、50万元以上200万元以下

D、50万元以上500万元以下

69、对于单个被保险人保险费金额(B)以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，在订阅保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

A、人民币1万以上或者外币等值1000美元

B、人民币2万以上或者外币等值2000美元

C、人民币5万以上或者外币等值10000美元

D、人民币20万以上或者外币等值20000美元

70、个人寿险业务可分为投保承保、缴纳保费、保单保全、满期给付和理赔几个业务环节。(A)

A、投保承保 B、缴纳保费 C、保单保全 D、满期给付和理赔

71、当有关资金还没有被实际用于实施恐怖活动时，(D)资助恐怖活动事实的成立和犯罪性。

A、无法确定 B、不能认定(不选) C、一定程度上会影响 D、不影响

72、下列不属于金融机构在客户身份资料和交易记录保存方面应当采取的必要的管理措施和技术措施的是(D)

A 多介质保存 B 异地备份 C 规范调阅流程

D 不同介质保存的资料，将最短年限保管

73、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银行依法责令限期改正，情节严重的，还可以建议保险监督管理机构责令被检查单位对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予(B)

A、行政罚款 B、行政处分 C、纪律处分

D、取消任职资格或禁止其从事金融行业工作

74、反洗钱调查的客体不包括(D)

A、金融机构按照规定报告的可疑交易活动

B、中国人民银行通过反洗钱管理发现的可疑交易活动

C、单位和个人举报的可疑交易活动

D、一般交易

75、关于保险业新设法人机构申请和维护大额和可疑交易报告主体资格的说法错误的是(D)

A、保险业新设法人机构应当在获取金融许可后的规定时限内，向所在地中国人民银行申请大额和可疑交易报告主体资格，申领大额和可疑交易互联网报送数字证书 B、保险业新设法人机构应当在获取金融许可后的规定时限内，及时开展大额交易或可疑交易报告试报送

C、保险业法人机构还应当加强对数字证书的规范化管理，对于数字证书过期的，应当及时安规定申领更换

D、保险业新设法人机构的分支机构、也需要及时申请大额和可疑交易报告主体资格

76、金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果发生，处()以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处()以下罚款，情节特别严重的，中国人民银行可疑建议有关金融监督管理机构和责令停业整顿或吊销其经营许可证， (D)

A、五万元以上五十万、一万元以上五万元

B、二十万元以上五十万元、一万元以上五万元

C、五十万元以上五百万元、二十万元以上五十万元

D、五十万元以上五百万元、五万元以上五十万元

77、以下属于反洗钱内部控制制度中的核心管理制度的是(A)

A、大额交易和可疑交易报告制度 B、反洗钱绩效考核制度 C、反洗钱内部评估制度 D、反洗钱监督检查、调查和保密制度

78、下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法准确的是( A)

A、涉及反洗钱调查并在最低保存期限届满仍未结束的，保存时间应延长至反洗钱调查工作结束

B、同一介质上存有客户身份资料或者交易记录的，可以按照交易记录的保存期限保存 7

9、以下关于保险业金融机构配合反洗钱调查中心的保密问题说法错误的是(D) A、应指定专门部门和人员负责配合反洗钱调查工作，知悉范围应控制在配合开展反洗钱调查人员、审批人员、必要的材料或业务人员的范围内

B、若确需上级机构、本级机构其他部门或分支机构提供数据、资料的，应通过严格的、的内部审批流程

C、有关部门人员，不得擅自转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料，所有调查反馈资料只能移交给调查组人员，不得以任何形式，向任何单位和个人泄露任何调查信息

D、若在调查可疑交易的过程中出现困难，可以直接向可疑交易主体核实客户身份信息，了解交易背景和交易目的，提高调查效率和质量

80、根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条的规定，金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行了交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，(C)，应当提交涉嫌恐怖融资的可以交易报告。

A、对达到规定金额以上资金和交易 B、对交易金额达到大额交易标准的

C、无论所涉及资金金额或者财产价值大小 D、当涉及金融交易或金融资产的

81、对于现场检查处理阶段的配合措施，描述不正确的是(C)

A.检查单位应当在规定的时限内对检查组出具的《执法检查事实认定书》等文书进行确认;

B.认为《执法检查事实认定书》所列明的问题不属实的，应当在规定时间内提出书面反馈意见;

C.检查单位对检查组出具的《执法检查事实认定书》有异议的，可以拒绝签字确认;

D.对于现场检查发现的问题，被检查单位应给予高度重视，并按照中国人民银行的要求进行全面整改，指定专门部门负责监督整改措施的落实情况。

82、金融机构保存的客户身份资料和交易记录应当全面、完整，足以再现(C)。

A.客户声音; B.客户相貌; C.客户交易的全貌; D.客户的言谈举止。

83、金融机构报告的大额交易和可疑交易报告要素不全或者存在错误的，应在接到中国反洗钱监测中心补正通知的(B)个工作日内补正。

A.3;B.5;C.7;D.10。

84、金融机构应当妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能(D)每项交易。

A.说明;B.完整记录;C.还原;D.足以重现。

85、对被检查单位执行反洗钱法规情况的全方位检查，包括内部控制体系建设情况、客户身份识别情况、客户身份资料及交易记录保存执行情况、大额交易和可疑交易报告制度执行情况、宣传培训情况、内部审计监督情况、保密制度执行情况，叫做(A)。

A.全面检查;B.专项检查;C.行政调查;D.非现场检查。

86、对新建立业务关系的客户，保险机构应根据风险评估结果，在保险合同成立后的(B)个工作日内划分其风险等级。

A.5;B.10;C.15;D.30。

87、档案销毁时，应有(B)负责现场监销。

A、一人B.两人C.三人D.四人

88、根据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》([2014]第1号令)，境外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求境内金融机构冻结相关资产、提供客户身份信息及交易信息的，金融机构应当(B)

A、立即采取冻结措施(不选)

B、告知对方通过外交途径或者司法协助途径提出请求 C、立即提供客户的身份信息、 D、立即体统客户的交易信息

89、下述不属于金融机构应当保存的交易记录范围的是(D)

A、数据信息 B、业务凭证 C、账簿 D、客户业务办理顺序号凭证

90、下列关于反洗钱内部控制的说法错误的是(D) A 金融机构从管理层到一般员工都应对内部控制负有责任

B 内部控制应当与金融机构日常经营管理相结合

C 内部控制过程是不断发展的

D 内部控制可以为金融机构提供绝对保障

91、金融机构保存的客户资料和交易记录应当真实、准确。资料发生变更的，(D)

A 要调高客户风险等级 B 应当及时更新、保存

C 必须停止为客户办理业务 D 应当将客户开立的账户销户

92、以下情形不属于中国人民银行重点予以现场检查范围的是(D). A 被中国人民银行及相关监管部门通报重大案件

B 经中国人民银行风险评估认定为洗钱风险控制能力薄弱

C 涉及重特大金额案件，且有证据表明或有合理理由怀疑案件的发生与反洗钱失职有联系

D 在中国人民银行年度考核中出现资料迟报问题

93、保险业金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施四十八小时后，未接到侦查机关继续冻结通知的，可采取一下哪些做法 (D)

A、应向中国人民银行询问下一步做法 B、应向侦查机关询问下一步做法

C、可根据情况判断是否继续冻结 D、有权立即解除冻结

94、违反保密规定，泄露有关信息，拒绝、阻碍反洗钱检查，故意提供虚假材料等违法行为的机构，情节严重的，中国人民银行可采取的处罚措施不包括(B)

A、依法对被检查单位处以罚款

B、依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以罚款

C、建议保险监督管理机构对责任B人员予以纪律处分

D、建议保险监督管理机构取消责任人员任职资格或者禁止其从事有关金融行业工作 9

5、客户身份资料，自(D )当年起至少保存5年。

A、业务关系建立 B、持续识别 C、重新识别 D、业务关系结束

96、可疑交易报告通常不包括(D)

A、涉嫌洗钱的可疑交易 B、涉嫌恐怖融资的可疑交易

C、金融机构在履行客户身份识别义务过程中发现的任何可疑行为

D、协助司法机关开展调查的资金交易

97、联合国大会是在(C)年通过了《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》 A2001年B1998年C1999年D2003年

98、《反洗钱法》规定，(C)可以根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。

A公安部

B保监会

C中国人民银行

D最高人民法院 9

9、《反洗钱法》规定哪些部门具有反洗钱调查权(B)

A国务院反洗钱行政主管部门及其县一级派出机构有权进行反洗钱调查 B国务院反洗钱行政主管部门及其省一级派出机构有权进行反洗钱调查 C国务院反洗钱行政主管部门

D国务院反洗钱行政主管部门及其市一级派出机构有权进行反洗钱调查

100、可疑交易明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的，金融机构应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，以电子形式或书面形式向中国人民银行或者其分支机构报告，并配合(D)

A.反洗钱检查

B.反洗钱走访

C.反洗钱问询

D.反洗钱调查 10

1、从经济理性分析，以下哪个客户的交易不合理(D)

A由第三方以支票形式支付保费，特别是在第三方与客户无明显关系的情况下 B客户支付趸缴保费后短时间内要求最大金额的保单借款 C难以得到其账户的复印件或其他与客户有关文件的单位客户

D在退保损失较大时，将趸缴保单提前退保(投保一年以内)，尤其是以现金支付的保单 10

2、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易向(D)部门报告。 A当地安全机关 B当地公安机关 C当地反恐部门

D中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构

3、(C)年，金融行动特别工作组(FATF)发布金融业《风险为本的反洗钱及反恐怖融资防范指引：高级原则和程序》，将风险为本的理念引入反洗钱工作。 A.2003年

B.2012年

C.2007年

D.2013年

4、中国人民银行于(B)成立了中国反洗钱监测分析中心。 A.2006-10-1 B.2004-6-1 C.2005-2-1 D.2003-8-1 10

5、客户身份识别应遵循的原则不包括(C) A全面性 B持续性 C审慎性 D重点识别 10

6、金融行动特别工作40项建议最初发布于(A) A.1990 B.2001

C.2003

D.1996 10

7、根据反洗钱客户身份识别规定，保险公司客户身份识别的起点金额为(B) A退保保费或现金价值人民币2万元以上的

B人身保险新契约投保，单个被保险人保险费金额现金人民币2万以上或转账20万以上 C财产保险新契约投保，保险费金额现金人民币1万以上或转账10万以上 D理赔给付金额人民币2万元以上的

8、下列属于恐怖组织通过合法渠道筹集资金的方式是(A) A利用宗教名义，或贯以宗教课税的形式获取钱财和物品 B打着宗教的幌子，向本明旭个体经营商户收取“保护费” C通过贩卖毒品筹集资金

D进行非法宗教活动，并要求信教群众捐款，作为恐怖组织活动经费

9、金融机构应当建立健全大额交易和可交易监测系统，以(D)为基本单位开展资金交易监测分析。

A家庭B账户C组织D客户

110、下列不属于金融机构反洗钱领导小组职责的是(C) A制定公司反洗钱工作的规划、方案、制度和政策 B指导、协调各部门反洗钱工作 C制定绩效考核指标

D协调和解决公司反洗钱工作的重大问题和难点问题

11、金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由此所产生的责任由(A)来承担。 A该金融机构 B不承担责任 C客户资金承担 D第三方

12、依据《中华人民共和国反洗钱法》有关规定，客户交易记录自记账当年起至少保存(B)年。

A.15年

B.5年

C.2年

D.25年

13、最早收到关注的洗钱活动是在(C)收益方面 A贪污犯罪 B走私犯罪 C毒品犯罪 D黑社会性质犯罪

三、多选题：

1、以下哪些企业因素属于保险客户洗钱风险类的参考因素。(ABCD) A其经营活动活资金来源合法性受到怀疑的客户 B其交易金额与其经营范围不符的客户

C与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户 D股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户

2、反洗钱法律制度的发展趋势包括(ABC) A从单纯大吉转向预防与打击并重 B洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大 C法律所规定的义务主体范围从金融机构向特定非金融机构扩展 D工作重点由反洗钱和反恐怖融资变为防范资助大规模杀伤性武器扩散

3、《中国人民银行法》规定，中国人民银行对金融机构违反反洗钱义务的行为拥有哪些权利(AB)

A行政处罚权B建议处分权C责令停业整顿D吊销经营许可证

4、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的(A)和交易的(D) A自然人B法人C受益人D实际受益人

5、金融行动特别工作组(FATF)提出的反洗钱有效性评估的直接目标，包括以下哪些方面(ABC)

A通过政策、协调和合作降低洗钱和恐怖融资风险

B组织犯罪收入和支持恐怖主义的资金进入金融体系和其他领域，或能被上述机构发现并报告

C发现和遏制洗钱和恐怖融资威胁，惩处犯罪分子并剥夺其相关资产和非法收益 D反洗钱和反恐怖融资法律法规满足FATF要求

6、以下哪种情况需要进行客户身份的重新识别(ABCD) A客户姓名或名称发生变更的 B客户有洗钱、恐怖融资嫌疑的 C客户行为异常的

D先前获得的客户资料真实性、有效性、完整性存在疑点的。

7、网点在办理账户相关业务时，对联网核查公民身份信息不一致的，要采取多种方式包括通过下列(ABCD)等辅助手段加以佐证。 A居住证B社保卡C驾驶证D户口簿

8、关于《反洗钱法》第三十一条规定的表述，正确的是(ABCD)

A未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

B金融机构如果未按规定建立可疑交易报告制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

C金融机构如果未按规定建立反洗钱内部控制制度，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区市一级以上派出机构责令限期改正

D未按规定对职工进行反洗钱培训，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的社区的市一级以上派出机构责令限期改正

9、可疑交易明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的，金融机构应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，以电子形式或书面形式向(BC)报告。 A所在地人民法院 B所在地公安机关

C所在地中国人民银行或者分支机构 D所在地银监机构

10、金融机构建立客户洗钱风险等级分类制度需要考虑的客户的因素有(ABCD) A行业

B是否为外国政要

C地域

D业务

11、金融机构应当制定本机构的交易监测标准，并对其有效性负责，交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形，并应当参考以下因素(ABCDE) A本机构的资产规模、地域分布、业务特点、客户群体、交易特征，洗钱和恐怖融资风险评估结论

B公安机关、司法机关发布的犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报告和工作报告 C中国人民银行及其分支机构出具的反洗钱监管意见 D中国人民银行要求关注的其他因素

E中国人民银行及其分支机构发布的反洗钱、反恐怖融资规定及指引、风险提示、洗钱类型分析报告和风险评估

12、金融行动特别工作组(FATF)1990年提出的《四十项建议》，在以下哪些年份进行了修改(BCD)

A2014年

B2003年

C1996年

D2012年

13、以下属于区域性反洗钱国际组织的是(ABCD) A亚太反洗钱组织 B西非政府间反洗钱工作组 C欧亚反洗钱与反恐怖融资组织

D欧洲委员会评估反洗钱措施特设专家委员会

13、客户身份资料与交易记录保存方式，按照保存介质可分为(BCDE) A交易录音资料 B不可更改的保存介质 C磁带保存介质 D纸质保存介质 E电子保存介质

14、金融机构应对高风险客户采取强化的客户尽职调查及其他风险控制措施，有效预防风险。可酌情采取的措施包括但不限于(ABCDE)

A对交易及其背景情况做更深入的调查，询问客户交易目的，合适客户交易动机 B进一步深入了解客户经营活动状况和财产来源 C进一步调查客户及其实际控制人、实际受益人的情况

D经高级管理层批准或授权后，再为客户办理业务或建立新的业务关系 E适度提高客户及其实际控制人、实际受益人信息的收集或更新频率

15、以下哪些行为属于恐怖融资活动(ABCD) A试图资助恐怖活动 B组织团体资助恐怖活动 C组织或指示他人资助恐怖活动 D以共犯身份资助或试图资助恐怖活动

16、我国反洗钱依据的法律规定是：( ABCD ) A.《反洗钱法》

B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

C.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易资料记录保存管理办法》

D.《金融机构反洗钱规定》

17、属于洗钱犯罪的上游犯罪种类有( ABCD ) A.毒品犯罪

B.恐怖犯罪

C.贪污犯罪

D.金融诈骗犯罪

18、《反洗钱法》规定的金融机构反洗钱义务包括( ABCD ) A.建立客户身份识别制度

B.建立客户身份资料和交易记录保存制度 C.建立健全反洗钱内控制度

D. 执行大额交易和可疑交易报告制度

19、《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向( CD )举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

A.司法机关

B.当地保监局或保监会 C.中国人民银行当地分支行

D.当地公安机关 20、“了解你的客户”内容主要是( ABCD )

A.确认客户的真实身份

B.了解客户的职业情况

C.了解客户交易目的和交易性质

D.了解客户资金来源

21、保险公司除核对身份证件外，还可采取( ABCD )等措施识别客户身份。 A.要求客户补充其他身份资料或身份证明文件 B.回访客户 C.向公安、工商行政管理部门核实

D.实地查访

22、当出现( ABCD )情况时，金融机构应当重新识别客户。

A、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人

B、客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者互相矛盾 C、客户行为或者交易情况出现异常

D、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点

23、根据反洗钱法规定，保险公司下列( ABCD )行为将受到处罚。

A、未按照规定建立反洗钱内控制度，未按照规定设立专门机构或者指定专业机构负责反洗钱工作的

B、未按照规定要求单位提供有效证明文件和资料进行核对登记，未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的

C、违反规定将反洗钱工作信息泄漏给客户和其他工作人员的 D、未按照规定报告大额交易和可疑交易的

24、《金融机构反洗钱规定》适用于中华人民共和国境内依法设立的下列( ABCD )机构。 A.银行

B.保险公司

C.证券公司

D.基金公司

25、金融机构违反《反洗钱法》有关规定的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的派出机构进行( ABCD )处罚。

A.责令限期改正

B.罚款

C.对直接负责的高管、董事处分

D.其他处分

26、客户在办理哪些保险业务时，需要留存并核对客户身份信息( ABC ) A.申请解除合同退还的保费在1万元以上的

B.申请解除合同退还的保险单现金价值在1万元以上的 C.被保险人或受益人请求赔偿金在1万元以上的 D.受益人请求给付的保险金在5000元以上的

27、核对客户身份信息时应确认哪些人的关系( AB ) A.投保人与被保险人

B.投保人和保费缴纳人

C.投报人和法定继承人以外的指定受益人

D.其他

28、出现下列哪些情况时，金融机构应当重新识别客户( ABCD ) A.变更姓名

B.注册资本

C.身份证号码

D.经营范围

29、保险公司通过电话、网络以及其他方式为客户提供非面对面方式的保险服务时，应当( ABCD )做好资料保存工作。

A.强化内部管理措施

B.更新技术手段，确保相关交易信息和客户信息能够完整传送

C.保障可疑交易监测分析的数据需求

D.集中存放或储存交易数据的保险公司，应遵循足以重现交易的要求，采取安全保密的措施，向各层级或各业务条线人员通过履行反洗钱职责所需的数据资料 30、自然人客户的“身份基本信息”包括客户的( ABC ) A. 姓名、性别、国籍、职业

B. 住所地或者工作单位地址、联系方式

C. 身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限 D. 家庭成员的基本情况

31、自然人的有效身份证件包括( ACE )

A.身份证

B.学生证

C.护照

D.工作证

E.临时居民身份证

32、法人、其他组织和个体工商户客户的“客户身份基本信息”包括( ABCD ) A.客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码

B.可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限

C.控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人

D.授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限

33、金融机构应当保存的客户身份资料包括( AB ) A. 记载客户身份信息、资料

B. 反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料 C. 客户家庭成员情况 D. 金融机构反洗钱制度

34、金融机构在履行客户身份识别义务时，下列哪些行为属于可疑行为。( ABCD ) A. 客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的 B. 客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的

C. 采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的 D. 履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为

35、金融机构应按照( BC )原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。 A.及时、准确

B.完整、保密

C.安全、准确

D.全面、保密

36、《反洗钱法》规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款( ABC )

A.未按规定履行客户身份识别义务的

B.未按规定保存客户身份资料和交易纪录的

C.违反保密规定，泄漏有关信息的

D.未按规定对职工进行反洗钱培训的

37、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列( BC )特点，有可能属于可疑交易 A、集中转入，集中转出

B、集中转入，分散转出 C、分散转入，集中转出

D、分散转入，分散转出

38、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，保险公司哪些交易或行为应该作为可疑交易报告( ABCD )

A.短期内集中投保、分散退保且不能合理解释的 B.频繁投保、退保、变更险种或者保险金额

C.客户要求将退还的保险费汇往投保人以外的其他人 D.与洗钱高风险国家和地区有业务联系的

39、下列说法正确的是( ABC )

A. 由保险经纪人代付保费却无法说明资金来源的属于可疑交易

B. 保险公司支付赔偿金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人的应作为可疑交易上报

C. 实施现场调查时，可以在金融机构进行，也可以在被询问人同意的其他地点进行 D. 交易一方单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值2万美元以上的现金收支业务视为大额交易

40、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》规定的可疑交易识别标准“频繁投保、退保、变换险种或者保险金额”中的“频繁”系指( AD )

A.交易行为营业日每天发生3次以上

B.交易行为营业日每天发生5次以上

C.交易行为营业日每天发生，且持续5天以上

D.交易行为营业日每天发生，且持续3天以上

41、《反洗钱法》规定的中国人民银行依法履行的反洗钱监督管理职责包括：( ABCD ) A.负责人民币和外币反洗钱的资金监测 B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C.在职责范围内调查可疑交易活动 D.向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动

42、客户具备下列( ABC )情形的，金融机构可直接将其风险等级确定为最高风险。 A.客户被列入我国发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单 B.客户为外部政要或其亲属、关系密切人 C.客户拒绝金融机构依法开展客户尽职调查工作 D.客户为非居民，或者使用了境外发放的身份证件或者身份证明文件

43、保险业金融机构在按照《中华人民共和国反洗钱法》及反洗钱规章规定提交可疑交易报告中，还应做好以下哪些工作(ABCD)

A报告可疑交易时，应分析、审核和判断所筛查出的异常交易是否存在相关条款所提示的“与客户身份、财务状况、经营业务明显不符”、“原因不明”等可疑原因 B发现涉嫌犯罪的，还应当及时以书面形式向公安机关报告

C如果某一交易客观上具有法规条款所规定的异常特征，但却有合理理由排除这些疑点，则不能将该交易作为可疑交易报告的内容

D如果某一交易客观上具有法规条款所规定的异常特征，但却没有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动，则不能将该交易作为可疑交易报告的内容

44、关于保险客户洗钱风险分类的参指标，以下哪些说法是正确的。(ABD) A个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等 B企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价因素等

C被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素 D客户因素包括个人客户和企业客户

45、金融机构需提交涉嫌恐怖融资可疑交易报告的具体情形包括(ABCD) A怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及充实恐怖融资活动人员的

B怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的

C怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪或者提供企图提供资金或者其他形式财产的 D怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖犯罪募集或者企图募集或者其他形式财产的

46、完整的“了解你的客户”措施包括(ABCD) A验证客户身份 B风险管理

C对高风险账户实施持续监测 D客户接受政策(包括记录保存)

47、金融机构客户身份资料与交易记录在调阅管理方面的相关规定，下列哪些说法是正确的。(ABCD)

A监管部门或上级部门在进行反洗钱现场检查时，如需调阅档案，应按照反洗钱资料、文件保密和借阅管理方面的规定，严格掌握调阅范围和履行调阅手续。

B档案管理人员对借阅档案到期末还的及时催还，归还时要当面验清，并及时放回原处。 C借阅者借出的档案用完后应按期归还，过期不还者必须声明理由，办理借阅手续 D借阅档案要按规定办理登记手续

48、下列洗钱方式属于利用金融机构洗钱的有(BCD) A通过买卖菜谱和奖券 B利用期货、期权洗钱 C利用银行业洗钱

D通过证券业和保险业洗钱

49、反洗钱现场检查内容包括(ABCD) A内部控制体系建设情况

B大额交易和可疑交易报告制度执行情况

C客户身份识别情况、客户身份资料及交易记录保存制度执行情况

第二篇：保险业反洗钱培训考试题库

一、判断题

1、在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。(B)+1 A、对 B、错

2、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。(B)+2 A.对 B.错

3、2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，首次将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。(A)+5 A、对

B、错

4、反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。(B)+2 A、对 B、错

5、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监管管理职责。(A)+2 A、对 B、错

6、金融机构建立反洗钱内控制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管索要达到的目标存在差异。(B)+2 A、对 B、错

7、反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。(B) A、对 B、错

8、金融机构与客户的业务关系存续期间，客户每一次交易时金融机构都要对客户的身份进行重新识别。(B)+1 A、对 B、错

9、保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理框架。(A)+1 A、对 B、错

10、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。(A)+2 A、对 B、错

11、对于低风险业务和客户，金融机构可以采取简化的客户身份识别措施，甚至免除实施客户身份识别措施(A)+2 A、对 B、错

12、客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易信息是反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的洗钱预防措施的三项基本制度(A) A、对 B、错

13、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估(B)+5 A、对 B、错

14、金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施、建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。(A)+2 A、对 B、错

15、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。(B)+2

A、对 B、错

16、2003年6月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。(B) A、对 B、错

17、金融机构在履行客户身份识别义务时，客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的，应当向中国反洗钱监测中心和中国人民银行当地分支机构报告可以行为。(A)+1

A、对 B、错

18、在我国，单位不可以构成洗钱犯罪主体。(B)+3 A、对 B、错

19、反洗钱法的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪(B)+2 A、对 B、错

20、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级，在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区)客户的风险等级应高于来自于其他国家(地区)的客户。(A) A、对 B、错

21、金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。(B)+1 A、对 B、错

22、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。(B)

A、对 B、错

23、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱工作组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的资金监测。(A)+2 A、对 B、错

24、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。(B)+1 A、对 B、错

25、金融机构反洗钱内部控制制度应凌驾于金融机构经营管理等基本活动之上才能达到预期效果。(B)+1 A.对 B、错

26、完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障。(B)+2 A、对 B、错

27、对该高风险客户，保险公司应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。(A)+1 A、对 B、错

28、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律法规都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。(B) A、对 B、错

29、客户身份识别的有效性原则一方面，客户提供的身份证明文件必须为合法机关颁发，具有法律效力，另一方面，客户提供的身份证明文件应处于有效期内。(A)+1

A、对 B、错

30、保险业务金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理职能。(A) A、对 B、错

31、反洗钱的目标就是洗钱刑事犯罪化。(B) A、对 B、错

32、国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。(A)+3 A、对 B、错

33、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析，客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。(A)+1 A、对 B、错

34、我国实施客户身份识别制度的目的，是为义务主体监测分析交易情况并发现和报告可疑交易、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动和恐怖融资活动、司法机关打击洗钱及相关犯罪提供基础数据信息，以提高反洗钱工作的有效性。(A)+1

A、对 B、错

35、金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。(A)+2 A、对 B、错

36、金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工作(A)+4 A、对 B、错

37、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。(A) A、对 B、错

38、与反洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。(A) A、对 B、错

39、洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。(B)+2 A、对 B、错

40、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。(B)+4 A、对 B、错

41、客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节(B) A、对 B、错

42、在保险期间内，可任意超额追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较小，相反，不可任意调配的产品，洗钱风险相对较大。(B)+1 A、对 B、错

43、所有洗钱行为都有放置、离析和融合三个阶段，并且需要严格遵循三个阶段的递进顺序。(B)+2 A、对 B、错

44、保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构，对本机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。(A)+5 A、对 B、错 50、

45、金融行动特别工作组是目前全球最权威的专业反洗钱和反恐怖融资国际组织。(A)+3 A、对 B、错

51、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上，应当确认其与被保险人之间的关系。(B)+2 A、对 B、错

52、2012年版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公证人、其他独立法律专业人士和会计师，以及信托和公司服务提供者。(A) A、对 B、错

53、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。(B)

54、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。(A)+2 A、对 B、错

55、保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理职能。(A)+1 A、对 B、错

56、对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构在初次确定其风险等级后的三年内至少应进行二次复核。(B) A、对 B、错

57、客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可以根据自身情况决定是否开展此项工作。(B) A、对 B、错

58、金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风格，企业文化，风险意识等因素无关。(B) A、对 B、错

59、保险理赔或给付条件较难满足，或者退保损失较大的产品，洗钱风险相对较大，反之，被用于洗钱的风险相对较小(B) A、对 B、错 60、客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系(A) A、对 B、错

61、内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障(A) A、对 B、错 6

2、金融机构对本单位客户风险等级判定为最高风险级别的客户，至少每年进行一次审核。(B) A、对 B、错

63、埃格蒙特集团是由12家著名的国际大型银行组织的银行业协会。(×)+1 6

4、客户风险等级分类应当遵循保密性原则。(√)

65、金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。(√)+1 6

6、在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。(√) 6

7、

1、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金额机构对直接负责懂事、高级人员、其他直接责任人员给予纪律处分。(错)

68、当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。(对)

2、反洗钱目标就是洗钱刑事犯罪化。(错

3、内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障。(对)

4、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。(对

5、客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节。(错

6、洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务(含金融产品、金融服务)、行业(含职业)四类基本要素。(对

7、金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目的存在差异。(错+1

8、国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务有关部门、机构应当提供。(对

9、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。(错

10、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监管管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。(错

11、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证劵超过规定金额的，应及时向反洗钱行政主管部门通报。(对

12、客户风险等级分类应当遵循保密性原则。(对

14、现金和无记名有价证劵的走私是洗钱活动常见的表现形式。(对

15、保险机构应定期开展洗钱内部风险评估工作，间隔一般不超过三年。(对

16、金融行动特别组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。(对

17、在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。(对

1、金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。(√)

2、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人给予处分。(×)

3、洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。(×)

4、保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理(×)

5、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全责和覆盖人员全面。(√)

6、海关发现个人出人境携带的现金，无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门报告。(√)

7、客户洗钱风险分类管理的必要性包括客户洗钱风险分类有助于金融机构在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。(√)

8、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理中心》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测中心汇报。(×)

9、客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易信息是反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的洗钱预防措施的三项基本制度。(√)

10、保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构，对本机构反洗钱内控制度的完善的情况进行监督检查。(对)

11、金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目标存在差异。(错)

12、保险理赔或给付条件较难满足，或者退保损失较大的产品，洗钱风险相对较大;反之，被用于洗钱的风险相对较小。(错)

13、反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。(错)

14、客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系。(对)

15、2003年6月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。(错)

16、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱工作组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的资金监测。(对)

17、洗钱的主要预防措施只包括建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是洗钱的预防措施。(错)

18、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的办公室。(对)

19、《反洗钱法》的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪。(错)

20、国务院反洗钱行政主管部门的权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。(错)

21、反洗钱客户风险等级划分是指各级根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。(对)

22、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监督管理职责。(对)

23、埃格蒙特集团是由12家著名的国际大型银行组织的银行协会。(错)

24、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。(错)

25、在我国，单位不可以构成洗钱犯罪的主体。(错)

26、销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，后能够有效获得并保存客户身份资料时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需要履行客户身份识别义务的责任。(错)

27、2003年6额，金融行动特别工作组扩展，充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为反洗钱的上游犯罪。(错)

28、金融行动特别工作组是目前全球最权威的专业反洗钱和反恐怖融资国际组织。(对)

29、客户洗钱风险分类管理的必要性包括客户洗钱风险分类有助于金融机构在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。(对) 30、客户身份识别的流程包括了解、核对、留存三个环节。(错)

32、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。(错)

33、金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。(对)

34、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。(对)

35、金融机构仅管理层对反洗钱内部控制制度负有责任。(错)

36、保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织机构，对本机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。(对)

37、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。(错)

38、金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金额业务办理的各个环节。(对)

39、海关发现个人出入境携带现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。(对)

40、当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。(对)

41、金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立笥，与高管的管理风格、企业文化、风险意识等因素无关。(错)

42、保险客户洗钱风险分类不需要考虑业务因素。(错)

43、埃格蒙特集团是由12家著名的国际大型银行组织的银行业协会。(错)

44、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上，应当确认其与被保险人之间的关系。(错)

45、金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风格、企业文化、风险意识等因素无关。(错)

46、金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。(对)

47、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，在同行条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家(地区)客户的风险等级应高于来自于其他国家(地区)的客户。(对)

48、保险公司评估人员应在内部风险评估基础上，将客户投保的保险产品的内部风险等级作为外部风险评分的参考因素，初步确定客户风险等级。(对)

49、保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定独立性，具有足够条件获取、行使洗钱管理职能。(对)

1、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体，行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。(A) A、对 B、错

2、金融机构反洗钱内部控制制度应凌驾于金融机构经营管理等基本活动之上才能达到预期效果。(B) A、对 B、错

3、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名、而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体制则对各种洗钱行为规定了统一的罪名。(错) A、对 B、错

4、金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工作。(A) A、对、 B、错

5、埃格蒙特集团石由12家著名的国际大型银行组织的银行业协会。(B) A、对

B、错

6、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分(B) A、对

B、错

7、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证劵超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。(对)

A、对 B、错

8、经融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。(错) A、对 B、错

9、在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。(对) A、对

B、错

10、内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障。(对) A、对

B、错

11、2003年6月，金融行到特别工作组扩展、充分并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。(错) A、对 B、错

12、金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。(错) A、对 B、错

13、保险机构委托其他机构开展客户风险划分等洗钱风险管理工作时，受托机构应该积极协助委托机构开展洗钱风险管理，并对洗钱风险管理工作承担最终法律责任。(错) A、对 B、错

14、金融机构对本单位客户风险等级判定为最高风险级别的客户，至少每年进行一次审核。(错) A、对

B、错

1、2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，首次将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。(A) A、对 B、错

2、对该高风险客户，保险公司应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的检测分析。(B) A、对 B、错

3、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。(B) A、对 B、错

4、所有洗钱行为都有放置、离析和融合三个阶段，并且需要严格遵循三个阶段的递进顺序。(B) A、对 B、错

5按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可以交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱分析中心报告。(B) A、对

B、错

6、保险金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织机构，反洗钱牵头部门应具备有一定的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理能。(A) A、对 B、错

7、现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动的常见表现形式。(A) A、对 B、错

8、销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需要承担未履行客户身份识别义务的责任。(B) A、对 B、错

9、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。(A) A、对 B、错

1、在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。(错)

3、金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。(对)

4、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。(错)

2、客户洗钱风险分类管理目标是对所有客户采取不变的识别程序。(错)

二、单选题

1、保险机构委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，应与受托机构签订(C)，并由高级管理层批准。+1 A、代销合同 B、合作协议 C、书面协议 D、职责分工书

2、金融机构发现客户为外国政要的，风险等级划分为(B)+1 A、较高 B、高 C、一般 D、低

3、金融行动特别工作组秘书处设在(A)

A、法国巴黎 B、英国伦敦 C、美国华盛顿 D、日本东京

4、金融机构要采取三项措施预防洗钱活动，这三项措施不包括一下哪一项(C) A、建立客户身份识别制度 B、客户身份资料交易记录保存制度 C、持续的员工培训制度 D、大额交易和可疑交易报告制度

5、下列关于反洗钱组织架构的说法错误的是(C)+2

A、金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构 B、为满足反洗钱工作需要，最好由一级部门来做牵头部门 C、职级上的不对等不影响反洗钱牵头部门的独立性 D、明细的反洗钱岗位职责是反洗钱工作顺利开展的基础

6、以下哪些情况，保险公司在订立保险合同时，应对客户身份进行识别，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件(A)

A、单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同

B、保险费金额人民币20万元以上或者外币等值1万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同。

C、单个被保险人保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以下且以现金形式缴纳的人身保险合同

D、保险费金额人民币10万元以下或者外币等值1万美元以下且以转账形式缴纳的保险合同

7、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期限的，客户没有在合理的期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应该(C) A、继续为客户办理业务 B、采用临时冻结账户 C、中止为客户办理业务 D、不予理睬

8、国际保险监管官协会成立于(B)年

A、1990 B、1994 C、2003 D、2006

9、联合国大会是在(B)年通过了《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》 A.1998年 B、1999年 C、2001年 D、2003年

10、洗钱的(B)阶段的首要目的是隐藏，是为了达到模糊其性质、来源、受益人和增加执法机关对其进行有效调查难度的目的。+1 A、放置阶段 B、离析阶段 C、融合阶段 D、汇总阶段

11、目前，反洗钱部际联席会议成员单位包括(B)部门+1 A、19 B、23 C、26 D、25

12、为确保客户洗钱分类的客观性和准确性，金融机构应采取以下哪项措施(B) A、对客户洗钱分类进行静态、不变的管理

B、对客户洗钱分类进行动态、持续的管理

C、不管影响因素有何变化也不必调整客户风险等级 D、唯一不变的客户风险等级分类

13、下列不属于金融机构反洗钱领导小组职责的是(D) A、制定公司反洗钱工作的规划、方案、制度和政策 B、指导、协调各部门反洗钱工作

C、协调和解决公司反洗钱工作的重大问题和难点问题 D、制定绩效考核指标

14、金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由此所产生的责任由(B)来承担。+1 A、第三方 B、该金融机构 C、不承担责任 D、客户自己承担

15、下列哪个阶段是洗钱行为的首要阶段(A)+1

A、放置阶段 B、离析阶段 C、融合阶段 D、分离阶段

16、对于既符合大额交易标准和可疑交易标准的交易，保险公司应当(A) A、分别提交大额交易和可疑交易报告 B、只提交大额交易报告 C、只提交可疑交易报告 D、两个报告均不需要提交

17、在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常(C)

A、资金来源 B、经济状况 C、经营活动 D、资金用途

18、我国关于洗钱犯罪主体的规定，下列说法正确的是() A、法人可以构成洗钱犯罪主体

B、只有自然人才能构成洗钱犯罪主体 C、上游犯罪主体可以构成洗钱犯罪主体

D、上游犯罪嫌疑人审判之前，洗钱犯罪主体的洗钱犯罪事实不能认定

19、《打击跨国有组织犯罪公约》由(A)发布

A、联合国 B、亚太反洗钱组织 C、FATF D、欧亚反洗钱与反恐怖融资组织 20、《反洗钱法》第三十一条规定中，针对情节严重的，国务院反洗钱行政主管部门建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的(C)给予纪律处分。+1 A、反洗钱领导小组组长 B、反洗钱专干 C、董事、高级管理人员和其他直接责任人员 D、其他直接责任人员

21、金融机构应对内部控制负有责任的人员是(D)+1 A、高级管理人员 B、中级管理人员

C、一般员工 D、管理层级一般员工

22、FATF的(A)是国际反洗钱领域中最著名的指导下文件，对各国立法以及国际反洗钱法律制度的发展发挥了重要的指导作用。+1 A、反洗钱与反恐怖融资建议 B、不合作国家和地区名单

C、洗钱类型报告 D、最佳实践报告

23、(D)年，中国人民银行正式被赋予反洗钱职能。 A.1998 B、2001 C、2013 D、2003

24、任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的(B)+2

A、工作证 B、身份证件 C、驾驶证 D、身份证复印件

25、客户身份识别应遵循的原则不包括(D)

A、全面性 B、持续性 C、重点识别 D、审慎性

26、下列属于低风险客户的是(C)+2 A、外国政要 B、风险较高的特殊行业

C、金融机构 D、来自于贩毒、走私活动严重地区的客户

27、1997年，亚太反洗钱组织包括南亚、东南亚、东亚及南太平洋地区的(B)个成员国家和地区

A、40 B、41 C、42 D、43

28、银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每(B)进行一次审核。 A、季度 B、半年 C、一年 D、两年

29、关于《反洗钱法》第三十一条规定的表述，正确的是(A)+1

A、金融机构如果未按规定建立反洗钱内部控制制度，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

B、未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的县一级以上派出机构责令限期改正 C、未按规定对职工进行反洗钱培训，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的县一级以上派出机构责令限期改正 D、金融机构如果未按规定建立可疑交易报告制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的县一级以上派出机构责令限期改正 30、我国首次指定《中国反洗钱战略》是在哪一年(C) A、2003年 B、2006年 C、2008年 D、2012年

31、在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、(A)、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。

A、有效性 B、时效性 C、合法性 D、客观性

32、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循(D)的原则。

A、认识你的客户 B、见过你的客户 C、熟悉你的客户 D、了解你的客户

33、我国首次制定《中国反洗钱战略》是在哪一年(C) A、2003年 B、2006年 C、2008年 D、2012年

34、反洗钱内部控制制度中的核心管理制度不包括(D)

A、客户身份识别制度 B、客户身份资料和交易记录保存制度 C、大额交易和可疑交易报告制度 D、反洗钱保密制度

35、按照《反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门采取的临时冻结措施需经(A)批准可以采取。

A、国务院反洗钱行政主管部门负责人

B、国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人

C、国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人 D、国务院总理

36、保险机构应确保客户风险评估工作流程具有(A)或可追溯性。+2 A、可稽核性 B、可复核性 C、可行性 D、可验证性

37、从形式渊源的角度看，反洗钱法律制度一般不包括(C)+2 A、立法机关指定的专门反洗钱法律

B、由政府或者政府部门根据法律授权颁布的行政法规 C、由相关协会出台的规定和办法

D、金融监管部门指定的规章或者具有法律效力的反洗钱规章或政策指引

37、我国刑法规定洗钱犯罪的主体是(C)

A、单位 B、个人 C、单位或个人 D、单位的法人代表或负责人

38、按照法律规定，(B)有权对金融机构违反反洗钱规定的行为，依法给予行政处罚。+1 A、国务院 B、中国人民银行 C、公安部 D、金融监管部门

39、反洗钱行政主管依法对涉嫌洗钱的可疑交易活动予以核实和查证的行为是(C)。

A、现场检查 B、现场走访 C、反洗钱调查 D、高管约谈 40、亚太反洗钱组织成立于(B)年

A、1995 B、1997 C、2000 D、2003

41、下列关于客户身份识别制度的说法错误的是(D) A、客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一

B、金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去 C、为有效开展客户身份识别工作，金融机构还应当逐步建立重点关注的客户名单库和高风险客户识别系统

D、金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变

42、FATF于(A)年公布了《没收和资产追回最佳实践报告》。+1 A、2012 B、2011 C、2010 D、2009

43、委托金融业兼业代理机构办理保险业务时，应在委托协议中明确双方在(B)方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。 A、反洗钱 B、识别客户身份

C、客户洗钱风险 D、客户交易资料保存

44、洗钱行为和洗钱犯罪的本质区别是(B)

A、洗钱金额的大小不同 B、社会危害性的大小不同 C、洗钱次数的多少不同 D、洗钱的手段不同

45、金融行动特别工作组第四轮反洗钱与反恐怖融资体系互评估增加了() A、合规性评估 B、有效性评估

C、合规和有效性评估 D、合规或有效性评估

46、FATF于(D)年公布了《预防和打击滥用非营利组织最佳实践报告》+1 A、2010 B、2011 C、2012 D、2013

47、《反洗钱法》的立法宗旨是为了(A)

A、预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪 B、打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪

C、预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪 D、预防或打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪

48、根据反洗钱法规定的有关规定，金融机构进行客户洗钱风险分类是一项(C)的义务+1 A、应尽 B、反洗钱 C、法定 D、常规

49、下列关于反洗钱领导小组的说法错误的是(B) A、反洗钱相关业务部门应纳入反洗钱领导小组成员部门 B、只有核心业务部门才有资格担任反洗钱牵头部门 C、反洗钱领导小组的职责应明确

D、反洗钱领导小组应统一组织领导本机构反洗钱工作

51、()年，FATF发布了《四十项建议评估方法》，首次提出在对一国反洗钱状况进行评估时，要求有效性评估与合规性评估并重。 A、2008年 B、2009年 C、2012年 D、2013年

52、(C)年，联合国安理会通过第1617号决议，敦促各成员国全面执行“反洗钱与反恐怖融资建议”。+1 A、2000年 B、2002年 C、2005年 D、2008年

53、反洗钱内部控制制度构成的要素不包括(B)

A、控制环境 B、人员评估 C、控制活动 D、信息交流

54、(A)是金融机构反洗钱工作的基础工作+1 A、了解客户 B、大额现金交易报告

C、可疑交易报告 D、与司法机关全面合作

55、按照我国《刑法》的规定，明知是洗钱的上游犯罪所得，有下列行为不属于洗钱犯罪(D)+1

A、提供资金账户 B、协助将财产转换为现金或者金融票据

C、通过转账或者其他结算方式协助资金转移 D、犯罪主体利用本人账户转移资金

56、客户在申请解除保险保险合同时，保险公司应当进行客户身份识别，核对申请人的有效证件或者其他身份证明文件的金额起点是(A)

A、退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的

B、退还的保险费或者保险单的现金价值金额为人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上的

C、退还的保险费或者退还的保险单的现金价值为人民币3万元以上或者外币等值3000美元以上的

D、退保的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币5万元以上或者外币等值5000美元以上的

57、FATF每年发布(C)，总结洗钱类型、手法、风险和发展趋势，提出防范和打击的工作建议，供各国开展洗钱犯罪类型研究。 A、反洗钱建议 B、不合作国家和地区名单 C、洗钱类型报告 D、最佳实践报告

58、西方七国集团决定成立金融行动特别工作组(FATF)是在哪一年(A) A、1989年 B、1992年 C、1999年 D、2000年

59、以严格的银行保密制度而著称的瑞士，接受国际通行的反洗钱规则是在哪一年(B)

A、2001年 B、2004年 C、2008年 D、2010年

60、保险机构委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，(B)对受托机构进行的洗钱风险管理工作承担最终的法律责任。 A、受托机构 B、委托机构

C、受托机构和委托机构 D、业务员

61、以下对于反洗钱内部监督检查实施组成部门的说法错误的是(D)+1 A、实施组成部门主要应包括合规部门、业务部门、内审部门

B、合规部门负责牵头支对本机构反洗钱内控制度建立、执行落实情况进行监督检查

C、业务部门负责对本部门执行落实反洗钱内控制度情况开展自查

D、内审部门负责对合规部门执行反洗钱内控制度落实情况实施外部监督检查 6

2、保险公司在办理(C)时，履行客户身份识别义务时不适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》+1 A、保险业务 B、理赔业务 C、再保险业务 D、财险业务 6

3、对客户洗钱风险分类标准的描述，不正确的有(C) A、属于金融机构内部保密信息 B、直接关系到客户洗钱风险分类

C、不需要对客户保密

D、避免犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

64、客户洗钱风险分类的参考指标中，以下说法不正确的是(D)+1 A、客户因素包括个人客户和企业客户

B、个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评论

C、企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等

D、被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素

65、《反洗钱法》规定，(C)可以根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。

A、最高人民法院 B、公安部 C、中国人民银行 D、保监会 6

6、成立空壳公司是(D)洗钱方式常用的手法。 A、利用银行业洗钱 B、通过证券、保险业洗钱

C、利用一些国家和地区对银行或个人资产进行保密的限制洗钱 D、通过投资办产业的方式洗钱 6

7、在保全退保业务中，对于达到客户身份识别标准的，保险公司应当要求退保申请人出示(C)或者保险凭证原件、核对退保申请人的有效身份证件或掐身份证明文件，确认申请人的身份。

A、退保人申请书 B、收益人同意签名书 C、保险合同原件 D、保险合同复印件 6

8、可疑交易报告通常不包括(D)

A、涉嫌洗钱的可疑交易 B、涉嫌恐怖融资的可疑交易 C、金融机构在履行客户身份识别义务过程中发现的任何可疑行为

D、协助司法机关开展调查的资金交易

69、根据反洗钱客户身份识别规定，保险公司客户身份识别的起点金额为(B) A、财产保险新契约投保，保险费金额人民币1万以上或转账10万以上 B、人身保险新契约投保，单个被保险人保险费金额现金人民币2万以上或转账20万以上

C、退保保费或现金价值人民币2万元以上的 D、理赔给付金额人民币2万元以上的

70、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或(D)

A、实名账户 B、联名账户 C、同名账户 D、假名账户

71、金融机构在设立或新设分支机构时，应当根据自身机构的特点和经营状况，将哪部法律所要求的的内控制度细化落实到金融机构的具体管理和业务流程中。(A)+1

A、反洗钱法 B、金融机构反洗钱规定

C、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 D、金融机构大额和可疑交易管理办法

72、我国于(C)年成为金融行动特别工作组正式成员。 A、2005 B、2006 C、2007 D、2008 7

3、我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪不包括(D) A、毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪 B、恐怖活动犯罪、走私犯罪

C、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪

D、税务犯罪

74、下列关于反洗钱内控制度建设方面的说法错误的是(C)。+1

A、反洗钱内控制度建设的总体目标应符合全面性、审慎性、有效性和独立性四大原则

B、对于新建业务关系客户的身份识别流程应包括核对、等级、留存等环节 C、反洗钱牵头部门应当全面负责公司的各项反洗钱工作 D、应当制定专门的反洗钱保密规程

75、金融机构应(B)根据客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级，确保客户风险等级符合实际风险情况。

A、定期 B、不定期 C、长期 D、定期或不定期 7

7、利用支票开立账户账户进行洗钱属于(A)洗钱方式 A、利用银行业洗钱 B、通过证券业洗钱 C、通过保险业洗钱 D、利用期货、期权洗钱

78、《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》由(A)发布 A、联合国 B、亚太反洗钱组织

C、FATF D、欧亚反洗钱与反恐怖融资组织 7

9、反洗钱三大预防措施中处于基础地位的是(B) A、大额和可疑交易数据报送 B、客户身份识别 C、客户身份资料和交易记录保存

D、反洗钱监督检查

80、下列关于金融机构信息交流的说法错误的是(C)

A、包括金融机构内部各部门、各分支机构之间相互联系和传递各种信息 B、包括金融机构与外界之间相互联系和传递各种政策或信息 C、不利于管理层作出正确决策

D、使所有员工了解自己在内部控制体系中的职责和作用

81、国际社会通过的第一个打击洗钱犯罪的国际公约是(C)+1 A、《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》 B、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》

C、《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》

D、《联合国反腐败公约》

82、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》颁布日期为(A)

A、2007-6-21 B、2008-6-21 C、2008-9-21 D、2007-9-21 8

3、金融机构《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定金融机构应当按照(A)原则，妥善保存客户身份资料和交易记录 A、安全、准确、完整、保密 B、安全、准确、高效、保密

C、及时、准确、高效、保密 D、及时、准确、高效、透明

84、客户与保险公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由(A)向中国反洗钱监测分析中心报送大额可疑交易报告+1 A、银行 B、保险公司

C、保险公司和银行各自 D、保险公司和客户各自 8

5、(C)年，经调整后的反洗钱工作部际联席会议第一次工作会议在北京召开。 A、2003 B、2012 C、2004 D、2013 8

6、客户洗钱风险分类的参考指标不包括(D) A、国家或地区因素 B、行业因素

C、业务因素 D、客户性别因素

87、我国刑法及有关司法解释对洗钱罪作出了明确规定，涉及《中华人民共和国刑法》的(D)

A、第191条 B、第312条 C、第349条 D、以上三条 8

8、利用客户自身特点所隐含的风险因素，风险大小通过客户的基本身份信息及其真实性、准确性和完整性来衡量属于(A) A、客户身份风险因素 B、客户地域风险因素 C、客户行业风险因素 D、客户交易风险因素 8

9、关于洗钱过程说法中，错误的是(D)

A、融合阶段是一个独立洗钱行为的最后阶段 B、放置阶段是洗钱行为的首要阶段 C、融合阶段是下一次洗钱的准备阶段 D、放置阶段的首要目的的隐藏

90、建立完善的反洗钱内部控制制度的必要性不包括(D) A、符合依法经营内在需要 B、符合接受外部监管要求 C、是金融业安全的保障基础 D、是参与国际竞争的唯一要求

92、金融行动特别工作组目前采用的《四十项建议》是在什么时候由全会通过的?(B)

A、2012-1-1 B、2012-2-1 C、2003-6-1 D、2004-10-1 9

3、中国人民银行于(A)成立了中国反洗钱监测分析中心。+2 A、2004-6-1 B、2003-8-1 C、2005-2-1 D、2006-10-1 9

4、加勒比地区反洗钱金融行动特别工作组成立于(B)年 A、1997 B、1992 C、2013 D、1990 9

5、合规部门在反洗钱内部监督检查实施过程中的职责是(A)

A、牵头组织对本机构反洗钱内控制度建立、执行落实情况进行监督检查 B、对本部门执行落实反洗钱内控制度情况开展自查

C、对本机构各部门执行反洗钱内控制度落实情况实施外部监督检查 D、对本部门执行落实反洗钱内控制度情况实施外部监督检查 9

6、金融机构的风险划分标准应报送(B) A、中国银行业监督管理委员会 B、中国人民银行

C、中国反洗钱监测分析中心 D、中国人民银行省一级分支机构

97、金融行动特别工作组发布首份关于反洗钱的《四十项建议》是在(B) A、1989-10-1 B、1990-2-1 C、1996-6-1 D、1996-2-1 9

8、下面(D)不是反洗钱法律制度的发展趋势

A、从单纯打击转向的预防与打击并重 B、洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大

C、法律所规定的义务主体范围从金融机构向特定非金融机构扩展

D、工作重点由反洗钱和反恐怖融资变成防范资助大规模杀伤性武器扩散 9

9、在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的，金融机构应及时调整其客户风险等级分类并(C)

A、要求客户补充其他身份资料或身份证明文件 B、终止交易 C、报告客户可疑交易行为

D、拒绝交易

100、反洗钱内部控制从静态形式上看包括(B) A、防范、控制、监督和纠正 B、制度、措施、程序和方法 C、指定、评估、组织和实施 D、目标、原则、内容和形式

1、联合国大会是在(C)年通过了《联合国反腐败公约》 A、1999年 B、2000年 C、2003年 D、2006年 10

2、2006年11月14日发布了《金融机构反洗钱规定》，以下表述不正确的是(D)

A、将反洗钱监管范围由银行业金融机构扩大到证券、期货、保险等行业的金融机构

B、统一了本外币反洗钱监管体制，结束了本外币返现监管和资金监测分离的状况

C、规范了反洗钱检查和调查的程序 D、明确了特定非金融机构的反洗钱义务

3、反洗钱的核心问题和基础工作是可疑交易信息的(D) A、采集与分析 B、分析与报告

C、采集与报告 D、采集、分析与报告

4、金融行动特别工作组(FATF)在下面哪一年没有对反洗钱《四十项建议》进行修改(C)+1

A、1996年 B、2003年 C、2009年 D、2012年 10

5、客户洗钱分类管理的必要性说法正确的(B) A、客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法 B、客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求

C、客户洗钱风险分类无助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果 D、客户洗钱风险分类是额外要求

6、金融机构在履行客户身份识别义务时，对客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，应当向(B)和中国人民银行当地分支机构报告 A、中国人民银行 B、中国反洗钱监测分析中心 C、行业监管部门 D、公安部

7、金融行动特别工作40项建议最初发布于(A)年 A、1990 B、1996 C、2001 D、2003 10

8、金融机构报送的大额交易和可疑交易报告要素不全或者存在错误的，应在接到中国反洗钱监测分析中心补正通知的(B)个工作日内补正。 A、3 B、5 C、7 D、10

1、下列关于反洗钱内部控制制度的要素构成的说法错误的是(C) A 控制环境是指金融机构所创造的内部控制气氛

B 风险评估包括确定和分析金额机构所面临的相关风险

C 信息交流就是指金额机构内部各部门、各分支机构之间传递各种政策或信息 D 控制活动指为实现内部控制目标而实施的各种政策、程序和方法

3、对客户洗钱风险分类标准的描述，不正确的有(c) A 属于金融机构内部保密信息

B 直接关系到客户洗钱风险分类 C 不需要对客户保密

D 避免犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

4、FATF的(A)是国际反洗钱领域中最著名的指导性文件，对各国立法以及国际反洗钱法律制度的发展发挥了重要的指导作用。 A 反洗钱与反恐怖融资建议 B 不合作国家和地区名单 C 洗钱类型报告

D 最佳实践报告

5、以严格的银行保密制度而著称的瑞士，接受国际通行的反洗钱规则是在哪一年(B) A 2001 B 2004 C 2008 D 2010

6、下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法错误的是(c)

A 金融机构要保存客户观的客户身份资料和交易记录 B 金融机构要保存开展客户身份识别、异常交易分析等反洗钱工作的主观记录和资料

C 金融机构实现相关资料的纸质化保存即可

D 金融机构应对相关资料数据进行有效的规范化管理

7、金融行动特别工作组目前采用的《四十项建议》是在什么时候有全会通过的(b) A 2012-1-1 B 2012-2-1 C 2003-6-1 D 2004-10-1

9、金融行动特别工作组发布首份关于反洗钱的《四十项建议》是在(b) A 1989-10-1 B 1990-2-1 C 1996-6-1 D 1996-2-1

10、(d)年，中国人民银行正式被赋予反洗钱职能。 A 1998 B 2001 C 2013 D 2003

11、2003年12月27日，修订后的《中华人民共和国中国人民银行法》规定未包括(D)

A 指导、部署金融业反洗钱工作 B 负责反洗钱的资金监测

C 有权对金融机构以及其他单位和个人“执行有关反洗钱规定的行为”进行检查监督

D 对金融机构高管人员任职资格进行任免

12、公安部2003年12月15日至2012年4月6日共发布了(C )批恐怖分子和恐怖组织名单。 A 一 B 二

C 三 D 四

13、最早提出反洗钱监管理念并付诸实践的是哪个国家( )。 A 英国 B 美国 C 德国 D 中国

14、国际刑警组织于(A)年成立了预防犯罪行动基金工作组，负责调查并监测有组织犯罪的金融资产及与国际犯罪活动相联系的基金的流动。 A 1983 B 1985 C 1990 D 1995

15、联合国大会是在( C)年通过了《联合国打击跨国有组织犯罪公约》。 A 1998年 B 1999年 C 2000年 D 2001年

16、建立反洗钱内部控制制度的作用不包括(B) A 提高金融机构的风险意识 B 防御外部监管

C 加强金融机构的自我约束和风险管理

D 保证金额机构主动有效地履行反洗钱义务，从而防范洗钱风险

17、《中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知》(银发[2010]48号)为进一步提高可疑交易报告工作的有效性，指导反洗钱工作人员准确理解执行反洗钱监管规定，明确了勤勉尽责的履职要求，以下说法不正确的是(d)

A 金融机构应逐步建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程，有效整合可疑交易监测分析与客户尽职调查两项工作

B 金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节 C 反洗钱监测工作应履盖各险金融业务 D 对于客户准备开展的交易，金融机构及其工作人员发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的，不需要提交可疑交易报告。

20、金融机构在进行客户身份识别时要贯彻的基本原则是(D ) A 实事求是 B 规范管理 C 严进宽出

D 了解你的客户

1、以严格的银行保密制度而著称的瑞士，接受国际通告的反洗钱规则是在哪一年(B) A 2001年 B 2004年 C 2008年 D 2010年

2、《中华人民共和国反洗钱法》颁布时间为(A)

A 2006-10-31 B 2007-10-31 C 2003-10-31 D2007-1-1

3、对于保险费金额(D)以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订阅保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 A.人民币1万以上或者外币等值1000美元; B.民币2万以上或者外币等值2000美元; C.人民币5万以上或者外币等值10000美元;

D.人民币20万以上或者外币等值20000美元。

4、下列关于实施反洗钱内部监督检查的形式的说法错误的是(B)+2 A.业务部门的检查一般是在现场执行;

B.合规部门的检查主要是在非现场执行;

C.合规部门的检查可以是现场，也可以是非现场; D.内审部门一般是通过现场稽核审计。

5、金融行动特别工作组秘书处设在(A)。

A.法国巴黎 B.英国伦敦 C.美国华盛顿 D.日本东京

6、在风险等级的划分居次上，金融机构应明确客户风险等级不少于(C)。 A.一级 B.二级 C.三级 D.四级

7、金融机构要采取三项措施预防洗钱活动，这三项措施不包括以下哪一项(C)。 A.建立客户身份识别制度;

B.客户身份资料交易记录保存制度; C.持续的员工培训制度;

D.大额交易和可疑交易报告制度。

8、客户洗钱风险分类的参考指标不包括(D)。

A.国家或地区因素;B.行业因素;C.业务因素;D客户性别因素。

10.根据反洗钱客户身份识别规定，保险公司客户身份识别的地点金额为(D)。 A.财产保险新契约投保，保险费金额现金人民币1万元以上或转账10万以上; B.人身保险新契约投保，单个被保险人保险费金额现金人民币2万以上或转账20万以上;

C.退保保费或现金价值人民币2万元以上的; D.理赔给付金额人民币1万元以上的。

11、金融机构有以下哪种行为，情况严重的，可以处二十万元以上五十万元以下罚款(C)

A.未按照规定建立反洗钱内部控制制度;

B.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作; C.未按照规定发行客户身份识别义务;

D.未按照规定对职工进行反洗钱培训。

12、目前，反洗钱部际联席会议成员包括(B)个部门。 A.10;B.23;C.26;D.25。

13、我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括(C)大类。 A.5;B.6;C.7;D8。

14、关于风险为本方法的反洗钱基本原则，下列说法不正确的是(C) A.在高风险情形下，金融机构应采取强化措施管理和降低风险; B.在低风险情形下，允许金融机构采取简化措施;

C.如果金融机构合理怀疑存在洗钱或恐怖融资的情况，但在低风险情形下，则允许采取简化措施;

D.如果金融机构合理怀疑存在洗钱或恐怖融资的情况，则不允许采取简化措施。

15、保险机构委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，应与受托机构签订(C)，并由高级管理层批准。 A.供销合同;B。合作协议;C.书面协议;D.职责分工书。

16、最早受到关注的洗钱活动是在(A)收益方面。

A.毒品犯罪;B.贪污犯罪;C.走私犯罪;D.黑社会性质犯罪。

17、反洗钱内控制度中的核心管理制度不包括(D) A.客户身份识别制度;

B.客户身份资料和交易记录保存制度;

C.大额交易和可疑交易报告制度; D.反洗钱保密制度。

18、客户身份识别应遵循的原则不包括(D) A.全面性;B.持续性;C.重点识别;D.审慎性。

19、下面(D)不是反洗钱法律制度的发展趋势。 A.从单纯打击转向预防与打击并重; B.洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大;

C.法律所规定的义务主体范围从金融机构应特定非金融机构扩展;

D.工作重点由反洗钱和反恐怖融资变为防范资助大规模杀伤性武器扩散。

20、金融机构在设立或新设分支机构时，应当根据自身机构的特点和经营状况，将哪部法律所要求的内控制度细化落实到金融机构的具体管理和业务流程中。(D)

A.反洗钱法;

B..金融机构反洗钱规定;

C..金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法;

D.金融机构大额和可疑交易管理办法。

21、中国于(C)年通过金融行动特别工作级(FATF)的评估，成为其正式成员 A.2000年;B.2003年;C.2007年;D.2009年。

22、利用支票开立账户进行洗钱属于(A)的洗钱方式。

A.利用银行业洗钱; B.通过证券业洗钱; C.通过保险业洗钱; D.利用期货、期权洗钱。

23、对于低风险等级客户，各单位应开展持续性的客户身份识别，关注客户的交易情况，及时提示客户更新资料，客户信息进行核对更新，对个人客户，应至少每(D)进行一次集中核对。 A.季度;B.半年;C.一年;D.三年。

24、2001年，()组织发布《金融情报机构间就洗钱案件进行信息交换的原则》，这个文件对不同国家的金融机构的交换和总体框架、信息交换的条件、信息交换的适用范围和信息交换的保密进行了原则规定。 A.埃格蒙特集团;

B.欧亚反洗钱与反恐怖融资组织;

C.亚太反洗钱组织; D.FATA。

25、下列关于建立完善的反洗钱内部控制制度的说法错误的是(A) A.只要建立有效的内部的内控体系，就能确保依法经营原则落实到各业务环节和岗位;

B.是符合依法经营内在需要;

C.是金融业安全的保障基础;

D.可以保证金融机构主动有效地履行反洗钱义务。

26、《反腐败公约》由(A)发布。

A.联合国;B.亚太反洗钱组织;C.FATF;D.欧亚反洗钱与反恐怖融资组织。

27、下列关于反洗钱领导小组的说法错误的是(B)。

A.反洗钱相关业务部门应纳入反洗钱领导小组的成员部门; B.只有核心业务部门才有资格担任反洗钱牵头部门; C.反洗钱领导小组的职责应明确;

D.反洗钱领导小组应统一组织领导本机构反洗钱工作。

28、我国反洗钱工作部际联席会议的牵头单位为(B)

A.公安部;B.中国人民银行;C.财政部;D.安全部。

30、国际社会通过第一个打击洗钱犯罪的国际公约是哪一年(A)。 A.1988年;B.1992年;C.2001年;D.2003年。

31、金融机构应建立合理的客户风险等级划分流程，引导不同条线参与客户风险评估工作，赋予同一客户在本金融机构(B)的风险等级。

A.一定;B.唯一;C.不同;D.相同。

32、在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、(A)、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。 A.有效性;B.时效性;C.合法性;D.客观性。

33、《反洗钱法》规定哪些部门具有反洗钱调查权(A)

A.国务院反洗钱行政主管部门及其省一级派出机构有权进行反洗钱调查; B.国务院反洗钱行政主管部门及其市一级派出机构有权进行反洗钱调查; C.国务院反洗钱行政主管部门;

D.国务院反洗钱行政主管部门及其县一级派出机构有权进行反洗钱调查。

34、FATA在评估各国的反洗钱措施过程中，总结某些国家值得推荐的反洗钱实践做法，作为(D)推广，为其他国家开展相关工作提供范本。 A.反洗钱建议;

B.不合作国家和地区名单; C.洗钱类型报告;

D.最佳实践报告。

35、对金融机构反洗钱内部控制制度的建设和运行进行监督不包括(C) A.各业务部门的自我监督和评价;

B.接受合规管理部门的监督检查; C.接受人民银行的反洗钱调查; D.稽核部门开展独立的内部审计。

36、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分(A)等级。 A.风险;B.客户;C.VIP;D.服务。

37、下列关于反洗钱内部控制的说法错误的是(B)

A.金融机构从管理层到一般员工都应对内部控制负有责任; B.内部控制应当与金融机构的日常经营管理相独立; C.内部控制过程是不断发展的;

D.内部控制只能为金融机构提供合理保障。

38、国际保险监督官协会成立于(B)年。 A.1990;B.1994;C.2003;D.2006。

39、金融机构反洗钱内部监督检查实施的组成部门不包括(D) A.合规部门;B.业务部门;C.内审部门;D.培训部门。 40、客户洗钱风险等级分类的原则不包括(B)。

A.全面性;B.间歇性;C.持续性;D.保密性。

41、金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由此产生的责任由(B)承担。

A.第三方;B.该金融机构;C.不承担责任;D.客户自己承担。

42、我国首次制定《中国反洗钱战略》是哪一年(C) A.2003;B.2006年;C.2008年;D.2012年。

43、对新建立业务关系的客户，保险机构应根据风险评估结果，在保险合同成立后的(B)个工作日划分风险等级。

A.5;B.10;C.15;D.30。

44、为了预防洗钱和恐怖融资活动，(A)金融机构客户身份识别、客户身份资料保存和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律、行政法规的规定，制度《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

A.规范;B.规定;C.监督;D.管理。

45、《反腐败公约》由联合国于(A)发布。 A.2003;B.2006;C.2013;D1990。

45、洗钱的(B)阶段的首要目的是隐藏，是为了达到模糊其性质、来源、受益人和增加执法机关对其进行有效调查难度的目的。 A.放置阶段;B.离析阶段;C.融合阶段;D.汇总阶段。

46、建立完善的反洗钱内部控制制度的必要性不包括(D) A.符合依法经营的内在需要;

B.符合接受外部监管要求; C.是金融业安全的保障基础; D.是参与国际竞争的唯一要求。

47、我国刑法规定洗钱犯罪的主体是(C)

A.单位;B.个人;C.单位或个人;D.单位的法人代表或负责人。

48、《反洗钱法》第三十一条规定中，以下表述正确的是(A)

A.金融机构如果未按照规定建立反洗钱内部控制制度，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正;

B.未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内部机构负责反洗钱工作，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的市区的县一级以上机构责令限期改正; C.未按规定对职工进行反洗钱培训，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的县一级以上派出机构责令限期改正;

D.金融机构如果未按规定建立可疑交易报告制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的县一级以上派出机构责令限期改正。

49、按照《反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门采取的临时冻结措施需经(A)批准可以采取。

A.国务院反洗钱行政主管部门负责人;

B.国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人; C.国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人; D.国务院总理。

50、客户身份识别制度中(A)是指最终拥有或的控制客户的自然人，以及代表其进行交易的人。此外，还包括那些对法人或者法律实体行使最终 A.受益人;B.托管人;C.业务经办人;D.授权委托人。

51、下列属于低风险客户的是(C) A.外国政要;B.风险较高的特殊行业;

C.金融机构;D.来自于贩毒、走私活动严重地区的客户。

52、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易纪录保存管理办法》由(B)制定。

A.中国人民银行;B中国人民银行会同银监会、证监会、保监会共同制定; C.国务院;D.保监会。

53、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循(D)的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险。。。。的措施，了解客户及其交易目标和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。 A.客户至上;B.控制风险;C.盈利最大化;D.了解你的客户。

54、反洗钱的核心问题和基础工作是可疑交易信息的(D) A.采集与分析; B.分析与报告; C.采集与报告;

D.采集、分析与报告。

55、反洗钱内部控制从静态形式上看包括(B) A.防范、控制、监督和纠正; B.制度、措施、程序和方法; C.制定、评估、组织和实施; D.目标、原则、内容和形式。

56、(A)是第一部关于反恐怖融资的国际公约。+2 A.禁止向恐怖主义提供资助的国际公约; B.禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约; C.打击跨国有组织犯罪公约; D.反腐败公约。

57、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分(A)等级。 A.风险;B.客户;C.VIP;D.服务。

1、(B)年，为了加强各国反洗钱信息交流与合作，部分国家的金融情报中心成立了一个各国金融情报中心的联合体，称为埃塔蒙特集团 A、1989年 B、1995年 C、1999年 D、2001年

2、《中华人民共和国反洗钱》发布时间为(A) A、2006-10-31 B、2007-10-31 C、2003-10-31 D、2007-1-1

3、金融行为特别工作组秘书处设在(A) A、法国巴黎 B、英国伦敦 C、美国华盛顿 D、日本东京

4、在风险等级的划分层次上，金融机构应明确客户风险等级不少于(C) A、一级 B、二级 C、三级 D、四季、

5、下列关于客户身份资料和交友记录保存制度的说法错误的是(C) A、金融机构要保存客观的客户身份资料和交易记录

B、金融机构要保存客户身份识别、异常交易分析等反洗钱工作的主管记录和资料

C、金融机构实现相关资料的纸质化保存即可

D、金融机构应对相关资料数据进行有效的规范化管理

6、金融行动特别工作组(FATF)第一次提出有关反洗钱《四十项建议》是在那一年?(B)

A、1989年 B、1990年 C、1992年 D、1999年

7、客户洗钱风险分类的参考指标中，以下说法不正确的是(D) A、客户因素包括个人客户和业务客户

B、个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价

C、企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信誉评级以及中介机构

D、被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素

8、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向(A)报告。

A、中国反洗钱检测分析中心和中国人民银行当地分支机构 B、当地反恐部门 C、当地公安机关

D、当地安全机关

10、由我国参与创立的区域性反洗钱组织是(A) A、欧亚反洗钱与反恐怖融资组织 B、亚太反洗钱组织

C、FATF D、埃格蒙特集团

12、金融行动特别工作组发布首份关于反洗钱的《四十项建议》是在(B) A、1989-10-1 B、1990-2-1 C、1996-6-1 D、1996-2-1

13、在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的，金融机构应及时调整其客户风险等级分类并(C)

A、要求客户补充其他身份资料或身份证明文件 B、终止交易

C、报告客户可疑交易行为

D、拒绝交易

14、为确保客户洗钱分类的客观性和准确性。金融机构应采取以下哪项措施。(B)

A、对客户洗钱分类进行静态、不变的管理 B、对客户洗钱分类进行动态、持续的管理

C、不管影响因素有何变化也不必调整客户风险等级 D、唯一不变的客户风险等级分类

15、保险公司在办理()时，履行客户身份识别义务是不适用<金融机构客户身份识别和客户资料及交易记录保存管理办法> (C) A、保险业务 B、理赔业务 C、再保险业务 D、财险业务

16、按照《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立反洗钱内部控制制度，金融机构(D)应当对内控制度的有效实施负责。

A、董事长

B、负责人

C、高级管理层 D、反洗钱领导小组

17、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》由()裁定。(B) A、中国人民银行

B、中国人民银行会同银监会、证监会、保监会共同制定 C、国务院 D、保监会

18、关于反洗钱内部控制制度建立独立性的说法错误的是(D)

A、反洗钱内部控制的检查、评价部门应当隶属内部控制制度的指定和执行部门

B、反洗钱内部控制的检查、评价部门应有直接董事会和高级管理层报告的渠道

C、反洗钱内部控制制度的组织推动情况可由内部审计机构负责检查评价 D、可请外部审计机构对本单位履行反洗钱义务的整体情况进行检查评价

19、金融行动特别工作组(FATF)在()年指定了关于跨越现金携带的反恐怖融资第九项特别建议() A、2001年 B、2004年 C、2005年 D、2012年

20、我国反洗钱行政主管部门是(B) A.公安部

B.中国人民银行 C.保监会

D.最高人民法院

21、将犯罪所得存入金融机构或购买可流通票据是洗钱的(A)阶段。 A.放置阶段 B.离析阶段 C.融合阶段 D.汇总阶段

1、金融机构的风险划分标准应报送(B) A、中国银行监督管理委员会 B、中国人民银行

C、中国反洗钱监测分析中心 D、中国人民银行省一级分支机构

2、《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》由(A)发布 A、联合国

B、亚太反洗钱组织 C、FATF D、欧亚反洗钱与反恐怖融资组织

5、委托金融机构以外的代理机构办理保险业务时，应在委托协议中明确双方在(D )方面的反洗钱职责。

A、可疑交易报告 B、宣传培训 C、交易资料保存 D、客户身份识别

6、( )年，金融行动特别工作组(FATF)发布金融业《风险为本的反洗钱及反恐怖融资方法指引：高级原则和程序》，将风险为本的理念引入反洗钱工作 A、2003年 B、2007年 C、2012年 D、2013年

7、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》明确了可疑交易报告标准不包括( D )

A、金融机构及其工作人员怀疑客户、交易或者资金与恐怖组织、恐怖分子、进行恐怖融资的人相关联的

B、国务院有关部门和机构、司法机关、联合国安理会决议所列的恐怖组织和恐怖分子名单

C、中国人民银行要求金融机构关注的恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单 D、其他国家发布的但未得到我国承认的反恐融资监控名单

10、下列关于客户身份识别制度的说法错误的是( D )

A、客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一

D、金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变

1、委托金融业兼业代理机构办理保险业务时，应在委托协议中明确双方在(B)方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。 A.反洗钱

B.识别客户身份 C.客户洗钱风险

D.客户交易资料保存

2、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级，在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区)客户的风险等级应(A)来自于其他国家(地区)的客户。 A.高于 B.略高于 C.低于 D.略低于

3、金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风险要素。(A)

A、信用 B、地域 C、业务 D、行业

4、按照《反洗钱法》规定，实践预防、监控的行为主体包括(B) A、金融机构

B、金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，也包括国务院各相关部门

C、特定非金融机构

D、国务院各相关部门

5、根据《反洗钱法》，与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构(B)的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

A、可选择对受益人 B、应对受益人

C、无需对受益人 D、对非法定受益人的受益人

三、多选题

1、金融行动特别工作组(FATF)在1990年提出了有关反洗钱的《四十项建议》，要求各国政府加强反洗钱国际合作，包括() A、反洗钱情报交流 B、洗钱犯罪调查 C、非法资金追查、冻结 D、人员引渡

2、金融行动特别工作组(FATF)提出的反洗钱有效性评估的直接目标，包括以下哪些方面(ABC)+1

A、通过政策、协调和合作降低洗钱和恐怖融资风险

B、组织犯罪收入和支持恐怖主义的资金进入金融体系和其他领域，或能被上述机构发现并报告

C、发现和遏制洗钱和恐怖融资威胁，惩处犯罪分子并剥夺其相关资产和非法收益

D、反洗钱和反恐怖融资法律法规满足FATF要求

3、亚太反洗钱组织的职责包括(ABCD)

A、通过系统的洗钱类型分析，提高本地区对反洗钱和反恐怖融资类型的认识 B、监督亚太地区执行国际反洗钱和反恐怖融资标准的情况

C、向成员国提供技术支持

D、评估成员国执行反洗钱标准情况

4、金融机构应将各项反洗钱义务有效分解至各部门，这些部门包括(ABCD) A、反洗钱牵头部门 B、反洗钱检查部门

C、所有业务部门 D、与反洗钱相关的业务部门

5、联合国禁毒署的全球反洗钱计划包括(ABC) A、向各国政府提供反洗钱方面的技术支持 B、管理国际反洗钱信息网络

C、管理反洗钱国际数据库 D、毒品控制

6、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构应当保存的客户身份资料包括(ABCD) A、记载客户身份信息的记录和资料

B、每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿

C、反映金融机构开展客户身份工作情况的各种记录和资料 D、反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件

7、2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，对下列哪些事项进行了修订(ABCD) A、将税务犯罪增列为上游犯罪 B、明确提出实施风险为本方法

C、增加防范资助大规模杀伤性武器扩散活动的新标准

D、增加了金融集团在集团层面建立与风险相匹配的反洗钱与反恐怖融资制度的要求

9、金融机构《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定金融机构应当按照(ABCD)原则，妥善保存客户身份资料和交易记录+1 A、安全 B、准确 C、完整 D、保密

10、保险机构开展洗钱风险管理和客户分类管理工作应当遵循以下哪些原则(ABCD)

A、风险相当原则 B、全面性原则 C、保密原则 D、动态管理原则

11、下列洗钱方式属于利用金融机构洗钱的有(ABC) A、利用银行业洗钱 B、通过证券业和保险业洗钱 C、利用期货、期权洗钱 D、通过买卖彩票和奖券

13、某保险法人机构反洗钱领导小组的牵头部门设在综合部，综合部是一个二级部门，而反洗钱领导小组的成员单位均为一级部门，对于这种设置的分析正确的有(ABD)

A、二级部门在组织、协调其他成员单位时会遇到很大困难 B、职级上的不对等不便于牵头部门开展反洗钱工作 C、要满足反洗钱工作的需要，反洗钱领导小组的成员单位也应为二级部门 D、要满足反洗钱工作的需要，最好由一级部门来做牵头部门

14、关于《反洗钱法》第三十一条规定的表述，正确的是(ABC)

A、金融机构如果未按规定建立反洗钱内部控制制度，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

B、未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正 C、未按规定对职工进行反洗钱培训，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

D、金融机构如果未按规定建立可疑交易报告制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

15、金融机构特别工作组(FATF)在对阻止犯罪收入和支持恐怖主义的资金进入金融体系和其他领域，或能被上述机构发现并报告方面进行有效性评估，包括以下哪些具体内容()

A、监管者对金融机构、特定非金融行业和职业在遵守与其风险相匹配的反洗钱和反恐怖融资相关要求方面，采取适当的监管、监测和管理措施

B、金融机构、特定非金融行业和职业充分运用与其风险相匹配的反洗钱和反恐怖融资预防措施，并上报可疑交易报告

C、通过国际合作传递有用信息、金融情报和证据，推动打击犯罪及犯罪资产的行动

D、防止滥用法人和法律安排进行洗钱和恐怖融资，并确保主管部门顺利获取其受益所有权信息

16、客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份、有关信息包括(ABCD)+1 A、姓名或者名称 B、身份证件或者身份证明文件种类 C、身份证件号码 C、注册资本

17、关于《金融机构反洗钱规定》，以下表述正确的是(ABCD)

A、将反洗钱监管范围由银行业金融机构扩大到证券、期货、保险等行业的金融机构

B、统一了本外币反洗钱监管体制，结束了本外币反洗钱监管和资金监测分离的状况

C、规范了反洗钱检查和调查的程序 D、明确了特定非金融机构的反洗钱义务

18、金融机构对先前获得的客户资料的(ACD)存在疑点的，应重新识别客户身份+2

A、真实性 B、统一性 C、有效性 D、完整性

19、对正常类客户可以采取哪些标准型尽职调查措施(ABCD)

A、按照本机构客户身份识别的一般措施，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理 B、定期对正常类客户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户风险等级，审核时间不超过2年

C、在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级

D、正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险等级进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的，应报告可疑交易 20、2008年，我国首次指定的《中国反洗钱战略》(2008-20120，)提出了2008-2012年我国反洗钱工作的总体目标包括(ABCD)

A、在2012年前构建符合国际标准和中国国情的反洗钱工作体制 B、建立完善的反洗钱和反恐怖融资法律法规体系

C、建立覆盖金融业和特定非金融行业的可疑资金交易监测网

D、有效防范、打击洗钱等犯罪活动，维护正常的金融管理秩序，保障国家利益和经济安全

21、一个典型、完整的洗钱过程包括(ABC)+1

A、放置阶段 B、离析阶段 C、融合阶段 D、汇总阶段

22、金融行动特别工作组集中实现哪些工作目标(ABC) A、向全球所有国家和地区推广反洗钱网络

B、在金融行动特别工作组成员内监督执行反洗钱与反恐怖融资建议 C、关注洗钱犯罪手段发展趋势，探讨反洗钱措施

D、对成员国开展互评估活动

23、下列哪些措施是对正常类客户采取的标准型尽职调查措施(ABCD)+2 A、按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理

B、定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级。

C、在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级。

D、正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，保险应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全评估，及时调增客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的，应报告可疑交易。

25、《金融行动特别工作组四十项建议》规定的常规客户身份尽职调查措施有(ABCD)+2

A、确立客户身份并利用可靠的，独立来源的文件，数据或信息来验证客户身份 B、确立受益权人身份，并运用合理的手段进行验证，以使该金融机构明了受益权人的身份状况，对于法人和实体，金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制权结构

C、获得有关该项业务的目的和意图属性的信息 D、对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查，以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况的认识

26、2012年版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括(ABCD)+1 A.赌场 B、房地产代理商

C、贵金属和宝石交易商、律师、公证人

D、其他独立法律专业人士和会计师，以及信托和公司服务提供者

27、出现以下哪些情形的投保客户，不能未经外部风险评估程序直接定级为低风险。(ABCD)+1 A、在本保险机构的已缴纳保费金融超过一定限额

B、客户为非居民，或者使用了境外发放的身份证件或者身份证明文件 C、客户涉及可疑交易报告

D、客户委托非职业性中介机构或无亲属关系的自然人代理本人与保险机构建立业务关系

28、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，在负责全国的反洗钱监督管理工作中，应当履行哪些职责。(ABCD)+1 A、组织协调全国的反洗钱工作

B、制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章 C、监督检查金融机构履行反洗钱义务的情况 D、在职责范围内调查可疑交易活动

29、反洗钱内控制度包括(ABCD)

A、核心管理制度 B、工作责任制 C、考核评估和内部审计制度 D、宣传培训制度

30、在反洗钱领域发挥作用的国际组织有(ABCD)+1 A、联合国 B、世界银行 C、国际刑警组织 D、FATF

31、下面哪些文件中，包含风险为本的反洗钱工作理念()

A、1970年美国《银行保密法》 B、2000年英国《新千年的新监管者》 C、2001年美国《爱国者发案》C、2004年英国《国家反洗钱张略》

32、我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括(ABCD)+1 E、毒品犯罪、和社会性质的组织犯罪

F、恐怖活动犯罪、走私犯罪

G、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪 H、金融诈骗犯罪

33、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易、采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的(A)和交易的(D)。

A、自然人 B、法人 C、受益人 D、实际受益人

35、反洗钱法律制度的发展趋势包括(ABC)+2

E、从单纯打击转向的预防与打击并重 F、洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大

G、法律所规定的义务主体范围从金融机构向特定非金融机构扩展

H、工作重点由反洗钱和反恐怖融资变成防范资助大规模杀伤性武器扩散

36、以下哪些个人因素属于客户洗钱风险分类的参考因素。(ABCD) A、外国政要、政党遥远、国企高管、司法和军事高级官员 B、被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户 C、已经或正在接受行政或司法调查的客户 D、有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户

37、自然人客户的有效身份证包括(ABCD)+1

A、居住在中国境内的16周岁以上的中国公民为居民身份证或临时身份证 B、军人、武装警察尚未申领居民身份证的为军人、武装警察身份证件 C、居住在境内或境外的中国籍华侨为中国护照

D、香港、澳门特别行政区居民为港澳居民往来内地通行证

38、保险业金融机构对可疑类客户应采取哪些风险控制措施() A、与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理。

B、在可疑类客户的业务关系存续期，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为。

C、对于可疑类客户，保险公司应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级。

D、可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告。

39、金融机构反洗钱内部监督检查实施的组成部门包括(ABC) A、合规部门 B、业务部门 C、内审部门 D、培训部门 40、利用一些国家和地区对银行或个人资产进行保密的限制洗钱是洗钱常用方式之一，被称为保密天堂的国家和地区一般具有哪些特征(ABCD)+1 A、有严格的银行保密法 B、有严格的公司保密法 C、有宽松的金融规则 D、有自由的公司法

41、客户洗钱风险分类管理的必要性包括那些方面(BC) A、客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法 B、客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求

C、客户洗钱风险分类有助于金融机构在成本投入不变的情况下提高风险控制效果

D、客户洗钱风险分类是额外要求

42、金融行动特别工作组(FATF)在1990年提出了有关反洗钱的《四十项建议》，包括(ABCD) A、要求各国将有关各类严重犯罪的洗钱行为定为刑事犯罪

B、要求各国政府加强反洗钱金融监管 C、要求各国政府建立金融情报中心 D、要求各国进行反洗钱国际合作

43、关于《反洗钱法》第三十一条规定的表述，不正确的是(AB)+1

A、金融机构如果未按规定建立反洗钱内部控制制度，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的县一级以上派出机构责令限期改正

B、未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的县一级以上派出机构责令限期改正 C、未按规定对职工进行反洗钱培训，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

D、金融机构如果未按规定建立可疑交易报告制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

44、反洗钱内部控制制度中的核心管理制度包括(ABC)

B、客户身份识别制度 B、客户身份资料和交易记录保存制度 C、大额交易和可疑交易报告制度 D、反洗钱保密制度

45、根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款(ABC)+1

A、未按规定履行客户身份识别义务的

B、未按规定保存客户身份资料和交易记录的

C、违反保密规定，泄露有关信息的 D、未按规定对职工进行反洗钱培训的

46、国际保险监督官协会的宗旨是(ABCD)+2 A、指定全球保险监管的知道原则和标准

B、维护国际保险市场稳定和保护投保人利益 C、促进全世界范围内保险业监管者的合作

D、加强保险业监管方与其他金融市场监管方之间的协作

47、请问下列人员中应对保险公司反洗钱内部控制负有责任的有(ABCD)+1 A、公司总经理 B、公司主管反洗钱工作副总经理 C、反洗钱主管部门经理 D、反洗钱具体工作人员

48、对于客户洗钱风险分类标准的描述，正确的是(ABCD) A、属于保险公司内部保密信息 B、直接关系到客户风险分类 C、需要对客户严格保密

D、避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

49、金融机构在履行客户身份识别义务时，下列哪些行为属于可疑行为(ABCD) A、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的 B、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的 C、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的

D、履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为

51、通过投资办产业的方式洗钱包括(ABD) A、成立空壳公司 B、向现金密集行业投资

C、货币走私 D、利用财务公司、律师事务所等机构进行洗钱

52、对金融机构反洗钱内部控制制度的建设和运行进行监督包括(ABC) A、各业务部门的自我监督和评价 B、接受合规管理部门的监督检查 C、稽核部门开展独立的内部审计 D、人力部门开展的绩效考核

53、目前世界上的国际金融监管组织有()。+1 A、巴塞尔银行监管委员会 B、国际证监会组织 C、国际保险监督官协会 D、离案银行业监管集团

54、保险公司反洗钱组织架构包括(ABCD) A、总部反洗钱合规官

B、反洗钱合规管理部门合规专员、情报专员 C、分值机构反洗钱合规管理部门 D、其他相关部门合规员

55、划分客户风险等级时，需考虑以下哪些因素(BCD)

A、客户性别 B、是否来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家 C、行业类型 D、是否为外国政要

56、以风险为本的反洗钱工作基本原则包括以下哪些内容(ABC) A、在高风险情形下，金融机构应采取强化措施管理和降低风险 B、在低风险情形下，允许采取简化措施

C、如果金融机构合理怀疑存在洗钱或恐怖融资的情况，则不允许采取简化措施 D、如果金融机构合理怀疑存在洗钱或恐怖融资的情况，但风险较低，则允许采取简化措施

57、对具有下列哪些情形之一的客户，保险机构可直接将其定级为最高风险(ABCD)

A、客户被列入我国发布或成人的反洗钱监控名单及类似监控名单

B、客户利用虚假证件办理业务，或在代理他人办理业务时使用虚假证件 C、客户为政治公众人物或其亲属及关系密切人员

D、发现客户存在犯罪、金融违规、金融欺诈等方面的历史记录，或者曾被监管机构、执法机关或金融交易所提示予以关注或者设计权威媒体与洗钱相关的重要负面新闻报道或评论的

58、反洗钱内部控制制度建设应遵循的基本原则是(ABCD)+1 A、全面性原则 B、审慎性原则 C、有效性原则 D、独立性原则

59、可疑交易报告通常可分为(ABC)

B、涉嫌洗钱的可疑交易 B、涉嫌恐怖融资的可疑交易 C、金融机构在履行客户身份识别义务过程中发现的任何可疑行为 D、协助司法机关开展调查的资金交易

60、金融机构的各项经营管理活动均应当体现“内部控制优先”的要求，包括(ABD)

A、要充分考虑各种可能的洗钱风险

B、要把防控洗钱风险纳入总体风险的控制框架内 C、要充分考虑金融机构面临的监管环境

D、要与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应

61、客户投保以下哪些产品，保险公司必须开展外部风险评估程序(ABD)+1 A、投资型保险产品 B、网络渠道销售的大额保险产品 C、政策性大病补充医疗保险等产品

D、保险机构经评估后认为洗钱风险较大的其他产品

62、2003年12月27日，修订后的《中华人民共和国中国人民银行法》规定中国人民银行(ABC)

A、指导、部署金融业反洗钱工作 B、负责反洗钱的资金监测

C、有权对金融机构以及其他单位和个人“执行有关反洗钱规定的行为”进行检查监督

D、对金融机构高管人员任职资格进行任免 6

3、《中国人民银行法》规定，中国人民银行对金融机构违反反洗钱义务的行为拥有哪些权利(AB)。

A、行政处罚权 B、建议处分权 C、责令停业整顿 D、吊销经营许可证

64、客户洗钱风险等级分类的原则包括(ABCD) A、全面性 B、定性与定量相结合 C、持续性 D、保密性

65、中国的反洗钱组织体系包括(ABCD) A、反洗钱监管部门 B、司法部门 C、被监管机构 D、行业自律组织

66、建立反洗钱内部控制制度的作用有(ABCD) A、提高金融机构的风险意识

B、加强金融机构的自我约束和风险管理 C、保证金融机构主动有效的履行反洗钱义务 D、确保金融机构各项业务的稳健运行

67、做好反洗钱工作的重要意义包括(ABC)+1 A、做好反洗钱工作是遏制犯罪的客观需要

B、做好反洗钱工作是维护金融机构声誉及金融稳定的需要 C、做好反洗钱工作是维护国家利益、履行国际承诺的需要 D、做好反洗钱工作是提高货币服务业的金融透明性的需要

68、《反洗钱法》第三十一条规定，金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上的派出机构责令限期改正，情节严重的，处二十万元以上伍拾万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接人员，处一万元以上五万元以下罚款。(ABCD) A、未按规定履行客户身份识别义务

B、未按规定保存客户身份资料和交易记录

C、未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告，或与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户

D、违反保密规定，泄露有关信息，或拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，或拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料

70、上报大额交易报告，对于预防和打击洗钱犯罪起到的重要意义包括() A、通过对大额交易的宏观分析，可以帮助确定反洗钱需要关注的行业、区域和交易种类等

B、通过将收集的可疑交易报告与大额交易信息进行交叉分析，有利于确定可疑交易是否确实涉嫌犯罪

C、在反洗钱调查和侦查过程中，可以提供资金去向的有关线索

D、通过对大额交易的交叉分析核对，有利于反洗钱信息中心主动发现涉嫌犯罪活动的资金交易线索。

72、金融机构与客户的业务关系存续期间，金融机构应当重新识别的主要情形包括(ABCD)

A、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的 B、客户行为或者交易情况出现异常的

C、客户姓名或者名称与国家有关部门依法要求协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的

D、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的 7

3、对于高风险客户，保险公司应了解哪些方面的信息(ABCD) A、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B、资金来源 C、资金用途

D、经济状况或者经营状况

75、金融机构划分客户的洗钱风险等级时，应考虑的风险因素包括(BCD)。 A、信用等级 B、地域 C、业务 D、行业 7

6、金融机构在履行客户身份识别义务时，发现以下可疑行为应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告(ACD)+1

A、客户拒绝提供有效身份证或者其他身份证明文件的 B、客户有正当理由拒绝更新客户基本信息的

C、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的

D、履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为

77、2009年《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，就洗钱罪规定(ABCD)

A、没有正当理由，通过非法途径协助转换或者转移财物的 B、没有正当理由，以明显低于市场的价格收购财物的

C、没有正当理由，协助转换或者转移财物，收取明显高于市场的“手续费”的 D、没有正当理由，协助他人将巨额现金散存于多个银行账户或者在不同银行账户之间频繁划转的

78、保险客户洗钱风险分类的参考指标中国家或地区因素通常包括但不限于以下哪些因素(ABCD)

A、金融行动特别工作组(FATF)等国际反洗钱组织公布的反洗钱不合作国家或地区

B、被联合国、美国海外资产控制办公室(OFAC)等列入制裁名单的国家或地区 C、毒品贩卖活动猖獗的国家或地区 D、欺诈或腐败猖獗的国家或地区

79、保险机构应综合考虑客户背景、社会经济活动特点等各方面情况，衡量本机构对其开展客户尽职调查工作的难度，评估客户风险，客户风险子项包括(ABCD) A、客户信息的公开程度

B、客户所持身份证或身份证明文件的种类 C、自然人客户财务状况、资金来源、年龄

D、非自然人客户的股权或控制权结构、存续时间

80、保险公司反洗钱组织架构中，分支机构反洗钱合规管理部门包括(ABCD) A、反洗钱合规专员 B、反洗钱情报专员

C、营业网点反洗钱合规员 D、其他相关部门合规员 8

1、2008年，我国首次制定的《中国反洗钱战略》(2008-2012)提出了2008-2012年我国反洗钱工作的总体目标包括(ABCD)

A、在2012年前构建符合国际标准和中国国情的反洗钱工作体制 B、建立完善的反洗钱和反恐怖融资法律法规体系

C、建立覆盖金融业和特定非金融行业的可疑资金交易监测网

D、有效防范、打击洗钱等犯罪活动，维护正常的金融管理秩序，保障国家利益和经济安全

82、以下属于区域性反洗钱国际组织的是(ABCD)+2

A、亚太反洗钱组织 B、欧洲委员会评估反洗钱措施特设专家委员会 C、欧亚反洗钱与反恐怖融资组织

D、西非政府间反洗钱工作组

83、反洗钱的目标包括(ABCD?)

A、洗钱刑事犯罪化 B、建立有效的洗钱防范机制

C、增强金融机构和高风险的特定非金融机构抵御洗钱风险能力 D、维护国家切身利益

84、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在以下哪些方面有明确的界定(ABCD) A、行为主体 B、行为方式 C、主管要件 D、上游犯罪

85、客户身份识别制度由(ABCD?)制定 A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会 C、中国保险监督管理委员会 D、中国证券监督管理委员会

86、下列不属于金融机构反洗钱领导小组职责的是(CD?)+1 A、统一组织领导本机构反洗钱工作 B、指导、协调各部门反洗钱工作 C、对大额、可疑交易进行分析、监测 D、制定绩效考核指标

87、《金融机构反洗钱规定》中规定保险机构应当履行的反洗钱三大核心义务包括(ABD)

A、客户身份识别 B、客户身份资料和交易记录保存 C、层层上报 D、大额交易和可疑交易报告 8

8、客户身份识别完整性原则主要包括(ABCD)

A、完整了解客户身份信息，了解交易目的和交易性质

B、完整核对客户的身份证件，如核对单位客户的组织机构代码、税务登记证号码，以及可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件

C、完整登记客户身份基本信息

D、完整留存各类身份证件复印件或影印件

89、以下哪些企业因素属于保险客户洗钱风险分类的参考因素。(ABCD) A、其经营活动或资金来源合法性收到怀疑的客户 B、其交易金额与其经营范围不符的客户

C、与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户 D、股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户

90、金融行动特别工作组(FATF)在对通过政策、协调和合作降低洗钱和恐怖融资风险方面进行有效性评估时，包括以下哪些具体内容()

A、理解洗钱和恐怖融资风险，并在适当情况下采取国内协调措施打击洗钱、恐怖融资和扩散融资

B、通过国际合作传递有用信息、金融情报和证据，推动打击犯罪及犯罪资产的行动

C、金融机构、特定非金融行业和职业充分运用与其风险相匹配的反洗钱和反恐怖融资预防措施，并上报可疑交易报告

D、防止恐怖分子、恐怖组织和恐怖主义资助人筹集、转移和使用资金，并防止非营利机构被利用

91、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解以下哪些信息，加强对其金融交易活动的监测分析(ABCD)

A、资金来源 B、资金用途 C、经济状况 D、经营状况 9

2、公安部与人民银行建立的反洗钱合作机制，包括() A、联络协调制度 B、案件联合督办制度 C、情报定期会商制度 D、信息共享制度

93、客户风险等级划分的参考要素包括(ABCD) A、客户特性 B、地域

C、业务 D、职业(行业)

94、洗钱方式可以被归纳为以下哪几种(ABCD)+1 A、利用金融机构洗钱 B、通过赌博方式 C、通过投资办产业的方式洗钱 D、通过市场的商品交易活动

95、反洗钱工作责任制的涵盖范围应包括(ABCD) A、公司高层领导 B、各部门负责人 C、反洗钱联络员 D、具体工作人员

96、下列哪些联合国制定的公约对缔约国反洗钱工作制度提出了要求(ABCD)+1 A、《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》 B、《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》 C、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》 D、《联合国反腐败公约》

97、划分客户风险等级时，需考虑以下哪些因素(ACD) A、客户的特点或者账户的属性

B、客户性别 C、行业类型

D、是否为外国政要

98、金融行动特别工作组(FATF)在1990年提出了有关反洗钱《四十项建议》，要求各国政府加强反洗钱金融监管，包括(ABCD) A、督促金融机构制定和实施反洗钱内部控制制度 B、履行客户身份识别义务

C、履行客户信息和交易记录保存 D、履行识别并报告可疑金融交易的义务

99、按照我国《刑法》的规定，明知是洗钱的上游犯罪所得，有下列行为属于洗钱犯罪(ABCD)

A、提供资金账户 B、协助将财产转换为现金或者金融票据 C、通过转账或者其他结算方式协助资金转移 D、协助将资金汇往境外

1、人身保险新契约业务中，进行客户身份识别时需要留存的证件包括(ABC) A、投保人有效身份证复印件 B、被保险人有效身份证复印件

C、法定继承人以外指定身故受益人的有效身份复印件 D、业务员有效身份证复印件

2、金融行动特别工作组(FATF)在对发现和遏制洗钱和恐怖融资威胁，惩处犯罪分子并剥夺其相关资产和非法收益方面进行有效性评估时，不包括以下哪些具体内容()

A、通过国际合作传递有用信息、金融情报和证据，推动和打击犯罪及犯罪资产的行动

B、金融机构、特定非金融行业和职业充分运用与其风险相匹配的反洗钱和反恐怖融资预防措施，并上报可疑交易报告

C、主管部门适当运用金融情报和其他所有相关信息开展洗钱和恐怖融资调查 D、调查洗钱犯罪活动，起诉犯罪分子，并采取有效、适当和劝诫性的处罚措施 10

3、保险业务风险包括(ABD?) A、代理交易 B、非面对面交易 C、异常交易或行为 D、柜面交易

4、金融机构应当履行哪些反洗钱义务(ABCD) A、建立健全客户身份识别制度

B、客户身份资料和交易记录保存制度 C、大额交易和可疑交易报告制度 D、开展反洗钱宣传培训

5、金融机构在进行交易时，应该采取的客户尽职调查措施包括(ABCD) A、识别客户身份，并利用可靠的、独立来源的文件、数据或信息核实客户身份 B、识别受益所有人身份，并采取合理措施核实受益所有人身份，使金融机构充分了解受益所有人

C、了解并视情况获得关于业务目的和真实意图的信息 D、对业务关系采取持续的尽职调查

6、下列属于金融机构反洗钱领导小组职责的有(ABCD) A、统一组织领导本机构反洗钱工作

B、制定公司反洗钱工作的规划、方案、制度和政策 C、指导、协调各部门反洗钱工作 D、协调和解决公司反洗钱工作的重大问题和难点问题

7、《中国人民银行关于金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引的通知》(银发[2013]2号)中对金融机构风险管理作出指引意见，具体包括()

A、确定了金融机构评估洗钱和恐怖融资风险的基本原则为风险相当，全面性、同一性、动态管理、自主管理和保密

B、要求建立百科客户特性、地域、业务(含金融产品和金融服务)、行业(含职业)四类基本要素在内的风险指标体系

C、对风险评估及客户等级划分操作流程提出具体要求，包括收集信息、筛选分析信息、初评、复评等步骤

D、细化金融机构在客户风险等级划分的基础上应采取相应的风险分类控制措施 10

8、

1、在反洗钱内部控制制度建设上，金融机构总部的分工为( ABC?) A 总体上，反洗钱内部控制制度框架应由总部负责制定 B 总部负责从操作、执行角度着手，制定贯彻落实规程 C 任务的分解、工作目标、落实标准在总部层面解决 D 总部机构重在工作任务的执行

2、金融行动特别工作组FATF1990年提出的《四十项建议》，在以下哪些年份进行了修改(abc) A 1996年 B 2003年 C 2012年 D 2014年

3、划分客户风险等级时，需考虑已下哪些因素(bcd) A 客户性别

B 是否来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家 C 行为类型

D 是否为外国政要

4、金融行动特别工作组FATF对一国反洗钱状况进行有效性评估的作用包括(abcd A 可以提高TATF对评估结果的关注

B 有助于识别一国反洗钱和反恐怖融资体系达到FATF标准的程度

第三篇：保险业反洗钱工作管理办法及金融业反洗钱考试题及答案

保险业反洗钱工作管理办法

第一章总则

第一条为做好保险业反洗钱工作，促进行业持续健康发展，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国保险法》等有关法律法规、部门规章和规范性文件，制定本办法。

第二条中国保险监督管理委员会(以下简称“中国保监会”)根据有关法律法规和国务院授权，履行保险业反洗钱监管职责。

中国保监会派出机构根据本办法的规定，在中国保监会授权范围内履行反洗钱监管职责。

第三条本办法适用于保险公司、保险资产管理公司及其分支机构，保险专业代理公司、保险经纪公司及其分支机构，金融机构类保险兼业代理机构。

第二章保险监管职责

第四条中国保监会组织、协调、指导保险业反洗钱工作，依法履行下列反洗钱职责：

(一)参与制定保险业反洗钱政策、规划、部门规章，配合国务院反洗钱行政主管部门对保险业实施反洗钱监管;

(二)制定保险业反洗钱监管制度，对保险业市场准入提出反洗钱要求，开展反洗钱审查和监督检查;

(三)参加反洗钱监管合作;

(四)组织开展反洗钱培训宣传;

(五)协助司法机关调查处理涉嫌洗钱案件;

(六)其他依法履行的反洗钱职责。

第五条中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内，依法履行下列反洗钱职责：

(一)制定辖内保险业反洗钱规范性文件，开展反洗钱审查和监督检查;

(二)向中国保监会报告辖内保险业反洗钱工作情况;

(三)参加辖内反洗钱监管合作;

(四)组织开展辖内保险业反洗钱培训宣传;

(五)协助司法机关调查处理涉嫌洗钱案件;

(六)中国保监会授权的其他反洗钱职责。

第三章保险业反洗钱义务

第六条保险公司、保险资产管理公司和保险专业代理公司、保险经纪公司应当以保单实名制为基础，按照客户资料完整、交易记录可查、资金流转规范的工作原则，切实提高反洗钱内控水平。

第七条申请设立保险公司、保险资产管理公司应当符合下列反洗钱条件：

(一)投资资金来源合法;

(二)建立了反洗钱内控制度;

(三)设置了反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作;

(四)配备了反洗钱机构或岗位人员，岗位人员接受了必要的反洗钱培训;

(五)信息系统建设满足反洗钱要求;

(六)中国保监会规定的其他条件。

第八条设立保险公司、保险资产管理公司的申请文件中应当包括下列反洗钱材料：

(一)投资资金来源情况说明和投资资金来源合法的声明;

(二)反洗钱内控制度;

(三)反洗钱机构设置报告;

(四)反洗钱机构或岗位人员配备情况及岗位人员接受反洗钱培训情况的报告;

(五)信息系统反洗钱功能报告;

(六)中国保监会规定的其他材料。

申请设立保险公司、保险资产管理公司，可以在筹建申请和开业申请中分阶段提交上述各项材料，但最迟应当在提出开业申请时提交完毕。

开业验收阶段，申请人应当按照要求演示反洗钱的组织架构、工作流程、风控管理和信息系统建设等。第九条申请设立保险公司、保险资产管理公司分支机构应当符合下列反洗钱条件：

(一)总公司具备健全的反洗钱内控制度并对分支机构具有良好的管控能力;

(二)总公司的信息系统建设能够支持分支机构的反洗钱工作;

(三)拟设分支机构设置了反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作;

(四)反洗钱岗位人员基本配备并接受了必要的反洗钱培训;

(五)中国保监会规定的其他条件。

第十条设立保险公司、保险资产管理公司分支机构的申请文件中应当包括下列反洗钱材料：

(一)总公司的反洗钱内控制度;

(二)总公司信息系统的反洗钱功能报告;

(三)拟设分支机构的反洗钱机构设置报告;

(四)拟设分支机构的反洗钱岗位人员配备及接受反洗钱培训情况的报告;

(五)中国保监会规定的其他材料。

第十一条发生下列情形之一，保险公司、保险资产管理公司应当知悉投资资金来源，提交投资资金来源情况说明和投资资金来源合法的声明：

(一)增加注册资本;

(二)股权变更，但通过证券交易所购买上市机构股票不足注册资本5%的除外;

(三)中国保监会规定的其他情形。第十二条保险公司、保险资产管理公司董事、监事、高级管理人员应当了解反洗钱法律法规，接受反洗钱培训，通过保险监管机构组织的包含反洗钱内容的任职资格知识测试。

保险公司、保险资产管理公司董事、监事、高级管理人员任职资格核准申请材料中应当包括接受反洗钱培训情况报告及本人签字的履行反洗钱义务的承诺书。

第十三条保险公司、保险资产管理公司应当建立健全反洗钱内控制度。反洗钱内控制度应当包括下列内容：

(一)客户身份识别;

(二)客户身份资料和交易记录保存;

(三)大额交易和可疑交易报告;

(四)反洗钱培训宣传;

(五)反洗钱内部审计;

(六)重大洗钱案件应急处置;

(七)配合反洗钱监督检查、行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动调查;

(八)反洗钱工作信息保密;

(九)反洗钱法律法规规定的其他内容。

保险公司、保险资产管理公司分支机构可以根据总公司的反洗钱内控制度制定本级的实施细则。第十四条保险公司、保险资产管理公司应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构，组织开展反洗钱工作。

指定内设机构组织开展反洗钱工作的，应当设立反洗钱岗位。

保险公司、保险资产管理公司应当明确相关业务部门的反洗钱职责，保证反洗钱内控制度在业务流程中贯彻执行。

第十五条保险公司、保险资产管理公司应当将可量化的反洗钱控制指标嵌入信息系统，使风险信息能够在业务部门和反洗钱机构之间有效传递、集中和共享，满足对洗钱风险进行预警、提取、分析和报告等各项反洗钱要求。

第十六条保险公司应当依法在订立保险合同、解除保险合同、理赔或者给付等环节对规定金额以上的业务进行客户身份识别。

第十七条保险公司、保险资产管理公司应当按照客户特点或者账户属性，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。

第十八条保险公司、保险资产管理公司应当根据监管要求密切关注涉恐人员名单，及时对本机构客户进行风险排查，依法采取相应措施。

第十九条保险公司、保险资产管理公司应当依法保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现该项交易，以提供监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。第二十条保险公司、保险资产管理公司破产和解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交国务院有关部门指定的机构。

第二十一条保险公司、保险资产管理公司应当依法识别、报告大额交易和可疑交易。

第二十二条保险公司通过保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构开展保险业务时，应当在合作协议中写入反洗钱条款。

反洗钱条款应当包括下列内容：

(一)保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构按照保险公司的反洗钱法律义务要求识别客户身份;

(二)保险公司在办理业务时能够及时获得保险业务客户身份信息，必要时，可以从保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构获得客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件;

(三)保险公司为保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构代其识别客户身份提供培训等必要协助。

保险经纪公司代理客户与保险公司开展保险业务时，应当提供保险公司识别客户身份所需的客户身份信息，必要时，还应当依法提供客户身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

保险公司承担未履行客户身份识别义务的最终责任，保险专业代理公司、保险经纪公司、金融机构类保险兼业代理机构承担相应责任。

第二十三条保险公司、保险资产管理公司应当开展反洗钱培训，保存培训课件和培训工作记录。对本公司人员的反洗钱培训应当包括下列内容：

(一)反洗钱法律法规和监管规定;

(二)反洗钱内控制度、与其岗位职责相应的反洗钱工作要求;

(三)开展反洗钱工作必备的其他知识、技能等。对保险销售从业人员的反洗钱培训应当包括下列内容：

(一)反洗钱法律法规和监管规定;

(二)反洗钱内控制度;

(三)展业中的反洗钱要求，如提醒客户提供相关信息资料、配合履行反洗钱义务等。

第二十四条保险公司、保险资产管理公司应当开展反洗钱宣传，保存宣传资料和宣传工作记录。第二十五条保险公司、保险资产管理公司应当每年开展反洗钱内部审计，反洗钱内部审计可以是专项审计或者与其他审计项目结合进行。

第二十六条保险公司、保险资产管理公司应当妥善处置涉及本公司的重大洗钱案件，及时向保险监管机构报告案件处置情况。

第二十七条保险公司、保险资产管理公司应当配合反洗钱监督检查、行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动的调查，记录并保存配合检查、调查的相关情况。

第二十八条保险公司、保险资产管理公司及其工作人员应当对依法履行反洗钱义务获得客户身份资料和交易信息予以保密;非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。保险公司、保险资产管理公司及其工作人员应当对报告可疑交易、配合调查可疑交易和涉嫌洗钱犯罪活动等有关信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。

第二十九条保险专业代理公司、保险经纪公司应当建立反洗钱内控制度，禁止来源不合法资金投资入股。

保险专业代理公司、保险经纪公司高级管理人员应当了解反洗钱法律法规。

第三十条保险专业代理公司、保险经纪公司应当开展反洗钱培训、宣传，妥善处置涉及本公司的重大洗钱案件，配合反洗钱监督检查、行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动的调查，对依法开展反洗钱的相关信息予以保密。

第四章监督管理

第三十一条保险监管机构依法对保险业新设机构、投资入股资金和相关人员任职资格进行反洗钱审查，对不符合条件的，不予批准或者核准。

第三十二条保险监管机构依法开展反洗钱现场检查与非现场监管。

第三十三条反洗钱现场检查可以开展专项检查或者与其他检查项目结合进行。

第三十四条保险监管机构有权根据监管需要，要求保险公司、保险资产管理公司提交反洗钱报告或者专项反洗钱资料。

第三十五条保险公司、保险资产管理公司发生下列情形之一，保险监管机构可以将其列为反洗钱重点监管对象：

(一)涉嫌从事洗钱或者协助他人洗钱;

(二)受到反洗钱主管部门重大行政处罚;

(三)中国保监会认为需要重点监管的其他情形。

第三十六条保险公司、保险资产管理公司违反反洗钱法律法规和本办法规定的，由保险监管机构责令限期改正、约谈相关人员或者依法采取其他措施。

第三十七条保险监管机构根据保险公司、保险资产管理公司反洗钱工作开展情况，调整其在分类监管体系中合规类指标的评分。

第三十八条保险公司、保险资产管理公司违反本办法规定，达到案件责任追究标准的，应当依法追究案件责任人的责任。

第五章附则

第三十九条中国保监会依法指导中国保险行业协会，制定反洗钱工作指引，开展反洗钱培训宣传。第四十条保险公司与非金融机构类保险兼业代理机构的反洗钱合作可以参照本办法。第四十一条本办法由中国保监会负责解释。

第四十二条本办法自2011年10月1日起施行，中国保监会之前反洗钱监管要求与本办法不同的，以本办法为准。

金融机构反洗钱考试题及答案

一、单选题

1、中国人民银行设立( B )，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。

A、反洗钱局 B、中国反洗钱监测分析中心 C、保卫局 D、分支机构

2、《中华人民共和国反洗钱法》于( C)通过。

A、2006年9月1日 B、2006年10月1日C、2006年10月31日 D 2007年1月1日

3、( B )发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。

A、金融机构 B、海关

C、边防部队 D、公安部门

4、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存( A )年。

A、

5 B、10

C、1

5 D、20

5、单笔或者当日累计人民币交易( C )万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。

A、10

B、1

5 C、20

D、25

6、国务院反洗钱行政主管部门或者其( B )派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。

A、县一级 B、省一级

C、地市一级 D、以上都对

7、金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由( B )承担未履行客户身份识别义务的责任。

A、第三方 B、该金融机构

C、该客户自身 D、该金融机构与第三方

8、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动时，调查人员不得少于( B )人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。

A、 1 B 、 2 C、 3 D 、4

9、《反洗钱法》规定的临时冻结不得超过( A )。

A、48小时 B、24小时 C、3天 D、1周

10、金融机构在大额交易发生后的( B )个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测中心。

A、3 B、5 C、7 D、10

11、金融机构在可疑交易发生后的( D )个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测中心。

A、3 B、5 C、7 D、10

12、国务院反洗钱行政主管部门根据( B )授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。

A、法律 B、国务院 C、行政法规 D、规章

13、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所用的“短期”是指 ( B )

A、3个工作日以内，含3个工作日

B、10个工作日以内，含10个工作日

C、5个工作日以内，含5个工作日 D、2个工作日以内，含2个工作日

14、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所用的“长期”是指 ( C )

A、6个月以上 B、9个月以上

C、1年以上 D、2年以上

16、( B )是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

A、中国银行业监督管理委员会 B、中国人民银行

C、中国证券监督管理委员会 D、中国保险监督管理委员会

17、中国人民银行令〔2006〕第1号《金融机构反洗钱规定》自( C )起施行。

A、 2006年10月31日 B、 2006年12月1日

C、 2007年1月1日 D 、2007年3月1日

18、中国人民银行令〔2006〕第2号《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自( D )起施行。

A、 2006年10月31日 B、 2006年12月1日

C、 2007年1月1日 D 、2007年3月1日

19、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出( A )。

A、补正通知 B、整改通知 C、检查通知 D、处罚通知

20、《中华人民共和国反洗钱法》自( C )起施行。

A、 2006年10月31日 B、 2006年12月1日

C、 2007年1月1日 D 、2007年3月1日

21、中国人民银行或者其分支机构实施反洗钱现场检查时，检查人员不得少于(A )人。

A、2 B、3 C、4 D、5

22、中国人民银行或者其分支机构实施反洗钱现场检查时，检查人员应当出示(B )和检查通知书。

A、工作证 B、执法证 C、身份证 D、以上都可以

23、中国人民银行或者其分支机构实施反洗钱现场检查后，应当制作现场检查意见书。现场检查意见书的内容包括检查情况、检查评价、( C )。

A、纪律处分建议 B、行政处罚意见 C、改进意见与措施 D、以上都是

24、下列哪个是反洗钱的义务主体( A )。

A、金融机构及特定非金融机构 B、中国人民银行

C、公安部门 D 、检察机关

25、现时( B )是我国的反洗钱行政主管部门。

A、反洗钱局 B、中国人民银行

C、中国反洗钱监测分析中心 D 、公安部

26、金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的( A )应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

A、负责人 B、董事会

C、监事会 D 、反洗钱工作领导小组

27、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或( D )。

A、实名账户 B、联名账户

C、同名账户 D、假名账户

28、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当( C )身份证件或者其他身份证明文件。

A、核对并登记代理人 B、核对并登记被代理人

C、核对并登记代理人和被代理人 D、核对代理人、核对并登记被代理人

29、金融机构在( C )的情况下，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。

A、兼并 B、接管

C、破产和解散 D、变更

30、以下哪项不是银行业金融机构大额交易报告要素内容( B )。

A、客户名称或姓名 B、对公客户法定代表人姓名

C、客户身份证件/证明文件类型 D、代办人姓名

31、《反洗钱法》赋予国务院反洗钱行政主管部门最强有力的调查措施是( D )。

A、查阅权 B、封存权 C、扣划权 D、临时冻结权

32、反洗钱行政主管部门从事反洗钱工作的人员有违反规定进行调查的行为，依法给予( B )。

A、行政处罚 B、行政处分 C、刑事处罚 D、行政拘留

33、金融机构有以下( C )行为，可以处二十万元以上五十万元以下罚款。

A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度

B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

C、未按照规定履行客户身份识别义务

D、未按照规定对职工进行反洗钱培训

34、金融机构有以下( B )行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚。

A、未按照规定对职工进行反洗钱培训

B、违反保密规定，泄露有关信息

C、未按照规定建立反洗钱内部控制制度

D、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

35、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处( B )罚款。

A、一万元以上五万元以下 B、五万元以上五十万元以下

C、二十万元以上五十万元以下 D 、五十万元以上五百万元以下

36、金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，没有致使洗钱后果发生，国务院反洗钱行政主管部门可以对该机构处( C )罚款。

A、一万元以上五万元以下 B、五万元以上五十万元以下

C、二十万元以上五十万元以下 D、五十万元以上五百万元以下

37、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当( C )

A、合并提交报告 B、只提交可疑交易报告 C、分别提交报告 D、只提交大额交易报告

38、下列哪笔交易属于金融机构大额交易报告范围。( B )

A、甲银行向乙银行拆入2000万人民币

B、某纺织公司收到某纺织经营部划来200万元人民币

C、某人将持有的10万美元通过实盘外汇买卖转为英镑

D、某人将到期定期存款本息合计30万元转存入其活期账户

39、下列交易不属于银行业金融机构可疑交易报告范围的是( C )。

A、证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符

B、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

C、客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由

D 、客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑

40、下列职责不是中国人民银行反洗钱局职责范围的是( D )。

A、负责人民币和外币反洗钱的资金监测 B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C、在职责范围内调查可疑交易活动

D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

41、下列职责不是中国反洗钱监测分析中心职责范围的是( C )。

A、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

B、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息。

C、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

42、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，( B )对该金融机构作出行政处罚。

A、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的省一级派出机构

B、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构

C、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的县一级以上派出机构

D、以上都是

43、调查封存清单一式二份，由( C )签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。

A、调查人员

B、在场的金融机构工作人员

C、调查人员和在场的金融机构工作人员

D 、在场的金融机构工作人员和金融机构

44、下列交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围。( D )

A、国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易

B、国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

C、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付交易

D、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易

45、下列哪家公司的交易只属于大额交易( B )。

A、甲公司用于境外投资的购汇人民币资金800万全部是从其他公司转入

B、乙公司的外汇账户收到境外进口商1000万美元的汇入款，超过当期的出口金额

C、丙公司资本金账户共收到外方投资500万美元，超过批准的300万美元投资金额，该款项是从无关联企业的第三国汇入

D、丁公司提前向银行归还贷款1000万元人民币，与其财务状况明显不符

46、下列哪家公司的交易既属于大额交易又属于可疑交易( A )。

A、甲公司与在开曼群岛注册的其他公司在短期内发生资金收付，且单笔都超20万美元。

B、乙公司与在香港注册的其他公司在短期内发生资金收付，且单笔都超20万美元。

C、丙公司与其他国内公司在短期内发生资金收付，且单笔都超20万美元。

D、以上都是

47、下列哪种交易，银行业金融机构可以不报告( D )。

A、证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符

B、证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金

C、保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保

D 、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

48、《金融机构反洗钱规定》要求金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱统计报表、信息资料以及( B )。

A、现金流量表 B、稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容 C、利润分配表 D 、资产负债表

49、国务院反洗钱行政主管部门是指( A )。

A、中国人民银行 B、中国人民银行及其授权的设区的市一级以上派出机构

C、反洗钱局 D、中国反洗钱监测分析中心

50、金融机构违反《金融机构反洗钱规定》，由中国人民银行或者其( B )按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定进行处罚。

A、省一级以上分支机构 B、地市中心支行以上分支机构

C、区一级支行以上机构 D、县(市)支行以上机构

51、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、( D )谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。

A、一般员工 B、反洗钱工作人员

C、中层管理人员 D、高级管理人员

52、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向( C )报备。

A、公安部 B、中国银行业监督管理委员会

C、中国人民银行 D 、国务院

53、客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由( D )向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。

A、证券公司 B、证券公司和银行各自

C、证券公司和客户各自 D、银行

54、下列哪种可疑交易不应由证券公司来报告( A )。

A、证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金

B、客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付

C、没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途

D 、长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易

55、下列哪种可疑交易不应由保险公司来报告( D )。

A、短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释

B、频繁投保、退保、变换险种或者保险金额

C、明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分

D、保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保

56、2006年11月14日中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》属于( C )。

A.法律 B.行政法规 C.部门规章 D.部门文件

57、《中华人民共和国反洗钱法》规定金融机构对客户的交易信息在交易结束后至少保存( D )。

A.20年 B.10年 C.15年 D.5年

58、金融行动特别工作组通过的打击恐怖融资特别建议有( A )。

A.9项 B.10项 C.7项 D.8项

59、金融行动特别工作组的秘书处设在 ( A )。

A.巴黎 B.纽约 C.伦敦 D. 悉尼

60、美国的金融情报中心设在 ( C )。

A.司法部 B.国务院 C.财政部 D.美联储

1、随着经济的全球化，洗钱越来越具有( A )。

A.跨国性 B.整体性 C.联合性 D.本国性

63、2000年6月，金融行动特别工作组公开全球洗钱最猖獗的地区有( C )。

A.巴勒斯坦 B.北美地区 C. 巴哈马群岛 D.斐济

64、在反洗钱工作中，记录保存制度的内容有( C )。

A.会议记录 B.出差记录 C.交易记录 D.谈话记录

5、目前，洗钱的一般特征体现为( B )。

A.越来越猖獗 B.越来越专业化 C.越来越公开 D.越来越公益化

6、巴塞尔银行监管委员会关于洗钱的规定有( A )。

A.了解你的客户 B.可疑交易报告原则 C.记录保存 D.反洗钱宣传培训

7、( A )是金融机构反洗钱工作的基础工作。

A、了解客户 B、大额现金交易报告

C、可疑交易报告 D、与司法机关全面合作

68、金融机构及其工作人员应当按照反洗钱的有关规定认真履行反洗钱义务，审慎地识别( C )。

A、大额交易 B、现金交易

C、可疑交易 D、转账交易

69、专业反洗钱国际组织中，最巨影响力的核心组织是FATF，它的中文简称是：( D )。

A、艾格蒙特集团 B、金融情报中心

C、沃尔夫斯堡集团 D、金融行动特别工作组

70、《人民币银行结算账户管理办法》要求对单位银行结算账户实行生效日制度，即账户正式开立之日起( B )个工作日后，方可办理付款业务。

A、1 B、3 C、5 D、10

71、《人民币银行结算账户管理办法》规定，临时存款账户的有效期最长不得超过 ( B )年。

A、1 B、2 C、3 D、5

72、《人民币银行结算账户管理办法》规定，验资注册的临时存款账户在验资期间( D)。

A、不收不付 B、只付不收

C、可收可付 D、只收不付

73、《人民币银行结算账户管理办法》规定，一般存款账户不得办理( B)。

A、现金缴存 B、现金支取

C、资金收入转账 D、资金付出转账

74、客户通过在境内金融机构开立的银行卡所发生的大额和可疑外汇资金交易，由( A )负责报告。

A、发卡行 B、业务办理行

C、收单行 D、总行

75、《人民币银行结算账户管理办法》规定，单位银行卡账户的资金必须由其( B )转账存入，该账户不得办理现金收付业务。

A、一般存款账户 B、基本存款账户

C、临时存款账户 D、专用存款账户

76、为了保证个人存款账户的( B )，维护存款人的合法权益，2000年3月20日中华人民共和国国务院令第285号发布《个人存款账户实名制规定》，并从当年4月1日起实施。

A、安全性 B、真实性 C、严密性 D、隐秘性

7、下列身份证件不属于实名证件范畴的是( B )。

A 、临时居民身份证 B、港澳居民身份证 C、台湾居民的旅行证件 D、武警身份证

78、金融机构不得为客户开立匿名账户或( D )，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。

A、实名账户 B、联名账户

C、同名账户 D、假名账户

79、在银行开户的个体工商户、农村承包经营户异地采购的货款( B )。

A、必须支付现金 B、可以转账或者支付现金

C、必须转账 D、不得支付现金

80、《个人存款账户实名制规定》自( D )起施行。

A、2000年1月1日 B、2000年2月1日

C、2000年3月1日 D、2000年4月1日

81、在《个人存款账户实名制规定》实施后，在原账户办理( A )个人存款时，原账户没有使用实名的，应当按照规定使用实名。

A、第一笔 B、第二笔 C、第三笔 D、第四笔

82、在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票，划线支票( B )。

A、既可转账，又可取现; B、只能转账，不能取现; C、只能取现，不能转账; D、不能取现，不能转账。

83、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示( C )的有效身份证件。

A、被代理人 B、代理人 C、被代理人和代理人 D、被代理人或代理人

84、开户银行对本行签发的超过大额现金标准、注明“现金”字样的( A )票据，应视同大额现金支付，实行登记备案制度。

A、银行本票、银行汇票 B、商业汇票、银行本票

C、现金支票、银行汇票 D、银行汇票、商业汇票

85、开户单位支付给个人劳务报酬的款项中，支付现金每人一次不得超过( C )元。

A、500 B、5000 C、1000 D、10000

86、一次性提取现金( B )万元(含)以上的，要求取款人必须至少提前一天以电话等方式预约。

A、10 B、20 C、30 D、50

87、能够作为实名证件使用的有( A )。

A、临时身份证; B、学生证;

C、机动车驾驶证; D、法定身份证件的复印件

8、开户单位购置国家规定的社会集团专项控制商品( D )。

A 、可以使用现金 B、可以使用现金或者转账

C、可以转账 D、不得使用现金

9、邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入( D )管理。

A、存款账户

B、储蓄账户

C、单位银行结算账户 D、个人银行结算账户

90、《人民币银行结算账户管理办法》自( C )起施行。

A、2003年3月1日 B、2003年6月1日 C、2003年9月1日 D、2003年12月1日

1、对于无字号的个体工商户，下列说法正确的是( D )。

A、以经营者的名称开立个人结算账户作为对公账户

B、可以开立单位结算账户，账户名称为经营者的全称

C、不受从单位银行结算账户转入个人银行结算账户的有关管理的约束

D 、纳入单位银行结算账户管理

92、武警部队的银行账户闲置超过( A )的，武警部队单位应当撤销银行账户。

A、1年 B、2年 C、3年 D、5年

93、武警部队单位开立专用存款账户，由( B )。

A、总部后勤部财务部备案 B、总部后勤部财务部审批

C、总部政治部备案 D、总部政治部审批

4、单位定期存款的起存金额为( A )。

A、1万元 B、5万元 C、10万元 D、50万元

5、单位定期存款( C )。

A、只能部分提前支取，且只能提前支取一次

B、只能部分提前支取，但可提前支取多次

C、可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次

D、可以全部或部分提前支取，也可以提前支取多次

6、单位通知存款( A )。

A、须一次存入，一次或分次支取 B、可以多次存入，一次或分次支取。

C、须一次存入，一次支取 D、须一次存入，分次支取

7、就同一账户内容，存款单位( B)。

A、只能申请开具一份单位存款证明书，对证明书按有关规定收取手续费

B、可以申请开具多份单位存款证明书，对每份证明书按有关规定收取手续费

C、只能申请开具一份单位存款证明书，不得收取手续费

D、可以申请开具多份单位存款证明书，不得收取手续费

98、个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入 ( C )管理。

A、个人结算账户 B、个人存款账户 C、单位结算账户 D、专用存款账户

9、存款人在银行可开立( A )基本存款账户。

A、一个 B、一个以上 C、最多两个 D、两个以上

100、不需要核发开户登记的账户包括( B )。

A、基本存款账户 B、非预算单位的专用存款账户

C、预算单位的专用存款账户 D、临时存款账户

二、判断题：

1、制定《中华人民共和国反洗钱法》目的是为了预防洗钱活动，维护金融秩序，制裁洗钱犯罪及相关犯罪。( × )

2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》同样适用于典当行大额交易和可疑交易报告的管理。( × )

3、《金融机构反洗钱规定》也适用于从事基金销售业务的机构。( √ )

4、反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。( √ )

5、对金融机构违反保密规定，泄露有关信息的行为，国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构可以对其直接负责的高级管理人员处一万元以上五万元以下的罚款。(√)

6、人民银行可将有关反洗钱信息用于征信和金融市场监督管理工作。( × )

7、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的10个工作日内补正。( × )

8、金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。( √ )

9、金融机构制定的大额和可疑交易报告内部管理制度和操作规程要向中国人民银行报备。( √ )

10、金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式或纸质报表向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。( × )

11、中国人民银行设立反洗钱局，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。( × )

12、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“大量”系指交易金额单笔低于但接近大额交易标准的。( × )

13、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续5天以上。(×)

14、中国人民银行令〔2006〕第2号《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自2007年3月1日起施行。( √ )

15、中国人民银行令〔2006〕第1号《金融机构反洗钱规定》自2007年3月1日起施行。( × )

16、客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由议付行报告。( × )

17、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。( √ )

18、大额交易的累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，双边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的出外。( × )

19、大额交易的累计交易金额以单一账户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。( × )

20、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易属于大额交易。( √ )

21、中国反洗钱监测分析中心是金融机构可疑支付交易报告的最终接受者。( √ )

22、某人将到期的定期存款本息60万元人民币转入其同一金融机构开立的另一活期存款账户里，如未发现可疑的，该金融机构可以不报告大额交易。( √ )

23、张某从活期存款账户中提取40万元人民币转存为李某的定期存款，该金融机构无需向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。(×)

24、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易，如未发现可疑的，金融机构可以不报告大额交易。( √ )

25、金融机构为客户开立匿名账户、假名账户的行为，并致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构应对该金融机构处五十万元以上五百万元以下罚款。(√ )

26、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换，无论是否可疑都不需要报告大额或可疑交易。( × )

27、金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，但可将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。( × )

28、国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案;对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准。( √ )

29、金融机构反洗钱工作人员因害怕打击报复可以不报告可疑交易。( × )

30、经国务院批准，中国人民银行成为反洗钱工作部际联席会议牵头单位。( √ )

31、目前，外汇反洗钱资金监测职责由国家外汇管理局承担。( × )

32、中国人民银行广州分行依法享有反洗钱行政调查权。( √ )

33、国务院反洗钱行政主管部门应当向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况。( √ )

34、国务院反洗钱行政主管部门是指中国人民银行及其授权的设区的市一级以上派出机构。( × )

35、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。( √ )

36、金融机构进行客户身份识别，不需要向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。(× )

37、按照客户身份资料和交易记录保存制度要求，客户身份资料发生变更的，金融机构应当及时更新客户身份资料。(√)

38、《反洗钱法》中受益人的概念比保险合同和信托合同中受益人的概念外延范围更大。(√)

39、调查人员行使询问权时制作的询问笔录，被询问人不用签名或者盖章确认，但调查人员必须在笔录上签名。(× )

40、我国按照平等互惠原则开展反洗钱国际合作。( √ )

41、对金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度的行为，中国人民银行或者其授权的设区的市一级以上派出机构应对该金融机构处二十万元以上五十万元以下罚款。( × )

42、人民法院通过反洗钱途径获得的客户身份资料和交易信息，可用于民事审判。( × )

43、缴存现金无论金额大小都不属于大额交易。( × )

44、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当合并提交大额交易报告。( × )

45、中国人民银行对金融机构实施现场检查，一定要将检查情况通报中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会。( ×)

46、金融机构的境外分支机构应当遵循驻在国家或地区反洗钱方面的法律规定，依法协助配合驻在国家或地区反洗钱机构的工作。(× )

47、金融机构对其经营活动中发现的可疑交易，负有向中国反洗钱监测分析中心报告的义务。( √ )

48、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人执行有关反洗钱规定的行为进行检查监督。(√ )

49、为确保大额和可疑交易报送渠道的通畅、有效和安全，金融机构应建立大额和可疑交易信息员制度。(√ )

50、反洗钱培训只能针对反洗钱岗位人员。( × )

51、金融机构应针对不同对象对员工提供分层次的反洗钱培训。( √ )

52、经过人总行授权，县市一级人民银行可以对金融机构违反反洗钱规定的行为进行行政处罚。( × )

53、金融机构内部调拨资金，金额超过200万元人民币，该金融机构也需报告大额交易。( × )

54、金融机构反洗钱报告员要报中国反洗钱监测分析中心备案。(√ )

55、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构或当地公安机关报告。( × )

56、2006年6月29日，在十届全国人大常委会第二十二次会议通过的《中华人民共和国刑法修正案(六)》中，扩大了洗钱罪的上游犯罪。(√ )

57、破坏金融管理秩序罪，是指违反国家金融管理法规，破坏国家对金融管理秩序的行为。( √ )

58、金融诈骗罪是指在金融活动中，采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，诈取数额较大的公司财物的行为。( × )

59、典型的洗钱过程分为处置阶段、离析阶段和融合阶段。( √ )

60、金融行动特别工作组(FATF)是目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织。( √ )

61、洗钱(Money Laundering)通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。( √ )

62、于2007年1月1日施行的《中华人民共和国反洗钱法》将反洗钱的义务主体扩大到了证券业、保险业及应履行反洗钱的特定非金融行业。 ( √ )

63、于2007年1月1日施行的《金融机构反洗钱规定》不适用在中华人民共和国境内依法设立的证券公司、期货经纪公司、基金管理公司。( × )

64、金融行动特别工作组的全称是打击洗钱金融行动工作组，成立于1989年的西方七国首脑会议。( √ )

65、欧亚反洗钱与反恐融资小组(EAG)成立于2004年10月，我国是创始成员国。( √ )

6、中国人民银行正式设立反洗钱局的时间是2003年9月。( × )

67、中国人民银行于2004年6月成立了中国反洗钱监测分析中心，并在北京和上海市设立分中心，作为派出机构开展工作。( × )

68、洗钱的对象是犯罪收益。( √)

69、金融行动特别工作组的《关于洗钱问题的四十项建议》是国际反洗钱领域中最著名的指导性文件。( √ )

70、金融行动特别工作组在《关于洗钱问题的四十项建议》之外，制定了九项反恐融资的建议。( √ )

1、《联合国禁止非法贩运麻醉品和精神药物公约》是国际社会第一个反洗钱国际法规范。( √ )

2、在放置阶段，将现金转变为银行存款是洗钱最常见的方式。(√ )

73、支付交易在我国的反洗钱领域的含义单指客户向银行存取现金的行为。( × )

74、电子支付工具的基本特点是将现金无纸化、数字化。( √ )

75、金融机构为个人客户开立存款账户、办理结算的，应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。( √ )

76、金融机构不得为客户开立匿名账户或假名账户，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。( √ )

7、国家公务员的工作证、司机的驾驶证可作实名证件。( × )

78、凡办理现金收付业务的商业银行、城市合作银行、城乡信用社都必须建立大额现金支付登记备案制度。( √ )

79、不得将单位定期存款账户用于结算或从定期存款账户中支取现金。( √ )

80、单位定期存款到期支取，可将款项转入原存款人基本账户或贷款行指定的贷款账户，也用于结算或支取现金。 ( × )

81、所有的个人活期账户均可办理现金存取与转账交易。 ( × )

83、士兵证、军(警)官证、文职干部证、离休干部荣誉证、军(警)官退休证、文职干部退休证、军事院校学员证为实名证件。(× )

84、港澳居民往来内地通行证、港澳同胞回乡证、港澳身份证为实名证件。( × )

85、个人申请开立定期、活期等信用支付工具必须由存款人本人亲自办理。( × )

86、个人申请开立支票、信用卡等信用支付工具必须由存款人本人亲自办理。( √ )

7、机关团体工资性支出需要登记大额现金支付并报送中国人民银行当地分支行备案。( × )

88、个体工商户农副产品采购现金支出需要登记大额现金支付并报送中国人民银行当地分支行备案。( × )

89、企业单位开出的注明“现金”字样的大额银行汇票需要登记大额现金支付并报送中国人民银行当地分支行备案。( √ )

90、根据《现金管理暂行条例》，开户单位可以在个人劳务报酬、材料款等范围内使用现金。( × )

91、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件。(× )

92、根据《现金管理暂行条例》，开户单位可以在向个人收购农副产品和其他物资的价款的用途范围内使用现金。( √ )

93、根据《现金管理暂行条例》，开户单位现金收入必须当日送存开户银行。( × )

94、根据《现金管理暂行条例》，开户单位从开户银行提取现金应当写明用途。( √ )

95、在金融机构开立个人存款账户的，不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立个人存款账户。( √ )

96、根据《现金管理暂行条例》，开户单位购买小额物资也必须以转账方式支付( × )

97、《人民币银行结算账户管理办法》所称银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币长期存款账户。( × )

98、《人民币银行结算账户管理办法》规定，个体工商户凭经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。( √ )

99、《人民币银行结算账户管理办法》规定，一般存款账户只能在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立。( √ )

100、《人民币银行结算账户管理办法》规定，银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起5个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。( × )

三、简答：

1、《中华人民共和国反洗钱法》对反洗钱是如何定义的?

答：是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

2、什么是洗钱?

答：洗钱是将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之在形式上合法化的行为和过程。

3、《中华人民共和国反洗钱法》所称的金融机构是指哪些机构?

答：是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

4、金融机构反洗钱内控制度的核心内容是什么?

答：一般包括：客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存内部操作规程，反洗钱工作保密制度，确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度，保证董事会和高级管理层及时掌握反洗钱工作情况的报告制度，员工反洗钱定期培训计划等。

5、《反洗钱法》对金融机构客户身份资料和交易记录保存制度有什么规定? 答：一是在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料; 二是客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年; 三是金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。

6、《反洗钱法》的内容包括什么章节?

答：包括总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则7个章节。

7、某金融机构工作人员违反保密规定，将反洗钱调查的信息泄露给当事人，请问，根据《反洗钱法》有关规定，人民银行应对此如何作出处罚?

答：由人民银行或其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的，对金融机构处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。

8、某金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生，请问，根据《反洗钱法》有关规定，人民银行应对此如何作出处罚?

答：由人民银行或其授权的设区的市一级以上派出机构对该金融机构处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重的，人民银行或其授权的设区的市一级以上派出机构可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。

9、我国制定《反洗钱法》的意义是什么? 答：我国制定《反洗钱法》的意义重大。

一是有利于及时发现和监控洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定; 二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全; 三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为; 四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义; 五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。

10、《反洗钱法》规定金融机构应建立客户身份识别制度，请问客户身份识别制度有几项要求? 答：客户身份识别制度共有8项要求。

一是金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记; 二是客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记; 三是与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记; 四是金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户; 五是金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份; 六是任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件; 七是金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任; 八是金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

第四篇：保险业反洗钱浅析

保险业反洗钱之我见

经济全球化和社会信息化使洗钱活动更便捷，网络银行和电子商务使洗钱者“如虎添翼”。洗钱已成为国际社会十大犯罪之首，它是一种借助金融渠道，有计划、有预谋的高科技犯罪，因此，关注金融机构反洗钱现状，研制相应的防控对策，意义重大。2003年央行施行“一个规定两个办法”，拉开了我国反洗钱的序幕。在当前经济全球化、资本国际化、信息技术高速发展的情况下，日益猖獗的各种洗钱活动已经威胁经济和金融安全，成为目前国际普遍关注的焦点和热点问题。作为洗钱活动高发领域的保险业，应加强对保险业洗钱风险的研究，指导实践，打击洗钱犯罪活动。

一、洗钱罪概述

(一)洗钱犯罪的含义

洗钱，顾名思义就是把赃钱清洗干净，给非法的资金披上合法的外衣。它最早出现在20世纪20年代，当时美国芝加哥的一黑帮分子开了一家投币洗衣店，在每晚计算当天的洗衣收入时，他把其它赌博、走私、勒索等非法收入混入洗衣收入中，再向税务部门纳税，扣除应缴的税款后，剩下的非法收入就成了他的合法收入，这就是“洗钱”的由来。各国的法律及国际公约对“洗钱”有不同的表述，通常是与各国对洗钱罪的界定相适应的。国际金融行动特别工作组认为，凡隐瞒或掩饰因犯罪行为所取得财物的真实性质、来源、地点和流向，或协助任何与非法活动有关的人规避法律应负责任者，均属洗钱行为。

《刑法》第191条规定，洗钱犯罪是指明知是毒品犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪和黑社会性质犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质而采取的提供资金账户，协助将财产转移为现金或者金融票据，通过银行转账或者其他方式协助资金转移，协助资金汇往境外，以其他掩饰、隐瞒犯罪的违法所得利益转移为合法财产，所转移的违法所得及其收益达到一定数额的行为。《金融机构反洗钱规定》将洗钱的上游犯罪增加了“或其他犯罪”，将洗钱行为表述为：“将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为”。

(二)洗钱犯罪的特征

洗钱犯罪有如下几个特征：一是有预谋的故意犯罪;二是利用银行或地下钱庄进行;三是具有跨国性。各主权国家司法管辖权有限，不能越界追逃;四是缺乏可识别的受害者，难以引起人们的注意。

(三)洗钱犯罪的危害

洗钱犯罪危害性大，破坏经济建设，影响金融业的健康发展。一是为有组织犯罪提供资金来源;二是助长刑事犯罪，危害社会稳定。洗钱的高利润会刺激犯罪分子的欲望，助长了其嚣张气焰，给社会带来危害;三是助长官员贪污腐败，造成贪官外逃。我国的资本外流数额排行世界第四位，仅次于委内瑞拉、墨西哥和阿根廷，已给经济发展带来负面影响;四是损害金融机构的声誉，严重影响银行业务的拓

2 展，诱发金融危机。如国际商业信贷银行倒闭，原因之一就是参与洗钱;五是严重损害了社会公平原则，冲击合法经济，破坏国家投资环境。

二、金融机关反洗钱的现状

近年来洗钱犯罪日益增多，数额不断上升。主要表现为：一是利用地下钱庄把在国内犯罪所得赃款清洗到境外。首先赃款所有者在境内将要清洗的赃款交给地下钱庄的经营者，然后在境外从地下钱庄的同伙处提取被清洗过的赃款。二是利用同海外公司签订假进口合同，以金融机构信用证支付方式将资金汇往境外，即将犯罪所得资金转移到境外金融保密制度比较严格的国家和地区。三是利用他人身份证件或假身份证件开立账户，通过金融机构存取、转账等方式转移非法资金进行洗钱。四是利用借贷方式洗钱。首先通过向他人借大额钱款，然后再用赃款偿还债务，使赃款被清洗成来路合法的款项。五是利用外汇黑市把赃款兑换成外汇，再将其走私出境，从而达到洗钱的目的。六是通过成立皮包公司或者利用其它单位走账进行虚拟贸易，伪造经营业绩，谎报收入，然后以公司经营所得的名义将犯罪收入向税务当局申报纳税，将赃款变成完全可以公开的正当收入。

三、保险业洗钱的特质因素

洗钱不仅是一个有着高额利润的、复杂的犯罪领域，还是一种经济活动。这种经济活动披着合法外衣，严重危害着金融安全和社会稳定。保险作为一种转移、分散风险的机制，本身并不牵涉洗钱，但保险业的内在特质属性却在一定程度上为犯罪分子洗钱提供了一定的

3 便利条件。

(一)保险产品特性引发的洗钱风险

保险业本身的保险产品特性，使保险业暗藏洗钱通道。按照保险产品合同的条款设计，投保人、被保险人、受益人可以不同，且保险合同遵循“投保自愿，退保自由”原则。因此，犯罪分子可以通过在不同关系人之间转移资金达到洗钱的目的。如保险产品中的人寿险和团体寿险，因涉及被保险人的人身利益，保险期限较长、费率较低、保费缴费方式和退保操作较灵活，容易被犯罪分子所利用，通过长险短做、团险个做、地下保单等方式，达到将公款化为个人私款或者将黑钱流转出境等目的。如果保险人在承保时未履行尽职调查的责任，未认真审核投保人、被保险人、受益人等的身份资料及关系，就有可能被洗钱分子利用。

(二)业务创新引发的洗钱风险

保险公司正向客户提供日益复杂的金融产品，与其他金融行业之间的竞争也在日益加剧。许多具有投资功能的人寿保险产品在溢缴保费和提前赎回方面弹性很大，为洗钱者大量转移资金和模糊资金交易轨迹提供了新的空间。洗钱分子可以将保单当作银行账户进行管理，甚至达到“黑钱”增值的效果，也可以多缴保费并提前赎回，或利用这个渠道将其资金向多个账户或是国外转移，特别是向一些反洗钱不合作国家和地区以及不存在外汇管制的国家和地区转移。

(三)利润驱动引发的洗钱风险

目前，利润最大化是保险公司的主要经营目标，各家保险机构为

4 抢占市场份额，完成刚性业务考核指标，对于某些涉嫌洗钱的业务往往难于取舍，而洗钱行为本身并没有直接受害方，如果洗钱分子通过趸缴保费洗钱，保险公司还可获取大宗保费;退保时，洗钱分子也可能采取成本较高的短期退保方式，保险公司又可获得比较客观的手续费，这样保险公司在短期内既扩展了业务，又提高了公司利润，在市场监管不到位的情况下，双方表面上达到了“双赢”。

(四)保险支付结算手段引发的洗钱风险

如果说佣金诱惑是保险公司冒险参与洗钱的原动力，那么保险支付结算手段的快速发展，则是保险洗钱现象泛滥的加速器。洗钱行为主要依赖于资金的划拨、转移。而现在保险销售渠道不断增多，随着支付结算技术手段的快速发展，资金的划转和提取，无论是境内还是跨境都非常便捷和迅速，犯罪资金将难以被监控和追缴，这大大加大了保险洗钱的风险。

(五)保险中介机构引发的洗钱风险

中介机构提供的代理服务是保险公司展业的重要渠道，中介机构负责向保险公司推荐投保人或被保险人，保险公司负责审核投保请求控制保单风险。这种由中介机构引荐业务带来了客户身份识别过程延长、环节增多的问题，保险公司可能无法直接接触顾客，造成了客户身份确认的准确性、完整性和真实性下降。同时中介机构只有等保险合同签订后才能获得佣金，为追求利润，中介机构存在明知客户还可能洗钱的情况而不报告甚至尽力掩盖事实的可能性，甚至中介机构与客户还可能存在隐性关系，或被控制和操纵，蒙蔽保险公司，不可避

5 免的产生洗钱的风险。

二、保险业参与反洗钱的策略

保险业反洗钱的主要困境是无约束机制和利益问题，因而要有效地遏制保险业反洗钱，就必须加强法律法规和制度建设，对金融保险领域进行全方位的监控，全面围剿保险洗钱。

(一)建立保险业反洗钱监管体系。首先要从法律层面完善保险业反洗钱监管的法律制度，有法可依是执法必严和违法必究的前提。2007年1月1日开始施行的《反洗钱法》，正式建立了我国预防、监控洗钱活动的基本法律制度，与《中华人民共和国刑法》有关制裁、打击洗钱犯罪的法律条款共同构成了我国全面预防、控制和打击洗钱犯罪活动的基本法律框架，形成了一道全面预防监控洗钱活动的反洗钱“法网”。中国保监会也于2006年公布了《保险公司合规管理指导意见》，并向社会征求意见，其中明确将反洗钱列入保险公司合规管理部门的主要任务之一;其次建立交易申报制度和嫌疑交易报告制度，要求保险机构从事超过一定数额的现金交易须向保监会报告，发现涉嫌洗钱的交易应主动向保监会或司法部门报告;再次在反洗钱立体监管网络体系中保监会应充分发挥其执行和监管职能，做好对保险机构报送的大额和可疑交易的甄别、筛选、分析和检查，充分发挥规模经济效应。

(二)加强保险业反洗钱的制度建设。建立全国统一的中央监测系统，适时监控境内所有保险公司的出单系统，通过监控系统掌握退保受益人与投保人的全部信息，对于没有血源和姻缘关系的受益人要进行密切监控;加强制度约束，对提前退保的团体险，尤其是国企和国企控股的公司，保险公司有义务上报有关部门，追踪钱的来源和去向，并且不准国有企业把年金交给外资保险公司，对身居要职的公务员和国企高管层，不准在外资保险公司投保;出台相应规定，要求保险公司对大额付款金建立档案制度，保留线索。

(三)完善保险产品的设计，提高保险业的声誉。要查与研相结合，即提高保险从业人员的反洗钱意识，改进保险业反洗钱的技术手段，完善保险产品的设计，对现有保险产品存在的可能被洗钱者利用的漏洞进行监督、预防，制定严密的防范洗钱的处理程序;完善保单条款，如对退保理由进行核查，并设立不同等级的解约防范措施，杜绝黑钱从保险系统流过。积极研发出更优质的，且能有效预防成为洗钱工具的新型保险产品，增强本国保险产品的竞争力，提高保险业声誉，积极有效的遏制“地下保单”的盛行。

(四)联合互动工作制度。为加强保险业的反洗钱工作，保险业要与国务院反洗钱行政主管机构、中国保监会、中国银监会、中国证监会等监管机构加强配合，互通信息，形成合力。按照分业监管，职责明确，规则透明，讲究实效的原则，建立联席会议工作制度，及时研究解决保险业反洗钱工作中的重大事项和跨行业监管的复杂性问题。

(五)加大专业人才的培养。洗钱作为一种高智商的隐蔽性犯罪，不会被轻易发现。反洗钱对业务技能要求高, 因此，要取得反洗钱工作成效，不仅需要完善相关立法，还需要一大批熟悉法律、精通业务的从业人员具备较强的分析能力。在金融机构等其他反洗钱工作作战的各个岗位中，都必须要充实相应的专业人才。所以必须设立专门的反洗钱培训部门负责培养专业人才这项工作。目前当务之急是要加强对员工法制教育和思想道德教育，加强对从业人员的培训,提高一线工作人员的反洗钱意识, 平时注意对员工进行反洗钱的操作程序、应紧处理措施的指导与培训，确保所有从业人员熟练掌握和运用反洗钱技术和法律法规, 懂得如何甄别异常资金，侧重对一线临柜人员识别客户和可疑交易的教育培训，加强行业自律与职业自律,自觉遵守反洗钱规章制度,切实加强内部控制与防范,全面提升银行业反洗钱工作水平。

(六)实行综合治理。洗钱是高技术犯罪，反洗钱包括预防、控制、侦查、打击等多个方面，没有银行的配合，反洗钱就成为一句空话。但反洗钱工作不仅是银行的事情，不能靠银行“单打独斗”，它是一项社会系统工程，必须实行综合治理，既需要公安、检察、法院、财政、税务、工商、海关、外汇管理等部门的分工协助;也需要其它社会各界齐抓共管，银行、证券、保险、房地产和珠宝等各行业联手支持，才能有效打击洗钱犯罪，遏制贪官外逃现象，维护经济安全和社会稳定，并通过反洗钱发现并切断恐怖主义融资渠道。同时，加大打击力度，实行“双罚制”，即对单位及其高级管理人员、直接责任

8 人员追究法律责任。

(七)完善我国的金融服务及信用制度，降低现金交易在社会经济生活中的比重受传统计划经济的影响，我国的金融服务及信用制度很不完善。在社会经济生活中，现金交易占有较大比重，这给洗钱犯，尤其是清洗毒品收益的洗钱犯提供了可乘之机。众所周知，毒品交易绝大部分通过现金进行，而且数额巨大。对于金融服务及信用制度比较完善的国家来说，巨额现金的出现很容易引起警方的怀疑，而对于现金交易在社会生活中占有较大比重的国家则不然，既不容易引起怀疑，又可以很容易地同其它合法交易的现金混在一起进行清洗。我国的反洗钱机制已经在短短十年之间取得了从无到有、从不完善到比较完善的巨大进展，但是在还存在一些不足和需要完善的地方，我们应当借鉴国际经验，从加强法律制度建设、加强反洗钱的组织机构与协调机制建设、加强反洗钱的监管机制建设等三个方面入手解决这些问题，以进一步完善我国的反洗钱机制。

第五篇：保险业反洗钱工作浅析

就中国目前情形而论，洗钱犯罪的上游犯罪不应局限在《刑法》限定的“毒、黑、私”三种，还应包含“贪污、贿赂、贩卖人口、制假售假、诈骗、逃税、侵占国有资产”等犯罪活动。这些犯罪活动会产生巨额的非法收益，仅通过个人窝藏、销赃等活动难以消化，必须借助金融机构实现其来源的合法化

随着我国经济市场化程度的不断加深，通过犯罪活动谋求非法经济利益的手段日益增多，在实施这些犯罪行为的同时也实施了洗钱行为。从国际国内洗钱犯罪趋势来看，保险正因其社会渗透性和独特的金融属性而逐渐成为洗钱的重要渠道。随着保险业洗钱活动频率的日趋增高和洗钱规模的不断扩大，保险业已然成为我国反洗钱工作的重点领域。保险洗钱危害极大，不但会影响保险公司自身的长远健康发展，还直接为其上游犯罪提供了资金通道和便利，无形中助长纵容了违法犯罪行为的发生，会对国家金融秩序和社会秩序产生多重的负面影响。本文重点从保险洗钱风险分析、保险洗钱主要手段及征兆入手，就如何做好保险业反洗钱工作进行探讨。

一、我国保险业洗钱风险分析

(一)洗钱活动动态变化所带来的外部风险

从广义而言，只要出于隐瞒资金来源的目的，并通过某种手段将其变成看似合法资金的行为和过程都应当视为洗钱。就中国目前情形而论，洗钱犯罪的上游犯罪不应局限在《刑法》限定的“毒、黑、私”三种，还应包含“贪污、贿赂、贩卖人口、制假售假、诈骗、逃税、侵占国有资产”等犯罪活动。这些犯罪活动会产生巨额的非法收益，仅通过个人窝藏、销赃等活动难以消化，必须借助金融机构实现其来源的合法化。理论上，金融机构通过审查个人或团体金融申报材料或者其他一些数据分析，是不难发现洗钱犯罪的，但在实际业务处理过程中，因洗钱犯罪缺乏明显、具体的受害对象，要想直接发现洗钱犯罪十分困难。一是犯罪嫌疑人无需借助暴力，本身缺乏引人注目的可谴责性;二是在洗钱活动过程中会有包括金融业务经办人在内的多人受益，在业务过程中会保持相当默契的沉默;三是洗钱活动的专业化、复杂化程度不断加深，已经出现了职业化的倾向，犯罪嫌疑人不再亲自出现在洗钱活动中，而是通过雇佣熟悉国际贸易、法律和金融实务的专业人士进行洗钱活动的策划、组织和实施。这就为金融机构被动地成为了洗钱活动参与者创造了客观条件。在经济全球化和金融自由化的背景下，洗钱活动是一个动态的变化过程，总会伴随着经济活动、管制强度和管制标准的变化而出现新的内容和方式，从而加大了保险业反洗钱的外部风险。

(二)保险业经营活动特性所引发的内部风险

投保自由、退保自愿、缴费方式灵活以及可以保单贷款等特点而使保险成为目前洗钱活动的主要途径，特别是人身保险，更因其投保人、被保险人、受益人的即可分离又可融合的特性以及由此导致的利益分配流向的可变性和多样性为洗钱活动提供了诸多便利条件，一些人以及团体便利用保险市场和保险中介市场的渠道，通过投保、理赔、变更、退保等方式来掩饰、隐瞒非法所得的来源或性质，以此逃避法律法规的制裁。据FATF公布数据，在

2005年涉嫌洗钱的犯罪案件中，用于购买保险的资金占35%，其中有近27%的资金用于购买人身保险，其严重程度可见一斑。

二、保险洗钱主要手段及征兆

(一)目前保险洗钱的主要手段

洗钱者购买保险产品的真正目的并不是获取风险保障，而是为了掩饰资金来源、转移资金、套取现金、避税、侵占国有资产等，通过保险洗钱的手段主要有“团单个做”、“长险短做”、“趸缴即领”、非经济提前退保、利用中介机构套取费用等。

(二)保险洗钱的征兆

任何行为都会留下痕迹，洗钱也不例外，根据国内外经验，保险洗钱也有一些值得追查的疑点和征兆。

1.客户自身情况存有疑点

有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或财务状况等信息不真实;客户的通讯地址或居住地经常变更;客户本身或其代理人与洗钱高风险国家和地区有直接或间接的业务联系;对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。

2.所购保险存有疑点

客户要求购买的保险与其表述的需求明显不符，经业务人员解释后仍坚持购买的;客户接受一些明显极为不利的条款;客户要求购买的保险金额，明显超过其表面需要;客户向多家保险机构购买了保险;经常变更受益人。

3.资金来源存有疑点

客户资金来源不明，或与其身份地位不相符;通过第三人支付自然人保费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人的关系;保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源;以趸缴方式购买大额保单，与其经济状况不符;法人、其他组织首期保费或者趸缴保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。

4.产品交易过程存有疑点

短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释;频繁投保、退保、变换险种或者保险金额;犹豫期退保时称大额发票丢失，或同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的;大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的;不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保;明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分，或者要求进行质押贷款或退保;法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，

且不能合理解释;投保人坚持要求以现金方式投保、赔偿、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的;客户以某种货币缴付保费，但要求以另一种货币给付或退保。

三、反洗钱工作的几点建议

(一)提高认识，明确定位

自“一个规定、两个办法”实施以来，各保险公司均已陆续建立了相关工作制度，认真落实了反洗钱部门和人员，逐步履行起反洗钱工作职责。但是，作为保险行业的一项新职责，目前的反洗钱工作无论在质量还是在内容上都远未完善和成熟。各保险公司需要进一步明确反洗钱工作在整体经营活动中的重要地位，根据自身实际情况，明确反洗钱工作目标，围绕处理好商业经营与反洗钱工作的长短期利益冲突、引导基层机构正确认识和处理好反洗钱与业务发展的关系、鼓励规范经营和有序竞争、堵塞反洗钱业务漏洞，对不正当竞争行为进行处理等内容制定切实可行的反洗钱工作规划和年度实施方案，提高全员对反洗钱工作的重要性和紧迫性的认知程度。

(二)完善制度，认真落实

目前，大多保险公司已根据“一个规定、两个办法”制定了各自的《反洗钱工作管理暂行办法》，对客户身份识别、大额及可疑交易报告等反洗钱工作的核心内容和报告流程都作了细致规定，下一步的工作重点要集中在制度的细化完善和落实执行上，不但要使直保业务核保、保单管理、理赔等业务流转环节更符合反洗钱真实性、有效性、完整性的有关要求，还要进一步规范银行、中介机构等的代理销售行为，确保在代售过程中切实履行了相应的反洗钱义务，特别是在客户身份识别的环节上，要认真执行相关规定，不能再将客户开户时的身份识别作为客户身份识别的最终结果，必须要进一步了解投保人、被保险人以及指定受益人的真实情况，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人情况，确保业务交易的可追踪性。

(三)加强培训，提高水平

要通过为反洗钱工作人员提供多样化的学习反洗钱知识的渠道，尽快培养一批具有反洗钱专业技能的业务骨干，全面提升公司反洗钱工作水平。一是要结合国内外反洗钱工作形势和各公司实际运营状况，编定一套《保险业反洗钱工作培训教材》，作为今后反洗钱工作的基础教材;二是要进行反洗钱专题培训，培训内容不仅要涵盖反洗钱日常工作处理，还要包含当前国际国内保险业反洗钱的理论和实践;三是要建立反洗钱内、外交流机制，鼓励和引导反洗钱工作人员自发地参与各种反洗钱工作探讨和经验交流。

(四)专项调研，重点整改

要在一些经济外向度高、经济结构特殊、反洗钱任务较重的区域开展专题调研，重点要解决保险公司与中介公司、保险公司与银行间如何建立反洗钱工作联动机制等，争取反洗钱工作的主动性和前瞻性。

(五)防范风险，统一监管

要制定《反洗钱工作内部审计方案》，针对组织机构建设、工作流程设定、关键业务点管控措施、工作人员管理等反洗钱工作要点制定详细的工作计划，将反洗钱工作统一纳入公司内控管理体系。

(六)开展宣传，营造环境

积极举办或参加反洗钱宣传活动，通过悬挂条幅、广播、宣传板展示、散发宣传单等形式，向市民广泛宣传《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》及反洗钱相关知识，推动反洗钱工作纵深发展，营造和谐的金融环境。

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