53贷款额度的影响因素

第一篇：53贷款额度的影响因素

信用贷款影响额度的因素

对于正规信贷机构而言，任何一笔申请，都是有着严格的审核标准和流程的，而这些标准又精确地转化成各项风险评估指数，最后的 批款额度就是综合了各项指数的结果。因此就不难理解：不到最后，任何个人都没有能力准确预测最终的审批结果。

单位性质：从某种程度上来说，单位性质的不同决定了工作的稳定性也不一样。对于工薪族来说，国有企事业单位员工，不仅比民营的企业员工容易申请到高额度;

职位性质：销售性质的工作，其流动性会很大，收入的稳定性也相对较差，因此其要求要比一般的职位严格，而管理层又要比员工的要求简单;

收入的稳定性：收入体现主要是通过最近半年的银行流水来体现，因此流水是否断续(出现某个月没有进帐);每月收入的跨度大小，都会有不同的效果。具体的来说流水稳定的比浮动大的容易获批，流水递增型(逐月增长)的比流水稳定的更容易申请到更高额度的贷款; 收入的体现形式：工资是现金体现还是由银行代发，一个打卡2k的工薪可能比一个现金自存流水过万的申请人更容易获批。

个人在人行征信系统的信用记录：信用记录好坏是关键，不一定每个信用贷款服务平台都要求有信用记录，但有良好信用记录的申请要远比信用记录空白的申请人占优势;同理，信用记录有严重愈期/冻结/垫资……等不良记录，是直接被拒绝申请的;对于以往有个出现90天逾期等严重记录已经销户处理的申请者，尽管有的机构可以办理申请，但通过率及批款额度都会大大降低。信用记录很重要，高收入不如好信用，要像保护心脏一样保护自己的信用记录;

个人负债情况：主要是通过信用报告所体现出来的、诸如信用卡透支，银行未结清贷款等与正规金融机构之间的债务;

婚姻状况：虽说未要求申请人必须已婚，但经验证明，已婚人士且配偶支持贷款行为的，其申请的顺利程度要远大于未婚人士; 家人支持程度：申请信用贷款不一定得家人知道，但若有配偶/未婚者有父母的支持，其审批结果也大不一样;

联系人电话沟通的顺畅度：信用贷款都会要求申请人填写相关联系人，如亲戚/朋友/同事，虽说不一定会全部电话核实，但至少会抽核部分联系人，若被抽查者能很好地配合，那对于申请人的申请结果也将大为有利;

有无不良嗜好：不良嗜好会通过对相关联系人的侧面进行了解，嗜赌、吸毒、犯罪等行为，肯定会影响申请结果;

本人名下有无其他资产：房 车 持有证劵等其他财力证明，例如房产。无抵押贷款不要求申请人有房产，但若能提供本人名下在申请地的房产证明，作为辅助性材料提交，对于申请结果是大为有利的; 户口所在地：很多信贷款服务平台都没有要求申请人的户口所在，但事实证明，若户口在申请地当地，其申请结果也是大为有利的; 借款用途：借款用途也能明显透漏出贷款是否有风险，扩大经营、个人消费、装修、求学、技能培训等用途明显要强于治病、投资等用途。 申请额度：一个收入只有千百块的申请人填写申请50万明显是不合理的，所以申请的额度要在自己的还款能力范围内。2-3K左右的收入申请2-5W的额度是合理的，申请30万以上的额度，申请人收入证明得体现出除日常消费开支外至少月还2w以上的还款能力。 日常消费开支：如果开销过大，可能出现周转不良，而会出现贷款逾期情况

朋友圈：填写申请资料的时候会填写一些朋友的信息，侧面也能反映出你的朋友圈，明显你的联系人如果都是稳定工作事业有成的肯定要比无业朋友多的申请人更容易获批。

感情牌：也就是配合度，打好感情牌，为批贷额度加分。虽说审核不是按心情来批款，但是如果申请者的情绪影响到了信审员，结果也是可想而知。因此，也就有了“感情分”的影响。巧打感情牌，对于贷款审核结果是大不一样的。至于具体怎么做，那就完全取决于各自的方式了。总之，一句话，要让信审人员感觉到心情舒坦，感觉到受尊重，愿意相信你从而感觉到风险小。谨记：信审员的工作是为控制风险的，要让他体会到把钱借给你是件放心的事。

总结：申请人要工作及收入稳定、信用良好有很好的还款意识、负债低、申请人及联系人通情达理。申请贷款首先要符合了相关机构基本的申请条件，更要注意细节，才能尽量避免不必要的因素影响审批结果。除了个人职业及基本收入条件之外影响最大就是信用记录与配合度。不管您现在需不需要贷款，平时都应该注意保护自己的信用记录，以免对将来买房或办理其他公共事业业务造成不良影响。养成尊重他人的习惯，尊重业务员，尊重信审员，即是尊重自己。

第二篇：详细分析影响无抵押贷款额度的因素

个人信用贷款，也称无抵押信用贷款，是指银行以借款人的信誉而发放的贷款，其特征就是借款人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。但也并非所有人都能凭“信誉”拿到贷款，而且对于那些即使能拿到贷款的，在实际操作中，我们也不难发现，有的人只能贷5千，有的人1万，有的5万，有的人20万，甚至更多„„而同样一笔信用贷款业务，为什么有的人只能勉强贷一点，而有的人就能贷很多呢?

一、影响个人信用贷款的硬件因素分析

自身资质决定了申请额度信用贷款主要是从个人收入、工作的稳定性，个人信用记录来进行评估，因此这些基本的“硬件”条件决定了申请者可以申请的最高额度。具体来说，又有如下这些方面的差别：

1、单位性质：从某种程度上来说，单位性质的不同决定了工作的稳定性也不一样。因此，相对而言，对于工薪一族来说，国有的企事业单位员工，不仅比民营的企业员工容易申请，其费率也会略低;

2、职位性质：销售性质的工作，其流动性会很大，收入的稳定性也相对较差，因此其要求要比一般的职位严格;而管理层又要比员工的要求简单;

3、收入的稳定性：收入体现主要是通过最近3/6个月的银行流水来体现，因此流水是否断续(出现某个月没有进帐);每月收入的跨度大小，都会有不同的效果;

4、收入的体现形式：对于工薪族而言，工资是现金体现还是由银行代发，其影响有着天壤之别;对于企业法人来说，公司帐目是通过对公帐户体现还是通过对私帐户，其效果也大不一样;总而言之，通过银行代发工资/通过对公帐户体现，其优势要明显强于其它;

5、个人在人行征信系统的信用记录：有无信用记录，是个人信用贷款成败与否的一个关键所在;而信用记录好坏，又是另一个关键;虽说不一定每个信用贷款服务平台都要求有信用记录，但有良好信用记录的申请要远比信用记录空白的申请人占优势;同理，信用记录有严重愈期/冻结/垫资„„等不良记录，是直接被拒绝申请的;

6、个人负债大小：主要是通过信用报告所体现出来的、诸如信用卡，银行贷款等与正规金融机构之间的债务。

二、影响无抵押信用贷款的软件因素分析：

有了硬件不代表最终的结果，潜在因素的影响也很关键，其同样制约审批结果。

1、婚姻状况：虽说未要求申请人必须已婚，但经验证明，已婚人士且配偶支持贷款行为的，其申请的顺利程度要远大于未婚/离异人士的;

2、家人支持程度：申请信用贷款不一定得家人知道，但若有配偶/未婚者有父母的支持，其审批结果也大不一样;

3、相关联系人电话沟通的顺畅度：信用贷款都会要求申请人填写相关联系人，如亲戚/朋友/同事，虽说不一定会全部电话核实，但至少会抽核部分联系人，若被抽查者能很好地配合，那对于申请人的申请结果也将大为有利;因此，建议在填写申请人的时候都能尽量写对自己比较了解的，且愿意配合的人;

4、有无不良嗜好：不良嗜好会通过对相关联系人的侧面进行了解，嗜赌、吸毒、犯罪等行为，肯定会影响申请结果;

5、申请地有无本人名下房产：不要求申请人有房产(纯业主贷除外)，但若能提供本人名下在申请地的房产证明，作为辅助性材料提交，对于申请结果是大为有利的;

6、户口所在地：很多信用贷款服务平台都没有要求申请人的户口所在，但事实证明，若户口在申请地当地，其申请结果也是大为有利的。

第三篇：企业贷款授信额度会受哪些因素影响

企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。那么，什么因素会影响企业贷款授信额度?下面就由小融来为您来说明一下。

第一，了解并测算借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，对借款原因进行分析。

第二，了解借款企业对借贷金额的需求。

第三，客户的还款能力。

这主要取决于客户的现金流，客户的债务承受能力高，并不表示其有还款能力，一旦其现金流断裂，客户即使有还款意愿也不可能还款。只有当客户在一定期限内的现金流人大于或等于现金流出时，我们才认为其具有还款能力。在实际操作中，银行可以通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估客户的还款能力，集中分析客户未来现金流量的风险。

第四，银行或借款企业所受的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制。

第五，贷款组合管理的限制，例如地域、行业、借贷类型或者由银行高级管理人员为贷款组合所制定的贷款授信额度。

第六，银行的客户政策，即银行针对客户提出的市场策略，这取决于银行的风险偏好和银行对未来市场的判断，将直接影响客户授信额度的大小。

第七，关系管理因素，相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的贷款数额和关系盈利能力。

第四篇：在申请信用卡时影响信用卡授信额度的6大因素

有不少卡友会说，我想办一张大额信用卡，其实这样的说法是非常不严谨的。信用卡的额度是由个人的相关因素决定的，而不是由某个人或者某张卡决定的，以下6个因素非常关键。下面催天下小编一一为您阐述。

1、你的个人资产

资产证明了你的消费能力和还款能力，也证明了你的可信任度。网上申请递交资料，审查人员只能通过征信报告上的信息来大致确定你的“含金量”，能承担多少授信额度，我该发行多少额度的卡给你。

柜台办理信用卡，柜员也会审核你的申卡资质，有些柜员直接以“提供您的工作证明”为由，来让您提供资产证明后才给填写表格。

而且单单提供银行流水只是证明自己收入稳定，如果提供了自己名下的车、房产、大额定期存单或银行的理财产品等，那银行就对你妥妥的放心了，获批大额信用卡机会更高。

2、历史逾期情况

提供资产证明申卡不一定代表会按时还款，考量持卡人的还款能力，还需查看征信报告。

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信用卡逾期记录，会在征信上体现。借款逾期会看征信上5年内的记录，信用卡逾期会看近2年的情况。

如果你有频繁逾期，近两年信用卡使用情况很糟糕，银行审核人员看了能否给你审批下卡还会再三犹豫。何况给你审批高额度卡呢?

养成良好的还款习惯很重要，逾期严重者对于往后的申卡、借款也会造成非常大影响。想要拿下高额度信用卡，前期的良好征信是关键。

3、征信查询次数

银行审批人员除了会查看征信上的逾期记录，对于征信报告上的查询次数也是要参考的。

比如，近6个月人行查询次数高于10次，达到这样的查询频次，算是较高的查询次数，如果其他资质是一般及以下，那么很可能因为这个查询次数遭拒。

有的银行是近3个月“硬查询”高于3次，申卡就会直接被拒了。 征信报告硬查询次数多，也证明持卡人对信用卡需求程度高，近期频繁申卡操作，银行会误认为申卡人对资金的极度需求。

这时候审查人员就会考虑是给你直接拒卡，还是给你一张低额度卡呢?

4、信息真实情况

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这一项如果出现问题，就是挑战银行的权威了。切记要如实填写自己的基本信息、工作证明等。

比如直接将年收入填写100万，这可能会引火烧身了，没有提供资产证明，那就有谎报的嫌疑了。再看看工作岗位，之前申卡的工作收入情况，审批人员会对这高收入来源，审的仔仔细细。

在银行无法确认真实情况下，一般会审批一张额度低的信用卡，若要提额请提供100万收入证明。

5、学历

学历是个通行证，对于初中高中毕业者申请信用卡是十分难的，学历低在银行系统审批系统中是大大的减分项。

有工作有固定的收入，也要看学历。学历高是否就代表一定能下高额信用卡呢?不是的。对于一些刚毕业的研究生，银行下的额度一般也不太高，甚至被拒的概率也非常大。刚毕业，刚上社会，资金需求大，还款能力如何呢?银行也不知道。

有学历、有固定工作、有稳定收入，三者兼得，为加分项。单单有其一，下低额度概率极大哦。

6、负债情况

信用卡不是越多越好，额度越高越好。持卡十几行，负债率90%以上，账单月月消费空，银行会觉得你消费能力极强吗?极强的消费能力， 催天下 让失信人寸步难行

银行岂不是很喜欢?不是的。负债高，还款就有一定风险，银行核发一张信用卡，希望持卡人正常用卡，每月消费完额度，且行行消费完，银行觉得不安全。

也有犹豫是给你拒卡、还是核发一张低额度信用卡呢?为此，各行总负债在30%-70%之间是正常用卡，且每月按时还款，不逾期，这是的用卡姿势。

以上就是关于影响信用卡授信额度的6大因素的一些问题解答，希望能帮到您。

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第五篇：上海住房公积金提取后会影响贷款的额度吗

房金所：专注房产抵押贷款

上海住房公积金提取后会影响贷款的额度吗?

使用公积金贷款是许多人在买房时的首选，然而对于初次办理贷款的人来说，有许多不明白的地方。虽然说公积金贷款额度有最高限度，但是自己能拿到吗?取出公积金账户里的钱会影响贷款吗?房金所小编为你解疑答惑。

一、余额不影响贷款：北京

以北京为例，贷款额度取决于房屋评估价值、月缴存额、首付款、建筑面积等等。点击可直接查询》》计算北京住房公积金贷款额度

通常情况下，目前，购买政策性住房或套型建筑面积在90平方米(含)以下的首套自住住房，住房公积金贷款单笔最高额度为120万元;具体贷款额度的确定方法：

1.计算本人及共同申请人的月收入：月收入=个人住房公积金月缴存额÷住房公积金缴存比例;

2.计算最高可贷款额度：家庭月收入扣除至少1092元的生活费后所剩余额，再除以申请贷款年限的每万元贷款月均还款额的所得即为最高可贷款额度。

3.具体的贷款额度金额要同时考虑单笔贷款最高额度、最高可贷款额度、最低首付款、信用等级和抵押物评估价值。

二、余额影响贷款：上海、广州、深圳

(一)上海市，取决于公积金账户余额、月缴存额度、贷款人年龄、房屋评估价值等因素。

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通过上海住房公积金网的计算器测试，上海市公积金账户的余额变动将影响公积金贷款额度，点击查询》》上海市公积金住房贷款额度计算

(二)广州市，要根据住房公积金账户余额、最高贷款额度和贷款比例。

根据以上三个条件分别算出的最小值就是借款人可贷额度。

1.按照住房公积金账户余额计算的可贷额度

计算公式为:公积金账户余额×2+公积金月缴存额×至法定退休月×4

2.按照最高贷款额度计算的可贷额度

一人申请住房公积金贷款的，最高贷款额度为50万元，两人或两人以上购买同一住房申请个人住房公积金贷款的，最高贷款额度为80万元。

3.按照贷款比例计算的可贷额度

对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米(含90平方米)以下或按规定购买经济适用住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，首付款比例不低于20%;对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，首付款比例不低于30%;

对购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60%(房金所有首付贷款、房产抵押贷款等业务帮您轻松解决首付问题)，贷款利率按同期同档次基准利率的1.1倍执行。

(三)深圳市

住房公积金贷款额度为计算可贷额度的公积金账户余额的12倍，且须满足以下条件：

1.每月偿还贷款本息合计(按等额本息)不超过申请人住房公积金缴存基数的50%，参与额度计算的共同申请人的缴存基数可以累加;

2.住房公积金贷款额度不高于购房总价款与首付款的差额;

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3.职工个人申请的，单套住房的公积金贷款最高额度为50万元;申请人与共同申请人一并申请，且共同申请人参与额度计算的，单套住房的公积金贷款最高额度为90万元。

4.申请人或共同申请人在申请住房公积金贷款前，连续三年以上均未曾提取住房公积金的，按照每个人公积金账户余额计算的贷款额度可以提高10%，但不能超出单笔贷款最高限额、月还贷能力，以及购房总价与首付款差额。

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