保险公司理赔调查话术

第一篇：保险公司理赔调查话术

保险理赔专业话术

车辆保险基础知识 什 么 叫 “ 全 险 ”

我要上个“全 险”……

2Page 商业主险

+ 附加险

车辆损失险

玻璃单独破碎险

车身划痕损失险 自燃损失险 不计免赔特约险

交 强 险

+

第三者责任险 车上人员责任险 盗抢险

3Page 交强险(机劢车交通事故责仸强制保险)

保险属性：强制性责任保险 目的：《条例》第一条为了保障机动车 道路交通事故受害人得到赔偿，促进 道路交通安全。保障损失：人身伤亡和财产损失 保障对象：除本车人员、被保险人以 外的受害人  4Page

5Page 交 强 险 的 责 任 限 额

中国保监会于08年1月11日公布调整后的机动车交通事故责任强制保险(简 称交强险)的责任限额标准。

110000 元人民币 10000 元人民币 2000 元人民币

11000 元人民币 1000 元人民币 100 元人民币 6Page 交强险费率

6座以下 6座及以上 1100 6-10座 1070 — — 10-20座 1140

家庭自用汽车 950

非营业客车 党政机关、事业团体

6座以下 950 企业

1000 6座以下 1800 1130 6-10座 2360 1220 10-20座 2400 营业客车 出租、租赁

7Page 交强险浮劢系数

首年投保交强险实行全国统一固定费率。 从第二次投保交强险开始实行“奖优罚劣”的浮动费率机制。费率浮动与交通事故以及保险 赔偿挂钩，原则是安全驾驶者享有优惠的费率，经常肇事者负担高额保费。保险费从第二次投 保开始调整：上下浮动最高30%。

浮动因素

与道路交通事故相联系的浮动

A

1、上一个年度未发生有责任道路交通事故-10% A

2、上两个年度未发生有责任道路交通事故-20% A

3、上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故-30% A

4、上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故0% A

5、上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故 10% A

6、上一个年度发生有责任道路交通死亡事故 30% 8Page 出险次数不商业险保费的联系

整单折扣 (家用车业务折扣仅供参考，以系统报价和下面折扣高者为准) 业务类型 商业险平台显示 出险次数

1、车损+三者

2、车损+三者+其他险别 保车损且不 三者盗抢司乘的 保三者的任 任意组合 意组合 1.0000 0.9000 0.7000 0.7000 0.7290 0.8100 0.8910 1.0000 0.9000 0.7000 0.7000 0.7290 0.8100 0.8910

新车 首年投保非新车 连续三年及以上0出险 家用车、非营业商用车(含特 三,不含自卸车、外省货车、个 人非营业二吨以上货车及特种 车

一、

二、四) 连续两年0出险 上年0出险 上年1-2次出险 上年3次出险

0.9500 0.8550 0.7000 0.7000 0.7000 0.7695 0.8465

上年4次出险 上年5次及以上出险

0.9234 1.3338

0.9720 1.0530

0.9720 1.4040 9Page “三者险”条款的学习

第三者界定：是指因被保险机动车

发生意外事故 遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保 险机动车本车上人员、投保人、被保险人和保险 人。

2.机动车第三者责任保险(简称“商业三者险”)1.机动车交通事故责任强制保险(简称“交强 险”) 

10Page

分5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万。 商业三者险的保额根据客户需求可以自由选择， 并且不区分限额。  财产损失赔偿限额2千元  医疗费用赔偿限额1万元  死亡伤残赔偿限额11万元  交强险保额12.2万，但分3种赔偿限额：  保额设置不同。 

*客户疑问：我已经投保了交强险，仍需投保商业三者险 吗? 11Page 车损险的学习

(七)载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害 (只限于驾驶人随船的情形)

(六)地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡 

(五)雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸 

(四)暴风、龙卷风 

(三)外界物体坠落、倒塌 

(二)火灾、爆炸、自燃(注意) 

(一)碰撞、倾覆、坠落 保险责任 

注意：家庭自用车车损险中不含“自燃”一项，营业用车车损险中不含“火 灾爆炸自燃”一项，均作为附加险存在。 12Page 碰撞

13Page 倾覆

14Page 坠落

15Page 外界物体坠落、倒塌

16Page 火灾、爆炸、自燃

17Page 自然灾害 泥石流

18Page 自然灾害

19Page 责仸免除

特别注意的几点：

(九)被盗窃、抢劫、抢夺以及因被盗窃、抢劫、抢夺受 到损失或车上零部件、附属设备丢失

(八)被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄 漏 造成的损失 

(七)保险车辆在淹及排气筒的水中启动或被水淹后 操作不当致使发动机损坏 

(六)无明显碰撞痕迹的车身划痕 

(五)玻璃单独破碎、车轮单独损坏 

(四)驾驶人不具备驾驶资格的 

(三)驾驶员饮酒后使用被保险机动车 

(二)利用被保险机动车从事违法活动期间 

(一)在营业性维修、养护场所修理、养护期间  20Page

被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件， 附属设备丢失需要修复的合理费用;

责任免除

1.驾驶人饮酒、吸毒、药物麻醉后使用被保险机动车 2.未挂牌的车辆 3.非全车盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏 4.被保险机动车被诈骗造成的损失 5.因民事纠纷、经济纠纷而导致被保险机动车被抢劫、抢夺 6.租赁机动车与承租人同时失踪 免赔率：20%       22Page 常用附加险

(1)玻璃单独破碎险(只有投保车损才可投保)

保险责任：被保险机动车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎 责任免除：安装、维修过程中(如新车贴太阳膜) 天窗玻璃的损坏属于车损 (2)自燃损失险 限于家庭自用车 因被保险机动车电器、线路、供油系统供气系统发生故障或 所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失 发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的 损失所支付的必要的合理的施救费用 免赔率：20% 23Page 常用附加险

(3)车身划痕损失险(投保车损前提条件下)

无明显碰撞痕迹的车身划痕损失 保额：2000元、5000元、10000元、20000元 适用于购置1-3年的家庭自用车和非营业客车 10座以上(含)或3年以上(含)家庭自用车、非营业用车 不得承保。营业用车原则上不得承保。 免赔率：15% (4)不计免赔特约保险 保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔计算的、 应由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责。 *客户疑问：什么是不计免赔险?为什么要投保不计免赔险? 24Page 丌计免赔险

“免赔率” ：即需要客户自己承担的损失 含免赔率的险种：

1、车损险：5%、8%、10%、15%(全责)

2、三者险：5%、10%、15%、20%

3、车上人员责任险： 5%、8%、10%、15%

4、盗抢险：20%

5、车身划痕险：15% 注：车损险、三者险、车上人员责任险的免陪率根据交通事 故中所承担的责任比例确定。

25Page 示例

举例1：

A车在十字路口等红灯，B车刹车不及时不慎追尾，经交警判 定B车全责，A车无责，B车应赔付A车车损10000元，B车并 未投保三者险的不计免赔险。 保险公司赔偿：2000+8000*(1-20%)=8400元 车主需自己承担：10000-8400=1600元

26Page 与修特约条款

第二条 投保人在投保时未选择本特约条款的，车辆损失险 保险事故发生后，因保险事故损坏的保险车辆，在修理前 应当按照主险条款的规定，由被保险人与保险人协商确定 修理方式和费 本保险是车辆损失险的附加险，已投保车辆损失险的车辆 方可投保本附加险。  第一条 投保范围 

若未投保本特约条款，客户出险后回专修厂维修，会产生 投保人在投保时选择本特约条款，并增加支付本特约条款 的保险费的，车辆损失险保险事故发生后，被保险人可自 主选择具有保险车辆专修资格的修理厂进行修理。 用。

差价。投保时需跟客户解释清楚，否则维修时，需要客户 自己补差价，影响客户感受度。 27Page

索赔须知-24 案例：宝马车主未购买专修厂特约条款

由于客户没有购买 专修厂特约险，无 法按照专修厂价格 定价，差价较大， 所以客户最后选择 在二类厂维修400元。

28Page 投保时须提供以下资料

个人

购车发票、合格证和身份证复印件

新车

单位 购车发票、合格证和组织机构代码证 复印件 行驶证和身份证复印件

个人 旧车

单位

行驶证和组织机构代码证复印件

29Page 续保问题解决及话术技巧

30Page 保险的电话很多，搞不清在丽星奔驰店投保的好处? 应答要点：

•说明丽星奔驰投保的优势，让顾客认识到丽星奔驰重 视自己。 ▼在丽星奔驰享受价值链的服务。我们提供一站式服 务。 ▼关于汽车，我们是专家，发生事故时，我们会站在 顾客的立场进行处理。 ▼经过了这几年的积累，我们有超过N名的保险顾客， 所以对保险公司也有相当大的发言权。 31Page 售后优势

在丽星奔驰投保的最大优势在售后部分。 您记得我们的6大诉求要点吗?关键词是「售后服务」，「高品 质修理」 (1)保证事故车在丽星奔驰维修 (2)快速定损 (3)保证高品质修理,使用奔驰标准作业 (4)安心修理 厂家纯正零部件

32Page

(5)事故，故障救援服务•问题1：有朋友做保险代理，所以就跟朋友买

客户分类：「人际关系型」优先人际关系，重视人不人的关系

在朋友那里买，但在出险的时候朋友不能提供服务我们可以做到站在 顾客的立场协助处理，修理品质方面就更不用担心再说买保险打了折,朋友的利润也就打了折,出险后就不还意思再麻烦 了,但是经销店不同啊,你得到我们的服务是理所应当的 即使是保费较低，但要请朋友吃饭，价格差不多 最重的债是人情债 应答要点： 可将此事实告诉客户，表明他对经销店的信任是没有问题的。

33Page •问题2：有很多续保的电话，搞不清楚经销店续保的好处

客户分类：「比较主义型(丌限于价格)」～喜好VIP待遇，优越感

经过了这几年的积累，我们有超过N名的保险顾客，所以对保险公司关于汽车，我们是专家，发生事故时，我们会站在顾客的立场进行处理 。 应答要点： •说明经销店投保的优势，让顾客认识到经销店重视自己。

在4S店投保，比在一般渠道投保相比，在修理品质，修理时间方面有更 高标准，出险后保障使用正牌零部件，快速修理作业，尽快交车，是奔驰 用户享受到的VIP待遇的保险。也 有相当大的发言权。

34Page •问题3：转到新的保险公司，感觉手续麻烦

客户分类：「好奇心+节省时间型」喜好简单的手续，不想浪费时间

应答要点： 顾客提到了新的保险，表明还是对其有兴趣，只是担心手续。 →「可以很便捷地在店头投保，和以往的投保手续是同样的。」

35Page •问题4：那家的保险销售员专业，我放心

客户分类：「安心主义」担心发生事故时的对应服务，信赖专业人士

应答要点： •顾客认为经销店对保险是外行，如何消除固定观念。 我们平时都在学习汽车保险知识，也通过每天入库的事故，增长实战经 验。 一般其它渠道的销售员只管销售，对事故处理这环只有书面知识。请您 对我们放心 *请平日学习保险产品内容，事故处理方法，通过自己的实力来得到同 事和顾客的信赖。

36Page •问题5：我现在忙，让我考虑考虑 客户分类：「丌关心型」 ～现在有更关心的事情

应答要点： 顾客现在忙，有更关心的事情，因此对保险不关心，优先度低。 等待时机，再次跟踪。 → 「很抱歉在您忙的时候打扰了，那么下次找合适的时间再给您电话 可以吗?○月○日方便吗?您看什么时候方便呢」

37Page •问题6：接到很多电话，我自己也研究过了， •在其它渠道(例)省1000元呢

客户分类：「比较主义型(重视价格)」不愿意吃亏，慎重货比三家

应答要点： •基本上属于价格取向，可收集他店的推销信息，对比指出内容是丌同的 ，即可。 → 「现在保险产品的条款，价格都有当局严管，同样的产品丌可能有 太大差异，差也是差在投保险种和保额。您可以把保单寄给我们，我们免 费帮您分析保单。」 「在经销店投保和在其它渠道投保，在售后服务的对应水平方面是 完全丌同的。」

38Page •问题7：去年没事故，今年保费能不能再打折 客户分类：「感觉主义型」 ～凭价格感觉来判断好坏

应答要点： •大家都丌想花冤枉钱，但乊前还是要再次说明保险的必要性。 → 「一年都没事故，您驾驶技术真好，也很爱护汽车啊。」 「保险公司会向无事故的顾客打折，这次您可以享受最高水平的7 折。」「丌 过，事故是说来就来，有些是被劢事故，我们还是向您推荐和 去年同样的全险。」 *请务必说明全险的必要性!事故时，有顾客会因经销店没有尽到 说明责仸而没有购买到保险，来投诉经销店

39Page •问题8：没怎么用

到的险种还是不买了吧，今年少要几项

客户分类：「合理主义型」自己判断事物的价值，丌轻易妥协

应答要点： •在(8)说明到全险的必要性乊后，再听从顾客的意 愿。 → 「明白了，那么下降○○和○○的保额吗，「您丌如试试自由组合型的投保方案。」

40Page

和 ○○险种要取消吗?」

○○•问题9：去年就有1次事故，但是2千元左右的小事故，今年保费再多打折吧 客户分类：「单纯主义型」考虑去年的收支「付出的保费-修理费」来判断 得失

应答要点： •付了5000元保费，花了2000元的修理费。顾客感觉亏了3000元。 → 「您的车出了保险事故，我们感到很遗憾，但是话说回来，2000元 就解决掉算是很幸运的。 其实，我见到过5年没出过事故的顾客，突然碰到十几万的大事故 ，而恰恰那年就没投相关的险种。保费确实不便宜，但是为以防万一，还 是劝您投全险，这样您才会真正安心。」

41Page •问题10：恩，恩知道了，就这样吧・・・(只听无回应) 客户分类：「沉默的杀手型」可能在其它保险公司购买了

应答要点： •丌明确表露自己的想法。属于最难应付的类型。可以推测经销店平时不 顾客接触丌多，戒者经销店的服务有落差而导致顾客心凉。这样的顾客一 旦放弃就会永远失去。

*首要的仸务是告诉顾客，经销店是很重视这位顾客的。 →「平时联系时您都很忙，因此沟通的机会很少，我们很想听到您的 心声呢。您的保险马上要到期了，续保可是大事，所以我们已经提前多次 提醒过您。」 →「您的车况好吗，我们查到您最近没在本店做保养。我们作为您最 了解的与营店，在保养，保险，修理方面都和其它渠道有区别。希望您继 续体验我们的服务」 42Page 销售技巧话术

客户异议处理话术

客 户： 你们公司保险费 太贵了?外面电 话营销保险费可 以打85折呢?

1、不贵呀，保险费都是经中国保监会规定的，我们和保险公司的价格是一样的呀。电话营销的价格可能 便宜一些，但服务有很大的差异。

2、保险电话营销虽然可以给你打折，光有价格优惠，但是没有服务承诺。我们公司是4S店，我们可以提 供紧急救援、快速定损、拖车服务 、协助处理交通事故 、代办验车 、紧急换胎 等多项免费服务。

3、我们现在店面正在搞一个续保优惠活动，可以赠送价值XX的大礼包，包括免费赠送保养和精美礼券等 ，对你的爱车很有用的。

4、你的朋友XX也在我们这里做续保的，他认为我们这里续保很放心、省心，所以把你转介绍给我，你看 我先帮你报个价格好吗?

1、现在电话营销光有价格优惠，没有服务承诺，你理赔

时找谁呢?

2、即使你比外面便宜了，但是一旦碰到保险理赔的时候，你要先垫付理赔款，然后还要到保险公司去办 理理赔手续，自己会耽误很多时间的。另外电话营销的保险单，如果到客户自己到4S店面做理赔评估，很 可能会产生价差，这个价差还是要你自己支付的。

3、如果你自己不支付价差，外面的非4S维修店面可能会给你使用非原厂的零配件，甚至有些维修站容易 产生道德风险，把你正厂的零配件偷梁换柱，这样最后损失的还是你呀，我们是正规的4S店，有严格的监 管。你在我们店面维修，服务和维修质量都是可以保证的。

4、我们现在店面正在搞一个续保优惠活动，可以赠送价值XX的大礼包，包括免费赠送保养和精美礼券等 ，价值远远高于电话营销的优惠价格，对你的爱车非常有用。而且活动就到月底就要结束了，你看我先帮 你报个价，如果满意就到我们店面来续保吧。

客 户： 现在保险电话营 销价格便宜呀，

43Page

你们能给我优惠 价格吗? 客 户： 你们保险理赔有 哪些优势呢?

1、我们是4S店，有原厂的零配件和完善的售后服务，可以保证我们的维修和服务质量。

2、我们和各大保险公司长期合作，保险公司在理赔定损的时候我们可以协助客户，快速定损。

3、如果你自己在外面投保，没有专业的售后人员帮助你，你都不知道到底损坏哪些零配件，哪些必须要更 换，哪些可以修复，价格多少，你都不知道，而我们是就是你的专家。可能在保险理赔的时候会产生定损 价格低于实际的维修价格，客户要支付差价，如果在我们4S店续保的话，我们可以和保险公司协商价格， 客户无需多支付额外的费用。等于帮助你省下一大笔钱呀!

4、保险公司购买保险得到的利益都是一样的，惟有超增值的售后服务才是真正带给客户附加的价值。

客 户： 你先帮我保险费 垫一下，过两天 我再来付款?

1、尊敬的XX先生，这样我先把保险单的价格发给你，但是现在保险公司实行的是“见费出单”。如果保 险公司没有收到保险费的话，他们是不能出单的。

2、这样你的爱车保险快要到期了，如果没有按时续保的话，万一在续保空挡期间发生意外的话，对你是 非常不利的。

3、我给你我们公司保险代收代付款的卡号，你通过网上银行或者ATM转帐直接划入我们公司的账号，我们 收到后马上就可以在我们店面出单了。我把公司的账号用短信发给你好吗。

44Page

Thank you!

45Page

车上人员责仸险

2.车上人员因疾病、分娩、自残、自杀、斗 1.违法、违章搭乘人员的人身伤亡  被保险人使用机劢车过程中发生意外事故，致使车上人员 遭受的人身伤亡 责仸免除 保险责仸

责仸限额：1万、2万、5万、10万 5.利用被保险机劢车从事违法活劢  4.驾驶人饮酒后使用被保险机劢车  3.车上人员在被保险机劢车车下时遭受的人身伤亡 殴、犯罪行为 造成的自身伤亡

21Page 盗抢险 保险责任

被保险机动 被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部 门立案证明，满60天未查明下落的全车损失; 

第二篇：车险理赔调查报告

车险假赔案的调查报告

一、调查目的：分析车险假赔案涉及的险种及手段

汽车消费的增长为我国汽车保险业提供了广阔的发展空间，以欺诈手段骗取保险赔款的各类案件不断发生，并呈上升趋势。这些假案、骗案案件的发生，不但使保险人蒙受了巨大的经济损失,在我们实际工作中也频频发生，且愈演愈烈，已经严重影响了保险业的健康发展，对这种现象也是有切身感受。因此,如何有效地防范和打击保险诈骗活动已成为当前我国汽车保险待解决的问题。

二、调查时间：2011年07月04日至2011年08月04日

三、调查对象：车险期间出险案件

四、调查方法：保险诈骗是行为人故意实施的违法犯罪行为,此类案件大都有预谋和策划,而对构成犯罪的此类诈骗案件的管辖权属于公安机关。因此,为了有效地打击诈骗活动,保险人必须配合公安机关做好以下几项工作:

(一)及时查勘现场,掌握第一手资料

1、及时查勘现场:事故现场上遗留有各种痕迹的物证,记载着大量的能够真实反映事故发生、发展过程的信息,但这些痕迹和物证极易受到自然或人为的破坏。因此,案发后,保险人员应及时赶赴现场,掌握一切记录现场原始情况的资料,包括现场痕迹物证、访问笔录、影视资料、损失清单等,这些资料将对揭露诈骗起到证据作用。

2、认真调查事故经过:一方面,应围绕出险事故,向投保人、被保险人、受益人及目击者进行调查,对事故发生经过、原因、损失情况及保险标的状况等与事故有关的情况进行详细询问,并作好调查记录。另一方面,与负责事故处理或鉴定的有关部门密切配合,及时了解事故处理情况,提出涉嫌诈骗的疑点,争取公安部门的支持,围绕着揭露诈骗行为调查取证

(二)综合分析案情,寻找揭露诈骗的突破口

要运用现场查勘和调查访问所掌握的证据材料,分析案件性质,甄别保险事故和诈骗案件,重点从以下三个方面分析:

1、要查阅投保记录。要对投保标的实际价值进行核实。一是采用纵火、盗车等手段造成保险标的全损的案件,绝大多数诈骗者都进行了超额投保,其动机是以损失价值较小的投保标的换取高额保险赔款;二是对多次拒绝投保而后又主动上门投保的案件,这类案件,大多是先出险后投保,或是风险即将发生,临危投保,转嫁损失。

2、要对有关时间联系起来分析。即投保时间、出险时间、报案时间之间的内在联系。实践证明,有预谋的诈骗案件,在几个关键的时间上总有一些特殊联系。一般来说,投保时间与出险时间相隔越短,出险时间与保单责任终止时间相隔越近、出险时间与报案时间间隔越长等情况,应特别引起警惕,要仔细分析其中原因,发现疑点,迅速查证。

3、要将现场痕迹物证及有关证据结合起来分析。将现场痕迹物证与有关证据进行对比,相互质证,辨明真伪。通过分析证据与事实、证据与证据之间的相互关系,识破诈骗者惯用的伪造、变造有关证明材料的伎俩。

五、调查过程：在车险调查工作中发掘这些假案、骗赔案件，要对车辆出险后进行第一现场勘察，提出疑问，走访目击证人，上报相关负责人，后台审核，调查人员介入，请求警方协助等流程都需要收集大量证据，这需要大量时间。然后进行反复工作、讨论才能针对反馈的信息得出结论及应对方法。

六、调查结果

(一)在期间抽取车险案件抽取样本1000宗，其中共有假案、骗保案件46宗，假案、骗保案率为4.6%;

(二)46宗假案、骗保案件中有28宗属于“谎报事故，制造虚假案件“，占比为60.8%;

(三)有11宗属于“人为故意制造事故，扩大损失”，占比23.9%;

(四)有3宗属于“故意隐瞒出险情况，冒名顶替”，占比6.5%

(五) 有4宗属于保险条款明文确定责任免除范围，占比8.69%

七、问题及原因分析

根据调查报告显示，涉及车险骗赔案存在下列问题：

(一)社会环境和诈骗心理分析

我国保险行业起步比较晚，各种理赔制度不完善，不少人的保险意识有偏差,认为投保得不到赔偿就是“吃亏”,应当说这是一些不法分子铤而走险、实施诈骗的内心起因之一。

(二)保险公司的管理模式分析

保险人自身制度不严、有章不循,是造成保险诈骗案件屡屡发生的一个重要原因。具体表现在:一是承保核保把关不严。重业务开拓,轻制度管理;重数量扩张,轻质量效益,是近年来保险业发展过程中的一个倾向性问题。二是现场查勘不到位:许多案件特

别是车险案的第一现场到达率低,现场查勘、调查不及时,第一手资料匮乏,容易使诈骗者在事件性质、受损程度、证据等方面做手脚、钻空子;三是一些保险人员素质不高,责任心不强,法制观念淡薄。工作粗枝大叶,敷衍了事,不按章办事,对一些本该识破的骗局未能及时发现。有的甚至与诈骗者内外勾结,共同诈骗。

(三)从承修方利益分析

承修方欺瞒客户，偷梁换柱，以此充好。部分承修方在定损后，往往对于部分核定应换的配件予以修复，以换件的价格来修复配件，或者是以低档的材料为客户修理，用高档的价格向保险公司索赔。一次事故，多次索赔。一次事故出险后被保险人保留原有的损失件，过段时间再行向保险公司报案，这种多利用前挡玻璃以前杠，断脚大灯等部件。这样就吃掉了中间的差价，让保险公司充当冤大头。

八、对策建议

(一)要运用各种形式,加大保险知识的宣传力度,让广大保户明确自己的权利义务,自觉履行保险合同,既依法维护自己的合法权益,又不侵犯保险人和其他被保险人的合法利益。宣传我国法律对保险诈骗行为的定罪、量刑规定,选择典型的案例在新闻媒体上曝光。使人们懂得,骗赔就是诈骗,就属违法犯罪行为,对情节严重者要追究刑事责任。

(二)一直以来，假案骗案就是影响保险业发展的恶瘤。骗赔增加了保险公司的赔付率，增加了其经营风险。要预防此类案件的发生，严格照章办事,落实各项制度规定：一是严格承保审核制度。二是严格理赔审核制度:要把好三关,第一,坚持双人查勘定损,全面、准确地收集证据,为案件的定性提供依据;第二,坚持赔案复核制度,认真审核证据材料,及时发现疑点,提出问题;第三,坚持领导审批制度,严把理赔质量关。

(三)加强各保险公司之间的联系、沟通，大部分保险公司缺乏有效的沟通，这对于三责车的定损问题就没有好的协议，双方两不管就容易被他人钻空子。大家都是自扫门前雪，就为骗赔者提供了可乘之机。一些投保人在骗保被发觉后，就转投别的保险公司，新公司对其防备能力肯定较低，一旦发现时很可能损失已造成。

(四)加强理赔队伍的建设，提高人员素质。目前，打击骗赔的方式主要还是保险公司内部建立的专业理赔队伍，从事现场查勘、定损、调查工作。理赔人员对于是否

假案的判断往往还是通过个人经验。因此加强理赔队伍建设，经常进行业务培训，提高人员素质显得尤其重要。此外也要建立奖罚制度：一是针对实际情况，对勘察人员发现假案的奖励制度。努力提高第一现场查看率。二是对于那些参与骗赔行为的要坚决予以处理，严重者予以解雇，并作出警示。

第三篇：保险理赔指南：8大注意事项明白保险理赔！

不少人在遇到保险理赔的时候不知道怎么办，更有甚者认为买了保险不管什么情况都必须得到赔偿，事实上，保险理赔要想做好并不难，了解清楚保险理赔的注意事项，得到赔偿自然很简单!

其一，正确认识您购买的保险产品。对保险责任的理解和认识误区是导致理赔产生争议与纠纷最多的因素之一。很多消费者由于投保时对自身的需求和保险责任没有足够的理解，等到发生事故后，才知道所发生的事故不在保障范围内，不能获得赔偿，情绪难免激动。

其二，及时报案。保险事故发生后，要通过电话、书面、传真等形式及时通知保险公司并提出给付保险金申请。对于意外事故、可能涉及身故、残疾等索赔金额较高的保险事故，请在事故发生后立即通知保险公司，否则有可能要承担因迟缓通知而致使保险公司增加的调查费用。对于一些需要及时固定，却因未报案而未固定的证据一旦灭失，保险责任难以认定，消费者面临的损失就可能更大。事实上，及时报案，不仅即刻得到保险公司电话咨询人员的指导，避免了非定点医院治疗不能赔付的纠纷，还避免了日后再回出险地收集理赔资料的麻烦。

其三，定点医院。根据保险合同约定，前往保险公司指定的定点医院进行诊治。若因特殊原因不能到保险公司的定点医院诊治，需及时通知保险公司，并得到保险公司的同意，否则将有可能给后续的理赔带来不便和损失。

其四，诊治项目和药品。根据保险合同的约定，消费者的各项医疗费用，需符合当地社会医疗保险(含公费)管理部门的规定。如投保费用型医疗保险，就诊时要提示医生自身的保险情况。对于在医疗机构发生的各项费用，除收据原件外，还要保存好所有费用的明细，保险公司在办理理赔时通常需要审核费用明细以确定是否属于保险责任。

其五，准备好必需的申请文件。包括给付申请书、保险单、最近一次缴费凭证、相关人员的身份证明、保险合同约定的其他证明文件。

其六，索赔时效。商业保险索赔必须在索赔时效内提出，超过时效，被保险人或受益人不向保险人提出索赔，不提供必要单证，视为放弃权利。同时险种不同，时效也不同。如我国《保险法》第26条规定：人寿保险的索赔时效为5年;其他保险的索赔时效为2年。索赔时效应当从被保险人或受益人知道保险事故发生之日算起。

其七，受益人要明确。保险金受益人是保险公司支付赔款的对象，保险公司在支付前会严格审核受益人的资料以避免发生给付差错。因此，建议投保人/被保险人在签订合同时即对身故受益人予以明确。保险专家指出，如设立为“法定”，理赔申请时受益人身份确定困难;领取理赔款时多个受益人同时到场，也给受益人带来诸多不便。一旦受益人之间发生财产分割纠纷，还需要对簿公堂，未来还有征收遗产税的隐患。

其八，保持通畅的联系渠道。消费者发生保险事故后，请保持所留联系电话(手机、座机)处于通畅，所留联系地址正确无误，以确保保险公司能够及时与您取得联系。

理赔报案后：保险公司理赔人员通常会与您就出险的相关细节进行核实; 理赔申请后：保险公司可能会通知您补充相应材料或了解核实保险事故，并将理赔进展情况知会您;

理赔结案后：保险公司通常会通知您领取赔款或转账成功后通知您，并寄发相应的理赔单据。

保险作为降低风险的保障，从我们买保险的那刻起就应该明白不是将保单带回家睡大觉就可以得到保障，我们应该更多的关注一下如果发生理赔了，我们应该如何操作，在买保险的时候也应该从保险公司的各项服务上来看看，以方便自己在日后得到更好的帮助!

第四篇：保险公司理赔整改计划

整改计划

为提高理赔工作，现提出以下整改计划 ：

(1) 工作时效：理算时效起点为索赔收条打印时间，故在工作中自己必须先审核资料是否完整，如资料完整确认无误再打印收条然后再进行单证收集。现有几笔案件因客户交警事故认定书 未拿来索赔，案件一直无法处理。反复给客户打电话，客户都说忙，空了再去。核赔规则写到标的车辆维修发票5千以下可不提供，但现因三者车发票未及时提供，导致我机构小案快赔案件一直无法提高工作时效。

(2) 工作质量：5月考核结果显示被退8个案子。第一;由于自己的理赔技巧不熟练;第二：工作中得马虎，在5月初提取外勤人员工资数据时，慌乱中导致单证上传时，一部分单证忘记上传。案件被退回次数颇高。故在自己平时理算过程中，小心仔细，案件情况清楚后再开始理算。在今后工作中加强自身业务知识，提高工作效率，提高KPI数据。

(3) 在清理未决案件时，先向查勘员了解未决案件情况，再逐一向客户打电话了解案件处理情况， 每周处理汇报一次未决清理。

第五篇：理赔员提醒您的保险理赔事项

理赔员提醒您

病历不仅记录病人的就诊情况，也是一种法律文书。有商业保险的小伙伴注意啦!一旦去医院，商业保险就会派上用场，理赔员提示您，填写病历一定要注意这些：

❶

我有商业保险;

❷ 由意外造成的，一定要医生将意外事由写进病历本;

❸ 请医生注意措辞，尽量不要写上下列词语：先天的，原生的，N年前的，旧病复发……

❹

千万不要写被别人致伤，由第三方造成的必须由第三方赔偿;

❺

一定要去公立医院，最好二级以上，这个很重要，私人诊所是没办法报销的;

❻

医院给的一切资料是保险公司理赔部判定理赔与否的重要依据，请谨慎填写和保存;

❼

无论出现什么意外，请务必第一时间联系你的保险代理人，以便第一时间确定报案和治疗注意要点。

所以务必告诉这几点，病历这样写清楚，理赔就更容易啦!

身故赔付一般需要如下资料

在身故赔付上，病历并不是理赔的必要证据。寿险保单，一般在保险合同中均有理赔提示书。提示书会告知您准备以下资料：

❶ 有效保险合同;

❷ 被保险人死亡证明;

❸ 受益人身份证明、银行账号;

❹ 理赔申请书。

不过，在医疗险或疾病险理赔中，病历的作用就大了。若出现错误，会影响理赔决定。

病历若出现书写错误，按照《病历书写基本规范》修改即可，大动干戈，绝无需要。病历书写过程中出现错字时，应当用双线划在错字上，保留原记录清楚、可辨，并注明修改时间，修改人签名。不得采用刮、粘、涂等方法掩盖或去除原来的字迹。

申请理赔需准备什么

出了院，想去保险公司理赔，到底需要整理什么资料?

❶ 理赔申请表;

❷ 就诊病历;

❸ 就医费用清单。

保销之声提醒您：如果隐瞒了事实，理赔员从就医费用清单和病历上判断不一致时，理赔的过程就会加长，甚至拒赔。所以不是保险公司不赔，而是没有提供合理清楚的证明!