p2p理财风险是什么
第一篇：p2p理财风险是什么
p2p金融理财是什么意思
p2p金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。
借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款;借出者根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷。
在相当长一段时间内，中国小微企业的融资需求始终无法从银行等间接融资渠道中得到满足，这也为国内P2P金融平台发展提供了空间;几年时间内，中国P2P金融从无到有，并展现出强劲的发展后劲，甚至令国外机构直言要来“中国取经”。
P2P金融在国内发展初具雏形，但并无明确的立法，国内小额信贷主要靠“中国小额信贷联盟”主持工作。可参考的合法性依据，主要是“全国互联网贷款纠纷第一案或现 结果阿里小贷胜出”。
随着网络的发展，社会的进步，此种金融服务的正规性与合法性会逐步加强，在有效的监管下发挥网络技术优势，实现普惠金融的理想。
P2P理财模式是近年来比较流行的一种投资理财方式，将线上线下巧妙结合起来，通过第三方平台将钱放心大胆得借给别人。P2P不吸储，不放贷，只对信息配对，为投融资双方牵线搭桥，打造一个高效率、低成本的投融资信息平台。了解更多的p2p理财知识敬请关注合时代p2p网贷平台! P2P理财起源
P2P网络借贷平台通常宣称他们有两个起源，一个是尤努斯(又称尤纳斯)教授;另一个是英国的Zopa。很有意思的是尤努斯与英国的Zopa网络借贷平台是两个完全风马牛不相及的事务。随着贷款行业的不断发展，越来越多的企业和个人都知道或了解小额贷款，也有很多企业在小额贷款里脱颖而出。尤努斯生于1940年，他的贡献是做了穷人的银行，解决了穷人的借贷需求而获得诺贝尔奖的，其模式跟现有的各大银行没有任何差别。英国的Zopa则完全是基于21世纪计算机网络技术的快速发展而应运而生的新模式，网络的高效化使传统的借贷模式可以从N21(运用网络做直销)，12N(企业网上申请贷款)的两步走模式，直接跨越到N2N(个人对个人放款)模式，省去了中间银行，这也是Zopa所宣称的，“摒弃银行，每个人都有更好的交易”的来源，P2P网络借贷充分发展的结果是把银行从借贷业务链中挤出去。P2P网络借贷的N2N模式可以兼顾银行和民间借贷的双重优势。
P2P理财概念
指个人与个人之间的借贷，而P2P理财是指以公司为中介机构，把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款。而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。北京市场P2P理财公司众多，产品各不差异，收益率也不一样，建议投资者在选择产品时能理性的、谨慎的选择一款适合自己产品。同时，在选择P2P公司时一定
要多走动，多调查，选择有正规资质，规模较大，信誉好的公司进行办理业务，这样可以保障投资者资金的安全。选择不动产抵押类的P2P理财产品风险相对来说要小一些。
业内专家分析指出，P2C模式是传统P2P的延伸和升级，可帮助小微企业快速安全融资，为大众提供了一个投资理财平台。依靠战略合作的融资性担保公司，为企业做实地的贷前审查，资质的审查、经营流水审查、业务能力和财务报表等审核，在贷后监管也基本能做到实地，每个月考察资金使用情况及业务运转、经营状况，在最大程度上能够保证企业正常运营和还款能力，从而确保投资者资金安全。沃邦贷的反担保措施，会向担保公司抵押放款、股权、应收帐款，相对银行会有更强的反担保措施，担保公司相当于加了一层全额利息担保，对风险进行隔离作用，这是最大程度上确保投资者的安全。
2P2P业务模式 第一种是纯线上模式，是纯粹的P2P，在这种平台模式上纯粹进行信息匹配，帮助资金借贷双方更好的进行资金匹配，但缺点明显，这种线上模式并不参与担保;第二种是债权转让模式，平台本身先行放贷，再将债权放到平台进行转让，很明显能让企业提高融资端的工作效率，但容易出现资金池，不能让资金充分发挥效益;第三种是提供本金甚至利用利息担保的P2P模式，这种模式是金融市场的主流模式，本金担保的P2P模式实质是间接接触资金的概念。而沃邦贷拥有自己独有的P2P模式，其将金融机构或者准金融机构的信贷资产通过互联网的方式以极低门槛的方式对外销售，起投金额仅为50元，具有保本息，高收益，零成本和准活期的特点，让投资者无忧无虑享受信贷服务。
第二篇：p2p理财有哪些风险
在互联网金融飞速发展的今天，P2P理财作为互联网金融的分支也得到了充分的发展。在经历接连出现的倒闭现象后，P2P理财已进入了行业理性洗牌期。在这段时间里，倒闭的现象会不断发生，一些经营不善或投机取巧的平台不可避免的被市场淘汰。
“投资有风险，入市需谨慎”这是所有投资者以及有投资理念的人都是耳熟能详的一句话。其实这句话中的风险不单指P2P行业，一些其他的投资形式往往也伴随着风险，比如股票、债券、基金等一些理财产品，但是只要有风险才会有收益，在投资的过程中，收益和风险是相辅相成，富贵险中求。P2P理财在近两年时间发展的速度是非常快速的，同时P2P平台跑路倒闭的新闻也是一直断断续续的出现在投资者的生活中，让很多的投资者对这个行业也是又爱又恨的，然而，在面对纷繁复杂的业内景象，投资人很容易被蒙蔽了眼睛。 投资者想要有效的减少风险的话，就需要尽量的采取多的观察方式，来做好风险控制。那么，p2p理财有哪些风险?
信用风险
P2P理财平台在进行交易撮合时，主要是根据借款人提供的身份证明、财产证明、缴费记录、熟人评价等信息评价借款人的信用。一方面，此种证明信息极易造假，给信用评价提供错误依据;另一方面，纵然是真实的证明材料，也存在片面性，无法全面了解借款人的信息、做出正确的、客观的信用评价。
资金来源难以审查
P2P网络借贷的资金来源于持有闲散资金的出借人，这些资金一般情况下是从正当渠道而来的，但是也不能排除其来源的非法性，同时P2P网络贷款平台往往也缺乏对资金来源审查的手段。因此，这些网络平台就有被用作洗钱工具或者从事高利贷的风险。
资金风险
为了规避风险，目前大部分P2P理财平台都选择和第三方支付平台合作，它的主要模式是P2P理财平台在第三方支付平台开一个公司账户，出借人的钱打进公司账户，P2P理财平台再把钱打给贷款人。尽管这还达不到款项直接从出借方的第三方支付账户到达借入方的第三方支付账户的理想模式，但已经相当程度规避风险了。
随着现在互联网金融时代的到来，p2p理财逐渐的被更多的人所认识和知晓，p2p理财平台打破了常规的民间理财的运作模式，全民通主要从事互联网金融理财服务，业务范围涵盖互联网金融服务、电子商务、投资理财等金融领域。这里介绍一个安全可靠的平台——全民通。作为互联网金融平台，全民通利用互联网便捷、透明的特点;以及高保障、高收益、便捷的线上投资理财服务优势，为广大投资人提供专业的理财选择。全民通注册资金一亿元，100%本金保障计划，一站式借款服务，专业第三方支付接口，允许债券转让，风险低，高收益，门槛低，100元起投，注册全民通账号即送50元现金，年收益16%，成为投资者最优理财的平台。
第三篇：为什么越来越多的人选择P2P理财
说到最火热的投资理财的方式，莫过于时下的P2P理财。不管是中国大妈、还是都市白领，亦或是在校大学生，不论是60后还是90后，对于这种新型的P2P理财方式都表达了浓厚的兴趣。原因很简单，根据投资72法则，依照银行存款利率1.75%/年计算，10万本经想要通过存款变成20万，大概需要40年时间，而换做P2P理财则只需要4-10年，缩短了2/3的投资时间。收益高、操作简单，到期稳定拿收益是P2P理财越来越受到欢迎的最大原因。
以前中国大妈因疯抢黄金出名，白领理财也为余额宝贡献了一大部分份额，而今90后大学生自我理财意识也原来越强，能从理财中得到收益的人也不在少数。然而P2P行业内逾期、平台跑路的消息也让部分投资者捂紧了钱袋子。
股市暴跌，央行多次降息，宝宝类、银行理财类等固定收益类理财产品收益率也接连下降，高收益理财渠道收窄。很多投资者都将目光转向P2P投资理财，但是如何选择一些安全的P2P平台，笔者以自己的投资经验分享一下个人的认识。
对于新手来说，很容易被高收益所迷惑而变得不理性，往往也容易被人牵着鼻子走。这个时候通常是会通过别人介绍来选择平台。这本是无可厚非，但一定要保持清醒，很多平台都会推出新手体验标，收益也比一般标的要高很多。在这个体验的阶段，你可以通过从多方面来观察平台以进一步筛选过滤较好的投资平台。一般情况下，你需要做的是：
一、做基础的信息确认
目前国内的P2P平台接近3000家，在这些大大小小的平台中，不乏一些浑水摸鱼的平台，因此在第一关就需要你将它撇除开。比如登录全国企业信用信息公示系统查询平台的注册信息确认公司是否属实，相关公司证件是否齐全，团队背景是否专业，例如团队是否具备金融从业经验，涉及到股东成员，也可以对其进一步核实;如果是当地所在的平台，还可以直接进行实地投资考察。
二、深度业务模式确认
在基本的信息资料确认之后，则还需要做再度确认，多方面查看平台的综合实力，特别是在国家政策出台前夕，很多平台将会面临很多政策风险，以及年关将近，企业银行都需要清理结算，这将会是一个值得注意的时间段。那么一般可以从哪些方面提前做好准备呢?
1.关于银行资金托管
最近国家已经在政策上明文规定，要求平台必须有具备资质的银行进行资金托管，就是为了防范平台挪用用户资金和自融而设，这也是行业内平台正规军的标识。所以在选择平台时，目前还在用的第三方资金托管都可能面临需要重新进行银行资金托管的问题。一个想要做强做大的平台，必须首先是符合国家政策规定下进行运营，保障投资者利益的平台。因此最好考虑有这一项保障措施的平台。例如现在与民生银行开展此项业务的积木盒子，与新浪支付、工商银行开展资金托管的新联在线。
2.关于平台风控问题
风控建设永远是一个安全平台的心脏与动脉，如果缺少严谨的风控体系，平台很快将面临倒闭的风险，因此，这一点是尤为需要各位投资者认真考察的关键点。第一看平台，不管它第三方合作机构还是风险保障金，平台都不能被这两个所劫持。例如你可以从双方来验证平台风控。一方面看平台的业务模式和产品设计，这整套流程是否做到了风险的检验，包括项目信息透明度上的披露，了解资金流向。二是需要知道了解平台的保障措施，可以了解合作机构实力是否可以应对平台出现逾期等问题时，能否覆盖风险等等。这也是考验平台风控和平台实力的侧面验证。
3.关于其他几点需要注意的问题 一是代收问题，特别是在年关，中国人的传统可能会出现挤兑的现象。如果平台代收过大，那么容易滋生的风险也比较大，一般情况下，代收要与整个平台实力形成一个比例，杠杆不能太高。二是看平台的收益，如果收益超过国家规定24%红线以上，那么这类平台需要注意力，如果正常的话很少企业是有能力支付起如此高的利息，这一类请勿相信。三是查看平台上借款项目的资料，如果一个平台单个借款项目金额巨大，借款人数也少，也是需要警惕这一类平台，例如拆标假标，一般情况下，投资者比较难辨识，这就需要投资者个人不断提高个人投资能力，例如在第三方网站与投资人交流，多阅读相关书籍等。
网上关于选择P2P平台的支招的方法很多，但如何保障投资者的资金安全依然是最重要的问题。抛开部分激进冒险的投资者外，大部分投资者更倾向于通过较为稳健的理财来获得财富增值。这也是为什么大家对P2P持高热度的原因。最后说一句，选好平台，你的投资理财成功一半了。
第四篇：什么是P2P招聘模式
P2P 智能推送(person to position)
人才职位
企业在面视网发布职位后，将自动启动开放式智能搜索平台，搜索全网的简历资源库，通过智能匹配，过滤掉不符合职位要求的简历，再将高匹配简历推送给企业。节省企业大量筛选简历的时间，降低招聘成本。
P2P 视频面试：(people to people)
人人
企业可在面视网随时随地与求职者进行视频面试。面试同时可进行同步评价。面试后即可生成专业报告，存储至云端，决策层可随时查看。并根据专业报告，精准、快速的作出决定。
P2P视频答题：(people to PC)
人电脑
当出现大量候选人时，可以由企业提问，通过求职者录制的答题视频，进行前期海选。
第五篇：什么是理财智慧（模版）
什么是理财智慧.txt18拥有诚实，就舍弃了虚伪;拥有诚实，就舍弃了无聊;拥有踏实，就舍弃了浮躁，不论是有意的丢弃，还是意外的失去，只要曾经真实拥有，在一些时候，大度舍弃也是一种境界。第一章 什么是理财智慧
我5岁时，有一次被紧急送进了医院的急诊室。后来我知道那是由水痘引起的耳部感染并发症，非常严重。尽管这次经历令人担惊受怕，但我也因此而有了一段美好的回忆，当时我躺在病床上正在康复，爸爸、弟弟和两个妹妹站在医院窗外的草坪上，向我不停地挥手。我妈妈没有去医院看我。她在家里，正卧病在床，忍受着心脏虚弱的痛苦折磨。
就在那一年之中，我弟弟从车库的平台上跌下来，摔破了头住进了医院。接下来是我的大妹妹，她的膝盖需要做手术。接着是我最小的妹妹贝丝，才刚刚出生，却患了连医生也弄不明白的皮肤病。
对我爸爸来说，那一年是非常艰难的一年，在我们这个六口之家中，他是唯一没有受到病魔“惠顾”的人。好消息是我们都康复了，而且变得很健康，坏消息是医疗账单接踵而来。那一年爸爸身体上虽然并没有生病，但是他精神上感染上了极其严重的疾病—被数额庞大的医疗债务压得喘不过气来。
那时候，我爸爸是夏威夷大学的在读研究生。他成绩优秀，曾经只花了两年的时间就拿到了学士学位，他的梦想是有一天能成为大学教授。而现在他有一家六口需要养活，有按揭要还，要支付巨额的医疗账单，他不得不放弃梦想，找了一份工作，在夏威夷大岛希洛小镇上担任一个学校的助理总监。我们家搬到了另外一个小岛居住，他可以负担得起一家人在那里的生活，他不得不向他的父亲借钱。对于我爸爸和我们整个家庭来说，那是一段艰难的日子。
尽管爸爸在事业上取得了巨大的成功，也最终获得了博士学位，但是我认为直到他弥留之际，成为大学教授的梦想仍旧萦绕在他的心头。他总是说：“当你们这些孩子长大去上学时，我将返回学校，做我喜欢做的事情—教书。”
然而，爸爸却没能回去教书，他最终从事了行政工作，担任夏威夷州教育厅厅长，而后竞选副州长却失败了。50岁的爸爸突然失业了，在竞选失败后不久，我妈妈由于心脏病突然撒手人寰，享年仅48岁。我的爸爸就再也没能从我妈妈离去的悲伤中恢复过来。
钱的问题再一次纷至沓来。没有了工作，爸爸决定提前支取他的退休储蓄，用来加盟一个全国连锁的冰激凌特许经营。但他最终亏掉了所有的积蓄。
当年老时，我的爸爸觉得已经落在了同龄人的后面，他的职业生涯已经终止。他不再担任教育界的领导，也就没有了身份和地位。对于那些通过做生意发家致富的同学，他愤愤不平。这种反差让他很痛心，他经常说：“我一生致力于夏威夷的教育事业，我得到了什么?什么都没有。我那些有钱的同学越来越富有，而我呢?什么都没有。”
我永远不明白他为什么不返回大学教书。但我想是因为他想尽快富有起来，以弥补失去的光阴。然而他却去做一些稀奇古怪的生意，与一些花言巧语的骗子搅和在一起。他想一夜暴富的尝试，一次也没有成功。
好在他还有几个零工，也有社会保障的资助，否则他可能不得不和自己的某个孩子住在一起。在我爸爸因癌症去世的前几个月，那年他72岁，他把我拉到床边，抱歉地说他没有什么可以给我们留下的。我握着他的手，把头靠在他手上，我们都哭了。
钱不够用
我的穷爸爸一生都为金钱所苦。不管他赚了多少钱，钱总是不够用。他没有能力解决这个问题，这让他很痛苦，直到他去世时也未能解脱。可悲的是，他觉得自己不称职，无论在事业上还是身为一个父亲。
我爸爸来自学术圈子，他尽力把财富的问题放在一边，全身心专注于比金钱更高层次的教育事业。他尽量说服自己金钱不算什么，即便金钱有时就是问题的焦点。他是一个伟大的
人、一个伟大的丈夫和父亲，也是一位杰出的教育工作者;然而正是金钱这个东西常常左右着生活的发展，无声无息地困扰着他。可悲的是，在他人生临终之时，金钱却成了他评判自己一生成败的标准。尽管他很聪明，但他从未解决好钱的问题。
钱太多了
我的富爸爸在我9岁时就开始教我有关金钱的知识，他同样也有钱的问题。他解决钱的问题的方法不同于我的穷爸爸。他承认钱是重要的，正因为他意识到了这一点，所以他不放过任何一个机会来提高他的理财智慧。对于他来说，这就意味着正面地处理钱的问题，并从处理的过程中学习。我的富爸爸在学识上远远不及我的穷爸爸，但是他却用不同的方法解决了钱的问题，并提升了自己的理财智慧，他的金钱问题是—钱太多了。
我有两个爸爸，一个富有，一个贫穷，从他们两个人身上我明白：无论我们是贫穷还是富有，我们都会有钱的问题。
穷人的金钱问题是：
1.钱不够用。
2.刷信用卡只会更缺钱。
3.生活成本日益增加。
4.赚得越多，纳税也就越多。
5.害怕突发事件。
6.没有足够的退休金。
富人的金钱问题是：
1.钱太多了。
2.需要守住财产和进行投资。
3.不知道人们是喜欢他的钱还是喜欢他的人。
4.需要更聪明的财务顾问。
5.钱多宠坏了孩子。
6.财产和遗产计划。
7.过多的政府税金。
我的穷爸爸一生都有钱的问题，不管他赚了多少钱，他的问题就是钱总是不够用。我的富爸爸也有钱的问题，他的问题是钱太多了。那么，你想碰到哪种金钱问题呢?穷人解决金钱问题的方法
年幼时我就知道，不管我们多么富有或是多么贫穷，我们都会有钱的问题，这对于我来说是人生非常重要的一课。许多人相信，如果他们很有钱，金钱的问题就会消失。很少有人知道，有很多钱后只会带来更多的金钱问题。
我最喜欢一支为一家金融服务公司所做的电视广告，说唱歌手M.C.汉默与漂亮女郎翩翩起舞，身后是一辆宾利、一辆法拉利和超级豪宅。背景画面中，许多高端奢侈品正往大厦搬，同时播放背景音乐，是汉默的著名单曲《你受不了这个》。而后屏幕变暗，并显示“15分钟后”这样的文字。接下来的一幕是，汉默坐在那个超级豪宅前的路边，双手托着头，旁边的牌子上写着“房子被没收”，旁白是“生活意外无处不在，我们随时帮助你”。
现实世界充满了像M.C.汉默这样的人。我们都听说过有人中百万美元彩票，几年后却负债累累;或年轻的职业运动员在服役时住在豪宅中，退役后却住在天桥底下;或年轻的摇滚歌星在20多岁时是百万富翁，到了30多岁时却四处找工作;或某个说唱歌手在挨家挨户兜售金融产品，而在他一无所有之前他也使用着这些金融产品。
单靠金钱无法解决钱的问题。那也就是给穷人钱并不能解决穷人的金钱问题的原因。多数情况下，这只会拖延时间使问题得不到解决，而且会造成更多的人变得更穷。就拿福利来说吧。从经济大萧条到1996年，不管个人经济状况如何，政府都会给每个穷人提供津贴。你
需要做的就是，证明你符合永久享受政府津贴的贫穷标准。而如果你发挥主动性，去找份工作，收入高于政府制定的贫穷标准，那么你就得不到津贴。当然，有工作的穷人还需要支付一些由工作延伸来的费用，比如购买制服、儿童照管和交通的费用等。这些费用在工作之前无需支付。多数情况下，当穷人们有一份工作时，他们的盈余还不及不工作时，而且空闲时间也少了。福利制度使懒惰的人获利，而惩罚了那些主动赚钱的人。这样的福利制度导致了更多的穷人出现。
单靠努力工作也不能解决钱的问题。世界上有很多人努力工作，但他们却没有什么钱。这些人在赚钱的同时，却在债务的泥潭里越陷越深，然后他们需要更努力地工作来赚取更多的钱。
单靠教育也不能解决钱的问题。这世上有很多人受过高等教育，却依旧贫穷。
拥有一份工作也不能解决钱的问题。对许多人来说，工作(job)仅仅代表比破产强一点(just over break)。有数百万的人靠工作所得仅能勉强生存，但不足以生活。许多有工作的人没有能力养家糊口，享受适当的医疗保健，接受教育，甚至也没有多余的钱留做退休后使用。
什么可以解决钱的问题
理财智慧可以解决钱的问题。简单来说，理财智慧就是我们用来解决财务问题的智慧，是我们整体智慧的一部分。下面是一些常见的金钱问题：
1.“我赚不到足够多的钱。”
2.“我负债累累。”
3.“我买不起房子。”
4.“我的汽车坏了，可是我上哪儿去弄钱修理呢?”
5.“我有1万美元，可投资什么好呢?”
6.“孩子想上大学，但是我们没有钱供他。”
7.“我留不出足够的钱供退休后使用。”
8.“我不喜欢我的工作，但又不能辞职。”
9.“我退休了，但积蓄都快花完了。”
10.“我付不起手术费。”
理财智慧可以解决上述问题，以及关于钱的其他问题。不幸的是，如果我们的理财智慧没有得到很好地培养，不能够解决这些问题，那么这些问题就会一直存在，它们不会消失。而且在多数情况下，它们会变得更糟，会引发更多的金钱问题。比如，有上百万人不能留足够的钱供退休后使用。如果他们不解决这个问题的话，这个问题就会恶化，随着年龄增长，他们需要在医疗保健上花更多的钱。无论你喜欢与否，金钱总是在影响着你的生活方式和生活质量—当然金钱也可以给你的生活带来方便和一站式服务。金钱提供的选择自由意味着，你外出时可以自由地选择搭便车或坐公交„„或乘坐私人飞机。
解决钱的问题可以让你变得更聪明
当我还是一个小男孩时，富爸爸对我说：“钱的问题可以让你变得更聪明—如果你有能力解决它的话。”他也说过：“如果你解决了你的金钱问题，理财智慧就会增长。理财智慧增长了，你就会变得更富有。反过来，如果你不能解决钱的问题，你会变得更穷。如果你不能解决某些金钱问题，这些问题常常就会带来更多的问题。”如果你想提高你的理财智慧，你就需要成为一个善于解决问题的人。如果你不能解决你的金钱问题，你永远都不能致富。事实上，金钱问题存在的时间越长，你就会变得越穷。
富爸爸用牙疼的例子来说明他的意思，即为什么一个问题会导致另外一个问题。他说：“钱的问题就像牙疼。如果你不能止痛，就会觉得很难受。如果你难受，就会很急躁，就不能很好地工作。而且，如果牙疼不能止住，就会引发更严重的综合征，因为细菌很容易在口
腔中滋生并扩散。总有一天，你会因为患有慢性疾病而旷工最后丢掉工作。没有工作，你就没有能力支付房租。如果你不能解决房租的问题，就得流落街头，无家可归，不得不在垃圾桶里找东西吃，健康得不到保障，而这时你的牙仍旧会疼。”
虽然这是一个极端的例子，但给我留下了深刻的印象。我从年幼时就认识到解决问题的重要性，以及不能解决问题会带来严重的连锁反应。
许多人在年轻时和牙开始疼的阶段，不能解决他们的财务问题。他们不但不去解决问题，反而忽视问题，或者无法彻底地解决问题，使问题更加恶化。举例来说，缺钱时，许多人用信用卡解一时之急。很快他们就有一沓厚厚的信用卡账单需要缴清，债主追着他们要钱。为了解决问题，他们申请房屋净值贷款来偿还信用卡账单。问题是，这时他们仍在刷信用卡。结果他们需要偿还房屋净值贷款和更多的信用卡账单。
为了解决信用卡问题，他们刷新的信用卡来偿还旧的信用卡账单。钱的问题越发严重，令他们感到十分苦闷，所以他们刷新的信用卡去度假。很快他们就没有能力支付房屋贷款或信用卡账单，只好决定宣布破产。宣布破产了，但问题的根源仍没有得到解决，就像牙疼一样。其实，问题的根本在于他们缺乏理财智慧。因为缺乏理财智慧，所以没有能力解决简单的财务问题。很多人并不去解决问题的根源—这个问题的根源是消费习惯—而是选择逃避问题。就像在除草时，如果你不能连根拔起，草不仅很快就会长起来，而且会长得更高。财务问题也是如此。
虽然这些例子看起来有些极端，但它们随处可见。关键在于，财务问题不仅是问题，也是解决问题的契机。如果人们能够解决问题，就会变得更聪明，财商就会提高;一旦变得更加聪明，也就更有能力解决更大的财务问题;如果能够解决更大的财务问题，就会变得更富有。
我喜欢拿数学举例。许多人不喜欢数学。众所周知，如果不能完成数学作业(练习如何解决数学问题)，你就不能解决数学问题;如果不能解决数学问题，你就不能通过数学考试;如果数学考试通不过，你的数学成绩就是F。数学得F，就意味着你高中不能毕业。这时你唯一能找到的工作就是在麦当劳打工，赚取微薄的薪水。这是一个小问题逐渐演变成大问题的例子。
相反，如果你刻苦练习解决了数学问题，你就会变得越来越聪明，就能够解决更复杂的数学运算。经过多年的刻苦学习后，你就成了一个数学天才，原先似乎很难的问题现在变得很简单。我们都必须从2+2等于几开始学起，那些继续不断学习的人终将取得成功。贫困的原因
所谓贫困只不过是问题多于解决方法的状态。导致贫困的原因是，人们不能解决问题，被问题压倒了。并非所有的贫困都源于财务问题。造成贫困有各种各样的原因，比如吸毒、找错配偶、生活在治安不良的社区、没有工作技能、没有上班的交通工具或无力支付医疗保健费用等。
今天有些财务问题，比如负债过多和工资微薄，是由超出个人能力控制的情形导致的，这些问题更多地与美国的政策和经济大环境有关。
举例来说，低工资的一个原因是，现在高薪制造业已经转向海外。今天我们有很多的工作机会，但多属于服务行业，而不是制造业。当我还是个孩子时，通用汽车是国内最大的雇主。而今天沃尔玛是国内最大的雇主。我们都知道，沃尔玛并不能提供高薪工作或能支付慷慨的退休金。
50年前，一个没受过什么教育的人很可能在经济上很富有。一个年轻人即使只有高中文凭，也可以得到一份在汽车或钢铁制造业的高薪工作。但在今天，他们能找到的工作只是烤制汉堡包而已。
50年前，制造业企业可以提供医疗保健和退休福利。而如今，数以百万计的工人赚的钱
越来越少，同时又需要更多的钱来支付医疗费用，以及为退休后的生活留点积蓄。这些问题非但得不到解决，反而一天比一天更严重。它们源自一个大的全国性的问题，远非个人所能左右或解决。它们的根源在于乏善可陈的经济政策和任人唯亲的弊政。
金钱规则已经发生了改变
1971年，尼克松总统取消了金本位制，这个糟糕的经济政策改变了金钱的规则。这是世界历史上最大的一次财政变革，然而很少有人意识到这个变革，以及它对今天经济的影响。为什么今天有如此多的人仍然在为金钱而奋斗，原因之一就是尼克松的这次举动。1971年，美元死了，因为它不再是金钱
—它变成了一种流通货币。金钱和流通货币有很大的差异。
“流通”货币(currency)来自“流通的”(current)这个词，就像电流或海洋的水流一样。这个词意味着运动。简单地说，流通货币需要保持持续的运动。如果停止运动，它很快就会失去价值。如果丢失的价值太多，人们就不再会接受它。如果人们不再接受它，流通货币的价值就会直线下降直到归零。而1971年后，美元的价值开始向零降落。
从历史上看，所有的流通货币的价值最终都会归零。追溯整个历史，很多国家的政府都曾发行过钞票。在独立战争时期，美国政府发行了一种叫“大陆币”的钞票。没用多长时间，这种货币的价值就归为零。
第一次世界大战后，德国政府印刷一种货币以偿还债务，导致德国通货急剧膨胀，德国中产阶级的储蓄随之化为乌有。1993年，大多数德国人身无分文，灰心丧气，他们把希特勒选上台，期望他能够解决经济问题。
同样也是在1933年，富兰克林?;罗斯福创造了社会福利制度来解决美国人的金钱问题。尽管社会福利和医疗保险很受欢迎，但实际上是经济灾难，引发了更多的经济问题。如果美国政府印刷更多“假钞”即纸币，来解决社会福利和医疗保险这两个巨大的经济问题，美元的价值就会下降得更快，经济问题也会变得更严重。这并不是一个未来才会发生的问题，它此时此刻正在发生。彭博资讯最近的一项报告显示，自从2001年1月小乔治?;布什出任美国总统以来，美元的购买力已经下降了13.2%。
尼克松在美元方面做的改变只是原因之一，导致了如此众多的人负债累累，也导致了美国政府大举外债。1971年当金钱规则发生了改变之后，储蓄者变成了输家，而负债者则变成了赢家。一种新的资本主义形式出现了。今天，当我听到有人说“你应该储蓄”或“为退休攒点钱”时，我怀疑他们是否意识到金钱规则已经改变了。
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