菲仕乐电视购物的骗局

第一篇：菲仕乐电视购物的骗局

旅游购物谨防五大骗局

现在外出旅游的人越来越多了。在外出旅游选购当地的特产是旅游中的一种乐趣，但容易引发消费纠纷，使本来快乐的事变得不快乐。受经济利益的驱使，一些导游与购物点的经营者联手，采取种种手段欺骗消费者，购买名不副实甚至假冒伪劣的商品。为此，消费者协会日前发布了消费警示，提醒广大消费者旅游购物，谨防骗局。

欺骗手段有“五法”：

“老乡法”。俗话说：老乡见老乡，两眼泪汪汪。在千里外的陌生他乡，突然遇到同乡，大家都会感到特别亲切，并会产生一种信任感。于是，有的奸商就利用老乡之间的信任感打“老乡”牌，骗取钱财。如东阳一旅游团在珠海“巧遇”一名开“珠宝馆”的东阳老乡。这位“老乡”很“热心”，馆内所有“珠宝”以一折的价格卖给老乡。大家自以为捡了大便宜，纷纷购买，回家让珠宝行家一看，根本不是珠宝，只是工艺品。其实这个“老乡”既不是老板，也不是东阳人，他只是馆内的一名推销员而已。为此提醒消费者：旅游途中见到自报家门的老乡，要留个心眼。

其次是“名人法”。有的购物点为推销产品，搞什么“大师”、“专家”签名销售，使游客误以为买到了日后可大大增值的“收藏品”。如西安兵马俑展览馆边就有一位“大师”，一件普通的工艺品，经这位“大师”一签名，就卖100元。其实真正的大师、专家，不可能每天去坐堂。为此特别提醒消费者：对这些“大师”、“专家”，千万不要迷信。

第三为“鉴定法”。在某些珠宝、金银首饰、水晶工艺品旅游定点购物场所，经营者会煞有介事地摆上一些检测仪器，并由“专家”现场给游客免费鉴定自戴的金银首饰，并说明如何鉴定这些物品的真伪和优劣，然后再与其生产或销售的产品作比较，以此引诱游客购买。其实这些店里假货不少。如东阳一游客在广州某水晶工艺品厂买来一副“天然水晶”眼镜，其实是人造水晶。为此特别提醒消费者：对所谓仪器检测，不可轻信。

第二篇：安利的骗局1

的安利朋友，不管你适合不适合，只要接触到你，认为可以对你下手，他们就会拉你进去，新人进去，周围的人，都说你是怎么怎么棒!!!(PMP技术是安利人必学的)

你看，那个谁谁，智商没多高，没什么学历，现在做得多好;他，一年就上了银章主任了，以你的素质与实力，只要你做安利，半年肯定上银章，两年上钻石!

-- 呵呵，真实的夸人我比我说的厉害多了。很多人，就是在里面找到了别处找不到的自信与心理满足感，在里面找到了“家”了。进去就出不来了。

里面的人，做到的层级不高的，自己一般是不知道被骗与被利用的。

这些人，即是受害者，也是加害者!!!

他们也许真的很真诚的认为，他是在与你分享一个伟大的事业，即使用了一些欺骗等不光明的手段让你去听课。

只要你没最终拒绝，他们是不会放弃你的，说实话，他们里面很多人的态度与努力程度，实在是很顽强!!!

不少人，就是被这种顽强征服了才进去的。

那些比较高级聘位的人，明白真相了，但利益驱使，手下又这么多人看着它，他也不敢不做!!!

---- 如果你是新人，你将看到了什么：

新入刚开始进会场，一般是用ABC法则：A带B进去，由C等其它人进行沟通引导，而不由B直接引导;

只要你带人去，自然会有其它安利人主动热情的帮你与新人交流，引导!!!

你进入安利会场，看他们做产品演示，告诉你安利产品是多么的神奇与伟大(事实上不见得);

中国的安利等直销公司，都在新人进入时，宣传安利是一个伟大的事业(事实上不是);

宣传安利你养他五年，他养你五代(事实上不可能);……

还有很多虚假的宣传，会让你“目不暇接”的，呵呵。

新人，还要学习安利的奖金分配制度，学习它是一个多么公平、公正、公开的完美的分配制度;

这个制度与安利报给商务部申请直销牌照的版本相比，复杂多了;

安利报给商务部的官方版本只不过是其中最最基本的销售佣金，一个阉割版而已!!!

他们经常开成功分享会，台上的“成功”者声情并茂，告诉你他在安利里是多么的成功，这些人在出现前，已经在你耳边有N次人提起过他们，你被告知过N次，他们是多么了不起人物。他被你身边的安利人，神化了。这些神化了的人，有一天在台上演讲完，他走下来，与你分享他的经历，鼓励你，说你一定会成功的!

你会在安利里感受到你是多么的“小”，安利又会让你感受到，你加入安利，是多么的有前途!!!

你是多么的渴望成功，一直以来，成功似乎离你是那么的遥远;

今天，你只要踏入安利，安利就给你一个绝对成功的梦想!

这个梦想让你觉得是这么的真实，周围所有的人都是那么的“优秀”，都与你一样，让你对它慢慢坚定了信心!

在里面，你们学习成功学，学习与人沟通(PMP技术)，学习安利营养学，学习安利美容学……

阉割过的成功学的学习，让你成发了一个很努力很努力的人，只不过，你的努力的唯一目标，只有安利!

在安利人眼里，不做安利了，就是“尸体”!!!

这些都是安利直销团队的宣传!!!

你慢慢的成为了一个真正的安利人了!!!

你又不断的邀约你的亲人与朋友进入会场，听课……………………

--又是新人变旧人!!!

第三篇：美国骗局影评-【影评】《美国骗局》：挣扎在喧嚣红尘的“虚假”之中的男人和女人们

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电影的灵魂是什么?故事和情节吗?Maybe,Maybe not. 看看David Russell和这帮一线演技派，如何创造一部以人物为中心的电影。

可以说三部电影成就了David Russell这个导演。1999年他拍了Three King (《夺金三王》)，虽说电影没有那么令人印象深刻，但也用到George Clooney和Mark Wahlberg;十一年以后，2010年，他拍出了Fighter(《斗士》)，可谓一鸣惊人。这会领衔的除了男主Mark Wahlberg之外，却让Christine Bale抢去了风光。

我认为现今最强的演技派男星Christine Bale最好的演出，不是《蝙蝠侠》，更不是《金陵十三钗》，应该是之前的《机械师》和这部《斗士》。这部片里他把自已饿成一瘦干狼，奉献了intensive到神经质的演出。这部片让我确信，只要是此人演的电影，必看。

说回导演David Russel。2012年他拍的小成本电影《乌云后面的幸福线》可谓横空出世。两个心灵经受创伤的男女，分别由Bradley Cooper和Jennifer Lawrance出演。电影叙事流畅，深刻的人性洞察中不乏善意和乐观的幽默。但毕竟还是两名演员撑起了场面。

Bradley Cooper，其实人挺帅的，之前跑过好多龙套，成名于一部喜剧Handover. 但这哥们不甘于娱乐一下大家，《乌云》里的郁燥症角色有相当的张力，而到了《松林外》则有含蓄克制的表演。此人必有前途。

而JL，JenniferLawrence, 可以说她是年轻女演员里最富才情的一位吗?最喜欢的，是她2010的《冬天的骨头》，一个在生活的冰冷和绝境里淡定而坚强的女子。这部片让她得到各种提名，到《乌云》一片她就已经是奥斯卡的影后了，时年应该才22岁。

三部电影为David Russell奠定了影坛地位。他的电影不容易归类，继饱含能量又有一种洒脱率性，继不太商业也不太文艺。但有一点，他的电影里的人物都非常饱满，都有来自人性深处的闪光。用他自已的话说，他没有那么关心情节，“I m all about characters.

现在，上面这些成就了一个个丰满人物的演员们齐聚Russell的新片American Hutsle (《美国骗局》)，再次成就两个多小时令人惊叹的爆棚演出。

《美国骗局》这部电影，属于罪案类，但金球奖将它划成“喜剧”。情节说起来简单：两个骗子帮助一个疯狂的FBI去骗更多的人，揭开史上有名的政客贪腐案。但导演没有反精力太多放在说故事上，不象《Argo》那个电影一样拍的好看而易看。所有的情节几乎都是在对话中完成的，而对话又是在一个群戏中展开。至少有五个重要的角色被刻画提相当生动，而五位演员则给出他们最好的表现。

帅哥Christine Bale，在他出现在片头的五分钟特写中，在镜前在自已的秃头上粘假发时，你几乎认不出他。整个电影里肥胖的他，一直一副凄惶焦虑的状态，夹在两个女人之间不知所终，一路这样颤颤危危地行走在钢丝绳之上。一个心理弱势的骗子和情种，被Bale演活，而他，在电影里几乎没有摘下过有色眼镜。表演，没有了眼神这一工具，依然鲜活。

与衰人搭戏的，是狂野神经的FBI探员，Bradley Cooper. 此人高尚的动机中夹杂着危险而极端的冲动，各种钓鱼执法完全是暗黑无底线。真假骗局中又搀杂着情欲，在与Amy Adam意乱情迷时的那种内心挣扎，Cooper用他的喘息作了完美的演绎。其中一场戏是Cooper在家里满头的卷发器，据说是他给导演出的主意，不得不说此人是一名聪明而有想法的演员。

女骗子Amy Adams的出现可谓惊艳。她长得漂亮姣好，曾演过纯情的迪士尼电影里的公主，而这一次，她一直坦胸露乳，却保持着眼神中的沉静，透着一名来自脱衣舞娘背景的女骗子的意志。而在男人面前，她又是多情而脆弱的小女人，及至遭遇情人的老婆(Jennifer Lawrence)，她内心里那种无法排解的纠结，在眼神里烁烁发光。

然而Amy Adams的光彩，及至Jennifer Lawrence出场就开始褪色了。90后的JL，这次挑战一个被遗弃的怨妇角色。她直接、率性而粗鄙，她对她的男人一往情深，同时又有一种刻骨的水性杨花。夜总会是几场戏是完全不同的少妇JL。对这样的演员，只能跪服。

(PS，上面两们女演员，应该在71届金球奖里都拿到奖了。名至实归。)

电影里还有大佬德尼罗的打酱油一场戏，老哥多年不扮黑社会，这次爆发出强大的黑色气场。但他只不过是打了下酱油，还有一位让人惊喜的角色，是扮演市长的Jeremy Renner. 这位来自《折弹部队》的长相平庸的男演员，后来被归为动作一派，属于“外表普通内心坚强的男人”的定位，而这一次，他顶着一个大泡头，演一个游走于黑社会和参议员中间的政客。为人民服务的高尚动机也许将他自已也麻醉了吧?但他浮肿的脸和暗淡的眼神，还是透露着，此人并非善人。Renner在这部文戏里，应该能证明自已的能力吗?

这是一部絮叨但又每有高潮和戏剧场面的电影。其实电影只是用一个个“骗局”这样的情节，制造了一个让人物内心无比紧张而焦虑的氛围。戏剧冲突不在情节，而在人物。电影里Cooper和Amy在迪厅的厕所里并点XO的时候，他们气喘嘘嘘中其实说出了电影的主旨：No more fake shit! 正如电影的标语所说：Everyone hustleto survive.贪欲让人去制造骗局，让人终日焦虑忙碌奔命。他们生活在骗局后面的虚假之中，而这种虚假其实将这些制造骗局的人异化了。最需要真实的，其实是他们自已。

所以我认为电影名字里的Hustle这个词，还不单单是指“骗局”，它的另外一层意义，焦虑紧张忙碌乱七八糟，才是真正切题的意义。用中国话说，就是“喧嚣红尘”之类。

当然如果不能享受这些人的演出，《美国骗局》则只是一部无聊的闷片。但我认为，这部电影是David Russell在以人物为中心的电影哲学的一次更好的尝试，情节只是一个context，目的只为人物的塑造。而人物，在电影拍了一两百年的今天，已经太程式化，甚至已经没有什么再出彩的空间。而Russell做到了。因为对人物的倾情，演员才有再造自我的空间。我想这才是为什么这么多老中青三代一线演技派要跟定他的原因，而这帮人，不仅成就了自已，也成就了这部演出爆棚的电影。

(PS，电影的音乐是又一两点，所选曲目完美地配合影片和人物的情绪，有一点动情而有一点玩世不恭。一定要去找OST来听才行。)

from 微信订阅号“李骥-Josh (joshli0805)

3d豪情 天将雄师

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第四篇：常见的理财骗局有哪些

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常见的理财骗局有哪些

面对金融监管环境的不完善和人们理财风险意识的缺失，市面上出现了很多理财骗局，致使投资者血本无归，下面小编就给大家总结一下常见的理财骗局有哪些，希望可以让投资者免受损失。

1.民间借贷崩盘

一般以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌子，投资者一开始投入的几万后，尝“甜头”便追加几十万，甚至几百万，最终借款人逃跑、企业倒闭。

比较出名的应该是，四川汇通担保事件。汇通担保注册资本9亿元，为四川省乃至西南地区注册资本最大的股份合作制信用担保专业公司之一。其伪造了大量的借款项目，注册了上百家空壳公司，并通过数十家投资理财公司从民间筹资，最后资金链断裂。据媒体报道，涉案金额在100亿左右，事发后，其高管潜逃出境... 不仅如此，汇通之后，四川民间金融依旧余震不断，老板跑路、失联、被抓成了四川民间借贷圈里的常态。同时，陕西、甘肃、河南等地也曝出投资公司、担保公司“跑路”事件

另外，担保这块，值得一提的还有曾经国内第二大、河北省内最大的担保公司河北融投事件。其所担保的项目牵连银行、信托多家金融机构甚至民间借贷，可能造成不良资产达几百亿元。后来事件继续发酵，引发血案，一家私募基金公司环球巨富CEO被捅成重伤... 2.银行理财“飞单”

银行飞单，即银行员工被投资公司的高佣金所吸引，私自与其他投资公司“勾结”，以银行的名义出售投资公司的理财产品，并过分夸大收益加以蒙骗，导致投资者上当。

几个月前，多位市民称在农业银行北京通州支行次渠分理处客户经理李某处购买理财产品，但到期后本金与收益均未兑现，共涉及17人2248万元，这起事件就是典型的银行飞单案。

在这里教你三招认清银行飞单：

第一，要看清相关理财产品合同条款，看清楚合同方是否有银行参与、是否有银行印章，还要注意鉴别印章的真伪;

第二，要仔细辨别理财产品收益。现在银行理财收益一般在4%左右;

第三，要仔细阅读理财产品说明书，明确了解产品是否保本，募集资金具体投向，收益、

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期限等等。

此外，还应该注意一些银行销售兜售的所谓理财产品其本质就是分红险或者投连险。这类保险的整体的保障功能不强，整体保费较高，期限较长，而且分红险中的分红并不保证，投资者要加以分辨

3.高额贴息存款

前几日，萧山日报爆料称，一年多前，16位来自萧山、杭州、宁波等地的存款人，把高达2.88亿元巨额资金存入中国工商银行甘肃省临夏东乡(县)支行，如今存款到期超过一个多月，竟然无法从银行兑付。

事件大致的经过是这样的：当地一家大型民营企业的负责人魏某，先以高额贴息的方式吸引浙江等地储户到东乡县工行存款3.12亿元。然后勾结银行高官骗贷。多个资金中介人从中层层拿到数额不等的佣金，远高于存款人的贴息幅度。魏某组织有关人员伪造上述存款人的大额存单，再以假存单作质押，向银行骗得巨额贷款... 目前警方已抓捕了一批涉案主要人员。涉案资金也已经被冻结，警方称如果当事人能够证明存款资金来源合法正当，经调查核实才会将逐步解冻存款... 4.假信托

要么是在公司名字中加入信托字样误导投资者;要么盗用信托公司之名发布虚假产品。 谨记，全国只有68家信托公司;正规信托公司推出的产品，可以通过信托公司官方网站或客户服务热线查询;信托都是百万起投的。

5.假民营银行

谎称已获得或正在申办民营银行牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。现在，民营银行只有5家，其他都是假的。包括微众银行(腾讯)、华瑞银行(均瑶集团)、金城银行(正泰集团)、温商银行(天津华北集团)、网商银行(阿里巴巴)

6.假基金

设计虚假的基金网站，随后在网络广泛张贴广告信息，承诺高回报，最后跑路。投资者在网络购买基金时，一定要到基金公司官网、银行官网以及正规的第三方基金销售公司。

7.假券商

使用虚假身份冒充国内知名证券公司开设钓鱼网站，带有“内幕消息”、“代理炒股”、“炒股软件”“包赚不赔”、等特征的炒股信息。股票开户要到正规券商机构营业厅或官网进行操作

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此外还有打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等。

以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”;或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众投入资金

谨记!不要盲目相信高息，很多理财骗局都是高息引诱，而其背后的本质则是人性的贪婪，你贪的是人家的利息，人家要的是你的本金。希望可以帮到投资者避免上当。

文章来源：快车财富

第五篇：大额直存款骗局的解析

关于大额长期定存骗局的解析

一、口子情况：

接款行：中国银行石家庄机场支行 贴息方：石家庄 有限公司 存款性质及金额：定存20亿元 存款期限：5年

二、基本经过：

某中间人接到上述口子，马上联系了自称有相应意向的资金方(或中间人)，得到口头确认并且网签定存协议后，某中间人到达贴息方所在地先行核实情况。

贴息方热情款待，大摆筵席，并在筵席上介绍了接款行行长、当地政府官员给某中间人认识，聊天过程中说明了口子情况，大致是当地政府支持的企业为了融资的需求而开出的直存口子，贴息方跟政府关系如何如何好，只要资金方是真实的，这笔业务一定能够做成。

晚宴过后，贴息方会安排好中间人住在宾馆，并且有专人“陪同”。

接下来，贴息方就会跟中间人签订一份关于佣金的协议，协议内容主要为：贴息方保证操作成功后给付中间人多少佣金，同时中间人承诺为贴息方引资。

然后，贴息方就会不断地要求中间人催促资金方过来，而且，每天都有专人“陪同”中间人进出，并且告知中间人说：“咱们协议都签了，你可别骗我，如果没有真实资金方的话，你这可是诈骗啊，你说个时间吧，资金方如果在这个时间内没有过来，或者过来后没有存款能力，你就别想离开这里。就算你跑掉了，**局也会把你抓回来的。”

约定的时间到了，资金方没有出现，或者出现的仍然是中间人，贴息方就会把中间人控制起来，问中间人：“你是骗我是吧?始终没有资金方，你这是诈骗，我们可是签了协议的，白纸黑字，你还按了手印的，你说怎么办吧?”中间人这个时候任何的解释都没有用，最后，贴息方说：“这样吧，我也不想为难你，你在我这里的吃住都是我安排的，你这是诈骗，你得赔偿我的损失XXX万元。”如果中间人拿不出来，会被进一步威胁恐吓拘禁甚至殴打，然后签下一份赔偿书，只能打电话叫人送钱过来了事。

三、解析：这是一起典型的利用大额长期定存业务作为幌子的诈骗案件。是在原始传销基础上结合了直存业务的操作模式而形成的一种新型诈骗，目前主要集中在北方地区(尤其是汉中、太原、西安、石家庄、沧州、沈阳等地)。

1、金额大(动辄几十亿甚至几百亿)，期限长(3~5年)。 这样的条件下，真正有能力做得到的资金方在全国范围内能有几个，那贴息方为什么还要设定这样的需求呢?原因在于：是不可能有资金方愿意过来做这笔业务的!即使有资金方具备这个实力，但是，涉及这么大金额的长期存款，这些有实力的资金方是不可能跟一个名不见经传的小公司(甚至是假公司)来做这样的一笔业务。

也就是说，中间人叫不来资金方，存款流程顶多到开户这个环节就终止，这一点贴息方是十分清楚的，贴息方绝不会奢望有真正的资金方会来，他们的目的是，只要有**中间人相信，只要有**中间人过来就行。因为很多中间人连基本的金融常识可能都不具备，也从来没有想过自己能不能找得到能够拿出几十上百亿存上几年的资方(有可能除了在电视报纸网络上之外，普通人一辈子连见都见不到这样的资金方)，这种中间人看到的只是做成了自己能够赚多少多少的问题。

有的中间人可能理智一点，想得多一些，这种中间人会想，既然有这样的机会，就去试试吧，做得成就可以大赚一笔一辈子也不用想事了，做不成也没关系，大不了当做一次旅游就是了。其实，他们潜意识当中还是选择了相信，可怕的是，他们没有想到，自己正在走入贴息方设置好了的圈套之中，他们以为贴息方会好说好散，以为可以“大不了就不做，走就是了”。而实际情况是，你过来容易，想走就很难了。

2、贴息企业是得到当地政府支持的，并且在接风晚宴上会介绍这个行长那个官员给你认识。

之所以要搞一个大的阵仗的目的，是要告诉中间人，贴息方是很有实力的，在当地很有影响的(潜台词就是“我的地盘我做主，出了事你找谁都没用”)等等。 这种做法对于很多中间人是很有震慑力的，豪华气派的酒店、大大的餐桌、丰盛的菜肴美酒，在座的“贴息方”和“官员们”都很有气场，这些都会加深中间人的一种想法----贴息方确实是有实力的!

而且，中间人还会想，自己还没见过资金方，现在对贴息方的信任已经多过了对资金方的信任，原本核实口子的任务现在根本没法开口，因为中间人自己心虚，哪里敢跟贴息方提出要看贴息账户，要看企业资料，要去企业实地考察，要看银行授信，要去银行的行长办公室坐坐等(即使你提出来了，贴息方已经想好了应对的方法，比如给你看个贴息水单，比如给你一套资料，但是，一般是不可能带你去行长办公室参观的)。

3、与中间人签一份协议，主要是关于贴息方保证操作成功后给付中间人多少佣金，同时中间人承诺为贴息方引资。 这么做的目的主要是使后续对于中间人的追责合法化，加重中间人的心理压力，使中间人容易就范，同时也可以促使中间人抓紧时间拉来其他中间人或者所谓“资方”。

4、安排中间人的机票、食宿。

俗话说：吃人的嘴软，拿人的手短。机票食宿都是我贴息方安排的，都没要你中间人出钱，这就表明了我贴息方的“诚意”，同时也加重了后续向中间人追责的砝码，即使**来了也没用，因为我贴息方确实付出了，是你中间人一直在骗我啊。(准确地说，应该是中间人一直在被动地骗，因为中间人根本就没有把握能否叫来真实资金方，加上招待晚宴时看到了贴息方的“实力”就更加心虚了，绝大多数人碍于面子不敢说实话，只得硬着头皮撑下去，结果越拖到后来“责任”就越大)。

5、当贴息方认为时机成熟的时候，就会摊牌了。 什么叫时机成熟?很简单，你可以计算一下贴息方在你身上的花费(包括机票、食宿，注意，几千款的招待晚宴可不是按人头来分的，而是要把总数分摊到每个中间人头上的)，一般来说，两三天后，费用到了3000左右，时机就成熟了。 这个时候，贴息方就会问中间人了：你到底有没有资方?叫过来的怎么还是是中间人，你要骗我到什么时候?你看怎么办吧?

最终，贴息方会提出解决方案：你吃我的喝我的，跟我签了协议又做不到，你搞诈骗，算了，你赔我10万我就不追究你了(应该还会加上一句：10万对我不算什么，这是面子问题)。如果中间人拿不出，那么，就先写一个欠条吧。不写?你的肉体就要受到伤害了，也别想住宾馆了，直接去黑屋子吧。

欠条写好，就打电话吧，最终买单的只能是你最亲的亲戚朋友了。

“赔偿款”到位后，贴息方可能还会给你一句话：兄弟，做人要厚道啊!

四、总结：这种骗局的操作手法类似于原始的传销：先把人弄过来，然后加以控制，然后再弄人或者弄钱。中间人在贴息方(设局者)眼中只是“肉鸡”而已，先养你，养个几天养肥额就连本带利都要收回来的。

五、防范：

1、要理智。

每个人的能力都是有限的，一定要正视自己的身份和位置，对于超大金额超长期高贴息的直存口子，除非你真的认识资金方并且有十足的把握说服他存款(可能吗?)，否则，这种口子即使真实，也绝对跟你没有半毛钱关系，不要痴心妄想!因为祸起贪念!

不要忘记自己姓什么，你能做到哪些事情，哪些事情做不到，你要有清醒的认识。在资金方没有落实之前，即使人家给你定机票也不要轻易地过去(除非你在当地有很熟悉的人脉，有把握处理最坏的情况)。

2、要有分析能力。

首先，对于口子方而言，这么大笔金额的直存，如果真实，就意味着贴息方能拿到相应的贷款，那么，贴息方是什么企业做什么业务会需要这么大笔贷款?这种业务的回报能不能超过他承诺的贴息?贴息方的公司实力能否支付贴息?以上述案例中的企业来看，他说是政府支持的项目需要融资，那么，是什么项目?贴息款从何而来?项目的相关资料?这些问题不光是要听贴息方说，不光是要看贴息方提供的资料，还需要从其他渠道去了解核实。

另外，贴息方既然说是政府支持的项目，为什么还要通过直存的方式来融资?政府招商引资是很正常的，但是，政府拿出这么大一笔贴息款来帮助企业的事情，是闻所未闻的。而且，直存只是银行放款的条件罢了，前提是贴息方已经拿到银行授信，符合贷款条件了。那么，这里就有两个问题：一是贴息方能否拿出银行授信?没有哪个**只凭银行的口头承诺就先不先付出这么大一笔贴息款吧?二是既然已经取得银行授信，政府有可能来帮助贴息方来贴息吗?符合情理的应该是政府在用款企业和银行之间做一些斡旋工作而已。

其实，贴息方说政府贴息(或者银行贴息)，是告诉中间人，你要相信我，你也不要查我的贴息账户，政府(或者银行)你还信不过你信谁呢?这样增加了贴息方的砝码，贴息方将自己摆在了一个优势地位。

其次，对于资金方而言，有哪个资金方会愿意做这种大额长期定存业务?他的企业还要不要运转了?几年之内能够保证企业不会出现资金短缺的情况吗?资金方谁敢做这个主?

所以，对于这种口子，只能说是只有所谓的“贴息方”，而不可能有资金方的。

不要相信你上手跟你说他手里有资金方愿意做这种口子，他说这种话等于放了一个屁，本来只是熏着你而已，如果你当真了，你就可能因为他的这个“屁”而付出代价。

3349万 (2011-10-22 10:01:43)转载▼ 标签： 张政钦 长沙 宋体 分理处 直存款 骗局 财经 分类： 融投资

“也怪我当时贪图高息，但你说钱存到银行里都不保险，还有什么地方是保险的?”在湖南长沙做生意的刘梦后悔莫及。2005年11月，当时朋友介绍他存到中国农业银行湖南岳阳分行德胜分理处(以下简称“农行分理处”)的550万元，在他存款后没几天就被人取走，至今无法追回。

后来他才知道，有此遭遇的不止他一个人，有的损失达上千万元。他们分别将农行分理处告上法庭，没想到案子一拖5年多，至今无果。

2011年10月18日，被骗储户之一王梦飞告农行分理处的案子开庭，刘梦也从长沙赶来旁听。其他储户的案子将陆续开庭。

钱存到指定的银行，马上就能拿到高额利息

2005年11月，刘梦经人介绍认识了在中国银行长沙某支行工作的易伟。易伟跟他说，岳阳农业银行的一个朋友年底前有存款指标完不成，让他帮着揽一些储户，可以付高额利息，日息千分之四，只需要存一个月，过了年就可以拿。面对这么高额的回报，钱存到银行又是零风险，刘梦心动了。不久后，他便从长沙赶往岳阳，到了易伟所说的农行分理处，并且“他告诉我说到右手最里面的柜台办理”。开户后，刘梦将多年的积蓄转入新开的账户中。他做梦也没想到，他前脚把钱存进去，后脚就有人把钱取走了。 取钱的人叫张政钦，是岳阳几家公司的负责人。2005年9月，张政钦经朋友介绍与易伟认识，称自己企业资金流动紧张，急需融资还贷和盘活生产经营，希望易伟帮他融资。经双方协商约定，易伟同意并负责从长沙市筹集资金，要求张政钦支付日利率千分之五的高额利息，按照约定将资金存入张政钦指定的银行，在张政钦规定的时间内，存款人不到银行查询和支取，存款人开户时不设密码，开户后向张政钦提供存折户主身份证复印件和存折账号及户名等信息。资金一到账，张政钦应立即向易伟支付规定期限内的利息，然后由张政钦自己想办法支取使用存入银行的资金。

几天后，刘梦确实拿到数十万元的利息，不禁心中一阵激动。实际上，此时他已经掉入一个无底洞。同时掉下去的还有王梦飞、刘翌、张贲阳、孙兰霞(现名孙铭含)及长沙一方科技投资有限公司等储户，涉及资金共3349万元。

在储户们将款项存入银行后，张政钦即按照日息千分之五的标准支付了首期利息共260万元给易伟，易伟按照千分之四支付给另一中介人210万元，中介人再将利息转付给各储户。

银行工作人员配合，无须存折身份证便轻易支取上千万元

刘梦怎么也想不通，按照银行相关规定，5万元以上的大额取款就必须本人带存折和身份证方能支取，自己的钱存到银行，存折和身份证一直在自己手中，怎么会被人轻易取走呢?

农行分理处的业务员张玲将这个不可能变成了可能。张政钦在与易伟达成协议后，便找到张玲，称自己的朋友借给其一笔资金，但要汇入银行，希望张玲在无存折的情况下凭储户身份证复印件和账号，帮忙取出这些钱。张玲答应帮忙，于是，上述人员存款都被指定到“右手最里面的柜台”，办理业务的正是张玲。

在储户把钱存入银行后的当日或次日，张政钦自己或指使司机曹其来到农行分理处，将储户姓名、账号、金额等信息写在纸条上，连同储户身份证复印件夹在一个旧存折内递给张玲，张玲则通过手工输入储户信息的方法，违规为张政钦办理取款。

实际上，此时张政钦的几家公司都已是负债累累。到2005年8月，其几家公司尚欠金融机构贷款1亿多元。2005年11月至2006年年初，在张玲的协助下，张政钦以高息为诱惑，“融到”资金3349万元。这些钱，张政钦多数用来归还其欠债。他用这种“拆东墙补西墙”的方法不断借钱，最后终于无力归还。

2009年9月22日，张政钦被湖南省岳阳市中级人民法院以集资诈骗罪最判处有期徒刑15年，罚款30万元。张玲犯集资诈骗罪和挪用公款罪，被判处有期徒刑8年，罚金5万元。

宣判后，二人提出上诉。2009年11月26日，湖南省高级人民法院驳回上诉，维持原判。

庭审争议：储户的钱到底该谁来还

两名诈骗者被判刑，但储户们的数千万元该向谁要?他们纷纷将农行分理处告上法庭，要求支付其存款及利息。然而，诉讼一波三折，就在案子要有眉目时被中止，一直到今年才陆续开庭。

以孙兰霞的案子为例，经岳阳市中级人民法院审理后认定，孙兰霞在农行分理处先后存入550万元并取得了农行分理处开具的活期储蓄存折，该存单在形式上是真实合法的。但这笔资金实际上被张政钦取走，因此本案并非一般存单纠纷，而是以存单为表现形式的借贷纠纷案件。根据《最高人民法院关于审理存单纠纷案件的若干规定》，“以存单为表现形式的借贷，属于违法借贷，出资人、金融机构与用资人因参与违法借贷均应承担相应的民事责任”，岳阳法院认为，孙兰霞收取的100万元高额利差应冲抵本金，判决农行分理处偿还孙兰霞本金450万元及利息11200元。

一审判决后，农行分理处上诉至湖南省高级人民法院。湖南高院认为一审判决认定事实清楚，适用法律正确，驳回农行分理处上诉，维持原判。

此时，孙兰霞以为自己的钱终于可以拿回来了，没想到农行分理处又提出再审，湖南高院又裁定将本案发回岳阳中院重审。岳阳中院以张政钦涉嫌经济犯罪刑事案件尚未审结为由中止诉讼。这一中止就是近两年。储户们不明白，刑事案件早在2009年11月就已经终审，为何到2011年此案却一直迟迟不能恢复审理?

直到今年9月，这一系列案件才又重新开庭。在10月18日的法庭上，双方就案件定性发生激烈争执。农行分理处一方认为，这些储户们与张政钦合谋进行非法借贷，形成地下钱庄，获取高额利息，却将风险转嫁给银行。储户们存钱是假，借钱是真，在这个过程中，银行是受害人。而张玲虽然在操作上有违规之处，却是按照借贷双方的意见行事，因为张政钦在取款前向张玲出示了他与易伟的协议，所以可以认为储户们指定了用款人。

储户方认为，易伟与张政钦的协议，储户们从来没有看到过，也不能代表储户的意见。实际上，储户们将钱存到银行，在取款前已经丧失了对存款的支配权。农行分理处方面也承认储户的存折是真实的，也从未否认其存折的合法性，“既然是真实、合法的存折，为什么不能收到法律的保护?”

对于农行分理处认为“储户与张政钦合谋进行非法借贷，却将风险转嫁给银行”的说法，储户们认为不符合事实，其目的是推卸和转嫁责任，“储户们想获取高息不假，但其把钱存到具有高度信用的银行，无疑是希望在没有风险的情况下获取高息，哪想到存在银行的钱也会不安全，如果没有银行工作人员的违规操作，储户存在银行的钱是根本不会被非法转出的。”

法庭表示，将待系列案件全部开庭审理后，共同商议，作出判决。