农村商业银行业务发展
第一篇：农村商业银行业务发展
制约农村地区银行卡业务发展的调研对策
行卡作为当前国内个人非现金支付结算工具，凭借便捷、安全、高效、灵活等特点，自推行以来深受客户喜爱。截至2008年9月底，全国银行卡联网特约商户数已经突破百万大关，联网pos终端量则超过160万台，联网atm机近15万台。从目前银行卡业务发展现状看，银行卡发展的地域不平衡问题比较突出，特别是西部农村地区银行卡业务发展依然薄弱。本文通
过对包头市**地区的调查，进一步揭示制约农村地区银行卡业务发展的主要因素，并提出相应解决建议，以供参考。
一、主要制约因素
(一)消费习惯的局限性制约了银行卡的推广和使用
以**县为例，近几年，尽管农村经济发展了，农民收入增加了，但贫困落后的局面并没有从根本上改变，人们的消费习惯、消费理念还很陈旧。抽样调查显示，70%以上的农村居民有保存现金的习惯，现金支付在地区的消费手段中占据很大比重，传统习惯不易改变，对非现金支付的认同感不高，用卡意识淡泊。农村地区中小企业普遍规模不大，信用度低，商品交易频繁交易额较小，经济交往存在一定戒备心理，商家大多选择“一手交钱，一手交货”的结算方式，有的企业为提高资金周转速度，对现金结算者给与更多的优惠，助长了现金结算的陋习，制约了银行卡在农村地区的推广和使用。
(二)受理市场的有限性制约银行卡在地区的发展规模
目前，**县共有6家金融机构，分别为工行、农行、农发行、农村信用联社、村镇银行、邮政储蓄，截止10月底，工行累计发卡7570张，农行累计发卡240张，**农村信用社从2008年3月18日开办名称为金牛借记卡的银行卡业务，面向社会公开发行，截止9月末共发放金牛卡1860张，金额1342万元。全县atm机仅农行有两台，pos 机11台。以**县20万人口来计算， atm人均占有率十万分之一， atm机仅占全市atm机总数的0.7%, pos 机占全市的0.6%,银行卡受理机具极少，特约商户少，覆盖面窄，银行卡受理市场的局限性制约了银行卡在这一地区的发展，这也是贫困落后地区银行卡发展落后的根本原因。
(三)地方金融机构对银行卡业务知识宣传普及不到位制约了银行卡营销环境
据抽样调查显示，由于宣传讲解不到位，缺乏系统的、持久的、长效的宣传机制，大部分农户对金融知识了解不多，认识不足，绝大多数农户缺乏有关支付工具的基本常识，尤其是对银行卡的认知程度严重不足。80%以上的农民对银行卡使用的操作知识极度匮乏，对使用银行卡的好处知之甚少，以至于大部分农民对银行卡既不会用更不敢用，认为看不见摸不着的东西总让人不放心，没有安全感，普及率很低，市场需求表现不强烈，没有对地方金融机构形成压力，使银行卡的市场营销环境受限。
(四)银行卡业务投资成本高，金融机构不愿加大投入
开展银行卡业务投资需要一支稳定、专业、高效的商户服务队伍，要对特约商户进行受卡培训和管理，机具等设备保养、维护、更新换代等，进行有效宣传，防范风险等方面都需要大量人力、物力、财力支持。目前，**地区仅有的两台atm机由于吃卡现象严重,维修率高, 顾客对其敬而远之，加上农村地区由于农户对银行卡市场需求不强烈，客观上制约了金融机构在这方面投入的热情。
(五)银行卡定价机制单一，产品功能不全
由于银行卡现行的费率政策是全国统一标准，收费标准较高，没有真正从农户的角度出发为其量身定做适合于他们的银行卡，尽管目前在全国农民工输出较集中的地区试点推行的农民工特色银行卡，其收费标准较高且在技术设计方面对农民工家中日常用款考虑欠周到，且农民工银行卡只能在务工地办理，即使办了卡，还得靠邮政汇兑以解决家庭用钱问题，这种技术设计的缺陷及服务功能简单化制约了农民工办卡的积极性，目前**农村信用社还没有开办此项业务。
二、对策建议
(一)加大宣传力度，提高银行卡在农村地区的认知度
各发卡行要合理选择宣传时机，加大宣传投入与力度，与商户联合开展多种形式的营销活动，通过广播、电视、宣传画等多种形式加大联合宣传的力度，共同宣传银行卡业务，引导公众刷卡消费，必要时倡导公务员带头用卡。通过银行卡及与之相关的金融电子化等金融知识的宣传讲解可以让农户掌握基本的银行卡种类、功能和使用技巧，例如银行卡的存贷功能、电话银行挂失、密码修改、余额查询、转账划款、银行卡网上功能等基本知识，让客户正确认识银行卡高效、快捷的服务功能，不断提高银行卡在农村地区认知度和应用水平，加大对银行卡的推广和应用。
(二)加大宏观引导和政策扶持力度，拓展银行卡受理市场规模
地方金融机构要不断转变观念，加大资金投入，积极配置资源，创造条件在农村地区增设银行卡服务所需的atm机、pos机等设备，不断丰富atm、pos、网上银行、手机银行等服务渠道功能，在银行卡功能开发上，
第二篇：浅议农村信用社发展银行卡业务的思路及措施
发布时间： 2010-01-18
银行卡是指由银行及其他金融机构发行的，持卡人凭以向特约单位购物、消费和向银行及其他金融机构存取现金、转账，具有消费信用的卡片。当前，银行卡业务已逐渐成为各家商业银行的竞争热点，银行卡业务市场正在被快速强占和瓜分。农信社如何在激烈的银行卡市场竞争中占据一席之地，实现新的利润增长点，不仅是农信社面临的一次重大机遇，也是一次严峻挑战。
从1978年银行卡业务在我国银行起步至今已经历了三十多个年头，各大银行都已创建了具有丰富功能的、知名的银行卡品牌。我省农村信用社也已于2004年推出了自己的银行卡——信通卡，但是目前无论发卡量，还是业务功能都与国内大型商业银行差距甚远。当前，农信社管理体制理顺，新一代系统上线结算畅通，在此有利形势下应采取各种措施，开拓银行卡业务，奋起直追，占领农村市场。
制约农村信用社银行卡业务发展的主要原因
1、长期以来体制上的缺陷，限制了农村信用社银行卡业务的发展。建国初期农信社成立到1994年与农业银行分门办公，长期以来，全国农村信用社大多只有乡镇网点，基本仅限于传统上的存、贷款业务，其他均依附于农业银行。1996年与农业银行脱离行政隶属关系后，2002年开始，农信社相继成立了省联社，但体制问题仍争论不止，多级法人体制、结算不畅等现象严重影响了各项业务发展以及同其他银行和相关部门的交流、往来，制约了农信社包括银行卡业务在内的各项业务的发展。
2、网络技术相对落后。银行卡业务是知识密集性产业，集网络、技术、人才于一体，发展银行卡业务不仅需要先进的计算机和网络技术，还需要较高的专业理论水平。省联社成立前，农信社专业技术人才匮乏，使发展银行卡等技术含量较高的业务举步维艰。
3、知名度相对较低，服务功能不全。长期以来，国有银行由于多年经营的强势竞争优势，加上农信社在服务理念、业务领域、市场竞争上的实际情况，银行卡业务技术与营销经验等方面的“先天不足”，使农信社银行卡在发展中还存在很多问题和不足，主要表现在较之国有银行银行卡知名度较低，服务功能相对不全。
今后发展银行卡业务的整体思路和措施
转变观念，提高思想认识。农村信用社以服务“三农”为宗旨，但传统上的存贷业务已不能满足日益发展的农村经济的需求，也不适应农信社积极拓宽业务渠道，巩固农村阵地，在当前的激烈竞争中立于不败之地的需要。所以，农信社要从战略的高度重视发展银行卡业务。尽管目前农信社银行卡业务尚处于初步发展阶段，但一定要树立坚定的信心，深刻认识发展银行卡业务的必要性和重大意义，采取切实有效的措施推动银行卡业务的发展。
加大科技投入，完善网络技术。
银行卡业务需要较高的信息网络技术支持，农村信用社应投入资金加快电子化建设，完善网络设施，更新设备，开发出与时代同步，与国内、外商业银行同步的计算机应用软件，从产品的设计到运行和管理实现全程电子化，以适应高层次业务的需求，提高业务产品的科技含量和效益。
大力营造良好用卡环境。当前，在大型商场、农贸市场布置ATM机具，大力发展特约商户，努力提高POS机市场占有率，改善用卡环境，对发展银行卡业务将起到积极的促进作用。
树立竞争意识，加强业务宣传。
农村信用社银行卡业务起步较晚，在与其他商业银行的竞争中，要取得一席之地，必须切实提高竞争意识。一方面，要加大信通卡的创新、营销与管理力度，下达内部员工持卡消费任务，员工带头消费的同时，带动亲属、朋友使用农村信用社信通卡，通过内部带动外部，营造使用信通卡的良好氛围。另一方面，要强化社会宣传攻势。借助报纸、电视、宣传折页、手机短信、宣传条幅等多种形式，加强对社会公众的宣传。积极开展多种形式的刷卡有奖活动。通过采取以上措施，使内部重视信通卡、外部了解信通卡，扩大影响力，提高知名度。 丰富产品种类，完善服务功能。
为加快农村信用社银行卡业务发展，要进一步延伸服务领域，着重加大深受农民群众欢迎的“齐鲁乡情卡”的营销力度，抢占农村市场，培植客户资源。充分发挥点多面广、覆盖城乡的优势，加强与广大农民的沟通和联系，向农民群众详细讲解银行卡的知识和使用技巧、操作程序、要领和注意事项，提高广大民众的用卡水平。现在，农信社在银行卡业务方面已积累了一定的经验，应尽快发展贷记卡、具备贷款功能的惠农卡、理财卡，以丰富产品种类，完善服务功能，使农信社在激烈的竞争中立于不败之地。
第三篇：农村商业银行 电子银行业务考试
210题
一、单选题
1、电子银行业务是（ A ）的中间业务。
A、创新型、低资本占用、高客户粘度、高附加值 B、创新型、高资本占用、低客户粘度、高附加值 C、创新型、低风险、低附加值 D、创新型、高风险、低附加值
2、中国银行业监督管理委员会《电子银行业务管理办法》自（ B ）年3月1日起正式实施。 A、2005 B、2006 C、2007 D、2008
3、电子银行各级、各类柜员签发、注册、变更和注销应遵循（C）原则。 A、独立操作、复核授权 B、独立操作、换人授权 C、双人操作、换人复核 D、双人操作、上级授权
4、以下哪项产品江苏农信目前尚未推出？（D） A、银行借记卡个人卡 B、银行借记卡单位卡 C、银行贷记卡个人卡 D、银行贷记卡单位卡
5、银行贷记卡的账单日为每月的（B）号。 A、15 B、17 C、20 D、25
6、目前银行贷记卡（A）外币业务，（）在境外消费。 A、尚未开通，可以 B、已经开通，不可以 C、尚未开通，不可以 D、已经开通，可以
7、未通过征信的银行贷记卡申请材料如何处理？（B） A、直接销毁
B、至少存档三个月，经发卡机构银行卡中心负责人批准后，指定二人以上共同销毁 C、由发卡机构至少保存两年后再销毁 D、由发卡机构至少保存三年后再销毁
8、以下说法正确的是：（D）
A、银行借记卡有效期为3年，过期即失效
B、为了防范风险，申请银行借记卡需要提供相应的担保 C、银行借记卡单位卡也能够存取现金 D、银行借记卡先存后支，不具有透支功能
9、以下哪项不是银行贷记卡的担保方式？（D） A、抵押 B、保证 C、质押 D、留置
10、银行贷记卡按持卡人资信状况不同，可分为（B）。 A、主卡和副卡 B、普卡和金卡 C、个人卡和单位卡 D、贷记卡和准贷记卡
11、贷记卡发卡机构在给申请人寄送卡片阶段面临的主要风险点不包括（D）。 A、信用卡交付 B、密码交付 C、客户资料管理 D、申请人资信
12、以下说法正确的是：（A）
— 1 — A、银行借记卡是我国省级农信社系统推出的第一张借记卡 B、银行易贷通卡尚不具备银行借记卡的全部功能 C、银行易贷通卡没有现金存款的功能
D、银行贷记卡是我国农信社系统推出的第一张贷记卡
13、银行贷记卡的有效期为（B）年。
A、2 B、3 C、4 D、5
14、银行贷记卡持卡人在自助设备上取款时，每天预借现金取现累计金额不超过（B）元，并按规定支付手续费。
A、3000 B、5000 C、10000 D、没有限制
15、银行贷记卡持卡人可享受的免息还款期最长为（D ）天，最短为（ ）天。 A、27，0 B、56，1 C、60，25 D、56，25
16、对于连续3个月以上超过额度透支，或单笔透支超90天，或连续二次未足额偿还最低还款额，应将其卡片收回，无法收回的应按有关规定（A）。 A、办理止付 B、将卡注销 C、司法追偿 D、上门催收
17、在下列何种情况下，银行贷记卡可以续卡？（D）
A、卡片已经挂失 B、卡片已经注销 C、卡片为紧急替代卡 D、以上均不可以
18、贷记卡催收信息档案要有专人整理，及时归档，保存期限不得低于持卡人催收事项处理完毕后的（C）年。
A、3 B、5 C、10 D、15
19、银行贷记卡主卡持卡人可以为其他具有（D）或年满（）周岁的自然人申领副卡。 A、完全民事行为能力，18 B、限制民事行为能力，16 C、无民事行为能力，18 D、完全民事行为能力，16 20、根据银行贷记卡业务管理办法，银行贷记卡成品卡应视同（D）进行保管。 A、重要空白凭证 B、支票 C、重要物品 D、现金
21、以下关于银行贷记卡的说法中，正确的是：（D） A、银行贷记卡不可以在ATM机上提取现金
B、银行贷记卡持卡人提取现金必须持本人有效身份证件亲自前往营业网点柜台办理 C、银行贷记卡持卡人在ATM机上提取现金无需输入密码 D、银行贷记卡持卡人需输入密码方可在ATM机上提取现金
22、以下哪种情况，发卡机构可以提高银行贷记卡持卡人的信用额度？（A） A、持卡人基本情况优化，且用卡频繁、还款及时的 B、持卡人当前有迟缴欠款的
C、持卡人当前还款正常，但在过去的一年中有三次以上迟缴时间在一个月内的记录的 D、卡片已经停用的
23、江苏农信于（B）发行了银行借记卡。
A、2004年4月18日 B、2005年4月18日 C、2005年9月1日 D、2006年9月1日
24、申领银行借记卡个人卡起存金额为（B）元。 A、0 B、1 C、5 D、10
25、申领银行借记卡单位卡起存金额为（C）元。 A、50 B、100 C、1000 D、5000
26、银行借记卡持卡人在办理口头挂失后，必须在（C）天内补办书面挂失手续。 A、10 B、7 C、5 D、3
27、银行借记卡进行批量开卡时，密码信封必须由（C）打印。
— 2 — A、开卡柜员 B、非开卡柜员 C、网点会计主管 D、网点负责人
28、银行借记卡批量开卡后，密码信封的（A）应由会计主管作为机密资料单独保管。 A、第一联 B、第二联 C、第三联 D、第四联
29、银行易贷通卡业务的基本原则不包括：（D）
A、存贷一卡 B、一次授信、随用随贷 C、余额控制、循环使用 D、无需担保 30、发展银行易贷通卡客户应遵循（A）原则。
A、审慎性 B、效益性 C、安全性 D、盈利性
31、银行易贷通卡凭证按（A）管理。
A、重要空白凭证 B、支票 C、重要物品 D、现金
32、以下关于银行易贷通卡的说法正确的是：（B）
A、银行易贷通卡在使用过程中若发生遗失或毁损，只能注销卡片，不能申请挂失 B、银行易贷通卡信贷管理系统中注销后，其借记卡的基本功能仍然可用 C、银行易贷通卡最主要的特点在于满足了涉农个体工商户的长期融资需求 D、以上说法均不正确
33、下列说法中，正确的是：（C）
A、信用特别好的银行借记卡用户可以在一定额度内透支消费 B、银行借记卡单位卡虽然不能支取现金，但可以存入现金
C、江苏农信柜面人员在办理银行借记卡取现交易时必须通过磁条读卡器刷卡读取卡号，不得手工录入卡号
D、银行借记卡的发卡机构是江苏省农村信用社联合社
34、下列哪种情况下，银行借记卡发卡单位不能为持卡人办理销户？（B）
A、持卡人凭本人有效身份证件和密码，交回银行借记卡，要求结束其银行借记卡账户 B、单位卡财务主管申请销户
C、持卡人办理书面挂失七天后，凭本人有效身份证件或密码，要求结束其账户 D、个人卡持卡人死亡、失踪等原因，按照储蓄管理条例的有关规定办理销户
35、下列说法中正确的是：（A）
A、客户可以自行拨打通信运营商客服电话开通江苏农信银行卡移动充值缴费业务 B、江苏农信目前尚未开通银行卡移动充值缴费业务
C、客户必须持有效身份证件亲自到开卡网点办理银行卡移动充值缴费业务
D、银行卡移动充值缴费业务可以在辖内任意网点办理，但客户必须持有效身份证件亲自前往办理。
36、银行易贷通卡的贷款方式为（C）时，不允许重复申请易贷通卡。 A、质押方式 B、信用方式 C、抵押方式 D、联保保证方式
37、银行易贷通卡的业务品种为农户小额信用贷款，贷款方式必须为（A）。 A、信用方式 B、质押方式 C、抵押方式 D、联保保证方式
38、银行易贷通卡的业务品种为农户联保贷款时，贷款方式必须为（D） A、信用方式 B、质押方式 C、抵押方式 D、联保保证方式
39、以下关于银行易贷通卡的说法正确的是：（D）
A、当银行易贷通卡丢失或损坏需要换卡时，客户只需到柜台进行柜台换卡即可正常使用 B、当银行易贷通卡丢失或损坏需要换卡时，客户应直接找信贷员在信贷管理系统中换卡 C 、当银行易贷通卡丢失或损坏需要换卡时，客户只有将所欠贷款全部还清，才可申请换卡 D、以上都不正确
40、下列说法错误的是：（D）
A、采用担保方式办卡的，银行贷记卡发卡机构不主动提高持卡人的信用额度
— 3 — B、若银行贷记卡持卡人财务状况出现恶化，发卡机构有权调低其信用额度 C、若银行贷记卡持卡人有欺诈嫌疑，发卡机构不得调高其信用额度
D、持卡人虽有两次以上迟缴时间超过一个月的记录，但当前还款正常的，银行贷记卡发卡机构也可以调高其信用额度
41、目前江苏农信个人网上银行可以查询（B）个月交易明细。 A、1 B、3 C、6 D、12
42、下列说法正确的是：（D）
A、银行易贷通卡在信贷管理系统被信贷员注销后，柜台贷款功能仍可使用 B、银行易贷通卡贷款发放时，客户必须提供授信协议 C、银行易贷通卡进行换卡后，原卡的贷款记录将无法查询 D、银行易贷通卡不允许卡配折
43、江苏农信企业网银一次查询起始、终止日期段控制在（A）个月内。 A、1 B、2 C、3 D、6
44、江苏农信电话银行号码是（C）。
A、95599 B、95533 C、96008 D、95568
45、根据江苏农信银行贷记卡业务管理办法，银行贷记卡到期还款日为账单日后第（C）天。 A、56 B、30 C、25 D、17
46、某客户通过江苏农信电话银行办理业务时，银行卡交易密码输入错误次数过多导致账户锁定，他应该到（C）办理解锁。
A、开卡网点 B、电话银行签约网点 C、办卡联社任一网点 D、省内任一网点
47、客户注销江苏农信电话银行之后,客户的资料等信息在江苏农信数据库中会（A）。 A、全部保留 B、保留绝大部分信息 C、只保留重要信息 D、全部删除
48、下列说法正确的是：（A）
A、电子银行渠道作为商业银行业务发展的新型分销方式，已成为展示经营形象和竞争实力的重要窗口。
B、银行贷记卡一经过期，其账户下的所有债权债务关系立即失效。 C、江苏农信网上银行现金池业务主要是面对VIP客户的。 D、江苏农信目前已经停办手机充值业务。
49、以下说法错误的是：（B）
A、江苏农信与银联江苏分公司POS联接方式为直联 B、他行卡也可在江苏农信内联POS上刷卡消费 C、EPOS业务的刷卡电话终端也可刷他行借记卡 D、EPOS业务的刷卡电话终端上不能使用信用卡
50、江苏农信短信银行服务业务提供（D）小时服务。 A、5×8 B、5×24 C、7×8 D、7×24
51、在银行卡移动充值缴费业务中，江苏省内移动用户手机话费充值应拨打（B）。 A、96008 B、96669 C、10012 D、118333
52、支付宝卡通业务中的“卡通签约”指（D）签订协议。
A、用户与支付宝之间 B、用户和银行间 C、支付宝和银行间 D、用户与支付宝和银行
53、银行借记卡单位卡账户内资金可以（D）存入。
A、现金 B、从其他账户转帐
C、从该单位其他一般账户转帐 D、从该单位基本账户转账
54、支付宝属于（C）。
A、网上商城 B、物流机构 C、第三方支付平台 D、金融机构
— 4 —
55、下列说法正确的是：（D）
A、江苏农信支付宝卡通用户无需柜台签约即可通过互联网实现网上支付 B、江苏农信客户使用存折也可以开通支付宝卡通业务
C、代理人可以持本人和被代理人的有效身份证明，可以办理支付宝卡通业务 D、银行借记卡支付宝卡通业务目前尚不提供客户银行卡余额查询功能
56、江苏农信网银客户登录密码锁定后，可到开户行社任意网点办理（C）。 A、解锁 B、密码挂失 C、密码重置 D、解绑
57、江苏农信网银客户认证令牌锁定后，可到原开户网点办理（A）。 A、解锁 B、密码挂失 C、密码重置 D、解绑
58、江苏农信网上银行客户动态口令卡的挂失需要到（B）办理。
A、账户开户网点 B、网银注册网点 C、网银开户联社辖内任一网点 D、省联社
59、江苏农信各基层行社对网上银行的动态口令卡（生成器）管理要严格执行（D）。 A、分级权限管理制度 B、业务分离制度
C、分级权限管理制度或业务分离制度 D、分级权限管理制度和业务分离制度 60、下列哪项业务不能通过江苏农信个人网上银行的个人设置交易完成（C）。 A、网银密码修改 B、账户挂失 C、密码挂失 D、账户限额设置 6
1、企业通过江苏农信企业网上银行给职工发工资，需要通过（C）交易实现。 A、行内转账 B、批量转账 C、代付业务服务 D、集团服务 6
2、在江苏农信网上银行业务中，以下各项操作中不需要审核的是（C）。 A、个人网银密码重置 B、个人网银销户 C、个人网银动态口令绑定 D、企业网银信息维护 6
3、目前江苏农信ATM机暂不支持以下哪项功能（D）？
A、跨行取款 B、跨行查询 C、行内转账 D、跨行改密
64、江苏农信网上银行重大事项中的以下哪类风险事件是由客户自身原因造成的（B）。 A、业务差错 B、钓鱼网站 C、法律风险事件 D、声誉风险事件
65、为应付网上银行服务中断事项，江苏农信规定应由（C）制定业务应急预案。 A、省信息结算中心电子银行部 B、省信息结算中心运行保障部 C、各基层行社 D、各基层营业网点 6
6、江苏农信网上银行大额跨行转账交易时间为（C）。
A、5×24 B、7×24 C、每个工作日的8:30-17:00 D、7×8 6
7、江苏农信网上银行个人行内转账和小额（低于5万元）跨行交易时间为（B）。 A、5×24 B、7×24 C、每个工作日的8:30-17:00 D、7×8 6
8、网上银行柜员采用分级管理方式，各级、各类柜员的签发、注册、变更和注销应遵循（B）的原则，并建立“柜员登记簿”进行详细登记。
A、双人临柜、换人复核 B、双人操作、换人复核 C、一人操作 D、两人操作| 6
9、江苏农信网上银行的服务网址是？（A）
A、http:// B、http:// C、http:// D、https:// 70、客户在江苏省内拨打96008时，须支付的费用为（B）。
A、免费 B、普通市话费 C、市话+长途话费 D、长途话费 7
1、在江苏农信的POS业务中，商户使用的终端机具由（C）负责购置。 A 、省联社 B、银联 C、收单机构 D、商户 7
2、江苏农信收单业务中，省级平台的差错处理由（C）负责。
— 5 — A、省信息结算中心 B、省信息结算中心电子银行部 C、省信息结算中心资金清算部 D、基层行社电子银行部
73、若在业务开展过程中出现安全事故，江苏农信POS收单机构须在事发后（C）个工作日内以书面形式上报省联社科技处。
A 、7 B、5 C、3 D、9 7
4、江苏农信银行卡收单业务中，收单商户资料的初审由（B）负责。 A、省信息结算中心电子银行部 B、各基层行社电子银行部 C、中国银联江苏分公司 D、各基层行社
75、江苏农信银行卡收单业务中，目前内部系统收单商户资料的信息维护由（C）负责。 A、省信息结算中心电子银行部 B、各基层行社电子银行部 C、各基层营业网点 D、各基层行社 7
6、根据银联对银联卡特约商户分类的规定，兼营批发、零售业务的商户要设置批发类MCC，必须满足批发业务交易量占其全部交易金额（C）以上。 A、50% B、60% C、80% D、90% 7
7、根据中国银联的规定，中国银联及入网机构的投诉受理部门应将所有投诉资料和处理结果存档，并至少保留（B）年。
A、1 B、2 C、3 D、5 7
8、江苏农信银行卡外围设备的密钥销毁时，各基层行社（D）必须派人进行现场监督。 A、密钥保管部门 B、保卫部门 C、科技部门 D、密钥保管部门和保卫部门 7
9、中国银联江苏分公司要求对其转发的（D）级以上疑似套现案例，应及时进行现场调查，并在银联江苏分公司提交日起4个工作日内，反馈调查结果。 A、提示 B、可疑 C、关注 D、预警 80、在江苏农信直联POS收单业务，（C）资金即可到达商户银行结算账户。 A、刷卡后的当日 B、刷卡后次日
C、刷卡后的下一工作日 D、刷卡后三个工作日内
81、在江苏农信POS收单业务中，收单机构指的是与特约商户签订银行卡受理协议的（B）。 A、各基层营业网点 B、各基层行社
C、各基层行社电子银行部 D、省信息结算中心电子银行部 8
2、在江苏农信EPOS跨行交易中，由申请终端的个体业主缴付的付款业务交易费用称为（A）。 A、交易手续费 B、交易佣金 C、交易劳务费 D、租金
83、在江苏农信EPOS业务中，与商户解约后，从协议终止日起，收单机构仍需将商户入网的资料保存（B）。
A、3年 B、至少2年以上 C、1年 D、永久保存 8
4、在江苏农信EPOS业务中，商户收款的资金到账时间为（A）。
A、实时到账 B、一天内到账 C、隔天到账 D、3个工作日内到账 8
5、中国银联的客户服务电话是（C）。
A、989611 B、96008 C、95516 D、98800 8
6、人民银行推动的联网通用中的“一柜一机”是指（B）。
A、每个商户只能有一台POS机 B、一个营业执照只能在一家银行办理收单业务 C、每个商户可以申请多家发卡行，每个发卡行一台POS机 D、每个商户一个柜台只能有一台POS机
87、以下各类商户中，允许开办江苏农信EPOS业务的包括：（D）。
A、零售百货类 B、娱乐餐饮类 C、超市类 D、批发市场个体工商户 8
8、江苏农信目前所推出的银行卡都是（B）。
— 6 — A、芯片卡 B、磁条卡 C、储蓄卡 D、储值卡 8
9、江苏农信手机银行系统中采用的双因子认证是指（A）。 A、手机银行卡和登陆密码 B、手机银行卡和支付密码
C、登陆密码和支付密码 D、手机银行卡、登陆密码和支付密码
90、江苏农信手机银行卡系统中,一个个人客户最多可以开（A）个手机银行卡。 A、1 B、2 C、3 D、4 9
1、EPOS业务与直联POS业务相比，其特点在于（D）。
A、具有消费功能 B、具有转账功能 C、具有查询功能 D、具有收款实时到帐功能 9
2、目前江苏农信已经开办的业务不包括：（D）
A、富民卡 B、车贷分期业务 C、EPOS业务 D、外币卡业务 9
3、银行贷记卡持卡人在信用额度中提取现金的累计未还金额不得超过个人信用额度的（C）。 A、90% B、70% C、50% D、30% 9
4、根据江苏农信银行贷记卡业务管理办法，对于符合自动转卡条件的持卡人，发卡机构在其卡片到期前（A）主动为其换发新卡。
A、一个月 B、三个月 C、7天 D、15天 9
5、银行贷记卡的账单打印中，当期指的是：（B）
A、上一账单日至当前账单日 B、上一账单日的次日至当前账单日
C、上一账单日至当前账单日的前一日 D、上一账单日的次日至当前账单日的前一日 9
6、银行贷记卡透支利息按日利率（C）计收。 A、0.5% B、5‰ C、0.5‰ D、1% 9
7、江苏农信POS收单机构的科技人员负责每（A）对特约商户进行一次回访，完成POS机具的常规清理和维护。
A、半月 B、一月 C、季度 D、周
98、中国银联规定在POS收单业务中，发卡机构应在收到退货交易起（C）个工作日内完成对持卡人的账户处理。
A、3
B、5
C、7
D、9 9
9、在江苏农信POS收单业务中，公益类商户的交易手续费设置为（B）。 A、不能为零 B、可以大于等于零 C、必须为零 D、以上说法都不对 100、以下说法中正确的是:(A) A、银行借记卡卡号是19位 B、银行易贷通卡可超过授信额度预支或透支 C、江苏农信银行卡移动充值缴费业务的充值金额可以为150元 D、银行易贷通卡不属于借记卡
二、多选题
10
1、在电子银行业务中，以下属于违规行为的有：（ABCD） A、未核对个人客户身份，代客户注册电子银行 B、虚增电子银行交易量
C、授权人员未审核经办柜员的操作直接授权
D、已制企业客户证书及其密码信封由一个柜员统一保管和发放 10
2、江苏农信现推出的电子产品包括（ABCD）等。
A、网上银行 B、电话银行 C、短信银行 D、手机银行
10
3、在征信过程中发现有下列情况之一的，发卡机构应将此贷记卡申请人列入“黑名单”：（ABCD）
— 7 — A、申请人所填资料的主要内容虚假 B、申请人或保证人所提供的有效证件证明为伪造的 C、申请人所附车产，房产为伪造信息 D、银联不良客户
10
4、银行贷记卡持有人欠款逾期，经催收后仍不还款时，可通过以下途径追收款项：（ABC） A、扣减持卡人保证金、依法处理抵押物和质押物 B、向保证人追索透支款项 C、通过司法机关的诉讼程序进行追偿 D、直接拿债务人的其他财产进行清偿 10
5、以下哪些做法能够有效防范贷记卡诈骗风险？（ABCD）
A、严格资信审查 B、加强营业网点和特约单位的业务培训
C、加强发卡机构工作人员的业务制度培训 D、及时编发止付名单，通知有关机构加强防范 10
6、银行贷记卡的催收原则包括：（ABC）
A、效益性原则 B、及时性原则 C、连续性原则 D、公平原则 10
7、以下哪些是银行易贷通卡的特点？（BCD） A、在银行贷记卡的基础上开发而成 B、一次授信 C、循环使用 D、随用随贷 10
8、银行易贷通卡发放的小额贷款种类有：（ABCD）。 A、信用贷款 B、担保贷款 C、抵押贷款 D、质押贷款 10
9、银行易贷通卡发放对象有：（ACD）
A、一般农户 B、持有银行借记卡的资金需求者 C、个体工商户 D、微小企业主
110、银行易贷通卡在信贷管理系统中一经冻结，（ACD）。 A、必须待该客户贷款本息还清后才可解冻 B、客户无需全额还清贷款本息即可解冻
C、一般只解冻该卡的借记业务，贷款业务不予解冻
D、贷款业务特殊情况确需解冻的，由经办机构书面报请上级主管部门批准 1
11、目前江苏农信银行借记卡的品种有（ABD）。 A、标准借记卡 B、银行易贷通卡 C、银行公务卡 D、主题卡 1
12、下列说法中，错误的有：（ACD）
A、江苏农信柜员为客户办理银行借记卡“卡卡转账”时，转出和转入卡号都必须通过读卡器读出。
B、根据江苏农信的有关规定，ATM保险柜的钥匙和密码必须双人分管，但ATM电子柜钥匙可以兼管。
C、若持卡人的银行借记卡被盗或遗失、密码同时遗忘，则其必须先办理卡挂失再办理密码挂失。
D、银行借记卡进行批量开卡时，有折开卡和无折开卡可以同时批量操作。 1
13、银行易贷通卡贷款发放时，客户必须提供（ABC）。
A、银行易贷通卡 B、身份证 C、密码 D、银行借记卡 1
14、下列说法中正确的有：（AB）
A、银行易贷通卡的授信期限一般控制在2-3年 B、银行易贷通卡的用信期限原则上不超过一年
C、银行易贷通卡授信到期后，发卡机构应及时对其做销户处理 D、银行易贷通卡的发卡对象包括生活困难的下岗职工 1
15、下列关于银行易贷通卡的说法中错误的有：（ABCD）
A、银行易贷通贷款可用于种植业、养殖业等农业生产中长期周转资金需要 B、银行易贷通卡进行换卡后，原卡的贷款记录将无法查询
— 8 — C、甲如果愿意，可以将银行易贷通卡交给乙、替其到柜面办理贷款业务 D、银行易贷通卡属于贷记卡
1
16、江苏农信电话银行的主要功能包括：（ABCD）
A、账户查询 B、转账 C、挂失 D、咨询投诉
1
17、银行借记卡持卡人通过电话银行办理口头挂失，必须要提供（CD）。 A、帐号和卡号 B、身份证号码 C、卡号 D、密码。
1
18、客户服务中心的已注册客户可以根据登记时所用证件来查询个人的资料，然后进行修改，但（ABC）不允许修改。
A、客户号 B、证件类型 C、证件号码 D、家庭住址
1
19、江苏农信电话银行签约成功后，个人客户即可通过电话银行办理（ABD）业务。 A、查询 B、转账 C、密码修改 D、信息账户管理 120、银行贷记卡的激活途径有（AB ）。
A、网上银行 B、电话400-828-8828 C、96669 D、96008 1
21、凡在江苏省农村信用社开立了（ABCD），并持有中国移动、中国联通或中国电信手机的个人和企业客户均可申请开通短信银行业务。
A、储蓄账户 B、个人结算账户 C、银行卡 D、对公企业活期存款账户 1
22、江苏农信银联互联网支付业务目前开通的功能有：（AB）
A、网上购物 B、网上缴费 C、信用卡还款 D、企业代收代付业务 1
23、通过开办江苏农信网上银行集团客户账户归集业务可以实现以下功能（ABC）。 A、账户查询 B、资金汇划 C、资金集中管理 D、外汇买卖 1
24、江苏农信网上银行现金池业务的功能包括：（ABCD）。
A、资金归集 B、资金管理 C、额度管理 D、资金调剂 1
25、江苏农信网上银行业务面临的以下哪些风险（ABCD）。
A、法律风险 B、声誉风险 C、欺诈风险 D、计算机系统风险 1
26、网上银行风险管理中的个别评价手段主要包括（ACD）。
A、安全评估 B、报表分析 C、专项审计 D、专项检查 1
27、网上银行风险管理中的持续性监控手段主要包括（ABD）。
A、风险监控系统监测 B、报表分析 C、专项审计 D、日常业务检查 1
28、网上银行业务风险管理应遵循哪些原则？（ABCD）
A、统一性原则 B、平衡性原则 C、适应性原则 D、重要性原则 1
29、目前江苏农信企业网银客户一般分为（AD）。
A、一般客户 B、贵宾客户 C、个体工商户 D集团客户 130、现阶段江苏农信网上银行使用的口令形式有（BCD）。 A、U盾 B、刮刮卡 C、RSA电子令牌 D、动联K5 1
31、网上银行风险识别应当重点关注的风险因素包括（ABCD）。
A、法律因素 B、技术因素 C、流程因素 D、员工因素和客户因素 1
32、目前江苏农信网银需要使用动态密码的地方有（ABCD ）。
A、登陆网上银行系统 B、转账业务 C、定期转活期 D、通知存款转活期业务 1
33、江苏农信的下列凭证中，哪些应作为重要空白凭证进行管理？（ABC）
A、动态口令牌 B、手机银行卡 C、贷记卡空白卡 D、批量开卡后的借记卡 1
34、以下说法正确的有：（ABC）
A、如申领银行贷记卡的客户无住宅电话的，发卡机构必须上门核实
B、银行贷记卡持卡人资信状况恶化，发卡机构无需通知持卡人即可停止卡片的使用 C、凡使用密码进行交易的，银行贷记卡发卡机构均视为本人进行交易
— 9 — D、银行贷记卡账户透支由主卡和附卡持卡人共同承担还款责任
1
35、江苏农信银行卡收单业务中，收单商户资料的复审和终审分别由（A C）负责。 A、省信息结算中心电子银行部 B、各基层行社电子银行部 C、中国银联江苏分公司 D、各基层行社 1
36、以下江苏农信电子银行渠道哪些可以进行转账交易？（ABCD） A、自助银行 B、电话银行 C、网上银行 D、手机银行
1
37、在江苏农信POS收单业务中，POS机通讯方式可分为（CD）。
A、GPRS方式 B、GSM短信方式 C、无线通讯 D、有线通讯 1
38、以下属于银行卡收单业务风险防控对象的是：（ABCD）
A、商户虚假申请 B、套现 C、虚假交易 D、拨号移机 1
39、根据江苏省联社POS管理办法，以下属于谨慎发展的收单商户的是：（CD） A、高档宾馆 B、房地产 C、珠宝、奢侈品专卖店 D、旅行社
140、江苏农信直联POS业务中，密钥管理中的（ABCD）和存档工作由省信息结算中心电子银行部负责。
A、下载 B、生成 C、转换 D、分发
1
41、江苏农信POS业务中，密钥管理中的（ABCD）工作由收单机构负责。 A、接受 B、使用 C、保管 D、销毁
1
42、目前在江苏农信内连POS业务中，各行社须将资料上报给（AC）。 A、省信息结算中心电子银行部 B、省信息结算中心资金清算部 C、省信息结算中心运行保障部 D、省信息结算中心客户服务部
1
43、商户在江苏农信开通银行卡收单业务要提交的材料包括（ABCD）和商户信息调查表。 A、商户营业执照复印件 B、税务登记证复印件 C、商户法人有效身份证件复印件
D、客户签字确认的《银联网络特约商户受理人民币银行卡协议书》
1
44、根据省联社POS收单业务管理办法，商户出现以下情况应拆除其POS机具：（ABCD）。 A、出现三次以上疑似套现行为 B、连续三个月没有发生交易 C、一年交易总额低于20000元 D、一年交易笔数少于12笔
1
45、根据省联社POS收单业务管理办法，商户出现以下情况应列为高度关注商户：（ABD）。 A、出现疑似套现行为 B、出现拨号移机
C、一年交易笔数少于12笔 D、商户法人个人信用出现多次逾期现象 1
46、以下属于江苏农信内联POS业务特点的是：（ABCD）。
A、只能刷本行卡 B、可用于单位卡转出 C、零扣率 D、可用于行内卡互转 1
47、以下各类商户中，不允许开办江苏农信EPOS业务的包括：（ABCD）。 A、零售百货类 B、娱乐餐饮类 C、超市类 D、房地产类 1
48、传统银联POS收单业务中提供的功能包括（ABCD）。 A、消费撤消 B、消费 C、退货 D、预授权 1
49、江苏农信EPOS业务的主要功能包括（ABCD）等。
A、收款 B、付款 C、转账查询 D、余额查询 150、在银行卡收单业务中，以下易发生套现的商户类型有（AC）。 A、提供中介、咨询服务的商户 B、酒店类商户 C、批发类商户 D、零售商户
1
51、根据江苏农信有关规定，收单商户的管理包括（ABCD）等。
A、商户拓展 B、商户培训 C、POS机具管理 D、商户欺诈及防范
— 10 — 1
52、目前，江苏农信POS收单业务的类型有（ABCD）。
A、传统收单业务（直联POS） B、银联小业主收款（电话POS） C、内联POS D、EPOS 1
53、借记卡按功能不同，可以分为（ABC）。
A、转账卡（含储蓄卡） B、专用卡 C、储值卡 D、主题卡 1
54、借记卡按支取方式的不同，可以分为（AB）。
A、密码式借记卡 B、签名式借记卡 C、储蓄卡 D、专用卡 1
55、贷记卡按结算币种可以分为（ABC）。
A、人民币卡 B、外币卡 C、双币卡 D、通用卡 1
56、贷记卡按信息载体的不同，分为（CD）。
A、联名卡 B、主题卡 C、磁条卡 D、芯片卡（IC卡） 1
57、在贷记卡的授信审批阶段，以下可行的有：（ABC） A、严格执行授信审批与资信核查相分离的制度
B、分级授权管理，明确授信审批人员职责，加大问责力度 C、不得单纯设立发卡量考核指标
D、为了抢占市场，放松标准，扩大发卡量
1
58、江苏农信手机银行业务可以绑定的账户类型包括（AB）。
A、个人银行借记卡 B、个人活期存折账户 C、银行贷记卡 D、单位基本账户 1
59、江苏农信的现金自助类设备包括：（ABC） A、ATM B、CDM C、CRS D、POS 160、银行外挂自助设备的主要风险点有：（ABCD）
A、门禁刷卡器 B、插卡口 C、出钞口 D、摄像装置 16
1、银行自助设备管理的主要风险点有：（ABCD）
A、密码 B、钥匙 C、自助设备管理卡 D、现金管理 16
2、目前中国银联江苏分公司业务交易类型主要包括（ABCD）。
A、ATM跨行取款 B、POS消费 C、网上支付 D、业主收款
三、判断题
16
3、对银行贷记卡申请人提供的以单位证明形式开出的收入证明，发卡机构在资信审核时可以直接予以认定。（×）
16
4、只有具有代为清偿债务能力的公民可以作为银行贷记卡个人卡的保证人，单位不得作为保证人。（×）
16
5、长期在异地工作的人士不得以免担保方式申请银行贷记卡，也不得为他人申请银行贷记卡作保证人。（√）
16
6、银行贷记卡的卡片和密函必须分开邮寄。（√）
16
7、持卡人遗失银行贷记卡后，只有书面挂失才是正式挂失,电话挂失属于口头挂失。（×） 16
8、银监（2011）2号文规定，对新发信用卡、挂失换卡、毁损换卡、到期换卡等必须激活后才能为信用卡持卡人开通使用。（√） 16
9、江苏农信目前尚未开办现金池业务。（×）
170、江苏农信客户使用存折也可以开通支付宝卡通业务。（×）
17
1、银行贷记卡到期失效后，账户下尚未结清的债权债务关系仍然有效。（√） 17
2、银行贷记卡挂失必须到柜面办理。（×）
17
3、无基本存款账户的单位也可申请银行借记卡单位卡。（√） 17
4、银行借记卡持卡人办理口头挂失7天后可补领新卡。（×）
— 11 — 17
5、银行易贷通卡具有银行贷记卡的支付结算功能和贷款授信功能。（×）
17
6、银行易贷通卡是将小额贷款与银联标准借记卡进行集成创新的一款金融产品。（√） 17
7、银行易贷通卡一经注销，不予恢复。（√）
17
8、银行借记卡持卡人如连续三次输入密码不正确，发卡机构有权锁定该账户，持卡人须持本人有效身份证件到发卡机构辖内网点申请解锁。（√）
17
9、银行易贷通卡在信贷管理系统被信贷员注销后，将丧失所有卡功能。（×） 180、对已有贷款证的农户客户，必须在注销原有的贷款证后，才能办理易贷通卡。（√） 18
1、江苏农信目前尚未开办银行支付宝卡通业务。（×） 18
2、银行易贷通卡是银行贷记卡的一个分支。（×）
18
3、江苏农信中化化肥业务属于网银集团账户管理范围。（×）
18
4、客户到江苏农信柜面办理中化化肥存款业务，柜面人员应向客户收取手续费用。（×） 18
5、银行贷记卡到期续卡，必须经持卡人提出申请。（×） 18
6、在江苏省外拨打江苏农信电话银行号码，须加区号025。（√）
18
7、银行卡丢失后，如果不知道卡号，则不能通过江苏农信电话银行进行挂失。（×） 18
8、处于未激活状态的银行贷记卡不收取年费。（√）
18
9、银行卡网上支付使用的互联网支付密码与银行卡的取款密码必须一致。（×） 190、通过江苏农信个人网上银行办理的跨行转账交易不能实时到账。（×）
19
1、按照相关规定，江苏农信各行社应当将动态口令卡（生成器）按现金管理办法进行管理。（×）
19
2、江苏农信企业网银中的转账付款功能，可以通过执行批量转账，将款项分别转入多个收款人账户。（√）
19
3、网上银行业务风险管理的监控方式分为持续性监控和个别评价两类。（√）
19
4、江苏农信网上银行现金池业务的目标客户是国有集团企业和外资集团企业，非集团型公司无法使用该业务。（×） 19
5、江苏农信网上银行企业客户必须到开户营业网点办理注册手续，不得跨营业网点办理。（√）
19
6、必须是江苏农信的对公客户才能开通江苏农信企业网上银行业务。（√） 19
7、江苏农信的各收单机构按规定只能在本地区范围内发展特约商户。（√） 19
8、在江苏农信POS收单业务中，存量商户如需增加终端也需按照要求报送三证一表。（×） 19
9、银联POS业务中，“一机一密”指的是收单机构在为银联签约商户安装收单机具时，每台终端使用唯一密钥。（√）
200、根据银联的规定，收单机构为银联卡特约商户设定的商户类别码必须与商户的主营业务保持一致。（√）
20
1、银联设定的银联卡特约商户类别码除了标明特约商户的主营业务范围外，还可以标注交易渠道或交易处理方式。（×） 20
2、江苏农信目前尚未推出联名卡。（×）
20
3、目前江苏农信所有基层行社都已开办了贷记卡业务。（×） 20
4、目前江苏农信所有基层行社都没有开办车贷分期业务。（×） 20
5、客户在江苏农信办理车贷分期业务，必须持有银行贷记卡。（√） 20
6、江苏农信的短信银行目前尚未实现定期存款到期提前通知的功能。（×） 20
7、银行借记卡不可以在苏南未入网机构柜面办理存取款、转账等业务。（×） 20
8、银行借记卡单位卡不可存取现金。（√）
20
9、当客户账户发生资金变动时，江苏农信短信银行目前不仅提供交易金额，也提供账户余额。（×）
— 12 —
210、江苏农信内联POS不能受理他行卡。（√）
— 13 —
第四篇：渭河农村商业银行业务库管理办法
渭河农村商业银行股份有限公司
业务库管理办法
第一章 总则
第一条 为加强渭河农村商业银行股份有限公司(以下简称本行)业务库(含尾箱库、代保管业务库，下同)管理，确保资金和财产安全，根据省市联社有关规定，制定本办法。
第二条 本办法所指业务库，是本行(包括与我行依合同关系确立的寄库代理或租赁业务等，下同)为办理现金(含本币、外币现钞、贵金属，下同)业务，经银行业监管部门、公安部门同意设臵的业务库，是集中保管现金、重要凭证、有价证券(含国库券、债券、股票等各类有价证券，下同)、代理保管业务的专用库，是本行重点安全保卫场所。
本办法所指尾箱，是指本行(包括与我行依合同关系确立的寄库代理或租赁业务等，下同)各个机构、柜员用于存放营业用现金、有价单证、重要空白凭证、印章和重要会计物品的实物箱。
代保管业务库的设立，建设标准应与业务等同，库区应与现金业务库区分开，守卫可与现金业务库合并，但进入库区的通道不得相互借用，应与现金业务库区分别单设，办公区不得与现金业务库办公区合用。管理上应允许客户进入代保管库区，自行打开所租保管箱，视频监控不得直接看到客户保管箱密码区域。
第三条 业务库管理是我行出纳工作的重要内容之一,是加强内控建设的重要举措，是防范银行风险的重要环节。
第四条 业务库和尾箱管理工作的主要任务。 (一)认真执行国家金融法规、政策有关规章制度，保证出纳和有价证券业务的顺利开展。
(二)保管现金、重要空白凭证、有价证券和章戳，办理现金、重要空白凭证、有价证券和章戳的出库、入库，确保安全完整。
(三)办理辖属营业网点现金、有价证券、重要空白凭证和章戳的寄存。
第五条 业务库必须按照《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》(GA38-2004)，达到《银行业务库安全防范要求》(GA858-2010);业务库门应按国家JR/T0001-2000金库门和R/T0002-2000组合锁的要求安装;尾箱必须达到公安部GA746-2008提款箱C级行业标准。
第六条 本办法适用于我行所有的业务库和尾箱库、代保管业务库等。
第二章 基本规定
第七条 总行设立一类库一处，分、支行可根据业务周转的正常需要设立二类、三类、四类业务库。不设业务库的网点，应配臵银行专用保险柜和收付款尾箱，保管当天办理收付款业务的备用现金，每天营业终了，应将所有现金、重要凭证、印章等装入尾箱，双锁加封，两把尾箱钥匙由两名柜员分别保管，尾箱交武装押运人员运回业务库保管，次日上班前，由业务库尾箱管理人员交押运人员运至营业网点，交营业网点综合柜员进行当日营业。
第八条 业务库设业务库主任。业务库主任一般由主管出纳(会计、业务库管理部门，下同)工作的行长兼任。出纳部门或业务库的负责人根据主管行长的授权，负责管理业务库日常工作。
第九条 业务库可实行社会化值守，由签约公司按本行有关管理办法、规定及合同条款负责业务库的守卫。未实行社会化值守的期间或机构，业务库实行双人管库双人守库。
按照有关规定通过严格考核，选配两名以上忠诚可靠、事业心和责任感强的同志担任管库员。二类以上业务库应配备专职守库员、管库员，并保持其相对稳定。新配备的管库员，要经过专业培训或在岗带训，经过专业培训合格的，应跟班作业一个月后才能正式顶岗;在岗带训的，要跟班作业三个月以上，并经考察合格，才能正式顶岗。管库员连续在岗满一年必须实行强制休假，由出纳(会计)管理部门对其进行全面检查。管库员连续在岗满三年必须调离原岗位，由稽核部门对其进行离岗稽核审计)。 第十条 二类以上的业务库由装卸间、守卫室、清分室、尾箱库、大库一个或几个分库等区域组成。
管库员工作应有明确的分工，大库、尾箱库可分开管理，也可合并管理，但必须执行双人双岗、互相制约机制。重要凭证、有价证券、大库现金合管的，一名管库员负责出库现金及有价证券、重要凭证的初点、入库的复点，记载“库存现金登记簿”;一名管库员负责出库现金及有价证券、重要凭证的复点，入库的初点，办理现金、有价证券及尾箱出入库交接手续，复核“库存现金登记簿”。管库人员足够时，应分设各岗位管理员、复核员。
第十一条 管库员调动或因故请假，应按第八条规定配臵管库员，办理金库管理交接。交接时，由出纳(会计)部门负责人监交，根据“库存现金登记簿”核点现金和有价证券、重要凭证，核对无误后，连同金库钥匙办理交接，登记“出纳交接登记簿”，监交人及交接人签章。未经清点现金、有价证券、重要凭证，未办妥交接手续，原管库员不得离职，接任管库员不得上岗。临时顶岗人员只能固定顶某一管库员的班，不能先后顶两名管库员的班。
第十二条 管库员必须坚持“五同”规定，即两名以上(下同)管库员要同开库、同进库、同在库、同出库、同锁库。对库存现金、有价证券、重要凭证的安全，两名管库员负同等责任。严禁违反“五同”规定，一人进库存放或提出现金，严禁一人在库内清点票币或开展其它工作。要建立严密的内控机制，严格控制节假日及八小时之外其它非营业时间的出入库，防范内部风险。
其它人员不得进入库内，确因工作需要必须入库的，由主管行长签字批准。首先在管库工作人员陪同下，在守卫室向守卫人员出示介绍信、身份证、工作证、检查证，登记“外来人员出入库登记簿”，由守卫人员对来人和携带物品检查后，将通讯、照像、录像等器材寄放在守卫室后方可进入清分室。
进入清分室的外来人员如果要进入库区，在管库员陪同下，登记“业务库外来人员出入库登记簿”， 方可进入库内。
第十三条 业务库不得直接对外办理现金收付及其他业务(代保管业务库除外)，一切现金收付(上调下拔除外)都必须通过出纳(会计)柜台办理，严格按收付款程序办理。
第十四条 业务库存放保管的物品。 (一)盖有封包章的整捆主、辅币现金。
(二)收款尾箱、付款尾箱、有价证券、重要凭证、柜员尾箱。
(三)损伤券。 (四)票样。 (五)有价证券。 (六)定额存单。 (七)已没收假币(券)连同一联假币没收收据。 (八)调款用的箱(袋)，存放现金的货架、箱(柜)，通风防潮用的吸湿器等器具，以及业务库必须的其它物品和设施。
(九)重要空白凭证。
(十)代保管业务库按规定存放的物品。
第十五条 业务库内严禁存放枪支弹药和各种易燃易爆物品，各种空白凭证、有价证券应放臵于防火、防潮柜箱内，严禁存放与库款无关的其它物品。
库内严禁吸烟，严禁动用明火以及使用火炉、电炉、油炉等。
第十六条 业务库保管的现金、有价证券必须按照会计制度、出纳制度规定，设臵“库存现金登记簿”，并真实、准确、完整、及时记载。记载的事项必须经过相互复核。严禁白条抵库，严禁挪用库款。
第十七条 每日营业终了，业务库保管的库存现金必须进行盘库清点，确保账款相符。
第十八条 业务库要保持干净整洁，库内保管的整捆现金、有价证券，应按种类分别上架依次摆放，摆放要整齐有序，并挂臵标签，注明种类、券别。标签注明的内容，要与实物以及登记簿记载完全一致。拆捆的零散现金、有价证券以及损伤券，必须放入大库内的柜(箱)内保管。 所辖网点寄库保管的现金、有价证券，要装入尾箱并封签才能办理。寄库时登记“寄库保管交接登记簿”。
在发行、兑付有价证券期间，尾箱不够使用时，寄库保存的有价证券要封包寄库，封包号码和数量要与登记簿记载一致。未经封包的有价证券，一律不得寄库代保管。
尾箱库正常营业时必须每日清空，即每日营业终了，营业网点将尾箱交押运人员武装押运交回业务库尾箱库保管，次日营业前由业务库工作人员将网点尾箱交武装押运人员押运至网点交柜员用于办理当日业务。
营业网点综合柜员休假时，应将所有现金、有价单证、重要凭证、印章等物品向网点主出纳交清。禁止将休假柜员尾箱每日随押运车辆交接，或一次性在尾箱库内寄存。
第十九条 业务库实行双人双岗，24小时武装守库。守库员要严格遵守守库员守则，认真负责做好守库工作。守卫人员对进出业务库人员要严格履行检查登记手续，认真审核出纳(会计)负责人签发的出入库通知书，做到既防外盗，又防内贼。将守卫任务委托给保安押运公司的，要就守库方式、出入库管理、突发事件应急处理等内容与守押公司签定经双方认可，共同遵守的详细、具体的金库守卫制度及合同。
第二十条 现金、有价证券运送执行武装押运制度(含离行式自助银行、自助机具加、清钞)。每次运送必须有两名或两名以上押运员(不包括司机和现金调缴人员)负责武装押运。押运员必须严格遵守押运员守则，认真负责做好押运工作。将押运任务委托给保安押运公司的，要就押运交接、突发事件应急处理等内容与守押公司签定经双方认可，共同遵守的武装押运交接管理等制度。
管库人员发现武装押运任务执行人员违反武装押运制度时，应拒绝交付押运标的物，直至押运人员处于正常押运壮态后方可交付押运任务。
第三章 库房管理
第二十一条 业务库库房的结构、设施必须符合《银行业务库安全防范要求》(GA858-2010)规定标准，并建立后台业务监控机制，在库房内安装全方位音像实时监控装臵，并安排人员对库房内管库员在库中办理现金配钞、入库出库等业务操作进行实时监控。出纳(会计)管理部门要建立业务库管理档案，详细记载所辖业务库的有关情况。
第二十二条 业务库维修(包括库房、门禁系统、电梯及管理系统、门锁、保险柜、库内所有设施)，应报出纳(会计)管理部门及保卫部门共同审核，经主管行长批准后实施，维修必须实行空库作业。维修前，库存现金、有价证券要作移库或寄库处理，确保安全。维修人员应经保卫部门审查合格后方可进入库房维修。维修时，由保卫部门派员监督，并做好维修现场记录。
库内电梯、金库门、监控设施、门禁、报警及其它管理系统，可与有关公司、单位签订常年维保服务合同，固定人员定期维保，确保业务库正常使用无事故。维保合同要经出纳、会计、保卫等相关部门审查，维保人员在签订合同时，要在公安网核查有关信息，必要时可向有关部门备案。
第二十三条 业务库应单独设臵票币清分间，清分室应臵于守卫室内，并与守卫室分设，守卫人员禁止进入清分室及库区。票币清分室的安全防范要求同第二十一条。清分室应单独设立工作人员卫生设施，不得与守卫人员合用、借用。
第二十四条 库门钥匙的使用与保管
(一)业务库门(包括保险柜，下同)必须按照国家JR/T0001-2000金库门和R/T0002-2000组合锁的要求安装规定装备银行专用柜门锁。
(二)正钥匙(栅栏门、保险柜)的使用与保管。业务库库门由主门、应急门和栅栏门组成，主门由电控锁密码锁和门指纹头像识别系统组成，应急门钥匙、密码修改钥匙、维修门钥匙平时处于封存状态，栅栏门钥匙的领用，应由两名管库员在“出纳重要物品交接保管登记簿”上签收，并分别妥善掌管、使用。管库员不得将库房钥匙交他人代管、代开、代关，两名管库员分管的钥匙不得互借、互换、互用。开库工作期间，管库员应将钥匙随身携带。每天营业终了，两把正钥匙应放进守库室(或网点内其它安全可靠的地方)专用保险柜的小箱内分别保存。专用保险柜的两把正钥匙，应由两名管库员分别妥善掌管，随身携带，不得随意放臵或委托他人保管。
(三)副钥匙(含应急门钥匙、密码修改钥匙、维修门钥匙)的保管。业务库库门的两把副钥匙以及上述“二”专用保险柜的两把副钥匙，应由管库员会同出纳部门负责人和主管行长，在“金库、保险柜副钥匙(密码)保管登记簿”上登记后，当面共同装袋密封，加盖骑缝章，由总行出纳(会计)管理部门入保险柜妥善保管。辖内机构的库房、保险柜副钥匙以及组合锁密码由管库员会同主办会计共同密封签章后，交总行出纳(会计)管理部门集中装箱加锁入库保管。
(四)副钥匙的启用。密封保管的副钥匙，除正钥匙丢失、损坏的特殊情况外，平时不得启封动用。启封动用时，必须经主管行长批准，由管库员会同出纳(会计)管理部门负责人共同启封。启封前，应先检验封包有无异常，无误后方可启封。启封后，要在“金库、保险柜副钥匙(密码)登记簿”上登记启封动用原因、时间等情况。
(五)业务库门(或保险柜)转字密码暗锁的密码使用与保管同正、副钥匙。密码分别由管库员、主管行长三人设定。掌管密码的管库员不得将密码和开启方法告诉他人。在密码记录副本上，写好密码数字和所转圈数后，按副钥匙密封、保管规定，将密码记录装袋密封，加盖印章，由出纳(会计)管理部门入保险柜妥善保管，并登记“业务库、保险柜副钥匙(密码)保管登记簿”，登记时只登记件数，不得将密码登记在登记簿上。使用保管密码的人员如有变动，密码应随即更换，不得使用原密码。金库库门(或保险柜)转字密码锁锁盘钥匙以及改密钥匙的使用与保管同正、副钥匙。
(六)业务库库门正、副钥匙如有丢失、损坏或金库密码失密的，要立即报告，经主管行长批准同意后，将整套库门钥匙或密码更换。
第二十五条 业务库门、密码及门禁系统管理使用 业务库及其进出业务库通道门，应安装独立的指纹加头像门禁管理系统，系统应联接主管领导、远程授权中心、远程监控中心远程授权电脑分级授权。
主管领导负责金库管理员、门禁管理员授权管理。 门禁管理员由出纳(会计)或业务库管理部门和保卫部门两人以上担任，不得由一人管理。
门禁管理由前端管理和远程管理组成，前端管理员由出纳(会计)或业务库管理人员和保卫部门管理人员二人以上组成，负责门禁终端机操作员授权及管理，管理人员无权直接开门。远程管理员由保卫部门负责人担任，不得由前端管理员兼任。
守卫室门、业务库电梯门、步行梯门应加锁(电控锁加机械锁)，可授权一人开门，也可授权多人验证开门。门禁系统可由授权操作人员头像或指纹开门，钥匙应由业务库负责人管理。
巡道门、尾箱库、大库应由二人以上授权操作开门，严禁一人开门。库门密码可由一人管理，或多人管理。
业务库门密码由正常操作密码和超级密码组成。正常密码由业务库工作人员一人或多人管理，超级密码由保卫部门或业务库管理部门负责人管理，业务库工作人员不得管理超级密码。
业务库应急门钥匙、密码修改钥匙、由出纳(会计)或库管部门管理人员按第二十条规定封存管理，不得由业务库管理人员管理。
应急门密码由保卫部门负责人管理。 第二十六条 开、关库管理
业务库门由正常开启管理和紧急开启管理、应急开启管理组成。
正常开启分正常时间和非法时间，正常时间为每日6：00至20：00时(大库、分库可另设)。正常开启可由出纳(会计)或业务库管理部门管理人员一次性授权，在正常工作时间开启库门。非法时间正常开启库门应由库管部门负责人申请，主管领导远程授权后，由业务库工作人员实施开库。
业务库紧急开启应由业务库管理部门申请，主管领导、出纳(会计)、业务库管理部门、保卫部门负责人同时在场，由业务库密码管理员、超级密码管理员开启。 业务库应急门开启应由业务库管理部门申请，主管领导、出纳(会计)业务库管理部门、保卫部门负责人同时在场，由业务库应急钥匙管理员、保卫部应急密码管理员开启。
(一)开、关库时，必须由两名管库员在场共同进行，严禁一人持两把不同库房钥匙开、关库。
(二)开库前，要检查库门有无异常现象，如无异常，方可关闭报警装臵，接通库内照明电路，打开库门。
(三)关库后，管库员要确定库门已关，开通报警装臵，关闭库内照明电路后方可离开。
(四)开密码锁时，应禁止任何人旁观(包括不保管密码的另一管库员)。关库后，应等自**码器自**码后方可离开。
第四章 库款管理
第二十七条 业务库现金库存量，由出纳(会计)管理部门根据其现金周转三至五天的正常需要量合理核定限额。超过库存限额的，要及时缴存人民银行发行库(或其它代理业务库，下同)。不足支付时，要及时到人民银行发行库(或其它代理业务库，下同)提取。
第二十八条 向人民银行发行库提取现金，应根据用款计划，由管库员提出需提取的现金数额，出纳人员据以填写“现金支票”，送出纳(会计)或清算管理部门审核，加盖预留人民银行印鉴，交提款人到人民银行发行库，实行武装押运提取现金。提款时，提款人必须当场查看券别，验捆卡把，点清总数。提回现金后，提款人应填写“现金入库票”一式两联，连同现金点交管库员。管库员要当场查看券别，验捆卡把，核对总数，无误后现金入库，一联入库票交出纳柜台，作“现金支票”存根联附件，凭以登记“现金收入日记簿”。另一联入库票管库员留存。
第二十九条 库存现金超过核定的库存限额时，要及时缴存人民银行。缴存的现金必须经过整点与挑剔，粘贴封签。缴存时，由出纳员根据缴存现金数额填制“现金出库票”和“现金缴款单”各一式两联，经出纳(会计)管理部门审核批准后交管库员。管库员审查无误后，一联“现金出库票”凭以办理现金出库。出库时，应将缴存的现金按券别验捆卡把，检查每捆现金印章是否齐全，封包标签标明的金额与实际数额是否相符，无误后一次装箱(袋)，连同两联“现金缴款单”一并交送款人并办理交接登记手续。送款人凭以到人民银行武装押运缴款。缴款后，送款人应立即将“现金缴款单”回单联交管库员，管库员核对无误后签章，一联“现金出库票”作“现金缴款单”回单联的附件，一并交出纳柜台，凭以登记“现金付出日记簿”。另一联出库票管库员留存。
第三十条 出库手续。出纳柜台需要办理现金出库时，应由付款配款员凭系统打印的“现金计划调拨单”随票据包给出纳(会计)或清算中心，第二天由出纳(会计)或清算中心凭加盖清算中心业务印章的现金调拨单交管库员办理现金出库。
管库员接到“现金计划调拨单”，应认真审查下列内容： (一)出库票券别、捆数与金额是否相符，各种券别、金额相加是否等于合计数。
(二)出纳部门经办人、付款配款员签章是否齐全，日期填写是否准确。审查无误后，两名管库员共同按出库票所需现金券别、金额、验捆卡把，点清总数后，一次配足现金出库，并在出库票上签章，退一联给付款配款员，另一联管库员留存。
第三十一条 入库手续。出纳柜台需要办理现金入库时，应由收款复核员打印“现金计划调拨单”一式两联，经出纳(会计)管理部门审核签章后，连同需入库现金，一并交管库员办理现金入库。
第二十九条 审查入库票，并按下列要求审查钱捆： (一)是否按规定封包，封包标签是否按规定盖有带日期的封包章和封包员、复核员名章。
(二)封签现金数与捆内现金把数是否相符。
(三)每把现金是否盖有出纳员名章。经审查无误，方可将现金入库。
第三十二条 金库保管的现金必须坚持每天盘库结账。盘库清点库存现金时，必须由两名管库员按照库内实有现金共同进行。一名管库员根据当日现金出、入库票，结出当日应有库存现金各券别明细数，加计本库尾箱封签金额，结出本日库存合计，另一名管库员根据当日出纳柜台现金收入、付出日记簿，结出本日库存金额，两人结账数字相符后，据以登记“库存现金登记簿”，共同按照“库存现金登记簿”进行盘库和核查本库尾箱封签金额。盘库与核查无误后，管库员在“库存现金登记簿”上签章，送会计对账碰库。对账碰库时，只准“钱碰账”，不能“账碰钱”，即管库员报数，会计部门核对，会计核对无误后签章确认。严禁不盘点库存现金只根据出、入库票结计库存。盘库清点和结账如有误，应立即查明原因并及时报告出纳部门负责人和主管行长，同时登记“出纳差错登记薄”。
第三十三条 每天营业终了，柜员装有现金的尾箱要实行寄库管理。寄库前，要交叉复核，登记“库存现金登记簿”。寄库时，管库员登记“尾箱出入库登记簿”，并由解款员和管库员共同验箱验封签章。管库员只清点尾箱个数，不清点箱内现金数。尾箱出库时，要登记“尾箱出入库登记簿”，并共同验箱验封签章。
第五章 尾箱管理
第三十四条 办理现金业务的营业机构，营业期间的现金原则上应放在柜员尾箱内保管，营业网点营业间要设立主出纳岗位，综合柜员不得兼任主出纳，负责柜员间现金调拨以及根据管理需要负责在日终集中其他柜员缴存的现金。会计主管(或委派会计，下同)根据业务需要，适当增加主出纳的柜员尾箱限额。主出纳不得处理库房类现金交易和柜台业务。
第三十五条 柜员尾箱现金实行限额控制。会计主管要根据现金收付实际情况及柜员岗位职责，合理核定办理现金业务柜员的现金限额。柜员现金超过限额，必须及时缴存主出纳。柜员尾箱中大额现金必须入营业柜员保险柜保管。
第三十六条 主出纳尾箱余额超过柜员尾箱限额的超过部分应及时上缴。设有库房的营业机构，主出纳应及时办理入库手续;不设库房的营业机构，主出纳应及时缴存业务库。
第三十七条 柜员尾箱要坚持“一日三碰箱”。 (一)营业前，柜员必须检查现金实物与上日“日计表”(扎账单)现金余额(库存)是否相符，营业机构负责或会计主管要监督柜员清点现金实物。
(二)中午休息时，柜员必须将现金实物与柜员尾箱余额进行核对，营业机构负责或会计主管要监督柜员清点现金实物，并对柜员现金大数卡把。
(三)下班签退前，柜员必须核对现金实物与“日计表”余额是否相符，同时，营业机构负责或会计主管要对现金大数卡把审核，要将柜员尾箱内的有价单证数量、号码和面值与“日计表”、“现金与重要凭证核对单”、“主出纳凭证库查询”及相关登记簿核对相符，将重要空白凭证与数量、号码和面值与“日计表”、“现金与重要凭证核对单”、“主出纳凭证库查询”及相关登记簿核对相符。柜员尾箱内的现金、有价单证、重要空白凭证都核对无误后，由柜员和营业机构负责人或会计主管，在视频监控有效范围内双人加锁，同时登记“一日三碰库”登记薄。
第三十八条 营业前，设库房的营业机构，由管库员办理柜员尾箱出库手续;不设库房的营业机构，由网点当天当班人员负责与随车业务员办理柜员尾箱交接工作，交接双方必须通过身份认证，当面清点柜员尾箱数量、核对柜员尾箱编号、检查柜员尾箱及锁具是否完好无损，确认无误后在箱包交接登记簿上签名确认。
第三十九条 营业期间，柜员尾箱由柜员保管。在柜员保管期间，柜员尾箱应放臵于视频监控范围之内。日间营业休息期间，柜员尾箱应放入保险柜(或出纳临时库房，下同)保管，未配臵保险柜的营业机构，移交给其他柜员代保管并放臵于视频监控范围之内，代保管柜员对代保管的尾箱、锁具的完整性负责。
第四十条 柜员临时离柜，柜员尾箱必须上锁。日间营业休息期间和日终后，柜员尾箱由柜员本人和营业机构负责或会计主管双人上双锁，钥匙各自妥善保管，不得移交或交由他人保管。
第四十一条 营业终了，柜员在主出纳或负责人查库后，双人在音视频监控下装加锁。设有库房的营业机构，柜员尾箱交管库员办理入库手续;不设库房的营业机构，柜员尾箱可采用现金不“清零”和现金“清零”两种方式。采用不“清零”方式的，可以向主出纳缴存全部现金，也可向主出纳缴存整把现金，辅币和残损币留柜员尾箱保管，柜员尾箱要上交业务库保管;采用“清零”方式的，现金实物缴存主出纳，由主出纳统一缴存金库保管，“清零”的柜员尾箱放营业机构保险柜或库房妥善保管。
柜员尾箱中现金、凭证、印章及其他物品的非正常确认，以柜员当日现金日记表、双人封箱时音像资料相互验证确认。
柜员休假或短期离职，其柜员尾箱必须缴空。柜员尾箱上交业务库时，交接妥善办理手续，确认无误后在相关登记簿进行确认登记。
第六章 查库
第四十二条 对业务库和柜员尾箱要坚持查库制度。总行出纳(会计)业务库主管部门、稽核审计部门负责制定查库制度，并督促检查各级机构严格执行到位。
(一)查库要求
1.分管行长、出纳、财务会计、稽核审计部门负责人和业务库负责人负责查库，库管员必须始终陪同在场。
2.夜间只查岗不查库。
3.对上级管辖部门无查库介绍信和查库人身份证的查库应予以拒绝。对其他单位或本系统其他部门的查库，一律不予接待。
4.安全保卫部的正常安全保卫检查，一般不得进入库内检查。确需入库检查库内安全设施的，则要按照规定办理相关手续。检查时，只检查库内安全设施，不得清点现金及有价证券等库存实物。
5、对公安部门的夜间业务库安全检查，一律不予接待。
(二)查库频次
1、业务库负责人应每月查库一次。
2、分管行长、财务会计、稽核审计部门负责人每月查库一次。
(三)查库手续
1、上级检查部门查库，查库人应出示《查库介绍信》(可印制专用查库介绍信)和查库人身份证，由被查分管行长(或指定的负责人，下同)负责接待，并在查库介绍信上签字。查库时，分管行长、财务会计部负责人和管库员应始终陪同在场，自觉接受检查，回答提出的问题。对上级管理部门的查库，不得以任何理由拒绝。
2.人民银行、银行监管部门稽核查库，应按上述规定，办理查库手续，接受查库。
3.当地公安部门对业务库及守卫的安全保卫检查，必须出示公安部门的安全检查介绍信和本人证件，并向检查单位核实，由分管行长及保卫人员陪同检查，但禁止进入库内检查。
(四)查库内容
1.清点库款等实物是否账款、账实相符，有无白条抵库和挪用库款等情况;库内现金等的保管装封及出入库手续是否符合出纳制度规定;各项出入库交接手续是否齐全;库款及重要物品有否虫蛀、鼠咬、霉烂;库房干湿是否适度等情况。
2.各项安全保卫措施是否落实，是否坚持双人管库、进出库等制度，报警器及电视监控设备是否正常。
3.库内是否有人吸烟、烧火、使用油灯情况，库内外是否打扫干净，有无易燃易爆等危险物品，库内值班室防卫武器是否符合规定等。
第七章 安全管理
第四十三条 业务库是本行安全保卫工作的重要目标之一，必须选配本行政治思想好、工作责任心强、忠实可靠人员担任管库、守护工作。
(一)严格执行双人管库、双人进出库的出纳制度、双人武装(含坐班)昼夜监护的守库制度，一切无关人员不得进入和接近金库。
(二)库房、保险箱应装配不同的锁具和密码字盘，并配备正、副钥匙各一套。钥匙密码、指纹、头像门禁系统管理适用本为办法第二十四条、第二十五条。
严禁在金库内存放易燃易爆等违禁物品和个人物品。管库人员有权检查寄库物品。
第四十四条 业务库安全设施的管理
(一)库锁、指纹密码锁、转字密码锁的安装、更换和维修由本行安全保卫部门指定人员负责，进行完毕要记录备查，严禁外部人员接触以防失密。
(二)金库相关业务人员必须严格遵守保密制度，严禁在其他场所谈论库房事宜。
(三)业务库安全管理与其他部门和网点一致，实行安全保卫工作责任制考核，本行与业务库管理部门签订安全保卫工作、消防防汛责任书，按月检查、按季考核、按年兑现。库内应指定一名安全员，负责日常安全保卫工作管理，每日对安全设施进行检查，督促工作人员按本行各项管理规定开展日常业务和管理。工作人员应提高警惕，随时检查，严防发生火灾、水浸、霉烂、虫蛀、鼠咬、盗窃和差错事故。
(四)库房周围环境以及监控报警、通讯设备、防卫器材、防火器材等安全员负责管理，经常检查，发现隐患及时上报处理，切实做好安全防范工作，保障库款安全。
(五)开关库按本办法第二十六条规定执行。
(六)出入库管理按本办法第十二条规定执行。
(七)库内维护施工按本办法第二十二条规定执行。 第四十五条 守库员的管理
(一)守库员必须按时或提前到达守库岗位，必须熟知守卫目标的相关情况和各种防范应急措施，认真履行职责，坚守工作岗位，保持高度警惕，作好内部巡视检查工作。
(二)守库人员不得对外泄露守卫目标的位臵、结构、防范设施和值班情况，工作期间不得饮酒;不得进行与本职工作无关的其它活动;严禁以任何理由让与值班无关人员进入或留宿。不得私自与其他人员调换班次。因特殊情况需要调换班次，须经本单位负责人和本行保卫部同意。
(三)交接班和晚间上岗时，交接人应先检查保卫区域内环境有无异常情况，是否关好门窗、落好窗帘，电视监控、通讯工具、消防器材和报警设施等的技术状况是否良好，做好各项准备工作。
(四)守库人员应熟知《突发事件应急处臵预案》，发现异常情况要及时冷静处臵，并及时向主管领导报告，由主管领导发布启动突发事件应急预案。
(五)守库期间严禁随意开启外围门(早晚出库存时间除外)。守库点周围不论发生何种非侵害库房安全的事情，守库员必须坚守岗位，不得外出参与。但必须立即打电话通知公安部门或联防单位派人处理。
(六)守库员不得接触库房、尾箱库(柜)钥匙，不得进入库区。
(七)不准将守库用的各类自卫武器带出守库地点或转作它用。
(八)按照守库值班登记簿的内容、程序每天认真填写情况记录。接班人员未到位时，交班人员不得离开岗位。不允许出现任何情况下的空岗情况。
(九)交接班人员必须认真填写守库值班登记内容，所载内容做为安全责任划分的依据。
(十)守库人员正常工作期间，应通讯或对讲设施，保持和远程监控中心值班人员经常联系，遇紧急情况，及时启动应急预案。
第四十六条 业务库的消防防汛
业务库是消防工作的重点，必须坚持“预防为主，防消结合”方针，做好火灾预防工作。金库的日常火灾预防工作由监察保卫部负责监督、指导，业务库管库人员为库内安全防火责任人，监控中心值班人员为业务库四周安全防火责任人。
(一)安全保卫部负责结合业务库特点制定出有效的消防预案，配制消防设施，并做好预案演练工作并对相关人员进行消防知识和技能培训。
(二)业务库不得存放除现金、有价证券、重要凭证等规定以外的其他任何物品，更不得存放易燃易爆物品。
(三)配齐、配足消防器材设备，库内安装防爆灯罩，严禁随意乱拉电源线。
(四)库内禁止吸烟，不得有明火存在。在此区域内确需使用明火的，须经主管行长批准，安全保卫部备案，并指定专人持灭火器负责现场安全。
(五)工作人员均应掌握本单位的消防重点部位、消防器材的使用方法、119火灾报警电话、保卫部电话号码。
(六)库区设应急排水系统，工作人员要将应急排水系统日常检查落到实处，发现问题，及时报保卫部门维护。
(七)业务库防汛应急及撤离等工作方案以本行防汛工作方案为准，人员及物品随业务库所在网点或机关统一安排，但工作人员必须熟记每个岗位工作人员在每种应急预案中的职责。
第八章 考核和奖惩
第四十七条 金库管理工作应定期进行考核。对严格执行规章制度，长期安全无差错事故，库房管理良好的管库员，应给予表彰和奖励;对有章不循，违章操作，工作不负责任的管库员，应立即调离原岗位，并按照内部员工管理规定给予处分;对玩忽职守，造成重大差错事故，使资金受到损失的管库员，要根据事实和情节，追究经济、行政和法律责任：对用人不当，检查不严，监督不力，违章不究，金库管理混乱的机构，追究其主要领导的责任。
第九章 附则
第四十八条 本办法由渭河农村商业银行股份有限公司负责解释、修订。
第四十九条 本办法从公布之日起施行。
第五篇：农村商业银行银行承兑汇票业务管理办法
144号 (5月19日)
第一章
总 则
第一条
为规范农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)商业汇票银行承兑管理,促进票据业务发展,保障信贷资金安全，依照《中华人民共和国票据法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》及本行信贷管理相关制度，制定本办法。
第二条
本办法所称银行承兑汇票是指由承兑汇票申请人向支行申请，经支行、总行有权人审查、审批，总行授权支行签发并承诺到期对收款人或持票人无条件支付汇票金额的商业汇票。
第三条
办理银行承兑汇票业务，必须以真实、合法的商品交易为基础，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则;严禁签发无真实商品交易背景的银行承兑汇票，严禁利用银行承兑汇票拆借资金和套取银行贴现资金。
第四条
本行银行承兑汇票业务，实行总量控制，比例管理。根据保证金比例的不同，银行承兑汇票分为全额保证金银行承兑汇票和非全额保证金银行承兑汇票。
第五条
本行银行承兑汇票签发审批权限集中在总行，各支行在总行授权范围内办理承兑业务,并纳入客户统一授信管理，银行承兑汇票的承兑期限最长不超过6个月。
第六条
办理银行承兑汇票业务的会计处理，按照《农村商业银行股份有限公司银行承兑汇票业务会计核算流程》的规定办理。
第七条
办理银行承兑汇票业务的具体操作步骤按照《农村商业银行股份有限公司银行承兑汇票业务操作流程》的规定。
第二章
承兑申请与受理
第八条
银行承兑汇票业务的申请人必须具备下列基本条件：
1.经县(区)级以上工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、;
2.具有真实、合法的商品交易或劳务关系; 3.贷款卡经年审合格，并具备贷款资格; 4.合法经营，资信良好，无不良资信记录; 5.具有支付汇票金额的可靠资金来源; 6.在本行开立资金结算账户。
第九条
银行承兑汇票业务的申请人向经办支行提出承兑申请，支行受理后应指定客户经理按照本行《银行承兑汇票业务操作流程》进行调查，并要求申请人提供下列资料：
1.银行承兑汇票承兑申请书;
2.申请人及担保人的经年审或最新、有效的营业执照(或有效证件)、企业法人代码证、贷款卡、税务登记证、验资报告、公司章程等已核原件的复印件;
3.法定代表人证明书;
4.法定代表人授权委托书(如需要);
5.法定代表人身份证和授权经办人身份证已核原件的复印件; 6.申请人和担保人上年末和近期的财务报表; 7.已核原件的商品贸易合同复印件;
8.用财产抵押的应提供产权证已核原件的复印件和评估报告书(原始发票);
9.保证金存入凭证原件; 10.本行要求的其他资料。
第三章
授信审查与审批
第十条
审查人依据国家票据管理相关法律法规及本行有关规章制度对银行承兑汇票业务申请进行严格审查。一笔交易合同申请办理多笔银行承兑汇票的汇票总金额不得超过该笔交易合同金额，并视交易风险程度和企业资信情况确定能否转让，对不得转让的汇票在正面注明“不得转让”字样。不得签发无商品交易的银行承兑汇票，也不得利用银行承兑汇票拆借资金。
第十一条
全额保证金银行承兑汇票业务按低风险业务受理，经支行授权审批后直接报总行信贷管理部用信审查、审批。
第十二条
非全额保证金银行承兑汇票业务经支行受理调查后报总行授信管理部审查。
第十三条
总行授信管理部应尽职审查非全额保证金承兑汇票业务申请人基础资料、交易资料、担保资料的真实性、完整性和有效性。
第十四条
总行授信管理部对非全额保证金银行承兑汇票业务审查后提交总行授信审查委员会审议。
第四章
保证金与担保
第十五条
办理银行承兑汇票，应收取申请人一定比例的保证金，本行银行承兑汇票保证金比例原则上不得低于45%。
第十六条
本行银行承兑汇票保证金采取集中上划，由总行财务会计部清算中心专户存储，统一管理、核算，并按月核对银票余额和保证金余额。
第十七条
银行承兑汇票敞口部分应提供有效的担保，担保形式包括保证、抵押、质押等。
第十八条
为确保承兑申请人在汇票到期时及时付款，必须根据企业申请的承兑金额、信誉等情况，与承兑申请人签订承兑协议(合同)。协议(合同)内容应明确：
1.必须收取一定比例的保证金，保证金比例不足100%的，须提供有效担保;
2.申请非全额保证金承兑汇票的，承兑申请人必须在银行承兑汇票开出前一次性将非全额部分承诺手续费付给受理支行;
3.承兑汇票逾期不能付款的处理办法;
4.在银行承兑汇票到期前分期存足承兑款项，保证金可以抵作部分承兑款项等内容。
第五章
用信审查与审批
第十九条
总行信贷管理部负责银行承兑汇票业务的用信审查，并按权限提交有权审批人审批。
第二十条
总行信贷管理部主要对银行承兑汇票业务办理资料的完整性和交易资料的真实性进行审查，对非全额保证金银行承兑汇票授信审批意见的落实情况进行核实。
第二十一条
总行信贷管理部对已签发的银行承兑汇票实行台账式管理，并做好日常的监督工作。 第二十二条
对于审批同意办理的银行承兑汇票业务，经办支行应按审批意见落实保证金等放款条件，办理相关抵押担保手续，签订承兑协议(承兑合同)等合同文本。
第六章
汇票签发与承兑
第二十三条
支行签发银行承兑汇票时应实时登记信贷管理系统，并按授权提交总行信贷管理部网上审批。
第二十四条
支行柜面会计人员对客户经理提供的汇票签发资料进行审核后，在综合业务系统中进行银行承兑汇票出票操作，并实时将汇票保证金上划至总行清算中心保证金专户。
第二十五条
总行财务会计部负责对汇票记载内容、汇票审批签发材料的完整性进行审核。财务会计部审核后，由总行清算中心在核实保证金足额到位后在汇票承兑栏加盖汇票承兑专用章。
第七章
用信后管理
第二十六条
支行负责承兑后的跟踪检查和日常管理。重点检查出票人生产、经营、管理、主要财务指标是否正常,保证金管理是否符合规定,抵押物的价值是否发生变化,商品交易是否履行,是否按规定用途使用银行承兑汇票。在检查中发现问题,应及时报告,并采取相应措施。检查后应撰写检查报告并留档保存。支行要逐户建立银行承兑汇票登记台账,逐户逐笔建立档案,做好资料收集工作。主要包括:承兑申请书、保证金进账单(复印件)、交易合同(复印件)、承兑协议(合同)、相关担保合同、审查、审批资料、银行承兑汇票复印件、清收记录等。 第二十七条
支行应在非全额保证金银行承兑汇票到期前至少15天通知出票人及时足额存入票款，并跟踪其兑付资金到位情况，防止到期时兑付资金不足。
第二十八条
支行应当依据《票据法》的规定对到期的银行承兑汇票进行认真审查。对存在不符合《票据法》规定的票据，要依法提出抗辩理由并在规定时间内告知对方拒付理由。
第二十九条
银行承兑汇票的承兑申请人到期不能足额支付票款时，承兑人(支行)在无条件向持票人付款的同时，对承兑申请人采取如下措施：
1.根据承兑协议(合同)，执行扣款;
2.对尚未支付的汇票金额按照6个月以内短期贷款最高执行利率上浮50%计收利息，具体利率标准按照本行贷款利率管理制度的规定执行，同时落实专人对汇票垫款进行清收，并立即停止该汇票出票人的其他授信业务。
3.对未能按期足额支付银行承兑汇票款项的出票人，一年之内支行不得再为其办理银行承兑业务。
第三十条
承兑申请人有下列情形之一的，支行应暂停或取消其办理银行承兑汇票业务：
1.未以商品交易为背景签发银行承兑汇票的; 2.出现逾期等不良行为的; 3.以非法手段骗取银行承兑的。
第三十一条 支行有下列情形之一的，总行可以取消其办理承兑汇票业务资格：
1.发生一次以上无理拒付或未按规定及时付款的; 2.未按规定收取保证金或保证金收取不足的;
3. 对非全额保证金银行承兑汇票未按规定收取承诺手续费的;
4. 收取承诺手续费未按规定入账的。
第三十二条
承兑申请人采取欺诈手段骗取承兑，情节严重构成犯罪的，由司法机关依法追究其刑事责任。
第三十三条
对产生银行垫款行为的，视同不良贷款管理，并考核。
第三十四条
凡由于违规操作，造成银行承兑汇票到期不能按时承兑或承兑资金遭受损失的，总行依照相关制度对责任人进行处理，情节严重构成犯罪的，移送司法机关依法追究其刑事责任。
第八章
收 费
第三十五条
申请人在银行承兑汇票出票前应一次性支付汇票手续费、工本费和汇票敞口部分的承诺费。
第三十六条
支行签发银行承兑汇票按照票面金额向承兑申请人收取万分之五的手续费，不足10元的按10元收取。
第三十七条
支行签发银行承兑汇票按照签发份数向承兑申请人收取工本费(具体标准以总行有关票证工本费价格为准)。
第三十八条
支行签发非全额保证金银行承兑汇票按照非全额部分向承兑申请人收取承诺手续费。费率按总行公布的标准执行，承诺手续费=敞口部分金额×费率。
第九章
附
则
第三十九条
本办法未尽事宜，按照国家相关法规、文件执行。
第四十条
本办法由总行负责解释和修订。 第四十一条
本办法自印发之日起执行。