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运营管理部题库

一、 填空题

1、整存整取定期储蓄存款50元起存，存期分三个月、半年、一年、二年、三年和五年。

2、零存整取定期存款每月固定存额，五元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次。

3、个人通知存款分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元，存款人需一次存入本金，可以一次或分次支取。

4、客户遗失我行存折(单、卡) 时，应持有效身份证件的原件及复印件在原开户网点申请书面挂失。

5、挂失期内，客户如找到存折(单) 或想起账户密码，可执挂失申请书回执、存折(单、卡) 、有效身份证件，到经办机构输入账户密码申请解除挂失。

6、残缺、污损人民币兑换分“全额”、“半额”两种情况。

7、存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向储蓄机构所在地的公证处（未设公证处的地方向县、市人民法院）申请办理继承权证明书，储蓄机构凭以办理过户或支付手续。

8、单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。

9、营业期间，钱箱经管人不得随意离岗，如特殊情况需临时离岗，必须做到人离箱锁，并将桌面上或抽屉内的现金放入钱箱内，随身携带钱箱钥匙，钱箱必须随时臵放于监控录像范围内。

10、对公销户时，收回未用空白凭证应剪角后单独打号放臵，并加盖经办员手章。

11、柜员在办理业务时要一笔一清，及时加盖核算专用章及手章，避免漏章差错发生。

12、核心系统中能打印出来的凭证不能用手写代替，当未能正确打印凭证时，应选择执行重打流水或更换介质交易。

13、当日存、取（含部提）单笔或累计至5万元以上时，应核查存款人身份信息

14、注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付，注册验资的汇缴人应与出资人的 名称一致。

15、对大、小额支付系统接收到的查询报文业务，应按照 有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理的原则进行处理。

16、办理支付结算业务必须遵守的原则是恪守信用，履约付款、谁的钱进谁的账，由谁支配和银行不垫款。

17、重要空白凭证及有价单证的领用、保管必须纳入表外科目核算。

18、利息计算的基本公式利息＝本金*存期*利率。

19、商业汇票分为商业承兑汇票 和 银行承兑汇票，付款期限不得超过6个月，提示付款期限自汇票到期日起10日。

20、银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。提示付款期限自出票日起1个月，持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。银行汇票的起点金额为500元。

21、临时存款账户的有效期限为2年。

22、票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰

拾和叁抬的，应在其前加零；日为拾壹至拾玖的，应在其前加壹。

23、逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

24、存款人的预留签章为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人单位负责人或其授权的代理人的签名或者盖章。

25、鉴别假币的主要方法有：对比法、工具法、触摸法、光线透视法、水浸法。

26、利息率又称利率它是指在一定时期内利息额与存贷本金之间的比例。

27、票据可以背书转让，但填明现金字样的银行汇票、银行本票和用于支取现金 的支票不得背书转让。

28、收到大额支付系统发来查询后，不得超过 次日上午 必须进行查复处理。

29、柜员业务终了时须按要求 勾兑流水 ，防止 记账串户 和原始凭证缺失。

30、每天日终整理手续时，网点传票封面填写本网点传票张数须与实际凭证张数一致，网点轧账表、柜员轧账表不计入传票张数，不允许出现漏打顺序号或少凭证现象。

31、各支行、部自己留存档案、凭证应 指定专人 妥善保管。

32、储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。

33、贴现利息＝汇票金额*贴现天数*月贴现率/30

实付贴现金额＝汇票金额－贴现利息

34、手工填写凭证要求要素完整，字迹清晰，书写规范，并填写在指定位臵；复写凭证小写金额要防止错位。

35、验资成功后，资金应转入基本存款账户。

36、银行结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。

37、银行对一年未发生收付活动的单位银行账户，应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理，不计付利息。

38、目前小额支付系统贷记业务金额上限50000元。

二、 单选题

39、现金支票的主题图案为( A )。

A 梅花 B竹 C兰 D菊

40、支票的提示付款期限自出票日起(A )日（遇节假日顺延），超过提示付款期限不予付款.

A 10 B 5 C15 D30

41、整存整取储蓄存款可提前支取或部分提前支取，部分提前支取只限（A ）次

A 一 B二 C 三 D不限

42、2010版银行票据号码为（C ）位。

A 8 B 10 C 16 D 18

43、2010版银行票据第七位票据种类4为（D ）。

A 现金支票 B 转账支票 C 银行承兑汇票 D 银行汇票

44、签发空头支票由中国人民银行处以票面金额（B ）但不低于（）元的罚款。

A 5% 500 B 5% 1000 C 0.5% 500 D 0.5% 1000

45、单位结算帐户的存款人只能在银行开立（A ）基本存款帐户

A 一个 B 二个 C 三个 D 多个

46、委托贷款中，贷款人只收取（A ），不承担贷款风险

A 手续费 B 利息 C 罚息 D 违约金

47、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》第八条所称“短期”，指（B ）个营业日

A 7 B 10 C 15 D 20

48、人民法院、检查院、公安机关或国家安全机关要求停止支付存款时，停止支付的期限最长不超过（B ）逾期自动撤销。

A 三个月 B六个月 C九个月 D一年

49、各支行、营业部应在下发差错之日起（ C ）个工作日内对差错进行回复和整改。

A 一 B 二 C 三 D 五

50、转账办理收费业务时，客户须在打印的通用凭证上加盖（A ），个人结算户没有印鉴的可直接签名。

A 客户的银行预留印鉴 B 客户公章和法人章 C 客户公章

51、小额支付系统运营时间（A ）

A 7*24小时不间断运行 B 工作日8：30-17：00

C 工作日8：00-17：00 D工作日 8:30-17:30

52、大额支付系统（B ）处理支付业务，（）清算资金。

A 逐笔实时、轧差净额 B逐笔实时、全额

C 批量、轧差净额 D批量、全额

53、大额支付系统日间业务处理时间是（C ）

A 8：00-17：00 B 8：00-17：30

C 8：30-17：00 D 8：30-17：30

54、小额支付系统每日日切时间（A ）

A 16：00 B 16：30 C 17：00 D 17：30

55、目前全国支票影像交换系统金额上限（C ）

A 10万 B 20万 C 50万 D 100万

56、存款人开立单位银行账户，必须自正式开立之日起（C ）个工作日后，方可办理付款业务。但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。

A1 B2 C3 D5

57、银行接到存款人的变更通知后，应及时办理变更手续，并于（B ）日内向中国人民银行报告。

A 1 B 2 C 3 D 5

58、银行账户管理档案的保管期限为银行账户撤销后（C ）年。

A 3 B 5 C 10 D 15

三、多选题

59、存款人存在下列情况可申请开立临时存款账户（A 、C 、D ）

A 、设立临时机构 B、发生借款 C、注册验资 D、异地临时经营

60、开立基本存款账户的单位可以是（A 、B 、C 、D ）

A 、机关、事业单位 B、非企业法人 C、团级（含）以上军队、武警部队 D、居（村）民委员会

61、单位定期存款的存期有（B 、C 、D ）

A 、1个月 B、3个月 C、6个月 D、1年

62、整存整取定期储蓄存款的存期有（A 、B 、C ）

A 、6个月 B、2年 C、5年 D、8年

63、现行的结算方式有（A 、B 、C 、D ）

A 、支票 B、汇兑 C、托收承付 D、委托收款

64、签发汇兑凭证必须记载下列事项（A 、B 、C 、D ）

A 、收款人名称； B、确定的金额；C 、汇款人名称；D 、汇入地点、汇入行名称；

65、使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位，必须是（A 、C ）

A 、国有企业 B、企业法人 C、供销合作社 D、个人

66、《票据法》所称票据，是指（A 、C 、D ）

A 、汇票 B、汇兑 C、本票 D、支票。

67、下列商业汇票中，（ABCD ）不能办理贴现。

A 、背书转让不连续 B、书写不规范 C、伪造的商业汇票 D、盗窃的商业汇票

68、存款人帐户只能办理存款人本身的业务活动，不得（AB ）.

A 、出租 B、转让 C、支出 D、收入 E、贷款

69、对公户更换印鉴时，应同时对（ ABCD ）进行信息维护。

A 验印系统进行信息维护 B 核心系统进行账户信息维护

C 相应代发工资户进行内部账户信息维护

D 账户管理系统进行信息维护

70、伪造的货币是指仿照真币的（ABD ）等，采用各种手段制作的假币。

A 图案 B形状 C结构 D色彩

71、书面挂失 （ E ）天后，储户需与储蓄机构约定时间，办理补领新存单（折）或支取存款手续。如储户不能办理书面挂失手续，而用电话、电报、信函挂失，则必须在挂失（ D ） 天之内补办书面挂失手续，否则挂失不再有效。

A 当天 B 1天 C 3天 D 5天 E 7天

72、存款人开立（A 、C ）实行开户许可证制度。

A 临时存款账户

B 专用存款账户

C 基本存款账户

D 一般存款账户

73、对下列资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户。（ABCD ）

A 基本建设资金； B财政预算外资金； C 粮、棉、油收购资金； D 单位内部的党、团、工会经费；

74、存款人申请开立个人银行账户，应向银行出具下列证明文件： （ABC ）

A 中华人民共和国国境内的中国居民，应出具居民身份证；

B 中国人民解放军军人，应出具军人身份证件；

C 香港、澳门、台湾居民，应出具国家出入境管理部门签发的有效身份证件；

75、银行应对存款人提交的开户申请书填写的事项和证明文件的（ ACD）进行审查。

A 真实性 B一致性 C合规性 D、完整性

76、假币收缴必须遵循（ABCD ）操作程序。

A 在持有人视线范围内当面收缴 B 加盖“假币”章或用专用袋密封 C出具《假币收缴凭证》 D 向持有人告知其权力

三、 判断题

77、单位定期存款存入后开户银行给存款单位开具单位定期存款证实书，证实书仅对存款单位开户证实，不得作为质押的权利凭证。如作质押时必须将证实书转换为存单。 对

78、单位通知存款的最低起存金额为10万元，最低支取金额为10万元，存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。错

79、会计凭证传递应符合业务特点，必须做到手续严密，准确及时，先外后内，先急后缓，除个别业务另有规定外，行内之间往来的各种凭证一律由银行内部传递。 对

80、现金收入，先收款后记账；现金付出，先记账，后付款；转账业

务，先记借后记贷；先记账后签回单，代收他行票据，收妥抵用。 对

81、票据出票日期使用小写填写的，银行可予受理，但由此造成损失的，由出票人自行承担。 错

82、我行活期存款采用积数计息方法计息，每季度结息一次，结息日为每季末的21日。 错

83、持有人对被收缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起３个工作日内，持《假币收缴凭证》直接或通过收缴支行向人民银行提出书面鉴定申请。 对

84、定活两便存款存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率计息。 错

85、定活两便存款以存单为取款凭证，存款时不约定存期，随时可以提取，利率介于活定期之间，存款5元起存，单笔存入金额不得超过100万元。 错

86、单位定期存款开户证实书可以作为质押的权利凭证办理质押贷款手续。 错

87、中国人民银行是金融机构反洗钱工作的监督管理机关。 对

88、金融机构及其工作人员应认真履行反洗钱义务，审慎地识别大额交易，不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。 对

89、转帐支票一律记名，可以背书转让。以背书转让的票据，背书应当连续。 对

90、签发支票的金额起点是100元，付款期为10天，从签发的当日算起。 对

五、问答题

91、办理业务时需要提供的个人有效身份证件有哪些？

居民身份证、户口薄、军人证，外籍储户凭护照、居住证等。

92、申请开立临时存款账户的条件是什么?

（一）、设立临时机构

（二）、异地临时经营活动

（三）、注册验资

93、银行要遵循记帐顺序是什么？

答：记帐顺序有：1、现金收入：先收款，后记帐；2、现金付出：先记帐，后付款；3、转帐业务：先记借后记贷，先记帐后签回单；4、代收他行票据，必须收妥才能支用，贯彻银行不为单位垫款的原则。

94、代理人为存款人办理个人银行结算账户开立业务时的客户身份识别的具体要求有哪些？

答：各分支营业机构应采取更严格的客户身份识别措施，严格审核存款人和代理人的有效身份证件原件，联系被代理人进行电话核实，并在开户申请资料上记录电话核实信息（包括联系电话、核实时间、身

份证信息确认、同意开户的核实结果、经办柜员签章），登记存款人和代理人的身份信息和联系信息，并留存二者的身份证复印件和联网核查结果。

95、需要进行联网核查的业务有哪些？

答：个人所有开户业务、5万元（含）以上的现金续存及支取业务、挂失业务、个人转账业务、个人电汇业务等。若金融机构进行联网核查时出现不相符现象，还需客户提供其他佐证，如：户口簿、户籍证明、驾驶证、护照等。

96、柜员不能完工的原因有哪些？

（1）、有单户结息但没销户的账户存在；做过“对公计息入账”交易，但并没销户的业务，要把此笔业务撤销；

（2）、借、贷不平；是否有单边帐存在，应补记或撤销此单边账；

（3）、单方向现金调剂、交接，凭证调剂、交接存在；现金调剂、交接、凭证调剂、交接，收付方柜员要及时处理

（4）、未复核账务存在。将未复核账务及时撤销

97、我行的反洗钱十项基本内部控制制度包括哪些？

《邢台银行反洗钱管理规定》、《邢台银行大额交易和可疑交易报告管理办法》、《邢台银行反洗钱保密制度》、《邢台银行反洗钱内部检查制度》、《邢台银行反洗钱客户风险等级划分标准》、《邢台银行反洗钱培训制度》、《邢台银行关于进一步加强反洗钱工作的通知》、《邢台银行关于应用机构信用代码辅助开展机构客户身份识别的通知》、《邢台银行反洗钱宣传制度》、《邢台银行反洗钱工作内部审计制度》等十项基本制度。

98、受理支票应注意哪些事项？

1、支票是否是我行统一印制的凭证，票据是否真实，提示付款期限是否超过；2、支票填明的持票人是否在本行开户，持票人的名称是否为该持票人，与进账单上的名称是否一致；3、出票人的账号是否正确；4、出票人的签章是否符合规定，与预留银行的签章是否相符；

5、支票的大小写金额是否一致，与进账单的金额是否相符；6、支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明 ；7、支票的背书是否规范、正确

（1）是否为应由本行受理的支票：凭证是否为本行凭证，开户银行是否为本支行；（2）是否为碳素墨水书写；（3）收款人是否涂改；

（4）账号是否正确；（5）是否在提示付款期内；（6）大小写金额是否规范填写、是否一致；（7）印章是否真实、齐全；（8）背书应加盖在收款人签章栏，不能加盖在附加信息栏内；（9）超过五万元（含）大额支现，应在支票背面填写取款人有效证件号码。

99、残缺、污损人民币兑换标准是什么？

残缺、污损人民币的兑换分“全额”、“半额”两种情况。

（一）能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能够按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。

（二）能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向

持有人按原面额的一半兑换。纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。

（三）兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换的，兑付二分。

100、整点现金应做到哪几点？

点准、挑净、镦齐、捆紧、盖章清楚、封装严密